韓月輝

摘 要：結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的實(shí)際發(fā)展概況，可知各種經(jīng)濟(jì)行為與信用問題密切相關(guān)。隨著社會的不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的信用學(xué)問題內(nèi)涵不斷豐富，對市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了一定影響。因此，為了更好地分析信用問題，應(yīng)對其經(jīng)濟(jì)學(xué)意義、信用行為發(fā)生機(jī)理、面臨的矛盾及矛盾解決等進(jìn)行探討，實(shí)現(xiàn)基于經(jīng)濟(jì)學(xué)信用問題的有效分析。同時(shí)，應(yīng)對信用發(fā)生中受到影響的各種因素有著正確的認(rèn)識，實(shí)現(xiàn)信用機(jī)制構(gòu)建，加深信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域價(jià)值的理解，從而為信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制提供參考信息。基于此，本文將從多個(gè)方面對信用問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：信用問題 經(jīng)濟(jì)學(xué) 信用行為 信用風(fēng)險(xiǎn) 參考信息

中圖分類號：F01 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）03（b）-167-02

注重經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的信息問題分析，可以豐富市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究理論，正確信用機(jī)制、信用風(fēng)險(xiǎn)、信用發(fā)生過程等，了解其在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的實(shí)際價(jià)值、信用問題經(jīng)濟(jì)性分析中應(yīng)考慮倫理、經(jīng)濟(jì)、各項(xiàng)機(jī)制等因素，區(qū)分出不同的信用結(jié)構(gòu)，并對信用作為一種社會資源在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中的實(shí)際狀況進(jìn)行探討，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)防與控制，以更好地適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求。

1 不同時(shí)期信用發(fā)展?fàn)顩r分析

不同時(shí)期信用發(fā)展?fàn)顩r有所差異。在我國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制實(shí)施階段，信用基礎(chǔ)較為薄弱，加大了各種信用問題的發(fā)生率。因此，需要對不同時(shí)期我國信用發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行探討，具體包括以下方面[1]：（1）改革開放前的信用發(fā)展?fàn)顩r。這一時(shí)期受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，并未形成良好的信用體系。各種經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)開展依賴于行政命令，信用只是一種輔助手段。在政府信用的支持下維系著經(jīng)濟(jì)單位、個(gè)體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，不同規(guī)模大小的企業(yè)缺乏多元化融資渠道，信用損失大，社會的整體生產(chǎn)水平低。（2）改革開放后的信用發(fā)展?fàn)顩r。在改革開放政策的引導(dǎo)下，我國既有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制逐漸向市場經(jīng)濟(jì)體制過度，獨(dú)立經(jīng)濟(jì)主體的秋葉與利益主體的個(gè)人對信用問題給予了更多關(guān)注。在信用主體獨(dú)立化、信用制度契約化及信用關(guān)系約束硬性化的影響下，我國經(jīng)濟(jì)信用建設(shè)產(chǎn)生了較大變化。此時(shí)，為了維持化市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所需的信用秩序，我國制定了相關(guān)的法律法規(guī)，出臺了各種政策，為信用行為的不斷規(guī)范帶來保障作用。這一時(shí)期經(jīng)濟(jì)信用發(fā)展中雖然存在著問題，但為信用問題研究工作開展創(chuàng)造了有利條件。

相比我國，西方的經(jīng)濟(jì)信用形成早。從早期的貿(mào)易發(fā)展、各種法律的嚴(yán)格規(guī)定，信用交易方式轉(zhuǎn)變、信用意識的強(qiáng)化、信用管理體系的不斷健全等，確保了自身經(jīng)濟(jì)信用良好性，為西方經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展帶來了推動(dòng)力[2]。

2 不同表現(xiàn)形式的信用危機(jī)分析

2.1 商業(yè)領(lǐng)域方面的信用危機(jī)

從最初的計(jì)劃機(jī)制體制到改革開放后的市場經(jīng)濟(jì)體制，我國的信用體系建設(shè)正在加快。但結(jié)合轉(zhuǎn)型期我國經(jīng)濟(jì)信用的發(fā)展現(xiàn)狀，可知商業(yè)領(lǐng)域方面存在著信用危機(jī)。具體表現(xiàn)在：（1）不同的企業(yè)之間存在著相互貸款問題。受經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變及復(fù)雜市場環(huán)境的影響，一些企業(yè)出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難的現(xiàn)象，難以及時(shí)償還貸款，導(dǎo)致企業(yè)之間出現(xiàn)了貸款拖欠現(xiàn)象。（2）較為突出的合同違約問題及欺詐行為。部分經(jīng)濟(jì)企業(yè)為了獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益，忽略了自身的信用體系建設(shè)，實(shí)施了一系列的經(jīng)濟(jì)合同違約行為，并利用合同進(jìn)行欺詐，影響了我國信用水平提升。（3）通過偽裝高科技產(chǎn)業(yè)進(jìn)行欺騙。一些企業(yè)打著高科技產(chǎn)業(yè)的幌子注冊公司，業(yè)務(wù)開展后出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難現(xiàn)象，實(shí)施了各種商業(yè)欺騙行為，失信現(xiàn)象明顯[3]。

2.2 金融領(lǐng)域方面的信用危機(jī)

