余佳妮

【摘要】縱觀這幾年，世界經(jīng)濟(jì)形勢可謂是瞬息萬變，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢的變化，金融行業(yè)也在積極地調(diào)整自己的發(fā)展戰(zhàn)略，并在各方面做出相應(yīng)的調(diào)整，當(dāng)然，保險(xiǎn)業(yè)也不能例外，為了實(shí)現(xiàn)自身更好的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)也要跟隨世界經(jīng)濟(jì)形勢的變化，努力跟隨上世界經(jīng)濟(jì)變化的浪潮。本文分析了國際經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展趨勢以及提出了保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略變化，目的就是為了保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展提供一定的參考。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)形勢；保險(xiǎn)公司；應(yīng)對策略

一、選題背景及選題意義

一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，取決于很多因素的共同作用，不僅與這個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品實(shí)力、聲譽(yù)、市場占有率等息息相關(guān)，當(dāng)然也離不開宏觀大背景。所謂的宏觀大背景指的是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走向。如果一個(gè)行業(yè)的發(fā)展走向與經(jīng)濟(jì)大背景相悖，是實(shí)現(xiàn)不了長遠(yuǎn)的發(fā)展的。理性的廠商最明智的做法就是先對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大致形式做一個(gè)深入細(xì)致的理解，把握好經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形式，然后根據(jù)這樣的形式再去制定相應(yīng)階段的發(fā)展戰(zhàn)略，謀求長遠(yuǎn)發(fā)展。在今天，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢更是復(fù)雜，競爭明顯增大，特別是對于處于行業(yè)上升期的保險(xiǎn)業(yè)來說，更要認(rèn)清楚形式，這樣才不至于被淘汰。就是在這種背景下，本文將具體分析經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大形勢，對保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展提出建設(shè)性的意見，以期推動保險(xiǎn)業(yè)的良好發(fā)展。本文的研究意義主要在于，吸收以前的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深化對保險(xiǎn)方式研究的認(rèn)識，在經(jīng)濟(jì)形式如此嚴(yán)峻的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)生深刻變化的情況下，推動保險(xiǎn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。

二、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢

（一）全球化的趨勢加強(qiáng)

經(jīng)濟(jì)全球化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然走勢，是當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)的一大重要特征，生產(chǎn)要素的流動已經(jīng)跨越國界的限制，在全球范圍內(nèi)構(gòu)建了一個(gè)大市場，形成一個(gè)有機(jī)的整體。經(jīng)濟(jì)全球化為我們帶來了不少的機(jī)遇，作為世界上最大的發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)全球化為我們帶來了先進(jìn)的技術(shù)和理念。我們都知道，西方國家的保險(xiǎn)業(yè)是比較發(fā)達(dá)的，行業(yè)發(fā)展比我們成熟不少，市場機(jī)制也比較完善，我們可以借助經(jīng)濟(jì)全球化的機(jī)會，積極向西方國家學(xué)習(xí)西方保險(xiǎn)業(yè)的種種優(yōu)點(diǎn)。

（二）要素投入驅(qū)動力不夠

以前促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的主要驅(qū)動力就是要素的投入，拉動經(jīng)濟(jì)增長的三輛馬車分別為投資、消費(fèi)和出口，但這幾年，據(jù)調(diào)查，要素投入量的增加并不能帶來經(jīng)濟(jì)的快速增長了，這是因?yàn)槲覀兊漠a(chǎn)能已經(jīng)過剩了，刺激需求端的作用已經(jīng)沒有那么大了，我們要想辦法在供給端進(jìn)行改革，就是政府推進(jìn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高生產(chǎn)要素的生產(chǎn)率，在大力去庫存，調(diào)節(jié)產(chǎn)能過剩，改變以往過去只是單純加大要素的投入量，不斷刺激消費(fèi)需求、投資需求等。

（三）經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)相互帶動、階梯發(fā)展的姿態(tài)

在2007年至今，占世界人口百分之八十左右的發(fā)展中國家對世界經(jīng)濟(jì)的影響力進(jìn)一步在增大，改變了原有的世界經(jīng)濟(jì)格局，進(jìn)入了一段快速增長的時(shí)期，不論是在國際貿(mào)易工還是在國際投資體系中的地位都實(shí)現(xiàn)了一個(gè)新的突破，正在向世界經(jīng)濟(jì)舞臺的中心位置一點(diǎn)點(diǎn)靠近，在最近的一次統(tǒng)計(jì)中，在世界經(jīng)濟(jì)總量的占比中，發(fā)展中國家的占比大約為百分之二十左右，雖然占比不是很高，但對世界經(jīng)濟(jì)的增長的貢獻(xiàn)率確是在百分之三十以上，這已經(jīng)是非常不錯(cuò)的成績了。

