劉正全

【摘要】誠(chéng)實(shí)信用原則是民商事領(lǐng)域的帝王原則。正是基于該原則諸多民商事法律制度得以建立并穩(wěn)建運(yùn)行，推動(dòng)一國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)滾滾前進(jìn)。作為民商事交易主體的“人”-無論是自然人還是具有獨(dú)立人格的法人或相對(duì)獨(dú)立人格的其它社會(huì)組織，都必須視誠(chéng)信原則為其生命才能確保各方交易安全并得以不斷維持。否則，需以立、司法機(jī)制對(duì)其進(jìn)行規(guī)制和矯正以迫使其遵守誠(chéng)信原則才有資格進(jìn)入社會(huì)群體交易，這是民商事交易在社會(huì)中存在的本來含義，亦是公平正義、保護(hù)交易安全的必備要件。

【關(guān)鍵詞】自然人誠(chéng)信制度體系；誠(chéng)實(shí)信用原則；司法適用；自然人破產(chǎn)制度

一、引言

誠(chéng)實(shí)信用原則，要求民事交易雙方在交換物品時(shí)，必須堅(jiān)守誠(chéng)信，保證貨真價(jià)實(shí)，負(fù)責(zé)任地履行對(duì)價(jià)義務(wù)，不得以任何理由欺詐對(duì)方。該原則是自羅馬法以來在民商事領(lǐng)域逐步確立起來的一項(xiàng)最為基本和最為重要的民事交易原則。諸多民事交易原則與交易制度都由此原則繁衍而生。 因此，該原則又被稱為民商事領(lǐng)域的“帝王原則”。可見該原則對(duì)于民商事理論領(lǐng)域之重要性。脫離了誠(chéng)實(shí)信用原則，民事交易將失去生存的全部基礎(chǔ)。[2]正是基于該原則諸多民商事法律制度得以建立并穩(wěn)建運(yùn)行，推動(dòng)一國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)滾滾前進(jìn)[3]。

社會(huì)誠(chéng)信如今已成為不容忽視的時(shí)代課題。然而，我國(guó)當(dāng)前卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的誠(chéng)信危機(jī)，從政府部門、商業(yè)企業(yè)、到自然人均面臨著誠(chéng)信危機(jī)。[4]建國(guó)特別是十一屆三中會(huì)我國(guó)實(shí)行改革開放以來，隨著民商事交易的不斷發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷確立。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，法治經(jīng)濟(jì)亦提上日程，我國(guó)著手建立起企業(yè)信用制度，亦即企業(yè)征信制度。[5]然而對(duì)于自然人來說，其誠(chéng)實(shí)信用原則的實(shí)施狀況卻是非常糟糕。除了有一些商業(yè)部門有一些限制貸款，如銀行等金融機(jī)構(gòu)，在民事領(lǐng)域，基本沒有任何的懲戒措施，除非觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。所以，民事領(lǐng)域自然人誠(chéng)信機(jī)制目前尚處于制度相當(dāng)不完備、運(yùn)行機(jī)制嚴(yán)重缺失的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)。從諸多的社會(huì)現(xiàn)象我們可以看出，作為民商事交易主體的“人”——無論是自然人還是具有獨(dú)立人格的法人或相對(duì)獨(dú)立人格的其它社會(huì)組織，都必須將遵守誠(chéng)信原則擺在其全部商事活動(dòng)中最為重要的位置。否則，民商事交易將難以持久。從這個(gè)意義上說，民商事主體應(yīng)該在其交易中把無論是單個(gè)的自然人，還是形成一定規(guī)模的公司或其它組織，都應(yīng)將誠(chéng)實(shí)信用置于其生存或生命的地位和高度，才能建立長(zhǎng)久的信用，這是確保各方交易安全并得以不斷維持的需要。如果不是這樣，那么各種法律制度就需要相繼出臺(tái)，需以立法進(jìn)行規(guī)制，甚至過后需以司法機(jī)制對(duì)其進(jìn)行法律救濟(jì)以實(shí)現(xiàn)司法矯正之目的，最終還是為了恢復(fù)社會(huì)之公平正義，達(dá)到保護(hù)交易安全的目的。但是，對(duì)于自然人誠(chéng)信制度體系這一陌生的術(shù)語該如何架構(gòu)？

