弓永章，劉 逢,2，龐瑞琪，儲(chǔ)雪儉

(1.上海大學(xué)管理學(xué)院，上海 200070；2.泰州學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，江蘇 泰州 225300)

基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管

弓永章1，劉 逢1,2，龐瑞琪1，儲(chǔ)雪儉1

(1.上海大學(xué)管理學(xué)院，上海 200070；2.泰州學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，江蘇 泰州 225300)

中國(guó)供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)發(fā)展迅速，在金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、借款企業(yè)三方合作的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨物質(zhì)押后隨即進(jìn)入質(zhì)押物物流、監(jiān)管環(huán)節(jié)。本文提出將物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)與供應(yīng)鏈管理、現(xiàn)代物流技術(shù)結(jié)合應(yīng)用，加強(qiáng)各主體信息交互及供應(yīng)鏈活動(dòng)參與度，幫助實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物在庫(kù)、在途、在加工實(shí)時(shí)監(jiān)管、預(yù)警，并建議將供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管系統(tǒng)與質(zhì)押物金融借貸系統(tǒng)整合為供應(yīng)鏈金融物流運(yùn)作管理平臺(tái)，以更好推動(dòng)供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)順利進(jìn)行。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；金融物流；質(zhì)物監(jiān)管；供應(yīng)鏈管理

金融物流活動(dòng)及供應(yīng)鏈管理技術(shù)在中國(guó)企業(yè)活動(dòng)中得到廣泛參與與應(yīng)用，作為供應(yīng)鏈金融物流的主要現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)，信息高效通暢交互的質(zhì)押物監(jiān)管能夠確保質(zhì)押物最小化價(jià)值損失，強(qiáng)化質(zhì)押物變現(xiàn)能力及借貸企業(yè)還款保證，并保證物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)收益實(shí)現(xiàn)及利潤(rùn)增長(zhǎng)。

1 文獻(xiàn)綜述

物聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管理論研究。段歡等[1]闡述了國(guó)內(nèi)外物聯(lián)網(wǎng)研究動(dòng)態(tài)，對(duì)物聯(lián)網(wǎng)在金融物流活動(dòng)中進(jìn)行安全監(jiān)控的方案提出設(shè)想。程浩亮[2]總結(jié)中國(guó)供應(yīng)鏈金融信息化成果，深入分析其面臨的主要問題及成因，并提出針對(duì)性改善建議。董偉[3]認(rèn)為成熟的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)主要應(yīng)用于物流活動(dòng)中的產(chǎn)品質(zhì)量安全、智能追溯系統(tǒng)、物流過程可視化、智能管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和智能化配送中心幾個(gè)方面，并能幫助商業(yè)銀行擴(kuò)大服務(wù)范圍、優(yōu)化服務(wù)模式、增加服務(wù)項(xiàng)目、提高決策能力及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。張寶佳等[4]認(rèn)為物聯(lián)網(wǎng)能夠幫助金融物流活動(dòng)的采購(gòu)、在庫(kù)管理、銷售等環(huán)節(jié)進(jìn)行創(chuàng)新，提高金融物流市場(chǎng)信息質(zhì)量及審計(jì)質(zhì)量。

物聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管信息技術(shù)研究。楊冬梅[5]將物聯(lián)網(wǎng)與企業(yè)的信息系統(tǒng)集成起來，設(shè)計(jì)基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的信息系統(tǒng)，提高信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)的真實(shí)性和及時(shí)性，減少人工錄入誤差，并在傳統(tǒng)的物流倉(cāng)儲(chǔ)管理信息系統(tǒng)中增加風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊，貫穿活動(dòng)全過程。付志強(qiáng)[6]探討質(zhì)押監(jiān)管融資信息化對(duì)解決中小企業(yè)融資難問題的可行性，并在此基礎(chǔ)上針對(duì)物流金融質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)提出質(zhì)押監(jiān)管信息化的幾種模型，以及質(zhì)押監(jiān)管信息管理系統(tǒng)和基于網(wǎng)頁(yè)融通倉(cāng)應(yīng)用模型，集倉(cāng)儲(chǔ)物流管理、存貨質(zhì)押等融資管理、金融質(zhì)押監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能為一體，以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管各環(huán)節(jié)無縫銜接。