（四）市場波動進(jìn)一步增大

美聯(lián)儲的加息進(jìn)程已經(jīng)啟動了，帷幕的拉開之后，后續(xù)的表演還在進(jìn)行，預(yù)計(jì)后來還會有不斷的加息動作，與此同時(shí)，歐洲和日本的中央銀行也在推行寬松的貨幣政策，政策的變動也將引發(fā)不論是在國際債券市場、大宗商品交易市場，還是在股市都會引起波動，都帶來持續(xù)不斷的調(diào)整，從而自然而然地加大國際金融市場的波動。一個(gè)市場的發(fā)展與其穩(wěn)定是基本的前提，如果連基本的穩(wěn)定都實(shí)現(xiàn)不了，這個(gè)市場的發(fā)展著實(shí)會令人擔(dān)憂。金融市場的頻發(fā)波動和不穩(wěn)定無疑要為世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的拖后腿。

（五）市場競爭增大

新經(jīng)濟(jì)下，各個(gè)企業(yè)的競爭已是已不僅單單只是市場占有率的競爭，還是資源和技術(shù)等眾多方面綜合比拼的時(shí)代。特別實(shí)在各種資源短缺的情況下，市場的競爭不得不加劇。新經(jīng)濟(jì)下，閉門造車的企業(yè)終究要被淘汰，各個(gè)企業(yè)不僅要做好企業(yè)內(nèi)部的事情，更要注重學(xué)習(xí)先進(jìn)的技術(shù)和經(jīng)營理念等，這樣才能在這個(gè)激烈的市場競爭中生存。

三、保險(xiǎn)公司現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顟B(tài)

（一）創(chuàng)新力度不夠

雖然近幾年，保險(xiǎn)公司已經(jīng)逐步意識到單靠過去的積累，不繼續(xù)走向前進(jìn)已經(jīng)無法生存，將會被市場所拋棄，所以保險(xiǎn)公司一直在積極地推進(jìn)各方面的改革，最突出的應(yīng)該就是保險(xiǎn)產(chǎn)品方面的改革了吧。但是據(jù)反饋，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新云龍混雜，可以這樣說，創(chuàng)新的速度不能說慢，但過于追求速度的時(shí)候，保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量就很難保證了，因?yàn)楫a(chǎn)品的質(zhì)量不能保證，顧客收不到良好的消費(fèi)體驗(yàn)，產(chǎn)品的銷量達(dá)不到預(yù)期，所以保險(xiǎn)公司得不到預(yù)期的回報(bào)和利潤，再去進(jìn)行創(chuàng)新的熱情度就會大大下降，就會進(jìn)入這樣的一個(gè)惡性循環(huán)的怪圈子中。時(shí)間久了，自然保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新就會大大減少。

（二）管理混亂

保險(xiǎn)業(yè)相對于證券、基金和信托等，可能起步比較晚，所以管理相對來說是畢竟落后的，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理措施有很多地方不到位，沒有一套系統(tǒng)和完整的管理?xiàng)l例。就拿一直被人們吐槽不斷的保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)事件來說，保險(xiǎn)公司到目前還是沒有可靠的管理和處罰條例，對于保險(xiǎn)銷售員的傭金機(jī)制的設(shè)計(jì)，也存在很多的不合理之處，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司的很多保險(xiǎn)銷售員，產(chǎn)生僥幸心理，過度重視短期利益，會做出一些有損保險(xiǎn)公司形象的事情。

（三）開放程度不夠

在經(jīng)濟(jì)一體化的今天，一個(gè)企業(yè)的發(fā)展必須要走出去，如果一個(gè)企業(yè)不走出去，不懂得進(jìn)行開放性的合作，這樣的企業(yè)無疑會被市場所淘汰。在一個(gè)國家或者在一個(gè)地區(qū)中，潛在的保險(xiǎn)公司進(jìn)入市場的難易程度或者是對保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)限制的程度都是保險(xiǎn)市場開放度的反應(yīng)。談起保險(xiǎn)市場的開放，我們一般會從兩個(gè)方面來討論：一個(gè)是保險(xiǎn)市場開放的深度，深度一般是從縱向進(jìn)行考慮的，它一般主要取決于保險(xiǎn)市場的發(fā)育程度和政府對保險(xiǎn)市場干預(yù)的多少；另一個(gè)就是保險(xiǎn)市場開放的廣度，廣度一般是橫面層次上的意義，主要是指保險(xiǎn)市場的地域擴(kuò)展范圍。我國的保險(xiǎn)市場還基本處于在一個(gè)近似封閉的狀態(tài)里，開放程度幾乎為零。

