李彭

【摘要】本問通過實(shí)地調(diào)查消費(fèi)者及店家對支付方式中支付平臺的普及使用程度和選擇偏好，并結(jié)合支付平臺自身的安全性和功能性，來明確現(xiàn)如今支付平臺存在的優(yōu)勢與不足，同時提出改善意見以及對前景的展望。旨在使這些支付平臺的功能實(shí)用性與資金保障安全性得到提升，滿足商家與消費(fèi)者的需求，從而使商品的交易性和資金的流動性進(jìn)一步朝著便捷性和安全性的方向發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】電子 五道口 支付平臺

一、調(diào)研基本情況概述

筆者于2017年1月4日～2017年1月14日，在北京市海淀區(qū)五道口周邊對商家和消費(fèi)者分別發(fā)放不同的問卷進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。具體商家地點(diǎn)包括：五道口華聯(lián)商廈、超市發(fā)及附近商店、金碼大廈及附近商店、學(xué)院路各大高校內(nèi)部商店等。消費(fèi)者包括：學(xué)院路高校自習(xí)室、家屬區(qū)及宿舍樓、公交車站、超市出口等。

二、調(diào)研成果

首先，本次問卷調(diào)查計(jì)劃發(fā)放商家問卷50份，消費(fèi)者問卷150份。實(shí)際收回商家問卷43份，消費(fèi)者問卷122份，其中，已收回問卷全部有效。

（一）商家問卷分析

本次調(diào)查商家主要集中在服飾、商超、餐飲等方面，約70%的商家全面支持支付寶、微信、銀聯(lián)等支付方式。從支付方式開通的廣泛程度上看，各支付平臺的開通程度已與傳統(tǒng)的現(xiàn)金非常接近。這說明了應(yīng)用支付平臺進(jìn)行結(jié)算的支付方式已被店家廣泛采用。

在對商家為什么選擇電子支付的原因調(diào)查中，有53%的店家選擇了收款效率得到提高，60%的店家選擇了便于結(jié)賬計(jì)算。通過從店家了解到的各類電子支付和現(xiàn)金支付方式的收入額。可知支付平臺的使用頻率已高達(dá)68%，為現(xiàn)金使用頻率的兩倍多?？梢缘贸霎?dāng)前支付平臺在各類支付方式中擁有最高的市場占有率的結(jié)論。其對整個支付市場的滲透程度令人驚訝。

根據(jù)店家對支付平臺滿意程度的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，可以看出店家對于支付平臺的反映是積極的，都選擇了十分滿意和基本滿意。所以。從店家問卷的調(diào)查結(jié)果綜合來看，支付平臺受到了廣泛使用，滲透到了各個領(lǐng)域的店家，消費(fèi)者也愿意通過支付平臺進(jìn)行消費(fèi)，從而對店家的經(jīng)營發(fā)展起到了積極地促進(jìn)作用。

（二）消費(fèi)者問卷分析

本次問卷調(diào)查的男女性別比約為2：1，其次由于周邊的大學(xué)較為密集的緣故，本次調(diào)查問卷發(fā)放對象年齡范圍多集中在18到30歲這一區(qū)間，占到了調(diào)查對象的75%，能有效代表當(dāng)前使用支付平臺最為頻繁的人群分布，具有相當(dāng)?shù)牡湫托院涂刹僮餍浴?/p>

關(guān)于使用支付平臺支付的主要領(lǐng)域，在餐飲消費(fèi)方面，支付平臺的普及使用率最高，占到總體的57%，已超過總體的一半。占比緊隨其后的是娛樂消費(fèi)和出行消費(fèi)，占比為29%和26%。究其原因是因?yàn)樵诓惋?、娛樂和出行方面支付平臺給予消費(fèi)者的優(yōu)惠力度較大，優(yōu)惠政策較為廣泛。

通過對支付平臺的使用頻率的統(tǒng)計(jì)，得出占總調(diào)查對象63%的問卷填寫人將支付寶作為使用頻率最高的支付方式，有50%的消費(fèi)者將微信作為使用頻率最高的支付方式。所以，支付寶是所有支付平臺中使用頻率最高的支付方式，微信其次。其中消費(fèi)者青睞最高頻率支付方式的主要原因是創(chuàng)立時間較早以及被多數(shù)商家的所選用。而受個人選擇偏好和環(huán)境影響的因素較小。由此可以看出消費(fèi)者已對像支付寶和微信這樣的支付平臺產(chǎn)生了路徑依賴，且在支付平臺的選擇上也受到羊群效應(yīng)的影響。