本文根據(jù)已有物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管相關(guān)研究，結(jié)合供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)及行業(yè)特點(diǎn)，對(duì)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在中國(guó)供應(yīng)鏈金融物流質(zhì)押監(jiān)管提出創(chuàng)新操作及流程改善，為打造集物流、金融、信息、監(jiān)管等服務(wù)為一體的供應(yīng)鏈金融物流信息管理平臺(tái)提供建議及理論指導(dǎo)。

2 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融物流中的應(yīng)用

2.1 供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管模式

供應(yīng)鏈金融物流源于供應(yīng)鏈企業(yè)借款融資，物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押物提供儲(chǔ)運(yùn)、加工、監(jiān)管及簡(jiǎn)單金融服務(wù)，由質(zhì)押物清點(diǎn)、入庫(kù)開始，到借款企業(yè)完成銷售、歸還貸款及費(fèi)用、質(zhì)押合同解除為止，三方參與主體分別為金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、借款企業(yè)(見表1)。

在質(zhì)押物監(jiān)管中，按照質(zhì)押倉(cāng)數(shù)量可以分為單倉(cāng)監(jiān)管及多倉(cāng)監(jiān)管，按貨值分類為靜態(tài)監(jiān)管及動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

(1)貨量監(jiān)管。按貨量進(jìn)行監(jiān)管分為單倉(cāng)監(jiān)管及多倉(cāng)聯(lián)合監(jiān)管。單倉(cāng)獨(dú)立監(jiān)管是指質(zhì)押物被存放在單一倉(cāng)庫(kù)內(nèi)監(jiān)管，當(dāng)質(zhì)押物價(jià)值低于預(yù)警值時(shí)，物流企業(yè)通知借款企業(yè)補(bǔ)貨或者追加保證金。

大型物流公司在全國(guó)甚至全世界具有多處倉(cāng)庫(kù)，質(zhì)押物被分散存放在這些倉(cāng)庫(kù)中，這種多地倉(cāng)庫(kù)同時(shí)監(jiān)管的活動(dòng)即為多倉(cāng)監(jiān)管。多倉(cāng)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管可能出現(xiàn)部分倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押物價(jià)值高于預(yù)警線而其他倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押物價(jià)值低于預(yù)警線的情況，此時(shí)只要全部質(zhì)押物總價(jià)值高于警戒值即不需進(jìn)行補(bǔ)貨，同時(shí)要求監(jiān)管方對(duì)出入庫(kù)及在庫(kù)管控更加嚴(yán)格，在票據(jù)管理及信息溝通中投入更多精力。

(2)貨值監(jiān)管。貨值監(jiān)管是指監(jiān)管質(zhì)押物不低于安全警戒價(jià)值金額，包括質(zhì)押物品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量以及實(shí)時(shí)跟蹤貨物價(jià)格，主要分為靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管及動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管。靜態(tài)質(zhì)押是指在一次質(zhì)押過程中，物資一旦移交到第三方物流企業(yè)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，在借款人歸還貸款之前，處于質(zhì)押中的物資不允許出庫(kù)，也不允許用替換。相對(duì)靜態(tài)質(zhì)押而言，動(dòng)態(tài)質(zhì)押是指在質(zhì)押物轉(zhuǎn)移到物流企業(yè)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)后，出質(zhì)人可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要，使用符合合同規(guī)定的其他種類動(dòng)產(chǎn)替換先前質(zhì)押物，即出質(zhì)人可以進(jìn)行以貨易貨的操作，此時(shí)監(jiān)管者不再單對(duì)某一類質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，而是對(duì)質(zhì)押物總價(jià)值進(jìn)行監(jiān)管，只要處于監(jiān)管狀態(tài)的質(zhì)押物總價(jià)值高于合同所規(guī)定貨值，出質(zhì)人可以自由替換、處置質(zhì)押物。

2.2 物聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融物流

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上延伸和擴(kuò)展的一種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，其核心和基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其用戶端延伸和擴(kuò)展到任何物品間進(jìn)行信息交換和通訊，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)即通過射頻識(shí)別(RFID)、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按約定協(xié)議將任何物品與互聯(lián)網(wǎng)相連接，進(jìn)行信息交換和通訊，實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別、定位、追蹤、監(jiān)控和管理[7]。

