陳翔
【摘 要】中國農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的方式剛剛開始應(yīng)用,其經(jīng)營機(jī)制尚不完善,經(jīng)營期間仍然面臨各種風(fēng)險,不能促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展。因此,本文將探討風(fēng)險類型,控制農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動面臨農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的特點(diǎn),以促進(jìn)和發(fā)展供應(yīng)鏈的金融效應(yīng)和市場農(nóng)業(yè)供應(yīng)。
【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè);農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險防范
一、前言
長期以來,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)交易的高風(fēng)險性,難以滿足當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險偏好,財政資源和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的配合失調(diào),直接限制了中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。近年來,隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化傾向和中國金融服務(wù)供應(yīng)鏈的興起,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融已經(jīng)減輕了中小農(nóng)場和農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融困難。
二、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融概述
供應(yīng)鏈金融是以核心業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈為出發(fā)點(diǎn),以供應(yīng)鏈、財務(wù)物流等資源整合為基礎(chǔ),為供應(yīng)鏈管理現(xiàn)金流業(yè)務(wù)提供完整的解決方案。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈活動在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈體系中的應(yīng)用。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈與耦合行業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行比較,包括產(chǎn)前期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和供應(yīng)方面,配送區(qū)域,后處理加工部門,收獲,交通和消費(fèi)部門。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織模式的發(fā)展,與供應(yīng)商和客戶之間的單一產(chǎn)業(yè)鏈連接的傳統(tǒng)模式逐漸演變?yōu)橐粋€大型農(nóng)業(yè)企業(yè),作為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈多維成員圍繞形成的核心領(lǐng)先農(nóng)業(yè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)連鎖功能的整體結(jié)構(gòu)。通過農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)組織及其網(wǎng)絡(luò)功能衍生品的特點(diǎn),銀行側(cè)重于整合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈整體財務(wù)資源,具體取決于大型企業(yè)供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈中的實(shí)際交易信貸水平因此,農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)將未來現(xiàn)金流量作為直接還款來源,與短期金融產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)銀行和封閉貸款做法,為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員提供財務(wù)支持和服務(wù)。
三、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險類型以及其成因
農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是指商業(yè)銀行在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融過程中,由于各種不確定性的影響,金融產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的差距實(shí)際收入與預(yù)期收益相符,或者如果資金可以沒有完全恢復(fù)機(jī)會造成損失。商業(yè)銀行開展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融交易的主要風(fēng)險已面臨信用風(fēng)險,所有權(quán)風(fēng)險和質(zhì)押經(jīng)營風(fēng)險。
1.信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是借款人不能對實(shí)際收益偏離的償債商業(yè)銀行的預(yù)期回報負(fù)責(zé)的可能性。與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融活動相關(guān)的信用風(fēng)險主要是受各種不確定因素的影響,供應(yīng)鏈成員缺乏農(nóng)產(chǎn)品,特別是中小農(nóng)場和農(nóng)業(yè)企業(yè)將或?qū)⒒謴?fù)違約違約的能力造成商業(yè)銀行虧損的可能性。參與者為農(nóng)業(yè)金融服務(wù)供應(yīng)鏈,包括銀行,農(nóng)業(yè)企業(yè),農(nóng)民,中小農(nóng)業(yè)企業(yè)和物流公司,這些參與者之間的相互依存關(guān)系,聯(lián)動問題可能影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性,從而影響償還意愿或償還供應(yīng)鏈成員的能力。具體來說,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融活動,形成了信用風(fēng)險的主觀客觀原因。從主觀的角度來看,農(nóng)產(chǎn)品信貸意識供應(yīng)鏈成員缺乏可能會帶來信用風(fēng)險。在訂單進(jìn)入金融模式下,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈提供者在從其他貿(mào)易伙伴訂單(主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)),銀行和其他金融機(jī)構(gòu)收到價值估值的依據(jù)和相應(yīng)的訂單風(fēng)險后,將會作為供應(yīng)商提供一定數(shù)量的關(guān)閉生產(chǎn)金融。在這種模式下,執(zhí)行農(nóng)業(yè)訂單,保證銀行貸款快速復(fù)蘇。