四、保險(xiǎn)公司的應(yīng)對策略

（一）順應(yīng)發(fā)展趨勢，合理調(diào)整公司戰(zhàn)略

保險(xiǎn)公司首先要對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀形勢做一個(gè)客觀、理性的認(rèn)識和了解，并要充分考慮到自身的實(shí)際情況，把國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大方向作為基本的大方面，從而調(diào)整自己的發(fā)展方向，并適當(dāng)對自己的核心業(yè)務(wù)做一個(gè)調(diào)整，對公司內(nèi)部的規(guī)章制度也要不斷地治理和完善，不斷提高企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益。在國際經(jīng)濟(jì)處于如此復(fù)雜的情況下，區(qū)域的發(fā)展問題更是不容忽視，保險(xiǎn)公司市場的目標(biāo)不能只是死死地盯住北上廣深這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一線城市，適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行農(nóng)村業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，謀求城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，對發(fā)展結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，不斷增強(qiáng)自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，注重業(yè)務(wù)的多樣化的發(fā)展的靈活性，挖掘自身的隱藏價(jià)值。

（二）進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整，提高自身競爭力

保險(xiǎn)公司在面臨多變的經(jīng)濟(jì)形勢的時(shí)候，最根本的是，要從自身出發(fā)，不論是在產(chǎn)品的創(chuàng)意上，還是在后續(xù)的售后服務(wù)上都要不斷地給自己施加壓力，提高自身的經(jīng)濟(jì)力。對保險(xiǎn)公司來說，最重要的服務(wù)，也是對投保人保護(hù)最大的服務(wù)應(yīng)該就是保險(xiǎn)理賠的進(jìn)行，保險(xiǎn)公司一定要在理賠環(huán)節(jié)多多下功夫，注重理賠的高效、迅速、合法和合規(guī)。不斷地根據(jù)市場的需求做各個(gè)方面的調(diào)整，抓住市場需求，降低主營業(yè)務(wù)的不必要的成本，不僅要讓公司的規(guī)模上一個(gè)臺階，更要讓業(yè)務(wù)的質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益都處于不錯(cuò)的地位之中，加快結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展多元化的業(yè)務(wù)類型，不斷推出個(gè)性化的產(chǎn)品，保持公司的特色，并不斷優(yōu)化自己公司的特色，抓住有利機(jī)會展示自己與眾不同的地方，吸引顧客的眼球，實(shí)現(xiàn)自己的可持續(xù)發(fā)展。

此外，保險(xiǎn)公司也要努力打造自己的品牌效應(yīng)，其實(shí)經(jīng)濟(jì)形勢的變化時(shí)會對企業(yè)的發(fā)展有一定的影響，但只要產(chǎn)品的基本質(zhì)量絕對保證，就會處于不敗之地。保險(xiǎn)公司要積極增加防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司綜合服務(wù)水平的上升，打造品牌效應(yīng)。

（三）腳踏實(shí)地，穩(wěn)步轉(zhuǎn)型

自從我國加入世界貿(mào)易組織以來，與世界已經(jīng)形成了一個(gè)有機(jī)的整體，實(shí)現(xiàn)了資源和信息的高度共享。保險(xiǎn)公司在這場經(jīng)濟(jì)信息化的潮流中，也積極謀求發(fā)展之道，很多家保險(xiǎn)公司通過重組等方式，躋身于國際市場的懷抱之中，在各個(gè)方面不斷提升自己的標(biāo)準(zhǔn)，爭取與國際市場實(shí)現(xiàn)接軌。這樣，即便是經(jīng)濟(jì)形勢的變化不在我們的預(yù)想之內(nèi)，也具有足夠的風(fēng)險(xiǎn)防范能力去抵御風(fēng)險(xiǎn)，提升自己的知名度。

增加自己的業(yè)務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)造綜合性的服務(wù)，不斷地發(fā)展交叉產(chǎn)品，例如保險(xiǎn)和金融的交叉內(nèi)容，可以不斷利用新媒體和新技術(shù)等對電子平臺的優(yōu)勢，對產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，充分利用這些平臺優(yōu)勢，打破時(shí)間和空間的限制。在公司提供的產(chǎn)品服務(wù)方面要實(shí)現(xiàn)綜合應(yīng)用，打造合理的業(yè)務(wù)流程，要實(shí)現(xiàn)對綜合知識、業(yè)務(wù)能力還有管理模式進(jìn)行綜合的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)綜合化的經(jīng)營模式。

四、總結(jié)

本文在前者的基礎(chǔ)上，深入分析了國際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，并對保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了描述，最后從幾個(gè)方面入手，提出了保險(xiǎn)公司的應(yīng)對策略。

鑒于時(shí)間和精力的有限性，本文存在眾多的不足之處，在這里向大家表示深深的歉意，希望大家多多批評指正。

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