然則我們必須認(rèn)識(shí)到的是，即使有了誠(chéng)實(shí)信用原則，在缺乏具體制度規(guī)定和運(yùn)營(yíng)機(jī)制的情形下，期待以倫理化指引的方式來實(shí)現(xiàn)在人們現(xiàn)實(shí)生活中的普及，是不現(xiàn)實(shí)的。時(shí)至今日，審判機(jī)關(guān)積累著大量的案件進(jìn)行執(zhí)行階段，無法終極兌現(xiàn)司法正義，案款無從追回。我們正效仿香港“自然人破產(chǎn)”制度，限制自然人高消費(fèi)，有債務(wù)在身拒不執(zhí)行法院判決的“老賴”，可以被納入“失信”人員名單。然而，這一當(dāng)下我們?cè)谕菩凶匀蝗似飘a(chǎn)制度尚未完全徹底的施行，整個(gè)的自然人的誠(chéng)信體系該如何架構(gòu)乃至準(zhǔn)確設(shè)立？如何正確界定、區(qū)分哪些行為屬破壞誠(chéng)信的行為？如果將非誠(chéng)信行為納入社會(huì)化的個(gè)人誠(chéng)信管理系統(tǒng)，建立或制約、或推動(dòng)、或懲戒民商事行為，與作為自然人的公民隱私權(quán)又將如何劃分呢？

二、自然人誠(chéng)信交易是傳統(tǒng)民事活動(dòng)健康發(fā)展的基石

“言必稱羅馬”。學(xué)界認(rèn)為，古羅馬法中的市民法是現(xiàn)代民法之源?，F(xiàn)代民事法律制度之諸多內(nèi)容，大都是對(duì)古羅馬市民法精義的繼承和拓展。民法（Civil Law）之“民”，首先需為自由之主體，因?yàn)槿绻黧w不自由，那就不能完成平等交易。而平等交易，則意味著交易的前提沒有任何強(qiáng)迫性因素在內(nèi)。這種強(qiáng)迫性的內(nèi)涵，應(yīng)該是既沒有以外力（或武力）相威脅必須交易，亦沒有欺詐來誘騙。平等、自由、誠(chéng)實(shí)信用，成為羅馬時(shí)代民事交易得以成功的基礎(chǔ)，也是那個(gè)時(shí)代民事活動(dòng)的基本特征。

最初的民事交易活動(dòng)，主要是產(chǎn)生于自然人之間。因而，誠(chéng)信交易也就主要產(chǎn)生于自然人之間，體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用原則的法律制度亦主要用來規(guī)則羅馬時(shí)代的平民即自然人?？梢?，自然人誠(chéng)信交易是推動(dòng)民事活動(dòng)健康發(fā)展的基石。如果沒有誠(chéng)實(shí)信用用為基礎(chǔ)，那么根本就不可能存在民事交易，古羅馬的民事交易亦不可能發(fā)展并傳承至今。

在我國(guó)的封建社會(huì)里，由于主要奉行的是以“刑法為主、諸法合體”的法律制度，古代的民事活動(dòng)并不發(fā)達(dá)。二十多個(gè)封建王朝充斥著整個(gè)中國(guó)的古代史，戰(zhàn)爭(zhēng)頻繁，生產(chǎn)力屢屢遭到破壞。長(zhǎng)期的皇權(quán)統(tǒng)治，造就出來“士、農(nóng)、工、商”的社會(huì)階梯文化，無法推動(dòng)著民事活動(dòng)健康、持續(xù)和穩(wěn)定地發(fā)展。無論是戰(zhàn)事頻繁的年代，還是和平的時(shí)期，人類要生存，要謀取生活方便。生產(chǎn)、使用、分配與交換是每一個(gè)人類社會(huì)歷史發(fā)展階段所必須依賴的四個(gè)過程。交換，就需要規(guī)則。無論是官方的還是民間，規(guī)則始終是繞不過的，除了強(qiáng)取豪奪與欺詐騙取。為了社會(huì)的穩(wěn)定，盡管統(tǒng)治者或許主觀上只是為了讓皇朝延續(xù)或增加國(guó)家收入，一些保護(hù)民眾利益，抑制“奸商”發(fā)展的規(guī)則還是建立了起來。[6]

無論是西方自古羅馬建立的民事交易制度，還是中國(guó)的抑制商業(yè)發(fā)展、嚴(yán)懲“奸商”害人的做法，都體現(xiàn)了自然人民事交易活動(dòng)必須堅(jiān)持“誠(chéng)信交易”的原則。因?yàn)榧幢闶窃谖镔|(zhì)極度匱乏的年代，更需要遵守誠(chéng)信交易，否則，“奸商”即可誤國(guó)，甚至亡國(guó)，特別是在軍事采購物資方面。

