摘 要 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是提升我國(guó)公民綜合素養(yǎng)的重要舉措，從宏觀的外圍環(huán)境導(dǎo)向、中觀的教育發(fā)展探尋以及微觀的個(gè)人發(fā)展驅(qū)動(dòng)三個(gè)現(xiàn)實(shí)訴求出發(fā)，強(qiáng)調(diào)中小學(xué)實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的重要性很有必要。基于此，可通過(guò)重釋財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的價(jià)值、目標(biāo)與內(nèi)容，創(chuàng)新財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育形式，重視家庭教育的引導(dǎo)作用，加強(qiáng)專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)以及完善教育支持系統(tǒng)等措施，積極改善中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育面臨的復(fù)雜環(huán)境，提高師生的共同認(rèn)識(shí)，以期更好地達(dá)到促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展，辦人民滿意的教育的現(xiàn)實(shí)目標(biāo)。

關(guān)鍵詞 中小學(xué) 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育 現(xiàn)實(shí)訴求 路徑探索

21世紀(jì)的今天，人類的生活、生產(chǎn)方式發(fā)生了巨大變化，尤其是全球化經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，進(jìn)一步?jīng)_擊著傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與大眾消費(fèi)觀，過(guò)度消費(fèi)、攀比等愈來(lái)愈嚴(yán)重。且這種風(fēng)氣具有逐步下移，“吞噬”下一代的傾向。然而，21世紀(jì)的公民核心素養(yǎng)中，還未曾提及財(cái)經(jīng)素養(yǎng)及其相關(guān)內(nèi)容。對(duì)于現(xiàn)代公民來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都需要接受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的教育，一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展需要的是每個(gè)國(guó)民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的合力助推。因此，如何讓財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育成為國(guó)民核心素養(yǎng)教育的組成部分，繼而通過(guò)建構(gòu)系統(tǒng)的財(cái)經(jīng)教育體系，提高學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力，以推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，儼然成為當(dāng)下教育界普遍追求的一種共識(shí)。

一、財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的蘊(yùn)含及發(fā)展舉措

科學(xué)把握財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的蘊(yùn)含，厘清各國(guó)實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的重要舉措，才能更好地吸取經(jīng)驗(yàn)、提出措施提高我國(guó)國(guó)民的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力，繼而促進(jìn)國(guó)家持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，辦人民滿意的教育。經(jīng)合組織（OECD）發(fā)起的PISA曾做如下定義，“所謂財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，是指關(guān)于財(cái)經(jīng)概念和金融風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)與理解，以及運(yùn)用這些知識(shí)與理解的技能、動(dòng)機(jī)和信心，以便在廣泛的財(cái)經(jīng)活動(dòng)中做出有效的決策，提高個(gè)人和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益，參與經(jīng)濟(jì)生活?！盵1]從財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的闡述或相關(guān)定義中，我們不難看出，隨著社會(huì)發(fā)展與理論的積淀，對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育蘊(yùn)含的理解會(huì)變得愈加豐沛飽滿[2]。

第二次世界大戰(zhàn)之后，為重新發(fā)展經(jīng)濟(jì)，許多國(guó)家都將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入到教育發(fā)展體系之中，成為各國(guó)教育發(fā)展的重要組成部分。例如，美國(guó)2002年《不讓一個(gè)孩子掉隊(duì)》教育法案的實(shí)施，從根本上保障了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的地位，成為教育體系中重要的組成部分。此外，澳大利亞在2005年將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育覆蓋到從幼兒園到十年級(jí)學(xué)段，日本將2005年定為“日本財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育元年”[3]。而同為發(fā)展中國(guó)家的俄羅斯、巴西以及印度等國(guó)家，也都開(kāi)始重視財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，大力實(shí)施金融教育戰(zhàn)略。如俄羅斯在20世紀(jì)90年代初期制訂了一到十一年級(jí)的財(cái)經(jīng)教育計(jì)劃，著重經(jīng)濟(jì)人才的培養(yǎng)和社會(huì)實(shí)踐的創(chuàng)新。相較于這些國(guó)家的重要舉措，我國(guó)在這些方面都較為缺乏。因此，我們要立足本國(guó)發(fā)展實(shí)際，積極學(xué)習(xí)國(guó)外在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，以期更好地提升國(guó)民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，繼而推動(dòng)整個(gè)國(guó)家的發(fā)展。