射頻掃描與無線傳感器網(wǎng)絡(luò)是物聯(lián)網(wǎng)的兩大核心技術(shù)，射頻掃描技術(shù)能夠全面交互展示物體狀態(tài)，經(jīng)無線傳感網(wǎng)絡(luò)將貨物信息采集、傳遞到信息處理系統(tǒng)中，自動(dòng)識(shí)別貨物，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)對(duì)各用戶端口進(jìn)行信息交換、分享和管理。

(1)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)中主要有基于傳統(tǒng)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，用以溝通關(guān)聯(lián)各方信息，以及基于射頻掃描及無線傳感技術(shù)的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，用于將質(zhì)押物資實(shí)施信息掃描至監(jiān)管系統(tǒng)中，并根據(jù)信息異常反應(yīng)監(jiān)管質(zhì)押物資。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融物流融資信息互聯(lián)，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)關(guān)聯(lián)、匹配借款客戶與銀行資金借貸信息，采購(gòu)環(huán)節(jié)使用訂單預(yù)付款融資，在存儲(chǔ)環(huán)節(jié)主要以原材料、半成品及產(chǎn)成品質(zhì)押獲得借款，分銷過程中主要是應(yīng)收賬款融資。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)保障質(zhì)押物資實(shí)時(shí)監(jiān)控，提高監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)掃描、讀取、查詢速度及質(zhì)量，尤其能夠應(yīng)對(duì)無人狀態(tài)下的靜態(tài)質(zhì)押物資實(shí)時(shí)監(jiān)管，當(dāng)發(fā)現(xiàn)貨物存儲(chǔ)條件發(fā)生變化，或者遭受人畜觸碰時(shí)發(fā)出警告信號(hào)；在出入庫(kù)時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助物資進(jìn)行批量掃描，增加貨物出入庫(kù)信息掃描時(shí)效；監(jiān)控貨物在途狀態(tài)變化，比如壓強(qiáng)、溫度、濕度、光度等；在加工、配送中可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)分揀，同樣適用于生產(chǎn)、分銷過程；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也可以用在器具等載體中，實(shí)現(xiàn)物品庫(kù)內(nèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)移、調(diào)撥、揀配。

(2)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融物流中，借款企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)取得貸款進(jìn)行生產(chǎn)流通活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)在途在庫(kù)在加工產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押手續(xù)辦理并提供貸款，委托第三方物流企業(yè)儲(chǔ)運(yùn)監(jiān)管質(zhì)押物資，以控制供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。存貨質(zhì)押是物資質(zhì)押的主要組成部分，具備以下特點(diǎn)，存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押物是動(dòng)產(chǎn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性；質(zhì)押物變現(xiàn)能力較強(qiáng)；質(zhì)押物存在市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)；存貨質(zhì)押融資中的質(zhì)押物保管難度較大。

楊冬梅[2]等諸多學(xué)者認(rèn)為質(zhì)押活動(dòng)中有以下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，并就風(fēng)險(xiǎn)分析及控制提出見解。

質(zhì)押物權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)，質(zhì)押物獲得的合法性，質(zhì)押物在押狀態(tài)及變現(xiàn)能力；偽造提單、非法調(diào)包等投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；操作失誤、道德違約違法、越權(quán)作業(yè)、非標(biāo)作業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)；此外質(zhì)押借款企業(yè)信用、經(jīng)營(yíng)狀況及非常規(guī)行為也會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)造成風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中，有些風(fēng)險(xiǎn)可以避免或減緩，比如用電子提單來取代手工提單、貨單，在提單流通各環(huán)節(jié)審批加密后進(jìn)入下一環(huán)節(jié)；根據(jù)供應(yīng)鏈金融物流要素及流程設(shè)計(jì)倉(cāng)單，消除因倉(cāng)單不規(guī)范帶來的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)用射頻掃描技術(shù)，由物流企業(yè)主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)和借款企業(yè)配合對(duì)質(zhì)押物實(shí)時(shí)監(jiān)控，質(zhì)押物狀態(tài)變動(dòng)時(shí)發(fā)出報(bào)警信號(hào)，并由物流監(jiān)管方最先接收確認(rèn)；供應(yīng)鏈金融物流信息系統(tǒng)將活動(dòng)全部環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)換為信息流程，避免非授權(quán)及越權(quán)行為發(fā)生，減少作業(yè)失誤及道德違規(guī)行為。