從客觀的角度來看,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈之外存在一些不確定因素往往影響農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員的還款能力。首先,自然環(huán)境的影響。受到嚴(yán)重干旱,洪水,冰雹,地震等自然災(zāi)害自然環(huán)境影響的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失,而中國目前的農(nóng)業(yè)保險并不完善,使得這些損失可以由企業(yè)節(jié)點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈傳播到整個供應(yīng)鏈。其次,宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。直接國家對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展的影響,指導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和扶持力度。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和投資基礎(chǔ)設(shè)施,生產(chǎn)周期長,當(dāng)農(nóng)業(yè)政策發(fā)生變化時,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈可能受到不利影響,影響其成員的還款能力。最后市場風(fēng)險的影響。市場風(fēng)險是由于市場變化,企業(yè)不能在預(yù)計銷售的產(chǎn)品中產(chǎn)生還款的風(fēng)險。生產(chǎn)增值產(chǎn)品,技術(shù)和管理的農(nóng)民和中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的衰退并不科學(xué),市場波動較大,市場風(fēng)險較大,競爭格局無序。如農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)由于缺乏正確預(yù)測市場可能導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)過剩,從而阻止農(nóng)產(chǎn)品銷售,這可能使供應(yīng)鏈農(nóng)產(chǎn)品鏈中斷市場風(fēng)險將轉(zhuǎn)為信用風(fēng)險。
2.物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險
認(rèn)定資產(chǎn)的風(fēng)險是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融活動,作為信貸支持的應(yīng)收賬款,應(yīng)付一般動產(chǎn)債務(wù)人,股票和其他物流公司的貨物質(zhì)押由于風(fēng)險,抵押品風(fēng)險自擔(dān)風(fēng)險,并使倉單成為可能會偏離銀行的預(yù)期回報和實(shí)際收益。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈農(nóng)民金融金融信貸產(chǎn)品小農(nóng)經(jīng)營困難,其最大特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)自我清算信貸,通過網(wǎng)絡(luò)物流鏈供應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品,資金流動,信息流量監(jiān)控交易,為了避免因?yàn)檗r(nóng)民和小農(nóng)場的信貸業(yè)務(wù),缺乏參與的風(fēng)險。鑒于此,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融削弱了成員對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈主體權(quán)重的評估權(quán),加強(qiáng)了債務(wù)重估法,應(yīng)收賬款,動產(chǎn)總帳,股票等貨物更多的關(guān)注這些可移動抵押資產(chǎn)是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈直接或間接來源的重要金融產(chǎn)品之一,質(zhì)押選定不合規(guī)或疏忽管理的動產(chǎn)增加供應(yīng)鏈農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險。資產(chǎn)抵押風(fēng)險主要來自物流業(yè)務(wù)的商業(yè)風(fēng)險,抵押風(fēng)險和自身風(fēng)險。
3.操作風(fēng)險
操作風(fēng)險是由于內(nèi)部控制失敗和其他人為經(jīng)營損失不適合帶到銀行。農(nóng)場供應(yīng)鏈金融公司采用自動清算技術(shù)產(chǎn)生一定數(shù)量的“盾構(gòu)風(fēng)險”效應(yīng),但在一定程度上信用風(fēng)險也造成操作風(fēng)險“轉(zhuǎn)移”。因?yàn)樵谵r(nóng)業(yè)供給的財務(wù)模式鏈條,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈流動信貸部件的實(shí)施,信貸總量動態(tài)信貸,銀行到期到期每個農(nóng)場供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的每一個未來現(xiàn)金流量管理應(yīng)該全面完善內(nèi)部運(yùn)作模式,并確保嚴(yán)格的內(nèi)部員工對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制能力提出了更高的要求。但是,中國農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的做法剛剛開始,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的金融模式不完善,風(fēng)險管理缺乏經(jīng)驗(yàn),人才短缺關(guān)切,使開發(fā)風(fēng)險更大。
具體來說,農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈,金融服務(wù)業(yè),銀行業(yè)信貸調(diào)查階段需要根據(jù)供應(yīng)鏈鏈條信用信息對象的信用狀況來評估整體交易,以評估整個農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的交易風(fēng)險重點(diǎn)是供應(yīng)鏈物流和現(xiàn)金流。鑒于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是農(nóng)業(yè)的新的財務(wù)模式,除非貸款人員對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈,經(jīng)營,信用風(fēng)險的能力進(jìn)行評估,因此由于信貸人員的監(jiān)督和判斷錯誤導(dǎo)致的步驟。另外,銀行也面臨外部欺詐成員供應(yīng)鏈農(nóng)業(yè)和物流的風(fēng)險,發(fā)布虛假文件為,在開發(fā)階段和操作流程設(shè)計方面缺乏信用協(xié)議,合同條件和不完善的過程將影響銀行和信用對象跟蹤相關(guān)資產(chǎn),也容易導(dǎo)致操作風(fēng)險,信用審批階段,內(nèi)部欺詐,業(yè)務(wù)能力信用人員,審批流程將引發(fā)操作風(fēng)險,貸后管理,存儲質(zhì)押,監(jiān)管賬戶,搶占賬戶等不合理因素,其他部門經(jīng)常產(chǎn)生操作風(fēng)險,影響銀行債務(wù)的有效實(shí)現(xiàn)。
四、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制措施
從上述分析農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈類型的財務(wù)風(fēng)險及其原因,我們對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的財務(wù)風(fēng)險的影響有很多因素,風(fēng)險控制措施應(yīng)包括政府、銀行、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員的幾個方面,物流參與者雙方企業(yè)之間的合作與配合。
1.信用風(fēng)險的控制
