彌補監(jiān)管短板，強化金融監(jiān)管

主持人：國務院總理李克強在國務院第五次廉政工作會議上指出，要嚴厲打擊銀行違規(guī)授信、證券市場內幕交易和利益輸送、保險公司套取費用等違法違規(guī)行為，對個別監(jiān)管人員和公司高管監(jiān)守自盜、與金融大鱷內外勾結等非法行為，必須依法嚴厲懲處、以儆效尤。這釋放了什么信號？他還強調，要加大問責力度，強化機構問責、監(jiān)管問責和對監(jiān)管者問責，堅定維護金融秩序，促進金融業(yè)安全運行。您對建立和落實監(jiān)督問責機制有何想法建議？

葉青：我國金融行業(yè)反腐倡廉的具體措施主要有兩個方面：一方面是制度的創(chuàng)新，一是建立金融從業(yè)人員的教育制度，教育是能夠改變思想和提升思想覺悟的，這是進行反腐倡廉制度建設的基礎性工作，其中通過反腐敗案例教育最為有效。二是建立最嚴厲的監(jiān)督制度，導致貪腐案件的發(fā)生，主要問題是監(jiān)督不力。三是建立最嚴格的懲罰制度，運用懲罰手段，將高壓防線明確劃定，如果超過，一定要進行嚴懲，以儆效尤。另一方面，是理論及實踐創(chuàng)新。黨風廉政建設重點在于構造廉政的大環(huán)境，要保持正確的價值觀，堅定最初的理想和信念，不受環(huán)境的影響。

目前要強化內控機制，認真落實行之有效的規(guī)章制度。（1）進一步完善金融機構的內控制度。健全中小金融機構決策和管理機制，建立集體決策制度及決策議事規(guī)則；完善保管重要的決策記錄各種賬表憑證和重要空白憑證制度；健全授權授信制度和審批制約機制；健全內部審計部門或發(fā)揮監(jiān)事會的監(jiān)督作用。（2）重點抓好業(yè)務管理部門和業(yè)務“第一線”有效規(guī)章制度的落實。切實加強對第一線薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，用內控約束行為，堵塞經營管理漏洞。（3）切實落實黨風廉政建設責任制。在業(yè)務部門實行“一崗兩責”，將各項防范措施落實到崗，責任到人。（4）加大對執(zhí)行規(guī)章制度情況監(jiān)督檢查的力度。內部監(jiān)督部門要全面加強對各項業(yè)務的事前、事中、事后的監(jiān)督檢查，特別是要重點下移，關口前移，及時發(fā)現問題，堵塞漏洞。

胡春艷：李總理的講話表達了政府堅決打擊金融腐敗行為的決心。問責要求行動主體（金融監(jiān)管主體）有義務解釋和辯解其行為，并對其行動后果負責。建立金融監(jiān)管問責機制是預防金融腐敗的重要舉措。首先要明確金融監(jiān)管問責的主體——即誰有權限問責。問責的主體與監(jiān)管主體應該區(qū)別開來，并且保持地位的獨立性。問責的主體還可從外部吸引多元力量（如社會中介機構以及消費者代表、新聞媒體）的加入，以保持問責的合法性和有效性。其次要確定監(jiān)管問責的對象是什么——即問責誰。一般來說，問責的客體主要是在金融領域中擁有監(jiān)管權力的各級監(jiān)管機構及其組成人員。再次明確監(jiān)管問責的內容是什么——即問責什么。監(jiān)管問責的內容應針對的是在行使監(jiān)管職權過程中一切失范的行政行為。比如監(jiān)管的決策權、監(jiān)管的執(zhí)行權、監(jiān)管的監(jiān)督權等。最后，明確監(jiān)管問責的程序和方式——即如何問責。問責由誰來啟動、如何認定、如何追責、如何回應等應以制度的形式確定下來。此外，問責對象應該承擔什么樣的懲罰后果應該要有法律的依據，否則會導致問責的隨意性過大，無法起到監(jiān)督的作用。