關(guān)于支付平臺最主要的優(yōu)勢：其最基本的功能體現(xiàn)在免去了攜帶現(xiàn)金、銀行卡的不便，方便了人們的生活。而對于支付平臺給予的優(yōu)惠、推出的配套完善服務(wù)功能以及時尚等優(yōu)勢占比都非常小。由此可以看出消費(fèi)者對于支付平臺最關(guān)注和看好的大多全都集中在便捷性方面，這也與當(dāng)下人們快節(jié)奏的生活方式緊密相關(guān)。

使用者愿意用支付平臺提供的余額儲蓄增值功能代替銀行儲蓄的調(diào)查對象有39%，不愿意的占29%，持無所謂態(tài)度的占32%，這一占比結(jié)果結(jié)合之后的關(guān)于安全性問答的結(jié)果統(tǒng)計(jì)，可以得出由于支付平臺屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，消費(fèi)者對于使用它存有安全顧慮，53%的支付平臺使用者對支付平臺的安全性有所顧慮甚至不滿。這一因素導(dǎo)致近三分之一的使用者不愿意使用支付平臺的這一功能，而使用與之相較利率低，但安全性高的銀行儲蓄。

三、研究結(jié)論

（一）問卷結(jié)論

1.幾乎所有店家都開通了電子支付平臺，其開通的廣泛程度已接近現(xiàn)金。其使用頻率已超過現(xiàn)金。

2.支付平臺帶給店家和消費(fèi)者最大的好處在于便捷性。最能體現(xiàn)電子支付平臺特點(diǎn)的支付方式是支付寶和微信。

3.某些新興的支付平臺功能還尚未讓大眾廣為知曉，推廣和宣傳力度尚待加強(qiáng)。

4.使用者特別看重支付平臺功能的實(shí)用性以及對個人信息保密方面的安全性，這是支付平臺完善和改進(jìn)的方向。

（二）其他結(jié)論

1.KTV的運(yùn)作模式?jīng)Q定了其支付方式。KTV只開通微信和銀聯(lián)兩種支付方式，原因在于KTV的運(yùn)作和經(jīng)營方式?jīng)Q定了其打折優(yōu)惠活動頻繁，為了降低甚至避免收銀員的道德風(fēng)險，使得KTV公司的賬單透明而準(zhǔn)確，故其不采用現(xiàn)金支付方式。

2.店家開通支付方式的數(shù)量與店家的知名度并不當(dāng)然相關(guān)。譬如麥當(dāng)勞等知名連鎖店，開通如支付寶等支付平臺需要安裝設(shè)備和開發(fā)電子賬簿，這必定會導(dǎo)致支付平臺開通的成本高昂。而對于一般的個體經(jīng)商戶，由于業(yè)務(wù)量較小，資金的收付簡單明確，故開通支付平臺幾乎沒有成本。

3.支付平臺并不當(dāng)然給予店家補(bǔ)貼。支付平臺會進(jìn)行成本收益分析，對有名的商店進(jìn)行補(bǔ)貼，會激勵商店積極開通該種支付方式。從而在一方面進(jìn)行平臺推廣的同時，也可以從海量的支付交易中獲取大數(shù)據(jù)和傭金。只要收益大于成本，支付平臺就愿意補(bǔ)貼。而往往個體工商戶就沒有補(bǔ)貼。

4.老年人對電子支付方式缺乏需求。對于月消費(fèi)支出較低的老人，其不需要借助支付平臺的便捷性，也對支付平臺開通的各類衍生功能沒有需求；而對于月消費(fèi)支出較高的老人，其一般舍棄安享晚年而花費(fèi)時間使用支付平臺的機(jī)會成本極高，故也對支付平臺沒有需求。

四、建議與展望

通過本次的實(shí)地調(diào)查，結(jié)合市場的發(fā)展需求，針對各類電子支付平臺提出下列建議：支付平臺可以與企業(yè)接軌，與企業(yè)達(dá)成一致的合作；同時可以增加國際業(yè)務(wù)服務(wù)，與國外知名企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，探索國外的消費(fèi)者群體，為之提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。除此之外，支付平臺還可以同銀行展開積極合作，雖然支付平臺與傳統(tǒng)銀行業(yè)是競爭關(guān)系，但通過與銀行合作可以使自身能力得到提高，使平臺的盈利方式得以改善。由此可見，支付平臺未來發(fā)展的道路是多元化的、國際化。同時，電子支付也必將成為未來資金轉(zhuǎn)移和融通的最主要方式，由此產(chǎn)生的交易成本也會相應(yīng)降低，創(chuàng)新帶給人們福利水平的提高將是不可估量的。

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