三、自然人誠(chéng)信交易是近現(xiàn)代民事活動(dòng)發(fā)展的軌道

工業(yè)革命開辟了人類生產(chǎn)的新篇章，并促進(jìn)了人類制作產(chǎn)品的大分工。由于分工合作的終極目的，仍然是交換，無論是物物交換還是貨幣與物的交換，是換得對(duì)方產(chǎn)品的使用價(jià)值還是價(jià)值，都將人類對(duì)于交換的需求推向了人類的最高峰。交換必須等值交換，或者至少用于交換的市場(chǎng)價(jià)格與產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值不能差距太大。否則，既構(gòu)成不誠(chéng)信。[7]這時(shí)，不但民事交易將歸于無效，甚至還要賠償由此給對(duì)方造成的損失。

電子商務(wù)克服并改變了傳統(tǒng)交易的諸多瓶頸與特征，成為這個(gè)時(shí)代部分民商事交易的重要組成部分。網(wǎng)絡(luò)交易的便捷，同時(shí)也壯大發(fā)展了諸如物流等業(yè)務(wù)，新的機(jī)構(gòu)與人員不斷加入，大大促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然則，由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，民事交易雙方的誠(chéng)實(shí)信用大打折扣。一些機(jī)構(gòu)為了獲取公眾更多的信任，不斷做各種鑒定、認(rèn)證，以提高自身誠(chéng)信度。[8]可見，現(xiàn)代民事交易無論是發(fā)展到何種程度，對(duì)于發(fā)生于自然人之間的交易，必須秉承誠(chéng)實(shí)信用的要求，始終都沒有變，也不能變，沒有辦法改變。

四、構(gòu)建自然人誠(chéng)信機(jī)制是建設(shè)法治社會(huì)的必然要求

法治社會(huì)是規(guī)則社會(huì)，而講求誠(chéng)實(shí)信用是遵守社會(huì)規(guī)則的必然前提。很難以想象沒有誠(chéng)信的人會(huì)遵守規(guī)則。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會(huì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，要求在發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)，人人遵守市場(chǎng)交易規(guī)則，保證貨真價(jià)實(shí)，童叟無欺。這應(yīng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本要求和本質(zhì)屬性，也是民事交易的基本前提。

當(dāng)然，從另一個(gè)角度來看，誠(chéng)信機(jī)制也需要法治社會(huì)的規(guī)制和保障。傳統(tǒng)中國(guó)由于奉行君主專治，官階一級(jí)壓一級(jí)。加之社會(huì)動(dòng)不動(dòng)進(jìn)入動(dòng)蕩不安的局勢(shì)，廣大民眾的生殺予奪的權(quán)利不在自己手中，人與人之間的關(guān)系亦是相互防范，“行走江湖，不要輕易吐真言”成為人在外面漂泊必須要遵守的生存之道，否則隨時(shí)可能招致殺身之禍。在戰(zhàn)亂年代，為了吃飽肚子求生存，人在相互交換物品時(shí)，難免相互間為了多換取對(duì)方的物品而給予對(duì)方的交換物“短斤少兩”?？蓢@的是，這些不良的“傳統(tǒng)”都不幸被現(xiàn)代的一些人“繼承”甚至“發(fā)揚(yáng)光大”，無論在市場(chǎng)實(shí)體店購物還是利用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境購物，都要短斤少兩，以次充好，以少充多。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這樣的交易環(huán)境是有害的。它破壞了市場(chǎng)交易的相互信賴，會(huì)讓人與人的關(guān)系重回到相互不信任的狀態(tài)。當(dāng)一個(gè)人被社會(huì)上其他人欺騙時(shí)，那他的第一反應(yīng)很可能就會(huì)是如何把失去的“拿”回來，那他可能就要騙他的那個(gè)人算賬。如果找不到騙他的那個(gè)人，他就有可能去欺騙其他的人，借以挽回?fù)p失，同時(shí)心理亦重歸平衡。這樣以來，市場(chǎng)交易就顯然會(huì)進(jìn)入“誰誠(chéng)信誰倒霉”，“誰公平誰吃虧”的狀態(tài)，公平交易難以為繼，誠(chéng)信規(guī)則被破壞，法治社會(huì)就難以建成。

可見，法治社會(huì)需要以誠(chéng)信為本，就需要建立相應(yīng)的法律機(jī)制對(duì)不遵守誠(chéng)信的加以懲戒。誠(chéng)實(shí)信用原則實(shí)施的關(guān)鍵，在于該原則的具體化。[9]誠(chéng)信機(jī)制的構(gòu)建，應(yīng)是建設(shè)法治社會(huì)的必備要件。由于自然人是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的基本細(xì)胞，自然人交易是社會(huì)交易的基礎(chǔ)，那么當(dāng)自然人能夠遵守社會(huì)商事交易的規(guī)則是時(shí)，其它交易，包括法人和非法人組織之間的交易就會(huì)自覺地步入到遵守誠(chéng)信交易的軌道上去。

