許金波

摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及信息技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)作用日趨強(qiáng)大，在根本上為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供運(yùn)營(yíng)環(huán)境，有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)期、穩(wěn)定發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化影響下，互聯(lián)網(wǎng)金融成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活的重要組成部分，重視程度不容忽視。與此同時(shí)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生多方面的影響，因此，需要進(jìn)行全面、深入的探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；宏觀經(jīng)濟(jì)；影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要得益于經(jīng)濟(jì)的繁榮以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平的提升，促使互聯(lián)網(wǎng)金融與社會(huì)生活日益緊密，備受金融市場(chǎng)和大眾的關(guān)注。與傳統(tǒng)金融相比較，其本質(zhì)與核心保持不變，但是，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下，金融交易的可能性邊界被擴(kuò)寬，交易成本不斷降低，更顯民主化與普惠化。因此，正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響，全面分析積極和消極影響，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，采取有力措施應(yīng)對(duì)不足，在根本上為整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

一、準(zhǔn)確掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其融合了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)以及金融行業(yè)的各種功能，是新興行業(yè)的一種，實(shí)現(xiàn)了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)業(yè)務(wù)種類(lèi)的拓展，同時(shí)，發(fā)揮了對(duì)金融行業(yè)的補(bǔ)充作用，因此，極具發(fā)展空間，潛力巨大。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為背景，為金融領(lǐng)域涉及的資金融通、支持以及投資提供有效的保障。因此，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，能夠有效應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)金融中的不足和缺陷，更加貼近大眾，受到人們的關(guān)注和信任，積極推廣和使用，為互聯(lián)網(wǎng)近視的持續(xù)發(fā)展提供條件。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金額的快速發(fā)展，問(wèn)題也比較突出，加之互聯(lián)網(wǎng)金融本身風(fēng)險(xiǎn)較大，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和管理方面缺乏完善性，因此，在未來(lái)的發(fā)展中，要有針對(duì)性地提升互聯(lián)網(wǎng)金融抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，強(qiáng)化監(jiān)督管理，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

二、全面分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)積極影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于國(guó)家經(jīng)濟(jì)整體水平的提升

立足金融結(jié)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融明顯優(yōu)于傳統(tǒng)金融方式，同時(shí)，金融功能更加全面和多元化。為此，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)整體水平的提升意義重大。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，線上平臺(tái)作用被全面激發(fā)，與此同時(shí)，線下平臺(tái)又發(fā)揮了對(duì)其某些功能的彌補(bǔ)作用，如支付效率低以及成本高的問(wèn)題。同時(shí)，在較短時(shí)間內(nèi)完成加多資金的籌措，更好地滿足用戶對(duì)資源的需求，為企業(yè)資金活動(dòng)的開(kāi)展提供保障，營(yíng)造更加穩(wěn)定的金融環(huán)境，彰顯資金支持力度的強(qiáng)大，在促進(jìn)企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大作用，推動(dòng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融有助于促進(jìn)資金配置效率的提升

隨著整個(gè)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，為了維護(hù)大眾權(quán)利、有效降低企業(yè)以及大眾的金融投入風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家重視對(duì)金融利率的有力控制。但是，與此同時(shí)，也誘發(fā)了資金滯留、貨幣流通緩慢的問(wèn)題，誘發(fā)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)膨脹或者緊縮現(xiàn)象。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，有效實(shí)行了對(duì)這一問(wèn)題的緩解，提升資金配置效率，促使資金能夠最大限度發(fā)揮作用，在根本上推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在金融業(yè)務(wù)開(kāi)展中，有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)作用，使得企業(yè)資金獲取渠道增加，有效縮短資金籌措的時(shí)間，將零散資金進(jìn)行有效的集中和利用，為各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供有力的資金援助。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的有效增長(zhǎng)