對(duì)于質(zhì)押物權(quán)屬合法有效性在入庫(kù)、質(zhì)押前開具物權(quán)證明等，以合同附加條款維護(hù)各方權(quán)益；根據(jù)行業(yè)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款企業(yè)各信用等級(jí)主體采用分級(jí)保證金、質(zhì)押率、周轉(zhuǎn)率及回款周期等指標(biāo)規(guī)范約束其作業(yè)；在質(zhì)押物資存放處或載體上安置狀態(tài)收集設(shè)備及射頻掃描器，質(zhì)押物一有異常就發(fā)出警報(bào)，由監(jiān)管人員第一時(shí)間確認(rèn)后消除警報(bào)并制定對(duì)策，記錄異常情況及處理流程結(jié)果并上傳至系統(tǒng)信息平臺(tái)。

3 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)供應(yīng)鏈金融物流運(yùn)作監(jiān)管系統(tǒng)

可靠性、實(shí)用性、易操作性、可擴(kuò)展性和安全性是物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管系統(tǒng)的特點(diǎn)及設(shè)計(jì)原則，該系統(tǒng)強(qiáng)化了供應(yīng)鏈金融物流中質(zhì)押物儲(chǔ)運(yùn)監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)控制，增加了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和預(yù)警模塊，是現(xiàn)代物流信息系統(tǒng)的升級(jí)。

3.1 系統(tǒng)平臺(tái)搭建

供應(yīng)鏈金融物流運(yùn)作監(jiān)管平臺(tái)以傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)搭建，進(jìn)行信息收集、處理、交換，支撐貨物生產(chǎn)流通信息傳遞等系統(tǒng)活動(dòng)，并由物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加強(qiáng)質(zhì)押物資實(shí)施監(jiān)控、消息加密解密及傳遞，平臺(tái)由應(yīng)用層、數(shù)據(jù)整合交互層及感知操作層組成(見圖1)。

圖1 物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融物流運(yùn)作監(jiān)管平臺(tái)

3.2 物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融物流作業(yè)

物聯(lián)網(wǎng)射頻掃描技術(shù)及無線傳感技術(shù)實(shí)施物資狀態(tài)監(jiān)控、預(yù)警，二維碼復(fù)寫技術(shù)幫助電子單據(jù)流信息加密、解密，質(zhì)押物狀態(tài)信息交由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)押物總價(jià)值及資金警戒監(jiān)控，物流企業(yè)主要負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)物資狀態(tài)監(jiān)管及安全看護(hù)(見圖2)。

圖2 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)供應(yīng)鏈金融物流終端功能實(shí)現(xiàn)

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)最常用在物流終端的是二維碼及射頻掃描，掃描信息通過無線傳感技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)交互傳遞，以確保在庫(kù)物資實(shí)時(shí)監(jiān)控、出入庫(kù)貨物數(shù)量質(zhì)量準(zhǔn)確及在途貨物資品質(zhì)等，避免物流作業(yè)人員串報(bào)、瞞報(bào)信息獲取私利。

在較多研究物聯(lián)網(wǎng)對(duì)在庫(kù)、在途、在加工物資狀態(tài)信息反饋來加強(qiáng)物流管理的基礎(chǔ)上，同樣利用物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)及計(jì)算機(jī)技術(shù)等，對(duì)供應(yīng)鏈金融物流信息進(jìn)行流程加密處理，防止信息造假，減少或避免“鋼貿(mào)行業(yè)合謀騙貸”“青島港木材貨物丟失”等類似事件發(fā)生。二維碼、條形碼都可以實(shí)現(xiàn)信息復(fù)寫及疊加，二維碼較條形碼信息儲(chǔ)存量更大、保存時(shí)間更長(zhǎng)，相比遠(yuǎn)距離掃描標(biāo)簽及掃描設(shè)備成本更加低廉，正在被物流及其他行業(yè)廣泛使用。在現(xiàn)今供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)中的質(zhì)押物信息傳報(bào)仍以電子郵件確認(rèn)為主，少部分物流企業(yè)建立有自用質(zhì)押物物流信息平臺(tái)，很少有由金融機(jī)構(gòu)參與單據(jù)及流程審核的質(zhì)押活動(dòng)技術(shù)平臺(tái)，該流程需要物流企業(yè)給予金融機(jī)構(gòu)完全開放的質(zhì)押物信息，平臺(tái)技術(shù)則由電子標(biāo)簽復(fù)寫技術(shù)幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)電子單據(jù)申報(bào)審批。