對于由主觀原因引起的信用風(fēng)險,有必要提高農(nóng)產(chǎn)品信用供給鏈成員的意識。為此,首先需要加強(qiáng)社會信用體系,提供有效手段,將農(nóng)產(chǎn)品信貸信息供應(yīng)鏈成員納入銀行,同時也增加成本農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的默認(rèn)成員;其次,提高農(nóng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識和能力,探索和完善系統(tǒng)內(nèi)的利潤機(jī)制農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈,通過實(shí)施資本流動控制體系違約,甚至排除成員意味著加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈管理的功能和促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員合理合規(guī);最后積極探索保護(hù)合同農(nóng)業(yè)穩(wěn)定的機(jī)制,充分發(fā)揮期貨,期權(quán)等金融產(chǎn)品的作用,避免農(nóng)業(yè)風(fēng)險。
對客觀原因造成的信用風(fēng)險,有必要引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險機(jī)制技術(shù)和機(jī)制的引入,降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈和農(nóng)業(yè)高等院校農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu),農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)的合作交流,加強(qiáng)農(nóng)業(yè)技術(shù)人才文化,農(nóng)業(yè)生產(chǎn),減少科技創(chuàng)新遇到的自然災(zāi)害威脅,進(jìn)一步加強(qiáng)減少農(nóng)業(yè)保險機(jī)制,因?yàn)椴豢煽沽υ斐傻淖匀粸?zāi)害和其他損害,供應(yīng)鏈成員為了提高農(nóng)產(chǎn)品的還款能力,同時制定國家農(nóng)業(yè)定向政策。供應(yīng)鏈成員應(yīng)充分利用國家農(nóng)業(yè)扶持政策,利用生產(chǎn)政策的利益,及時調(diào)整政策制定變更調(diào)整政策,避免產(chǎn)品價格波動引起的產(chǎn)品風(fēng)險,降低回報能力越多越好;三要積極避免市場風(fēng)險。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈成員應(yīng)加強(qiáng)電子信息平臺的建設(shè)和使用,加強(qiáng)研究和市場預(yù)測,通過技術(shù)創(chuàng)新,市場降低風(fēng)險,積極提高農(nóng)產(chǎn)品的技術(shù)價值。
2.物權(quán)質(zhì)押風(fēng)險的控制
一方面要加強(qiáng)與高品質(zhì)第三方物流企業(yè)的合作。目前,中國物流活動數(shù)量眾多,專業(yè)水平達(dá)到國際水準(zhǔn)。選擇銀行的庫存管理水平和信息水平較高,具有一定水平的大型專業(yè)物流公司的資質(zhì)。同時,在選擇物流公司避免單一情況下,綜合應(yīng)根據(jù)競爭原則確定物流公司的數(shù)量及其活動的有效規(guī)模。為防范風(fēng)險,銀行應(yīng)與物流公司建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,物流公司必須定期提交監(jiān)管報告,定期進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)證參與監(jiān)控,違規(guī)行為;另一方面,加強(qiáng)風(fēng)險防范和控制質(zhì)押。銀行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn),加工的特點(diǎn),市場的高市場份額選擇,市場容易保持產(chǎn)品價格相對穩(wěn)定作為質(zhì)押產(chǎn)品。充分利用歷史數(shù)據(jù)和市場信息準(zhǔn)確評估擔(dān)保的真實(shí)價值,并與物流公司根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的性質(zhì),信用等因素建立合理的擔(dān)保率,以信貸水平為目標(biāo),以利率貸款,再次統(tǒng)一倉單。
3.操作風(fēng)險的控制
第一,要認(rèn)真設(shè)計農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程,界定公司的權(quán)益義務(wù),運(yùn)作流程透明化。第二,提高銀行員工的經(jīng)營能力。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)流程更加復(fù)雜,不僅要求銀行貸款人員掌握金融專業(yè)知識,還要求他的家庭農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)和具體的種族連鎖農(nóng)業(yè)供應(yīng)有一般的范圍。為此,銀行應(yīng)加強(qiáng)有關(guān)人員的定期培訓(xùn)。一方面可以根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)細(xì)分農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),打造專業(yè)化的金融服務(wù)隊(duì)伍;另一方面積極推動信息共享平臺,使銀行員工能夠及時獲取農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確及時的信息流,提高決策的有效性。第三,不斷完善對農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)督評估,構(gòu)建多層次監(jiān)控制度,促進(jìn)對有關(guān)人員的正確認(rèn)識和具體操作程序的實(shí)施,降低經(jīng)營風(fēng)險。
參考文獻(xiàn):
[1]徐鵬.線上農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范研究[J].華南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2016,15(6):93-103.
[2]徐鵬.因子分析視閾下線上農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范研究[J].農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理學(xué)報,2016,15(6):674-680.
[3]羅清平,徐鵬,王虹等.因子分析視角下農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范研究[J].科學(xué)咨詢,2016,(32):10-12.
[4]紀(jì)偉.農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融研究現(xiàn)狀與評述[J].物流工程與管理,2015,37(6):99-101.
[5]徐鵬.線上農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范研究[J].華南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2016,.
[6]李炎炎.農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理研究[J].商業(yè)時代,2013,(17):84-85.
[7]陳啟瑾.農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理研究[J].商場現(xiàn)代化,2016,(27):10-11.
[8]李昌明.農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理研究[J].科技經(jīng)濟(jì)市場,2016,(8):112-114.
[9]許鑫城.農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融問題淺析[J].中國經(jīng)貿(mào),2016,(20):144-145.