吳雙

摘要：通過對(duì)《信貸審查委員會(huì)工作制度》、《信貸審查委員會(huì)工作流程》及《信貸審查委員會(huì)工作人員責(zé)職》等相關(guān)文件的研讀發(fā)現(xiàn)，文件強(qiáng)調(diào)了信貸審查委員會(huì)（簡(jiǎn)稱審貸委）在審貸工作中的重要性。通過“審貸委”可以更好地控制審貸中的風(fēng)險(xiǎn)。雖然審查人員都能認(rèn)真細(xì)心地審查每一份資料，但難免也會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)技能和工作責(zé)任心及人情關(guān)系等方面的疏漏和失誤。特別是大額貸款，更需要“審貸委”的進(jìn)一步把關(guān)。所以。本文通過相關(guān)文件的研讀和工作中積累的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步闡述如何加強(qiáng)“審貸委”在審貸工作中的作用。

關(guān)鍵詞：信貸審查委員會(huì)；信貸工作；作用

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）007-0-01

審查工作風(fēng)險(xiǎn)大，業(yè)務(wù)繁重。從事審查工作人員要業(yè)務(wù)精，工作細(xì)心，態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，責(zé)任心強(qiáng)，無私心雜念，如稍有不慎，就會(huì)出現(xiàn)差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)。因此，要使審貸工作減少差錯(cuò)，杜絕風(fēng)險(xiǎn)，除了對(duì)審查人員嚴(yán)格要求外，進(jìn)一步加強(qiáng)“審貸委”工作也很重要?，F(xiàn)就如何加強(qiáng)“審貸委”在審貸工作中的作用淺述如下。

1.精選委員

根據(jù)《審貸委員會(huì)》工作制度要求，國(guó)有商業(yè)銀行“審貸委”是為行長(zhǎng)貸款決策作參謀的臨時(shí)機(jī)構(gòu)，由主任、副主任及委員組成，主任、副主任通常由行長(zhǎng)、信貸主管行長(zhǎng)擔(dān)任，委員由信貸、計(jì)劃、法律、稽核等相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人組成。下設(shè)秘書處，并由信貸部門成立貸款審查小組。而“審貸委”的決策機(jī)制是否完善和決策是否正確是決定國(guó)有商業(yè)銀行貸款質(zhì)量的主要因素之一，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)格限制的環(huán)境下，貸款質(zhì)量和市場(chǎng)份額構(gòu)成了衡量商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要標(biāo)準(zhǔn)。因此。委員成員綜合素質(zhì)很重要。組成人員要有良好的職業(yè)道德、扎實(shí)全面的業(yè)務(wù)知識(shí)、及開闊的視野、廣博的知識(shí)、豐富的閱歷和工作經(jīng)驗(yàn)，且必須具有審貸資格，使“審貸委”成為一個(gè)高素質(zhì)的專家組。

2.加強(qiáng)培訓(xùn)

“審貸委”委員盡管都是高層領(lǐng)導(dǎo)，但為了不斷適應(yīng)新形勢(shì)下的工作要求，就要定期加強(qiáng)培訓(xùn)，更新思想，提高業(yè)務(wù)。不但要加強(qiáng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，更要加強(qiáng)制度與法律的學(xué)習(xí)。因?yàn)閷?duì)制度與法律無知會(huì)導(dǎo)至審批志決策的失誤。只有這樣，才能在工作中更好的運(yùn)用規(guī)章制度的法律法規(guī)辦事，才能避免審貸操作的風(fēng)險(xiǎn)，減少和杜絕審貸工作的失誤，才能確?！皩徺J委”決策機(jī)制的完善和決策的正確性。因此，加強(qiáng)委員的定期培訓(xùn)是保證審貸工作質(zhì)量的主要因素之一。

3.修定制度

在審貸過程中，合理的程序是保證審貸工作的順利進(jìn)行的重要條件，也是確保審貸工作質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。而制定必要的規(guī)章制度是規(guī)范程序的有效手段。通過建立和健全相關(guān)制度來防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。如預(yù)審制度、例會(huì)制度、會(huì)簽制度，監(jiān)測(cè)制度、業(yè)績(jī)考核和責(zé)任追究制度等等。這樣可以使審貸工作做到會(huì)前準(zhǔn)備充足，會(huì)后及時(shí)監(jiān)測(cè)，把各種風(fēng)險(xiǎn)防范到最低限度。而且要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，在執(zhí)行制度過程中。發(fā)現(xiàn)不合理的、難以操作的條文，要隨時(shí)進(jìn)行修定，使制度不斷完善，并使之更合理，更便于執(zhí)行，更有約束力。

4.嚴(yán)格考核

對(duì)成員要定期考核，不合格的應(yīng)當(dāng)及時(shí)解聘。完善“審貸委”業(yè)績(jī)考核和責(zé)任追究制度。首先，要明確責(zé)任，“審貸委”要重點(diǎn)審查貸款的依法合規(guī)性，在素的完整性及程序的規(guī)范性。其次，要制定科學(xué)的責(zé)任考核和追究辦法，形成量化的考核指標(biāo)體系。定期公布考核情況，分清責(zé)任大小和性質(zhì)。制定激勵(lì)機(jī)制，加大經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)力度，予以獎(jiǎng)懲。由此引入審貸決策成員的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，并通過兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，增強(qiáng)成員的責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步促進(jìn)審貸水平的提高。

5.有機(jī)合作

“審貸委”的評(píng)審依據(jù)主要是審查人員提供的資料信息。資料的完整、正確，決定了“審貸委”決策的準(zhǔn)確性。因此，資料審查人員的有機(jī)合作顯得更為重要。審查項(xiàng)目種類繁多，人員性質(zhì)復(fù)雜，上報(bào)資料參差不齊，各部門要求不一。各部門的不配合使“審貸委”秘書處資料難以收集，難以整理，難以上會(huì)。因此，為保證評(píng)審資料的完整和準(zhǔn)確，對(duì)審查人員嚴(yán)格考核，嚴(yán)格要求，促使審查人員與“審貸委”秘書處有機(jī)合作。只有大家齊心協(xié)力，通力合作，保證資料的完整與準(zhǔn)確，才能進(jìn)一步提高“審貸委”工作質(zhì)量，也是控制審貸風(fēng)險(xiǎn)的有力保障。