晏景中

【摘要】網絡催生的網絡金融，與傳統(tǒng)金融無疑存在著競爭關系，應以法律手段加以規(guī)導，實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進。應實行立足雙元經營、兼顧同步拓展、加大宣傳力度、精細流程適配、開展集中培訓，改進實踐考核等法律規(guī)導措施。

【關鍵詞】網絡金融 傳統(tǒng)金融 互補共進 【中圖分類號】F83 【文獻標識碼】A

網絡的出現(xiàn)改變了人們生活的各個方面，也改變了金融業(yè)的表現(xiàn)形態(tài)和運行方式，使得網絡金融蓬勃興起，擠占著傳統(tǒng)金融的市場份額，對其構成了嚴重沖擊。網絡金融雖是新生事物，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展前景，但不能完全取代傳統(tǒng)金融，二者各有所長。

以法律進行規(guī)導，實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進

實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進，是個龐大復雜的系統(tǒng)工程，不僅涉及金融部門、信息產業(yè)部門，還涉及行政、稅收等眾多部門，沒有法律的認可、規(guī)范、引導，就會步履維艱。只有以法律進行規(guī)導，才能順利推進。

可消減二者運營阻力，保障構建的有序進行。進行法律規(guī)導，對于目前占據(jù)行業(yè)主體的傳統(tǒng)金融業(yè)而言，是鞏固實力、提升效能的重要舉措，其所進行的投資、管理以及維護等被進一步規(guī)范。既有利于行業(yè)法人自身工作業(yè)務的合理操作、依法推進，同時也使得客戶群體的合法權益得以切實保障，在牢固穩(wěn)定產業(yè)既有效益的基礎之上，又吸引了持續(xù)跟進的各種資源。同時，也使得網絡金融運營更趨平穩(wěn)，不至于出現(xiàn)脫離人工、依賴網絡的失誤謬錯，為其保持與傳統(tǒng)金融業(yè)的對接提供了重要條件。

可細化流程，輔助組件有序運轉。實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進，毫無疑問可有效提升其綜合運營能力，然而由于其在法制化程度上的適配統(tǒng)籌還有待強化，尤其是對于諸多業(yè)務環(huán)節(jié)、操作步驟以及宏觀調節(jié)的法制規(guī)定還相對松散，這也就使得產業(yè)運營尾大不掉、拖沓滯后。而對其進行法律規(guī)導，原本缺少明確規(guī)制的業(yè)務流程、操作步驟等都將得到強有力的劃定整治，從業(yè)人員能夠在此引導之下進行操作、經營，實現(xiàn)產業(yè)機器效能與人力資源價值的交互互助，從而顯得協(xié)調高效，使整個產業(yè)組件運作體系的運轉更為穩(wěn)定有序。

可提升整體協(xié)作效率，提高綜合競爭實力。伴隨著傳統(tǒng)金融營運模式的演變以及網絡金融的快速拓展，對于這一金融產業(yè)集群整體協(xié)作的綜合難度也與日俱增。在二者既有運營模式的基礎之上構建互補共進機制，無疑為提升整體協(xié)作效率創(chuàng)設了有利前提，然而由于其在規(guī)導法制化上的相對疲弱，諸多協(xié)同都有失規(guī)范、效能低下，顯得緩慢而滯后，使得其綜合競爭實力大為削弱。而通過對實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進進行法律規(guī)導，不僅將既有的分支體系的協(xié)同工作部件進行了統(tǒng)一嚴密的法制性的規(guī)定，而且也促使其依照法律規(guī)則進行更為規(guī)范協(xié)調的同步互動，整個產業(yè)運營系統(tǒng)的綜合競爭力也將隨之提高。

當前以法律規(guī)導實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進中存在宣傳不夠、適配應用低效、人員素質良莠不齊等問題

第一，宣傳推廣流于形式，普及程度不夠。金融行業(yè)的領導決策層，很多沒有將其視作改良運營效力、提升營運效益的必備環(huán)節(jié)，普遍通過舉行領導層內部會議進行簡單部署、管理層進行文件下達、各部門進行講座學習的陳舊方式去進行宣傳推廣。在宣傳推廣的過程之中，相關負責人員也大多“依樣畫葫蘆”地進行相關會議開展舉辦的介紹、學術手冊的下發(fā)攤派以及經驗心得的咨詢回訪，對于其所具備的價值效用未能細致全面地闡釋宣揚。

第二，適配應用粗淺低效，實際統(tǒng)籌效能不足。傳統(tǒng)金融的不斷更新及網絡金融的蓬勃發(fā)展，使得支撐這一產業(yè)的適配組件與應用環(huán)節(jié)逐步增加，而在引入法律規(guī)導之后，圍繞這一新穎機制進行適配應用，成為此項工作推進的重中之重。然而由于對此事的整體認知普遍狹隘膚淺，導致其所對應的適配應用陷于粗淺低效，進而使得其實際統(tǒng)籌的效能明顯不足。