這一領(lǐng)域方面的信用危機(jī)表現(xiàn)在：（1）受企業(yè)不良信用影響，銀行與企業(yè)之間信用關(guān)系惡化，出現(xiàn)了惡性拖欠現(xiàn)象。一些企業(yè)受市場因素、自身管理機(jī)制等方面的影響，弱化了與銀行之間的信用，加劇了彼此間的信用惡化，企業(yè)的還貸能力水平低，各種資金難以收回，損害了銀行利益。（2）銀行方面的信用危機(jī)。作為銀行穩(wěn)定發(fā)展的重要支撐產(chǎn)業(yè)，信貸資產(chǎn)能否持續(xù)增加，關(guān)系著銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。但某些國有商業(yè)銀行不良貸款數(shù)量的增加，造成了自身信用危機(jī)的出現(xiàn)。（3）銀行消費(fèi)信貸中存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行為了擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造更多的利潤，對放貸業(yè)務(wù)給予了足夠的重視。但由于自身難以抵御放貸風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)了自身的信用危機(jī)。

2.3 證券市場及消費(fèi)領(lǐng)域方面的信用危機(jī)

結(jié)合我國證券市場的實(shí)際發(fā)展概況，可知其中依然存在著一定的信用危機(jī)。具體表現(xiàn)在：（1）信息披露、內(nèi)幕交易等問題的存在，損害了股民的合法權(quán)益。加上某些企業(yè)為了獲得上市資格，對自身利潤造假，引發(fā)了證券市場信用危機(jī)。（2）部分企業(yè)存在虛報(bào)業(yè)績的問題，采用財(cái)務(wù)造假，故意隱瞞重大事項(xiàng)的方式，虛增發(fā)展中所創(chuàng)造的利潤，影響了自身的信用狀況。同時(shí)，消費(fèi)市場中存在的假冒偽劣、廣告虛假、信息失真等問題，也造成了消費(fèi)領(lǐng)域信用危機(jī)出現(xiàn)，影響了消費(fèi)者的合法權(quán)益。除此之外，中介結(jié)構(gòu)虛假行為、個(gè)人素質(zhì)的參差不齊，引發(fā)了社會領(lǐng)域的信用危機(jī)。

3 從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)解決信用問題的相關(guān)舉措

3.1 重視觀念創(chuàng)新，形成良好的信用文化

隨著時(shí)代的變遷，市場經(jīng)濟(jì)內(nèi)容也在不斷豐富，可將信用文化視為市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。因此，為了有效的解決信用問題，應(yīng)重視觀念創(chuàng)新，逐漸形成良好的信用文化。具體表現(xiàn)在：（1）通過對市場經(jīng)濟(jì)體制的深入分析，尋求市場信用新理念。為了達(dá)到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求，應(yīng)從經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)，提高對信用的正確認(rèn)識，主動(dòng)尋求市場信用新理念，充分發(fā)揮信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的實(shí)際作用。因此，可以將信用看作一種社會資源，深入挖掘信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的潛在價(jià)值，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)強(qiáng)化信用經(jīng)濟(jì)意識。（2）重視城市守信道德的全面建設(shè)，為信用在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的有效融合打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。實(shí)際操作中應(yīng)注重全面信用意識強(qiáng)化，增強(qiáng)社會倫理道德建設(shè)[4]。

3.2 以制度創(chuàng)新為基點(diǎn)，健全信用運(yùn)行機(jī)制

在完善的制度體系約束下，有利于加強(qiáng)社會各行業(yè)的市場操作行為，確保市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，為了降低信用問題發(fā)生率，應(yīng)以制度創(chuàng)新為基點(diǎn)，健全信用運(yùn)行機(jī)制。具體表現(xiàn)在：（1）完善新時(shí)期市場經(jīng)濟(jì)體制，保持市場良好的成熟度。在商品經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，信用的影響范圍逐漸擴(kuò)大，為市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開展提供了一定指導(dǎo)。因此，為了保證市場環(huán)境良好性及經(jīng)濟(jì)秩序規(guī)范性，應(yīng)從不同角度出發(fā)完善新時(shí)期市場經(jīng)濟(jì)體制，保持市場良好的成熟度，全面提升信用發(fā)展水平。（2）不斷完善現(xiàn)代企業(yè)制度。結(jié)合現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展要求，對企業(yè)產(chǎn)權(quán)制、破產(chǎn)機(jī)制進(jìn)行完善，避免企業(yè)違信行為發(fā)生。（3）有效的建立信用體系，確保信用運(yùn)行機(jī)制形成。

3.3 創(chuàng)造良好的信用法治環(huán)境，加強(qiáng)信用體系建設(shè)

為了避免信用問題發(fā)生，應(yīng)從法律層面入手，保持現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)秩序的良好性。具體表現(xiàn)在：（1）健全各種法律法規(guī)，扎實(shí)社會信用基礎(chǔ)，最大限度地滿足經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開展的各種規(guī)則需求。（2）不斷加大執(zhí)法力度，規(guī)范市場主體行為，對市場中各種違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，為信用水平提升提供法制保障。（3）健全“違信”懲治制度，提高失信成本，逐漸形成良好的信用法治環(huán)境。與此同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)信用體系建設(shè)，全方位的推進(jìn)信用建設(shè)，規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序[5]。

4 結(jié)語

商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，逐漸形成了不同的經(jīng)濟(jì)主體，為不同交易對象之間的經(jīng)濟(jì)交往創(chuàng)造了有利條件。在此過程中，為了確保各種經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的順利開展，滿足不同經(jīng)濟(jì)交易對象的實(shí)際需求，應(yīng)充分考慮交易過程中的信用關(guān)系，對其中存在的信用問題進(jìn)行分析與處理，促進(jìn)信用交易的快速發(fā)展。與此同時(shí)，擴(kuò)大信息技術(shù)及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在信用建設(shè)中的應(yīng)用范圍，建立良好的信用關(guān)系。

參考文獻(xiàn)

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