二、中小學(xué)實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的現(xiàn)實(shí)訴求

21世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng)是綜合國(guó)力的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人的競(jìng)爭(zhēng)，一個(gè)缺乏財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力的人，難以成為社會(huì)需要的完滿公民。從宏觀、中觀與微觀層面來(lái)探討實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的現(xiàn)實(shí)訴求，不僅是提升學(xué)生自我素養(yǎng)的本我之需、現(xiàn)實(shí)之需，更是培養(yǎng)具有綜合素養(yǎng)“完整的人”的他我之要、社會(huì)之要[4]。

1.經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代發(fā)展的環(huán)境導(dǎo)向

我國(guó)自2001年“入世”以來(lái)，為了更好地適應(yīng)全球化所帶來(lái)的影響，尤其是對(duì)復(fù)合型人才的需求，我國(guó)教育始終進(jìn)行著人才培養(yǎng)和教學(xué)改革的不斷摸索。復(fù)合型人才是集多種知識(shí)與能力的一個(gè)“集合體”，不僅須要豐富的理論知識(shí)作為支撐，更須要諸如政治洞察力、文化鑒賞力以及財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力等多種能力作為補(bǔ)充。作為復(fù)合型人才所需要的能力之一，如何有效養(yǎng)成財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力必須引起教育部門的高度重視。為此，一些學(xué)校本著著力提升學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力，以更好地適應(yīng)時(shí)代變化的發(fā)展和需求為目標(biāo)，進(jìn)行相應(yīng)的教學(xué)探索。例如，開(kāi)設(shè)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)課程，邀請(qǐng)校外金融理財(cái)方面的專家進(jìn)行案例分析與輔導(dǎo)，安排相應(yīng)的勤工儉學(xué)崗位等。然而，隨著越來(lái)越多家長(zhǎng)開(kāi)始抱怨學(xué)生“花錢如流水”，適時(shí)做出的這些改革被現(xiàn)實(shí)無(wú)情地?fù)羲?。?cái)經(jīng)素養(yǎng)能力的培養(yǎng)要貫穿于人的一生，學(xué)校教育的培養(yǎng)只是塑其型，并未化于心?；A(chǔ)教育階段的中小學(xué)時(shí)期，是一個(gè)人知識(shí)與技能學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，更應(yīng)該主動(dòng)采取措施及時(shí)進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，將經(jīng)濟(jì)理財(cái)知識(shí)與技能內(nèi)化于心。只有這樣，才能做到知識(shí)與能力的前后銜接、內(nèi)外銜接，才能在日益變化的經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代中更好地適應(yīng)與發(fā)展。

2.教育改革深化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)影響

教育的原點(diǎn)與終點(diǎn)或者說(shuō)歸宿將始終指向于“育人”，教育的根本價(jià)值就在于促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展，如若不把學(xué)生發(fā)展作為最終目的，那么這些改革就不能稱之為“好的”教育。學(xué)生發(fā)展從邏輯體系中分析是一個(gè)整體概念，它包含著許多組合因素并最終形成合力促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展，這其中就包含著學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力的養(yǎng)成。然而，由于我國(guó)當(dāng)前財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的薄弱，出現(xiàn)了一系列不可忽視的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，如學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)落后，經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡??；現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)知識(shí)過(guò)于寬泛，脫離現(xiàn)實(shí)；財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育目標(biāo)定位游離，主觀理解為思想政治教育；缺乏具有財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力的師資隊(duì)伍；財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育體系不健全等等。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的現(xiàn)實(shí)困境桎梏了學(xué)生的幸福發(fā)展，長(zhǎng)期的素養(yǎng)缺失，必將阻礙我國(guó)走向人力資源強(qiáng)國(guó)的前進(jìn)步伐。有學(xué)者提出，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育猶如一個(gè)人的生命基礎(chǔ)，要立足基礎(chǔ)教育階段的發(fā)展，這樣才會(huì)增加學(xué)生的生命體驗(yàn)，才能使學(xué)生在生命成長(zhǎng)過(guò)程中得到更多領(lǐng)悟。