第三，人員素質良莠交雜，運作效益不盡人意。由于各個部門崗位的人員群體在學歷水準、知識儲備以及個人能力等方面不均衡，對于以法律規(guī)導的接納程度也不盡然協(xié)調高效。加之對其認知理解普遍單一狹隘，這就使得原本良莠不齊的人員素質所附帶產生的運作效率更加不盡人意。

實現(xiàn)網絡金融與傳統(tǒng)金融的互補共進，法律的規(guī)導措施須完善

立足雙元經營，發(fā)揮互補價值，確立法制領導力。金融行業(yè)的領導決策層須切實立足“傳統(tǒng)經營打基礎，網絡經營擴優(yōu)勢”的中心導向，充分發(fā)揮這一機制推進二者互補協(xié)同的效能。要建立“傳統(tǒng)經營統(tǒng)籌基礎業(yè)務，網絡拓展挖掘潛在市場”的分工和互補理念，并以相關法律法規(guī)加以細化輔助。充分發(fā)揮傳統(tǒng)經營的穩(wěn)定性、牢靠性、長效性，同時全面展現(xiàn)網絡經營的靈活性、潛力性、集約性。倡導和建立“以傳統(tǒng)金融保障主體營收，以網絡金融增加額外收益”的協(xié)作模式，大力聘請、啟用專業(yè)技能過硬、從業(yè)經營豐富、法制觀念充足的專業(yè)人員將這一機制細化鋪展。

兼顧同步拓展，釋放共進效能，明確法制約束力。金融行業(yè)的管理決策層需要設置長期規(guī)范、共進拓展的戰(zhàn)略部署，切實依照各個企業(yè)、部門、崗位的具體實際推進改革，不斷將傳統(tǒng)金融的成熟流程與網絡金融的新穎形式交互操作。金融行業(yè)的管理決策層應當科學全面地劃定協(xié)作共進的權能分屬，在合理規(guī)定傳統(tǒng)經營督導權力的基礎之上，靈活分配網絡經營部門崗位的執(zhí)行效力。金融行業(yè)的管理決策層應建立共進、實效、監(jiān)督、指導的跟進制度，穩(wěn)定有序地組派相關專職人員管理不同部門崗位，以此把握這一機制的實際運作質量，促使整個工作體系更為規(guī)范協(xié)調。

加大宣傳力度，增加推廣手段，夯實法制統(tǒng)籌力。首先，及時創(chuàng)設組建基于法制化信息收集整理、解析建議以及發(fā)放宣傳的研討共享的科學制度，設立專職管理的成員小組進行宣傳推廣工作的設計、部署、施行，以及市場調研、數(shù)據(jù)收集、回饋整理。其次，通過邀請、組織專家學者、專職人員以及員工代表的多重形式進行宣傳工作的細化安排，對于所收集回饋的金融產業(yè)法制化運作的信息進行篩選解析。再次，通過形式多樣的宣講會、推介會以及交流會等途徑，對互補共進機制構建的法律規(guī)導進行規(guī)范集中的宣傳講解，以提升員工個人法律觀念，改進產業(yè)規(guī)范運作，增加企業(yè)經濟效益。

精細流程適配，強化應用步驟，激活法制執(zhí)行力。一方面，對以法律加以規(guī)導的具體要求進行細致設定，著重強化專業(yè)化程度的全面提升，讓執(zhí)行日常業(yè)務、操作重要合同以及監(jiān)管風險投資等的主要部門，都能嚴格依照既有的法律規(guī)章細則進行規(guī)范化的程序遞進。另一方面，同步推進宏觀規(guī)定與具體監(jiān)督的雙向鋪展，不僅要嚴密遵守相關法律法規(guī)來進行投資成本預估、流通資金管理、銀行信貸統(tǒng)籌，始終依照法制原則進行業(yè)務開展、程序操作，還要在定價、保額、風控等重要流程上加大法制化的比照核查力度，堅決杜絕逾越相關法律規(guī)定進行私下交易、違法經營。

開展集中培訓，改進實踐考核，鞏固法制軟實力。其一，以法制化規(guī)則為基本比照，進行金融行業(yè)崗位人員的職業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)素質、實踐技能的集中指導與針對性培訓。其二，負責實踐考核的相關人員要嚴格依照機關部門、銀行單位的法規(guī)要求、制度章程，實時監(jiān)控、抽查各個崗位工作人員的規(guī)范性、專業(yè)性以及職業(yè)性，持續(xù)提升其在各個程序流程的綜合經營力。其三，給予那些責任心強、能力提升快、總業(yè)績優(yōu)異，嚴格依照法律法規(guī)進行工作的部門人員一定的榮譽稱號以及獎品獎金，從而激發(fā)提升各個崗位工作人員的集體責任感、工作熱情度以及實踐創(chuàng)造力。

（作者單位：蘇州大學王健法學院）

【參考文獻】

①張楊：《淺析網絡金融產業(yè)運作存在的問題與對策》，《現(xiàn)代商業(yè)》，2010年第9期。

②徐芳：《網絡金融、傳統(tǒng)金融管理的法律定位及法律責任初探》，《金融工程與管理》，2012年第7期。