四月

商業(yè)保險(xiǎn)不是人人都可以購(gòu)買(mǎi)，它對(duì)一些身體l青況出現(xiàn)問(wèn)題的人群通常都設(shè)置了門(mén)檻。

小王準(zhǔn)備給患有糖尿病的父親購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老或者重疾的商業(yè)保險(xiǎn)，可是來(lái)到保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)，卻被告知不能購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)樘悄虿』颊呤潜ｋU(xiǎn)公司通用拒保人群之一。

商業(yè)保險(xiǎn)不是人人都可以購(gòu)買(mǎi)，它對(duì)一些身體情況出現(xiàn)問(wèn)題的人群通常都設(shè)置了門(mén)檻，筆者為大家梳理了一下，哪些人會(huì)被拒保？哪些情況又需要體檢后才能購(gòu)買(mǎi)？

保險(xiǎn)公司通用拒保人群

乙肝患者

只要乙肝患者在投保時(shí)如實(shí)告知健康狀況，配合提交過(guò)往所有病歷資料，保險(xiǎn)公司會(huì)給予客觀、公正的答復(fù)。

超重

當(dāng)BMI超出26，有的公司會(huì)列入加費(fèi)的考慮條件；當(dāng)BMI超出30，肯定需要加費(fèi)；如果再高，可能面臨拒保。[體質(zhì)指數(shù)（BMI）=體重（kg）÷身高2（m）]

高血脂

保險(xiǎn)公司在受理投保的時(shí)候，如果是血脂高的被保險(xiǎn)人，輕度者是加費(fèi)，中度以上者就是直接拒保了。

肝功能異常

肝功能異常，一般需要加費(fèi)；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達(dá)10倍，或者是成小三陽(yáng)、大三陽(yáng)，可能就拒保。

高血壓

血壓高的消費(fèi)者，根據(jù)高血壓的不同程度，核保的結(jié)果主要有除外責(zé)任承保、加費(fèi)承保、延遲承保或拒保。

血尿

保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)血尿的嚴(yán)重程度，做出不同的加費(fèi)決定，甚至延期承保。

糖尿病

糖尿病是一種典型的“富貴病”，只要一經(jīng)診斷，保險(xiǎn)公司就不可能承保他的重疾險(xiǎn)了；有血糖代謝異常而沒(méi)發(fā)展到糖尿病的情況可酌情加費(fèi)承保。

吸煙

國(guó)內(nèi)還沒(méi)有區(qū)別吸煙者與非吸煙者來(lái)投保，但在核保時(shí)會(huì)參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。投保時(shí)若不如實(shí)告知，一旦出事是不予理賠的。

酗酒

保險(xiǎn)公司一般把它列入除外責(zé)任。即被保險(xiǎn)人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司不會(huì)給付保險(xiǎn)金。

在保險(xiǎn)公司核保的保單當(dāng)中，按照正常費(fèi)率承保的標(biāo)準(zhǔn)件一般占到96%-97%，加費(fèi)承保和拒保的非標(biāo)準(zhǔn)件僅占3%～4%?？傮w來(lái)說(shuō)，加費(fèi)承保和遭受拒保的消費(fèi)者比例比較小，但對(duì)于要加費(fèi)、延期或拒保的個(gè)人來(lái)說(shuō)，他被拒保的概率就是100%。

哪些人需要體檢

購(gòu)保險(xiǎn)前需要體檢的人群主要有3種不同的類(lèi)型：

1、保額超過(guò)一定數(shù)目的保單，保險(xiǎn)公司就要求體檢；

2、準(zhǔn)客戶(hù)如實(shí)告知自己的疾病狀況，保險(xiǎn)公司一般要求其體檢；

3、抽檢，按一定的比率隨機(jī)對(duì)投保的保單進(jìn)行抽樣體檢。

需要體檢的消費(fèi)者，一般原則是年齡越大、保額越高，越需做體檢。而且，體檢項(xiàng)目也將隨年齡和保額的增大而相應(yīng)增多。