圖3 供應(yīng)鏈金融物流物二維碼電子單據(jù)傳遞過程

出貨流程(見圖3)。物流企業(yè)分別向金融機(jī)構(gòu)及物流企業(yè)發(fā)送發(fā)貨信息二維碼；金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)確認(rèn)發(fā)貨后質(zhì)押物賬實(shí)總值不低于預(yù)警值，金融機(jī)構(gòu)將審批信息與發(fā)貨申請(qǐng)生成發(fā)貨通知并復(fù)寫在原二維碼上，發(fā)回給物流企業(yè)進(jìn)行提貨；物流企業(yè)在接到銀行授權(quán)放貨通知時(shí)組織發(fā)貨，此時(shí)的二維碼為審批后發(fā)貨二維碼；當(dāng)該批物資進(jìn)入下一流通環(huán)節(jié)后，物資二維碼依然能夠按照申報(bào)、審批、掃描二維碼、出貨循環(huán)流轉(zhuǎn)；而當(dāng)剩余質(zhì)押物總價(jià)值臨近補(bǔ)貨點(diǎn)時(shí)通知借款企業(yè)補(bǔ)貨或追加保證金(見圖4)。

圖4 供應(yīng)鏈金融物流收發(fā)貨流程

補(bǔ)貨流程。物流企業(yè)制作補(bǔ)貨二維碼信息給借款企業(yè)，并抄送給金融機(jī)構(gòu)；借款企業(yè)組織補(bǔ)貨，物流企業(yè)掃描到貨二維碼信息，與實(shí)物進(jìn)行核實(shí)，并將二維碼存檔、抄送傳遞給金融機(jī)構(gòu)，借款企業(yè)接到補(bǔ)貨通知后未及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)貨，按合同約定進(jìn)行處罰。

出貨、補(bǔ)貨異常處理。在出貨、補(bǔ)貨、調(diào)換貨中，物流企業(yè)檢查在庫(kù)及待入庫(kù)貨物，確認(rèn)貨物數(shù)量品質(zhì)后，將信息發(fā)至金融機(jī)構(gòu)，由物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)一道進(jìn)行質(zhì)押物總價(jià)值確認(rèn)，由于現(xiàn)場(chǎng)物流作業(yè)或借款企業(yè)供貨本身異常，按照雙方責(zé)任賠償。

平倉(cāng)流程。當(dāng)質(zhì)押貨物總價(jià)值低于預(yù)警值而借款企業(yè)未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)貨，則物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)實(shí)施強(qiáng)制平倉(cāng)。

物聯(lián)網(wǎng)二維碼信息疊加技術(shù)應(yīng)用在金融物流活動(dòng)中，減少質(zhì)押物資丟失、損壞風(fēng)險(xiǎn)、新舊二維碼更換工本，加大銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于質(zhì)押物即時(shí)狀態(tài)掌控程度。多倉(cāng)聯(lián)合監(jiān)管時(shí)，二維碼信息疊加技術(shù)能夠提高多倉(cāng)調(diào)撥效率與安全性，實(shí)現(xiàn)三方共同監(jiān)控。

3.3 物聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)控

C.N.Verdouw[8]等提出通過現(xiàn)場(chǎng)信息獲取、平臺(tái)信息交互整合、手機(jī)等終端設(shè)備信息服務(wù)，對(duì)種植養(yǎng)殖、食品加工、分銷、零售各環(huán)節(jié)食品供應(yīng)鏈進(jìn)行信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)，幫助供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)商掌控信息、找出問題并提供決策制定支撐。