王叢虎：第五次廉政工作會議對于打擊金融領域各種具體的腐敗行為作出了明確的指示，同時也表明了黨中央國務院對于嚴懲腐敗，尤其是對于金融領域的腐敗現象采取零容忍的態(tài)度和堅決懲治的決心和信心。

嚴厲問責既要強化內部的制約機制，尤其是要發(fā)揮黨組織民主集中制、組織內部的控制與約束制度的作用，更要充分利用金融機構之外的監(jiān)督制約機制，尤其要暢通社會監(jiān)督機制。

主持人：在“監(jiān)守自盜”事件不斷曝光的強監(jiān)管風暴下，為彌補監(jiān)管短板，扎緊制度籠子，防控金融風險，今年3月底，銀監(jiān)會兩周連發(fā)7個監(jiān)管文件，系統地歸類、重申各項監(jiān)管政策。銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企表示，銀監(jiān)會新出臺的7個監(jiān)管文件并無新規(guī)定，相應的制度、規(guī)定、要求過去都有，對此您怎么看？隨后，保監(jiān)會也下發(fā)《關于彌補監(jiān)管短板構建嚴密有效保險監(jiān)管體系的通知》，提出將高管任職資格列入監(jiān)管范圍，加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督等。您對推進各項監(jiān)管政策切實落地有何措施建議？

葉青：重在加強金融法制建設，提高法律素質。金融法律是國家法律體系的重要組成部分，金融立法對于保證金融體系改革的目標和方向，促進金融改革和金融創(chuàng)新，提高金融對外開放水平，防范金融風險和打擊金融犯罪具有十分重要的意義。

要加強金融監(jiān)管，建立確保金融業(yè)穩(wěn)健經營的市場環(huán)境。首先，進一步加強銀行有效監(jiān)管體系的建設，大力推動銀行業(yè)立法建設，加快金融業(yè)財務會計制度改革，建立銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管指標體系。其次，要加大現場檢查和非現場檢查的力度，提高預警能力，盡量把風險化解在形成早期。再次，加強金融領域的監(jiān)管合作，建立監(jiān)管當局行業(yè)自律組織和社會監(jiān)管的全方位監(jiān)管網絡。最后，進一步加大整頓和規(guī)范金融秩序的力度，嚴肅查處違法違規(guī)經營活動。

胡春艷：如何確保制度和政策達到預期的目標，關鍵在于制度和政策本身的合理性以及執(zhí)行的有效性，二者缺一不可。目前證監(jiān)會下發(fā)的彌補監(jiān)管短板的通知表明了當前某些監(jiān)管領域存在失靈的現象，因此加強對監(jiān)管行為的再監(jiān)督必須解決“法律政策難以落實”的困境。首先，在制定環(huán)節(jié)，加強監(jiān)管法律政策的科學性和合理性。當前我國金融監(jiān)管領域的許多法律和政策之間并沒有形成有機的聯系，而是相互沖突和矛盾，導致無法有效地協調和銜接。其次，在執(zhí)行環(huán)節(jié)，加強監(jiān)管法律政策執(zhí)行的高效性和透明性。由于監(jiān)管的執(zhí)行過程必然會影響各利益主體的利益，使得政策目標與各方利益發(fā)生沖突，若沒有高效透明的機制保障，強勢利益集團必然會想方設法干預監(jiān)管政策的執(zhí)行或者干脆拒不執(zhí)行，從而謀取利益。最后，加強法律政策的評估，確保政策的有效實施。一方面可以設立專門的監(jiān)管政策的監(jiān)督和評估機制，使監(jiān)督和評估制度化，另一方面還可以建立金融監(jiān)管責任追究機制，通過政策評估明確責任的追究。

