邱亞南

摘要：隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、生產(chǎn)組織化程度越來越高，這些變化給農(nóng)村金融服務提出了新的要求，也為農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展提供了新的空間。本文以衡陽縣安邦科技服務模式為案例，分析探討金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務模式的發(fā)展道路。

關鍵詞：金融支持 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 擔保貸款

隨著改革開放深入和經(jīng)濟不斷發(fā)展，青壯年農(nóng)民外出打工越來越多，農(nóng)村土地拋荒現(xiàn)象越來越嚴重，傳統(tǒng)的按家按戶種植糧食已經(jīng)無法滿足糧食的需求，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化、組織化、產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型為大勢所趨，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展面對新的形勢和挑戰(zhàn)。人民銀行衡陽市中心支行積極引導和推動轄內(nèi)農(nóng)村金融服務創(chuàng)新，對湖南安邦新農(nóng)業(yè)科技股份有限公司新型農(nóng)業(yè)服務模式及“公司+農(nóng)戶”擔保貸款模式進行了實地深入調(diào)研。調(diào)查結果表明，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務模式對農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化起到了積極的推動作用，創(chuàng)新金融服務是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關鍵，而金融政策必須與國家產(chǎn)業(yè)政策、財政政策有機聯(lián)動，實現(xiàn)創(chuàng)新性突破才能將真正的實惠帶到農(nóng)民身邊。

一、安邦模式的基本情況和特點

安邦科技成立于2009年2月，是衡陽市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，主營業(yè)務是為各農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織提供專業(yè)化服務，核心是為土地流轉(zhuǎn)提供規(guī)模經(jīng)營，重點是為農(nóng)業(yè)科技提供專業(yè)技術，充分挖掘農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈中每個環(huán)節(jié)的價值。

（一）推出專業(yè)化新型農(nóng)業(yè)服務

安邦科技按照現(xiàn)代農(nóng)業(yè)分工，細分生產(chǎn)環(huán)節(jié)，組裝高產(chǎn)技術，為農(nóng)民種田提供專業(yè)化服務。推出了育秧供種、測土配方施肥、有害生物專業(yè)化防治、機耕、機插、機收、谷物烘干等全程專業(yè)化技術服務。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的服務需求提供三種合作模式：“管家”模式、“幫扶”模式、“點餐”模式，提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后全套服務。

（二）創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”信貸模式

安邦科技符合貸款條件沒有貸款需求，而合作農(nóng)戶有資金需求不符合貸款條件，安邦公司先墊支為合作農(nóng)民提供套餐服務，然后通過“公司+農(nóng)戶”擔保貸款模式，為農(nóng)戶提供信用擔保，通過第三方信用增級，打破農(nóng)民貸款融資瓶頸，以農(nóng)戶名義在銀行取得小額貸款，每戶農(nóng)民最高貸款額度為5萬元，取得的貸款資金直接支付到安邦公司賬戶上，實行統(tǒng)一管理、?？顚Ｓ?。

（三）推出“商業(yè)+政策”保險合作

為保障農(nóng)民的利益，避開自然災害給農(nóng)民收成帶來嚴重損失，安邦公司主動為合作農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險，實行“商業(yè)+政策”保險合作，把國家對農(nóng)業(yè)保險的補貼用于購買保險，不足部分，安邦公司先行墊付，計算到套餐服務費中。

二、安邦模式取得的成效

近年來，安邦新農(nóng)業(yè)服務模式在衡陽縣取得了一定的成效，70%以上農(nóng)民選擇了與安邦合作，到2012年土地流轉(zhuǎn)面積約5萬畝，服務面積達20多萬畝。安邦模式有效地解決了農(nóng)業(yè)種植規(guī)模小、收益低、勞動力短缺等理由，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展探索了新策略。

（一）減輕了農(nóng)民種田的勞動強度

安邦公司能夠給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)提供專業(yè)的機械化、科技化服務，農(nóng)民不需要像以前一樣從育秧到收割烘干的全過程都自己做，與公司合作的農(nóng)民只需要做好日常的田間管理，減輕了農(nóng)民種田的勞動強度，降低了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種植的辛勞程度。

（二）提高了農(nóng)民種田的勞動收益

安邦模式經(jīng)營重點是與種植大戶進行聯(lián)營，通過土地流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)集約化、規(guī)模化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，幫助農(nóng)民增產(chǎn)增收。以前一個農(nóng)民大約可以種植20-30畝地，采用專業(yè)化服務后，一個人大約可以種植100畝地，通過規(guī)模生產(chǎn)增加收益。

（三）降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風險

農(nóng)民種田是靠天吃飯，遇到自然災害就會損失慘重。近年來，國家為保障糧食生產(chǎn)穩(wěn)定和糧食安全，采取了一系列扶農(nóng)助農(nóng)的補貼政策。安邦公司考慮到農(nóng)民對國家有關政策和商業(yè)保險把握不到位，與中華聯(lián)合保險公司簽署合同，直接為流轉(zhuǎn)的土地購買自然災害險，保費為16.4元/畝，國家為農(nóng)民政策補貼12.6元/畝，農(nóng)民自己負擔3.8元/畝。安邦公司通過與中華聯(lián)合保險公司開展“商業(yè)+政策”保險合作，降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風險，保障了農(nóng)民種田的勞動收益。

（四）打破了農(nóng)民貸款的擔保瓶頸

農(nóng)民規(guī)模種植所需資金缺口很大，以每畝稻田年投入800元左右計算，每戶種植200畝田每年要投入16萬元，由于缺乏有效抵押擔保，農(nóng)民難以獲得金融機構貸款，直接制約了規(guī)模生產(chǎn)。安邦公司為合作農(nóng)戶提供信用擔保，為農(nóng)民解決了缺乏抵押擔保貸款難的理由。衡陽縣農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了“公司+農(nóng)戶”貸款模式，按每200畝種植面積貸款5萬元的標準，為農(nóng)戶提供財政貼息貸款，2012年發(fā)放此類貸款62筆，金額310萬元。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織與服務存在的主要理由

金融支持是推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的關鍵。2012年衡陽縣涉農(nóng)金融機構涉農(nóng)貸款余額為43.5億元，比2011新增5.22億元，增幅為13.63%。安邦公司創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”貸款模式為農(nóng)戶解決了部分流動資金困難，但在實際生產(chǎn)中仍有近三分之二的資金缺口，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有許多農(nóng)民有資金需求，但因達不到金融機構貸款的條件而無法獲得金融支持。

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營自身條件受限

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身存在先天弱質(zhì)性，生產(chǎn)周期長、易受自然災害影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織偏零散、資本少、規(guī)模小、缺少抵押物。銀行為追求資金安全穩(wěn)定，通常會選擇風險較低、有抵押物等資金保障的貸款主體，同時，多數(shù)農(nóng)民缺乏市場化融資理念，對銀行信貸產(chǎn)品和貸款政策不了解，資金缺乏時習慣于向親戚朋友借貸。

（二）信貸市場環(huán)境建設不夠健全

衡陽市目前沒有專門的農(nóng)業(yè)擔保機構，更沒有專業(yè)的評估機構，直接制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的發(fā)展壯大。農(nóng)業(yè)保險在參保類型、參保時間、參保覆蓋率等方面受到政策的限制，無法充分發(fā)揮保險業(yè)務其應有的保障作用。同時在信用方面，一些農(nóng)民對誠信意識不夠重視，因此減緩了農(nóng)村信用體系建設的腳步，制約了信貸市場環(huán)境建設。

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