當(dāng)質(zhì)押物市場(chǎng)波動(dòng)造成價(jià)格起伏時(shí)，金融機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)需要進(jìn)行貨物數(shù)量品質(zhì)確認(rèn)，物流企業(yè)通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將在庫(kù)、在途、在加工所有質(zhì)押物狀態(tài)信息發(fā)送給金融機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)雙方，并由三方根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)做出出貨或者補(bǔ)貨計(jì)劃。

車輛監(jiān)控主要依靠定位系統(tǒng)(GPS)和地理信息系統(tǒng)(GIS)，進(jìn)行交接車輛定位并拍照、GIS路徑指導(dǎo)、加油定位、異常現(xiàn)場(chǎng)定位監(jiān)控及信息推送；質(zhì)押物在庫(kù)、在加工監(jiān)控主要依靠射頻技術(shù)及無線傳感技術(shù)實(shí)現(xiàn)，這兩項(xiàng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同時(shí)實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物入庫(kù)或入車間交接拍照、數(shù)量及狀態(tài)監(jiān)控、異常報(bào)警、現(xiàn)場(chǎng)異常處理記錄。

物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)在庫(kù)、在途、在加工物資異常即自動(dòng)產(chǎn)生報(bào)警，并通知三方主體；物流企業(yè)應(yīng)最先到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)信息、做出檢查報(bào)告、找出問題并及時(shí)解決，如果不能立刻解決則制定對(duì)策并明確責(zé)任人持續(xù)跟進(jìn)；問題查驗(yàn)結(jié)束后，將解決方案通知給金融機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)；在接到異常信息時(shí)，有條件到場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)人員應(yīng)積極參與到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)差及對(duì)策制定執(zhí)行中。

在金融物流中采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及定位系統(tǒng)，車輛進(jìn)行?？繒r(shí)，采集運(yùn)輸車輛型號(hào)、車牌等外觀信息及內(nèi)載貨物信息，在車輛運(yùn)輸時(shí)監(jiān)控車輛內(nèi)貨物信息，將這些信息發(fā)送給監(jiān)管人員，當(dāng)車輛或貨物信息顯示異常時(shí)，監(jiān)管人員可以自行截獲車輛進(jìn)行檢查，或者請(qǐng)求道路、場(chǎng)站工作人員協(xié)同截獲車輛、解決異常情況，并將全部處理記錄應(yīng)告知質(zhì)押借款企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)(見圖5)。

圖5 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)供應(yīng)鏈金融物流異常情況處理流程

4 供應(yīng)鏈金融物流監(jiān)管確保及平臺(tái)整合

4.1 三方誠(chéng)信合作

供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)借助電子信息技術(shù)強(qiáng)化自身管理及運(yùn)作，確保監(jiān)管、進(jìn)出貨便利性及安全性，較全面、準(zhǔn)確把握市場(chǎng)信息。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是實(shí)現(xiàn)運(yùn)作監(jiān)管便捷化及信息傳遞快捷化的工具及手段，供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)首先以三方誠(chéng)實(shí)互信合作為基礎(chǔ)，以合同約束條款規(guī)范各方責(zé)任及義務(wù)，友好協(xié)商解決合作中出現(xiàn)的問題，確?；顒?dòng)順利進(jìn)行及各方既得利益。

4.2 信息技術(shù)持續(xù)開發(fā)

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)包括傳統(tǒng)計(jì)算機(jī)技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，還包括二維碼標(biāo)簽、無線傳感及射頻掃描技術(shù)，信息技術(shù)硬、軟件配合才能保證供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)順利進(jìn)行，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及手機(jī)APP技術(shù)將質(zhì)押物流活動(dòng)延伸手指掌控，實(shí)現(xiàn)便捷化、隨地化物資質(zhì)押監(jiān)控信息查詢、交流。

4.3 物流及供應(yīng)鏈管理技術(shù)