王叢虎：制度永遠是靜態(tài)的，關鍵在于制度是否能得到執(zhí)行，而制度執(zhí)行者則更為關鍵。當然，制度執(zhí)行是一個復雜的過程，最為重要的還是部門領導能否自我約束、帶頭執(zhí)行制度。如果高層領導，尤其是金融部門的“一把手”能夠以身作則、廉潔自律，必然會帶動整個組織的風清氣正。

主持人：目前，我國金融反腐是“發(fā)現一個打一個”，而要遏制金融腐敗，必須標本兼治，您對此有何構想？如何建立金融領域的風險防范和有效監(jiān)管機制？

葉青：治本之策，一是深化金融體制改革，以體制創(chuàng)新遏制金融腐敗。治理腐敗必須深化體制改革，大力推進公司治理結構，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層、員工以及其他利益相關者之間的一套監(jiān)督與制衡關系的組織體系和制度框架，從而解決公司治理結構中普遍存在的“內部人控制”和“所有者功能缺失”問題。

證券發(fā)行注冊制也值得期待。注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機構審查，主管機構只負責審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務的一種制度。其最重要的特征是：在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷。證券發(fā)行注冊的目的是向投資者提供據以判斷證券實質要件的形式資料，以便作出投資決定，證券注冊并不能成為投資者免受損失的保護傘。如果公開方式適當，證券管理機構不得以發(fā)行證券價格或其他條件非公平，或發(fā)行者提出的公司前景不盡合理等理由而拒絕注冊。

二是加大腐敗成本，震懾犯罪分子。加大查處力度。對重大腐敗案件，要集中力量，重點突破，并及時通報案情，以起到震懾腐敗分子和教育干部職工的作用，以儆效尤。加強與地方紀委、司法部門的密切配合，做到優(yōu)勢互補，形成合力，迅速突破重大案件和復雜案件，嚴懲腐敗分子。加強國際合作，與國際金融組織協調行動，共同對付國際金融腐敗問題。對犯罪分子除判處刑罰外，還要進行經濟處罰，沒收全部非法所得，并處以罰金。堅持責任追究制度。對發(fā)案不報、有案不查甚至包庇袒護腐敗分子的行為，嚴肅追究責任。

三是建立金融腐敗預防系統，全方位預防金融腐敗。在防范手段方面，要實行全體預防、專業(yè)預防和技術預防。在防范策略方面，要根據實際情況加強一般預防、重點預防和特別預防。在工作環(huán)節(jié)方面，要突出抓好家庭預防、單位預防和社會預防。

王叢虎：標本兼治是金融領域的必由之路，也是我國腐敗治理的根本性策略。金融領域的腐敗治理還需要具體方式、方法和技術層面的內容，如要形成“綜合治理、全民參與”的反腐機制，充分利用“互聯網+”的技術手段，形成“公開透明、監(jiān)督便捷”的反腐敗環(huán)境，等等。

胡春艷：遏制金融腐敗是一個系統的工程，必須標本兼治才能達到理想效果。在我國現有的環(huán)境下，可以先從頂層設計、體制改革、法律制度、問責體系方面入手。首先，中央要加強頂層設計，打破政商聯盟之間利益共謀的局面，逐步實現金融機構的去行政化和黨務化，使其真正獲得獨立性。其次，深化金融體制改革，加快建設民主、公平、競爭的金融制度。再次，建立完善的預防金融腐敗的法律體系，形成有法可依、執(zhí)法必嚴的金融環(huán)境。最后，建立起內部控制和外部控制相結合的金融監(jiān)管問責體系。在金融系統內部，可以通過派駐紀委、監(jiān)察、檢察、審計等部門進行嚴格控制，在金融系統外部，則有各金融協會、社會機構、社會公眾以及新聞媒體進行外部的監(jiān)督。只有從制度上建立起有效的、多元主體的監(jiān)管問責機制，才能很好地預防金融腐敗的風險?！?/p>

（本欄目責任編輯：王光俊）