3.個(gè)人全面發(fā)展的內(nèi)在需求

誠(chéng)然，作為社會(huì)主體的自我，自我實(shí)現(xiàn)的需要驅(qū)動(dòng)著個(gè)人將自由完滿的發(fā)展?fàn)顟B(tài)作為自我追尋的價(jià)值取向，缺失了自我發(fā)展的動(dòng)力，就如同機(jī)器缺失了發(fā)動(dòng)機(jī)一樣，物質(zhì)形態(tài)依舊存在，但卻失去了作為機(jī)器本身應(yīng)該具有的現(xiàn)實(shí)意義。因此，追求個(gè)體完滿的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，促進(jìn)個(gè)人全面發(fā)展，不僅是個(gè)體本我內(nèi)部自我提升的一種意識(shí)引領(lǐng)，更是社會(huì)他我外在環(huán)境的一種“同化”[5]。21世紀(jì)是一個(gè)快速發(fā)展的時(shí)代，任何場(chǎng)域關(guān)系的建立或瓦解都離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)因素的影響，學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，掌握應(yīng)對(duì)并解決經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力，養(yǎng)成個(gè)體良好的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)就顯得尤為重要。但是，由于生活條件的改善，再加之單親家庭或獨(dú)生子女?dāng)?shù)量的增加，對(duì)學(xué)生的溺愛(ài)現(xiàn)象愈發(fā)嚴(yán)重，中小學(xué)生大肆揮霍金錢，盲目攀比的現(xiàn)狀讓人唏噓。因此，我們的教育要抓住兒童發(fā)展的黃金期，在日常生活與學(xué)習(xí)過(guò)程中，引導(dǎo)兒童進(jìn)行相應(yīng)的理財(cái)行為，通過(guò)案例分析與實(shí)踐操作相結(jié)合的模式，進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的教育。

三、中小學(xué)實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的路徑探索

中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的實(shí)施，不是簡(jiǎn)單的以“教育”之名而進(jìn)行，更不是“教育經(jīng)驗(yàn)”的簡(jiǎn)單獲得，它需要的是“關(guān)于教育經(jīng)驗(yàn)”獲得過(guò)程中內(nèi)心的真實(shí)體驗(yàn)，通過(guò)真真切切的教育行動(dòng)予以彰顯。因此，積極探索有效開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的現(xiàn)實(shí)路徑，對(duì)提高兒童財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力，更好地適應(yīng)社會(huì)發(fā)展與變革是極為重要的。

1.重釋財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的價(jià)值、目標(biāo)與內(nèi)容

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立，商業(yè)發(fā)展成為推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的主要?jiǎng)恿?，傳統(tǒng)的“重德輕財(cái)”思想早已為現(xiàn)實(shí)發(fā)展所改變，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)對(duì)個(gè)人發(fā)展以及核心素養(yǎng)構(gòu)成的重要性，已逐漸被人們所接受。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的發(fā)展呼喚中小學(xué)要大力實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，然而，“窮國(guó)辦大教育”的基本國(guó)情使得我國(guó)目前難以將義務(wù)教育延伸至高中階段，九年義務(wù)教育完成之后的教育分流，促使一部分學(xué)生踏上社會(huì)進(jìn)入工作狀態(tài)。有調(diào)查顯示，初入社會(huì)的初中畢業(yè)生，能夠理性看待工資薪酬，擁有正確經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的僅占13.68%。中小學(xué)經(jīng)濟(jì)教育的缺失使很多學(xué)生喪失了人生中重要的一課，一定程度上阻礙了他們適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的步伐?；仡櫸覈?guó)經(jīng)濟(jì)教育的目標(biāo)定位，多以思想政治教育為主，顯然，這種游離于經(jīng)濟(jì)教育本體價(jià)值之外的做法很難去適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與學(xué)生個(gè)體發(fā)展的需要。為此我們應(yīng)重新定位教育目標(biāo)，建立相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)教育目標(biāo)體系，形成更寬泛、更系統(tǒng)的教育內(nèi)容[6]。

2.創(chuàng)新財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育形式

中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的有效開(kāi)展，不僅要依托于適應(yīng)中小學(xué)生身心發(fā)展規(guī)律的課程建設(shè)，更要依賴于靈活的教育教學(xué)形式的展開(kāi)。因此，在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育課程建設(shè)方面，要主動(dòng)建構(gòu)有別于思想政治教育，符合經(jīng)濟(jì)教育目標(biāo)的課程體系。與此同時(shí)，還可以利用學(xué)科之間的知識(shí)融通進(jìn)行課程之間的互補(bǔ)。財(cái)商的培養(yǎng)在教學(xué)實(shí)踐中以數(shù)學(xué)課為生長(zhǎng)點(diǎn)拓展生成，在常態(tài)課、社團(tuán)各類活動(dòng)中推進(jìn)，促使我們將財(cái)商知識(shí)和數(shù)學(xué)學(xué)科知識(shí)相結(jié)合。數(shù)學(xué)教學(xué)是進(jìn)行財(cái)商教育的重要途徑，通過(guò)經(jīng)濟(jì)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可以使學(xué)生感受到數(shù)學(xué)的實(shí)用和意義。這樣一來(lái)，不但增加了學(xué)生的經(jīng)濟(jì)知識(shí)與能力，而且培養(yǎng)了學(xué)生規(guī)劃自己財(cái)產(chǎn)的意識(shí)。