對(duì)于傳統(tǒng)的資金借貸，其模式彰顯成本高、流程復(fù)雜、時(shí)間較長(zhǎng)的缺點(diǎn)。在資金借貸中，無(wú)法直接建立資金與借貸者的關(guān)系，需要借助資金機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)，發(fā)揮第三方協(xié)助的功能，推動(dòng)借貸關(guān)系的形成。立足互聯(lián)網(wǎng)金融模式，能夠有效解決傳統(tǒng)借貸模式中的不足，促使流程和環(huán)節(jié)更加便捷，有助于資本投入的降低。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)資金缺口的解決作用重大，為其持續(xù)發(fā)展提供資金支持。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的消極影響

（一）違約風(fēng)險(xiǎn)較高

在全球化影響下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中需要承受更大的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與網(wǎng)絡(luò)息息相關(guān)，離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)傳播媒介的作用。雖然網(wǎng)絡(luò)能夠突破時(shí)空限制，有效降低交易中的成本，但是，為了實(shí)現(xiàn)地個(gè)人隱私的保護(hù)，網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)能夠在匿名下進(jìn)行，因此，促使整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的隱秘性增強(qiáng)，彰顯網(wǎng)絡(luò)這一媒介的風(fēng)險(xiǎn)性。

（二）商業(yè)銀行中高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)型較多

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，比重比較大的業(yè)務(wù)類(lèi)型是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，其發(fā)展?fàn)顟B(tài)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意義重大。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在互聯(lián)網(wǎng)金融比重的不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。借助互聯(lián)網(wǎng)這一功能，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠獲取大量投入低、風(fēng)險(xiǎn)小的資金，因此，立足這一平臺(tái)，投資者為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資收益的增加，不懼冒險(xiǎn)，將大量個(gè)人資金，甚至是所有存款進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，一定程度上加大了商業(yè)銀行資金壓力，因此，急需進(jìn)行資金獲取渠道的擴(kuò)展。借助這種方式，雖然有效解決了商業(yè)銀行的資金壓力，但是，也增加了商業(yè)銀行資金交易過(guò)程中的成本投入，因此，為了保證收支平衡，保證資金業(yè)務(wù)的繼續(xù)開(kāi)展，需要開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)務(wù)。在這種情況的影響下，商業(yè)銀行的主要資金收益停留在客戶短期資金投入活動(dòng)中。

（三）影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)被增大

互聯(lián)網(wǎng)金融除了自身具有的風(fēng)險(xiǎn)外，給影子銀行也帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。影子銀行不受銀行監(jiān)管，同時(shí)，有可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是一種信用中介，其利益的形成極具不穩(wěn)定性。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，商業(yè)銀行發(fā)展迅速，對(duì)整個(gè)資金市場(chǎng)影響巨大。但是，一些實(shí)力薄弱的商業(yè)銀行會(huì)借助影子銀行進(jìn)行貸款活動(dòng)的開(kāi)展，為投資提供保障，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的不足，監(jiān)督缺乏完善性，使得影子銀行的利益遭受損害，使得違約風(fēng)險(xiǎn)增大。

四、如何有效發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用

首先，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與規(guī)范。要立足投資金融機(jī)構(gòu)、融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的全面管理，提升治理水平，強(qiáng)化統(tǒng)一管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。其次，不斷完善立法，對(duì)相關(guān)職責(zé)進(jìn)行細(xì)化。重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，構(gòu)建健全的司法保護(hù)制度。再次，將互聯(lián)網(wǎng)金融歸屬為反洗錢(qián)監(jiān)管，對(duì)相關(guān)法律進(jìn)行完善。結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，制定切實(shí)可行的發(fā)展方案。最后，重視互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的成立，強(qiáng)化自身監(jiān)督，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有利有弊，因此，要采取辯證的觀點(diǎn)進(jìn)行分析和認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面認(rèn)識(shí)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，采取針對(duì)性措施應(yīng)對(duì)不足，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，在根本上為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]晶晶.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用機(jī)制研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2016，06：119-120.