修訂后的《民事訴訟法》第 13 條第 1 款規(guī)定， “民事訴訟應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則”。這說明，誠(chéng)實(shí)信用原則是將對(duì)人們的道德規(guī)范植入法律規(guī)范之中，以提升法律規(guī)范的要求。無論是在日常民事交易還是解決社會(huì)糾紛的司法訴訟中，誠(chéng)實(shí)信用同樣已成為民事訴訟中不可或缺的重要原則。誠(chéng)實(shí)信用原則已被明文化、法定化。[10]

五、結(jié)語

由此可以得出，自然人誠(chéng)信制度體系以及具體運(yùn)營(yíng)機(jī)制如何構(gòu)建，即違反誠(chéng)實(shí)信用原則的情形往往得不到承接，而善意遵守誠(chéng)實(shí)信用原則的人亦得不到社會(huì)上應(yīng)用的肯定性評(píng)價(jià)，那就將嚴(yán)重影響我國(guó)民商事交易的基礎(chǔ)和進(jìn)一步發(fā)展，甚至進(jìn)而影響社會(huì)主義法治的建成。正確界定、區(qū)分誠(chéng)信行為與非誠(chéng)信行為，并將非誠(chéng)信行為納入到社會(huì)誠(chéng)信管理系統(tǒng)之內(nèi)，建立或制約、或推動(dòng)、或懲戒民商事交易中的不誠(chéng)信行為，對(duì)于我國(guó)當(dāng)前的法治現(xiàn)代化建設(shè)有著非常積極的實(shí)踐意義。

參考文獻(xiàn)

[1]1804 年《法國(guó)民法典》、1900 年《德國(guó)民法典》、1912 年《瑞士民法典》、1947 年的《日本民法典》都相繼規(guī)定了誠(chéng)實(shí)信用原則。

[2]試想一下中國(guó)現(xiàn)階段的假貨、假幣現(xiàn)象對(duì)于中國(guó)民商事交易的破壞，一些不良商販行為導(dǎo)致國(guó)際交易信用損失慘重就可以推斷出。

[3]諸如《合同法》中的締約過失責(zé)任，合同一方是基于對(duì)另一

方的信任因而造成已方的損失，故另一方需要承擔(dān)賠償責(zé)任；而以欺詐方式損害國(guó)家的行為無效，損害第三人的行為可以撤銷，更是凸顯了該原則在完成交易的各個(gè)環(huán)節(jié)是無處不在。

[4]唐秀英.社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)及其對(duì)策研究[J]，學(xué)術(shù)論壇. 2013（06） ：52

[5]如公司成立資本從審查到報(bào)備制度的建立，就是基于對(duì)公司創(chuàng)立者信用的信任。公司財(cái)務(wù)情況公示和披露，就是為了獲取社會(huì)公眾對(duì)公司財(cái)產(chǎn)的知悉，從而完成公司行為對(duì)社會(huì)的誠(chéng)信。

[6]如《鹽鐵酒專賣令》等。

[7]關(guān)于這一點(diǎn)，我國(guó)《民法通則》與《合同法》中都有規(guī)定。無論是構(gòu)成價(jià)格欺詐，還是締約過失，都要承擔(dān)合同無效或撤銷合同、賠償損失的責(zé)任。

[8]正如以前傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門做的省優(yōu)、部?jī)?yōu)、國(guó)優(yōu)等。網(wǎng)絡(luò)民商事交易環(huán)境下，一些開網(wǎng)店的民商事主體通過辦“認(rèn)證”業(yè)務(wù)，獲取公眾更多的認(rèn)可度、信任度，從而推動(dòng)自身經(jīng)濟(jì)的壯大與發(fā)展。當(dāng)然， 這些主體中不乏開設(shè)個(gè)體工商戶的自然人。當(dāng)然， 這時(shí)，這些個(gè)體工商戶的認(rèn)證，主要還是字號(hào)的認(rèn)證。

[9]任重.民事訴訟誠(chéng)實(shí)信用原則的實(shí)施——德國(guó)的認(rèn)知與實(shí)踐[J]，法學(xué)家.2014（04）：166.

[10]張衛(wèi)平.民事訴訟中的誠(chéng)實(shí)信用原則[J]，西北政法大學(xué)學(xué)報(bào).2012（06）：153.