劉燕

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中占據(jù)非常重要的位置。但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中受氣候和自然環(huán)境影響較大。加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，使農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)過程中較其他行業(yè)存在較大風(fēng)險。農(nóng)業(yè)一旦受到自然災(zāi)害的破壞，會對農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量帶來不同程度的影響，從而嚴(yán)重影響到農(nóng)民的收入。為了能夠有效分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險，當(dāng)前農(nóng)村急需完善農(nóng)業(yè)保險體系，以此來推動農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化進程，為農(nóng)業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展提供重要保障。

我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展在幾十年的進程中取得了較大的進步，在穩(wěn)定農(nóng)民收入及減輕農(nóng)民災(zāi)害損失方面發(fā)揮了重要作用。但一直以來我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)總量和規(guī)模較小，覆蓋面較窄，一直無法滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需求，存在一定的滯后性。因此需要繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展力度，使農(nóng)業(yè)保險最大程度地為我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展保駕護航。

農(nóng)業(yè)保險在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的作用

我國地域遼闊，地理生態(tài)環(huán)境多變，有著各種自然災(zāi)害發(fā)生的生態(tài)條件，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)容易受到自然災(zāi)害的影響，所以大力推進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，可以有效的轉(zhuǎn)移農(nóng)民的生產(chǎn)風(fēng)險，確保農(nóng)民收入的穩(wěn)定性，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進行奠定良好的基礎(chǔ)。當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險險種覆蓋范圍不斷擴大，給農(nóng)民帶來了切實的保障和實惠?，F(xiàn)階段，部分金融機構(gòu)也開始在業(yè)務(wù)中涉足農(nóng)業(yè)保險，并借助于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與農(nóng)業(yè)實現(xiàn)有效對接，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展起到了重要推動作用。

在當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，為了促進農(nóng)業(yè)科技化和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展步伐，需要重視現(xiàn)代科技的引進，但農(nóng)業(yè)科技的開發(fā)和應(yīng)用存在較大的風(fēng)險，這種情況下，通過農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者引入新的技術(shù)和新的生產(chǎn)方式，來有效降低農(nóng)民在農(nóng)業(yè)科技投入上的風(fēng)險意義重大。一直以來我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟相對滯后，造成農(nóng)民資信條件較差，制約了農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展。通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，不僅可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗風(fēng)險能力，緩解農(nóng)民貸款難的問題，也有利于促進農(nóng)村金融的快速發(fā)展。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，通過事前保險保障使農(nóng)業(yè)風(fēng)險得到了有效轉(zhuǎn)換，降低了政府在災(zāi)害救濟方面的支出。同時在大力推廣農(nóng)業(yè)保險過程中，農(nóng)村社會保險體系也會得到不斷完善，可以有效增強農(nóng)民風(fēng)險保障能力，為我國農(nóng)村社會的穩(wěn)定發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

農(nóng)業(yè)保險推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的策略

加快農(nóng)業(yè)保險的轉(zhuǎn)型升級。在當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險工作中，可以通過構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)業(yè)信貸的綜合運營體系，使金融機構(gòu)與農(nóng)業(yè)信貸資金管理平臺實現(xiàn)有效結(jié)合，從而為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供信貸保障，為現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的實現(xiàn)提供重要的資金支持。同時還要充分依托互聯(lián)網(wǎng)，在農(nóng)業(yè)保險工作中引入互聯(lián)網(wǎng)理念，將其與農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)有效結(jié)合，如為在線農(nóng)產(chǎn)品提供安全品質(zhì)保險等，以此來降低農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工和流通等環(huán)節(jié)的風(fēng)險。

加強宣傳引導(dǎo)，提高運作規(guī)范性。針對于當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險嚴(yán)重滯后的問題，政府部門還需充分發(fā)揮基層協(xié)保員及駐點員的宣傳、引導(dǎo)作用，加大對農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)保險相關(guān)知識和政策的宣傳，使農(nóng)民充分認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險的重要性。同時還要進一步對農(nóng)業(yè)保險運作管理進行規(guī)范，在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求上加大力度，使廣大農(nóng)民能夠積極參保，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險。

提供特色產(chǎn)品，加大農(nóng)業(yè)保險的有效供給。農(nóng)業(yè)保險如果想在廣大農(nóng)村全面推廣和普及，還需進一步開發(fā)設(shè)計出與農(nóng)村實際情況相適應(yīng)的產(chǎn)品，從而使廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險由潛在需求轉(zhuǎn)化為有效需求。各保險公司在實際工作中需要深入了解當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，開發(fā)出適應(yīng)農(nóng)民經(jīng)濟能力又具有較好應(yīng)急功能的保險產(chǎn)品，特別是要針對當(dāng)前農(nóng)村規(guī)模性養(yǎng)殖戶、龍頭企業(yè)及具有地方特色的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供特色保險產(chǎn)品，進一步對保險服務(wù)領(lǐng)域進行延伸。另外還需進一步簡化農(nóng)業(yè)保險條款和手續(xù)，使農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品條款更加簡單和通俗，適應(yīng)農(nóng)民需求。要重視低收費、廣覆蓋的新險種的開發(fā)，將自然災(zāi)害、意外事故、病蟲害及疫病等全部納入到農(nóng)業(yè)保險責(zé)任范圍中來，以此來更好的滿足廣大農(nóng)民及農(nóng)村各類經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)保險的需求。

創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)和營銷方式。農(nóng)業(yè)保險既要符合市場經(jīng)濟規(guī)律的要求，也要有彈性和靈活性，要根據(jù)農(nóng)村實際和農(nóng)作物的規(guī)律制定險種。要優(yōu)先推廣經(jīng)濟價值高的農(nóng)作物、大牲畜和已形成規(guī)模的農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶保險。對于普通農(nóng)戶可以考慮推行強制保險政策，如同農(nóng)村合作醫(yī)療保險一樣，收取的資金由相關(guān)職能機構(gòu)統(tǒng)一調(diào)撥。要將政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險進行有效結(jié)合，更好的滿足農(nóng)民不同層次的需要。要統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn)，增加理賠的透明度，縮短理賠時間。要重視農(nóng)業(yè)保險人才的培育，鼓勵優(yōu)秀的營銷員深入農(nóng)村基層，與農(nóng)民溝通交流，建立互相信任的良好關(guān)系。政府對農(nóng)業(yè)保險市場要加強規(guī)范，避免承保公司發(fā)生損害農(nóng)民利益的行為，促進農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。

加強政府對農(nóng)業(yè)保險的支持力度。一是提供法律制度保障。我國應(yīng)在《保險法》的基礎(chǔ)上，盡快出臺《農(nóng)業(yè)保險條例》，明確農(nóng)業(yè)保險定位、運行機制、扶持原則等，為農(nóng)業(yè)保險進一步發(fā)展確立法律規(guī)范。二是建立有效的政府補貼制度。我國政府應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況和政府的財政負(fù)擔(dān)能力，持續(xù)加大補貼比例，完善農(nóng)業(yè)保險費的補貼政策，充分調(diào)動農(nóng)民參保的積極性。三是提供稅收優(yōu)惠。由于農(nóng)業(yè)保險的非營利性，我國應(yīng)適當(dāng)?shù)臏p免經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險機構(gòu)的所得稅及其他稅種，提高保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是我國支柱性產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)保險前景廣闊。今后，各級政府要加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供有效保障。各保險公司要在提高自身承保能力的同時，針對農(nóng)民的實際需求，開發(fā)設(shè)計也更多農(nóng)業(yè)險種，為進一步改善農(nóng)村保險環(huán)境，全面推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化更好更快發(fā)展做出更大貢獻。