此外，在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育教學(xué)形式的使用層面，要在把握中小學(xué)生身心發(fā)展的基礎(chǔ)上，靈活掌握與使用教育教學(xué)形式。中小學(xué)生的心智發(fā)展尚未達(dá)到完全成熟狀態(tài)，尤其是小學(xué)生，因此在進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育時(shí)可充分利用游戲這一主體參與性強(qiáng)的活動(dòng)，使其在真實(shí)的情境中領(lǐng)悟經(jīng)濟(jì)教育的現(xiàn)實(shí)意義。對(duì)于中學(xué)生來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)知識(shí)掌握的程度相對(duì)要高，但依然還很薄弱，因此在實(shí)踐活動(dòng)體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，可通過(guò)案例分析與小組討論，增加經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象辨識(shí)能力，以達(dá)到培養(yǎng)學(xué)生理性經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的現(xiàn)實(shí)目的。

3.重視家庭教育的引導(dǎo)作用

當(dāng)今社會(huì)，金融知識(shí)與技能隨著經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的飛速發(fā)展越來(lái)越顯示出它對(duì)于個(gè)人與家庭的重要性，它和我們每個(gè)人的生活都息息相關(guān)。青少年是家庭的希望，是祖國(guó)的未來(lái)。隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放，經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，孩子們?cè)诤苄r(shí)就有零花錢，并且伴隨著年齡的增長(zhǎng)，可支配金額也在不斷增加。尤其是步入社會(huì)，走向工作崗位之后，他們都會(huì)面對(duì)怎樣合理、理性地管理個(gè)人財(cái)務(wù)，制定個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)預(yù)算，在越來(lái)越復(fù)雜的消費(fèi)與投資選擇中做出正確判斷，有效防范損失與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人財(cái)富保值、增值等問(wèn)題，而掌握一定的金融知識(shí)與技能就顯得尤為重要。

4.加強(qiáng)專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)

現(xiàn)階段，我國(guó)中小學(xué)師資隊(duì)伍結(jié)構(gòu)存在很大的不足，尤其是專業(yè)的經(jīng)濟(jì)教育教師極度缺乏，而科班出身的經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)生又很少有從事基礎(chǔ)教育的。據(jù)PISA測(cè)評(píng)研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)50%以上的學(xué)校教師不具備財(cái)經(jīng)知識(shí)與相應(yīng)技能。因此，為保證中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的有效實(shí)施，必須培養(yǎng)一支具備專業(yè)經(jīng)濟(jì)知識(shí)與技能的教師隊(duì)伍。為此，高等師范院校在教師培養(yǎng)過(guò)程中，應(yīng)主動(dòng)增加或加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程，通過(guò)實(shí)踐活動(dòng)推動(dòng)準(zhǔn)教師經(jīng)濟(jì)理念的養(yǎng)成，以期使師范生在畢業(yè)后能夠勝任財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的工作。對(duì)于目前在職的教育工作者，學(xué)校應(yīng)主動(dòng)通過(guò)與高校、教師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等單位建立長(zhǎng)期培訓(xùn)的合作關(guān)系，搭建教師職后繼續(xù)教育的平臺(tái)，提高教師的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)能力，形成正確的經(jīng)濟(jì)觀。

5.完善教育支持系統(tǒng)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化影響的進(jìn)一步擴(kuò)大，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育愈發(fā)成為我國(guó)教育面臨的一個(gè)新課題。為此，我們要完善教育支持系統(tǒng)，構(gòu)建符合中小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的系統(tǒng)支持。具體表現(xiàn)在：發(fā)揮政府的宏觀引導(dǎo)作用，動(dòng)員社會(huì)各界力量，包括高等院校、教育研究機(jī)構(gòu)等一切與教育相關(guān)的單位，共同致力于中小學(xué)經(jīng)濟(jì)教育的開(kāi)展；成立專門的中小學(xué)教育經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu)，保障經(jīng)費(fèi)的有效供給；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線教育平臺(tái)的搭建，為中小學(xué)教師和學(xué)生提供國(guó)內(nèi)外有效開(kāi)展財(cái)經(jīng)教育的第一手資料；及時(shí)補(bǔ)充經(jīng)濟(jì)教育方面的教參、影像教材、繪本讀物等，擴(kuò)大師生的理論視野。

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[作者：金利（1991-），女，山東菏澤人，石河子大學(xué)文學(xué)藝術(shù)學(xué)院在讀碩士研究生。]

【責(zé)任編輯 陳國(guó)慶】