供應(yīng)鏈管理技術(shù)及現(xiàn)場(chǎng)管理技術(shù)始終是物流管理水平提升的根本，人員素質(zhì)的培養(yǎng)是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的關(guān)鍵，人機(jī)工程與信息化是提升管理水平的途徑，經(jīng)驗(yàn)積累與總結(jié)積淀管理文化。將物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)與現(xiàn)代物流作業(yè)結(jié)合，配合供應(yīng)鏈管理理念及物流技術(shù)提升物流運(yùn)作監(jiān)管效率，并不斷完善質(zhì)押物儲(chǔ)運(yùn)、監(jiān)管流程。

4.4 信息平臺(tái)搭建及整合

將金融物流中的質(zhì)押物借貸信息、質(zhì)押物狀態(tài)監(jiān)管信息、質(zhì)押物狀態(tài)變動(dòng)申報(bào)審批執(zhí)行信息三個(gè)功能模塊集成到同一信息平臺(tái)上，該平臺(tái)涵蓋并服務(wù)多家銀行金融機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)及物流監(jiān)管企業(yè)，更大幅度地進(jìn)行資源優(yōu)化配置，展開共同籌資、監(jiān)管、聯(lián)合儲(chǔ)運(yùn)配送等活動(dòng)，推動(dòng)物流、金融、信息及相關(guān)服務(wù)整合(見圖6)。

圖6 供應(yīng)鏈金融物流信息平臺(tái)整合

5 總結(jié)

供應(yīng)鏈金融物流在中國(guó)發(fā)展迅速，大批物流、資金需求企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)參與到該經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，然而監(jiān)管低下造成貨物損壞或者主體借機(jī)串通欺詐牟利。本文基于物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)，供應(yīng)鏈管理及金融物流活動(dòng)知識(shí)及理論，為建立金融物流活動(dòng)質(zhì)押物監(jiān)管系統(tǒng)、信息交互系統(tǒng)、金融借貸系統(tǒng)并整合為供應(yīng)鏈金融物流平臺(tái)提供理論指導(dǎo)，以期該平臺(tái)為金融物流提供程序嚴(yán)格、快捷方便的金融、物流、監(jiān)管、信息等服務(wù)，幫助供應(yīng)鏈金融物流活動(dòng)順利進(jìn)行。

[1]段歡,胥麗莉.基于物聯(lián)網(wǎng)的金融物流產(chǎn)品安全監(jiān)控的研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2011(18).

[2]程浩亮.供應(yīng)鏈金融信息化研究[D].財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所,2012.

[3]董偉.物聯(lián)網(wǎng)在物流金融行業(yè)的應(yīng)用分析[D].山東大學(xué).2014.

[4]張寶佳等.物聯(lián)網(wǎng)視角下物流金融創(chuàng)新與審計(jì)監(jiān)督研究[J].新經(jīng)濟(jì),2015(5).

[5]楊冬梅.存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)物流監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)模型及基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)[D].南京大學(xué),2011.

[6]付志強(qiáng).物流金融中的質(zhì)押監(jiān)管問題及信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)[D].天津大學(xué),2012.

[7]物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)[EB/OL].百度百科,2015(11).

[8]VERDOUW C N.Virtualization of food supply chains with the internet of things[J].Journal of food engineering,2015(11).

(責(zé)任編輯 劉傳忠)

Supervision of Supply Chain Logistics Finance Based on the Internet of Things

Gong Yongzhang1，Liu Feng1,2，Pang Ruiqi1，Chu Xuejian1

(1.School of Management，Shanghai University，Shanghai 200070，China;2.College of Economics and Management，Taizhou University，Taizhou 225300，China)

The financial supply chain logistics activities have been developing rapidly in China.In the cooperation of the finance，logistics，trade& business，the logistics and regulatory activities is immediately following the pledge.In this paper，we advocate jointing the technology of internet of goods with the theories of supply chain management and modern logistics，by enhancing the information exchange and the participate degree of the 3 operators in the activities，to realize the real-time monitoring of the pledge goods in stock，in transition and in manufacturing.We advise the operators to build the information interaction system of pledge goods，and associate the system with pledge financial system to form the supply chain financial logistics operation platform，to help financial supply chain logistics activities run smoothly.

Internet of things；Financial logistics；Supervision of pledged goods；Supply chain management

2016-08-29

弓永章(1982-)，男，河南鄭州人。上海大學(xué)管理學(xué)院博士研究生；研究方向：供應(yīng)鏈金融。

F259.22

A