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基于螞蟻花唄的大學(xué)生信用消費(fèi)行為調(diào)查分析

2017-07-31 11:30沈思佳何磊
時代金融 2017年18期
關(guān)鍵詞:螞蟻花唄大學(xué)生

沈思佳+何磊

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)2.0時代的全面到來,越來越多不同年齡段的網(wǎng)民陸續(xù)參與到網(wǎng)絡(luò)文化的傳承與創(chuàng)造中。第三方支付平臺的使用率明顯提升,逐漸成為潮流。其主流使用者年齡主要集中在20~29歲,且該階段人群主要為大學(xué)生。因此,本文針對大學(xué)生使用螞蟻花唄類第三方支付平臺信用工具進(jìn)行超前消費(fèi)這一現(xiàn)象進(jìn)行有關(guān)調(diào)查分析,進(jìn)而對大學(xué)生信用消費(fèi)行為提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 信用消費(fèi) 螞蟻花唄 Eviews分析

一、引言

2015年11月3日發(fā)布的十三五規(guī)劃提出,將互聯(lián)網(wǎng)金融納入其中,這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融將在各金融市場具有舉足輕重的地位。2016年1月22日CNNIC發(fā)布的最新調(diào)查報(bào)告顯示:截至2015年12月,中國網(wǎng)民已達(dá)6.88億,互聯(lián)網(wǎng)覆蓋率約50.3%,普及范圍極廣。網(wǎng)民中手機(jī)持有者有6.2億人次,約占90.1%。網(wǎng)民增速逐漸回落的同時,手機(jī)終端上網(wǎng)人數(shù)卻以異軍突起之勢加速上漲。由此可見,移動設(shè)備作為主要上網(wǎng)終端的趨勢愈加明顯,為第三方支付平臺的崛起作下鋪墊。依賴于手機(jī)存在的第三方支付平臺,憑借其便攜性及系列優(yōu)惠政策,吸引了大量大學(xué)生用戶。

在此背景下,針對寧波地區(qū)大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查,用Eviews對大學(xué)生使用螞蟻花唄所體現(xiàn)的信用消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行分析,在文末對其信用消費(fèi)行為提出建議。

二、文獻(xiàn)綜述

第三方信用消費(fèi)工具的衍生,促使不少學(xué)者對大學(xué)生信用消費(fèi)行為進(jìn)行深思。陳鵬(2013)提出大學(xué)生消費(fèi)價值觀對信用消費(fèi)行為有一定影響,他提取了三種主流消費(fèi)價值觀,揭示三者對大學(xué)生信用消費(fèi)的不同影響[1]。張宣花(2015)以信用卡為主,解析消費(fèi)地位日益突出的大學(xué)生形成的巨大消費(fèi)市場[4]。此外,周慧虹(2015)表示,信用支付衍生工具中的借貸寶前途無量[2]。鄧秀煥(2015)總結(jié)歸納了當(dāng)前大學(xué)生信貸消費(fèi)市場發(fā)展的困境[3]。

但由于新型工具的發(fā)展歷程并不長,目前研究成果不多。螞蟻花唄作為新起之秀的寵兒,目前僅有劉軍(2015)對其進(jìn)行研究[4]。因此,本文基于螞蟻花唄對大學(xué)生信用消費(fèi)行為進(jìn)行分析。

三、問卷與樣本

本次調(diào)查主要面向?qū)幉ǖ貐^(qū)大學(xué)生,涉及經(jīng)濟(jì)與非經(jīng)濟(jì)兩類專業(yè),共回收100份問卷。其中,無效問卷1份,有效率99%。問卷分為兩部分,分別是個人信用與基本信息,分別從大學(xué)生信用記錄、花唄使用狀況、客觀態(tài)度及影響使用率因素展開,全方位對大學(xué)生信用消費(fèi)行為進(jìn)行詮釋。

四、調(diào)查分析

(一)信用消費(fèi)現(xiàn)狀

由于生活費(fèi)等限制,信用消費(fèi)觀念逐漸被大學(xué)生接受。問卷數(shù)據(jù)顯示25位大學(xué)生存在信用消費(fèi)記錄。這表明信用消費(fèi)在大學(xué)生中并未廣泛普及。

研究后發(fā)現(xiàn),60%擁有信用卡的大學(xué)生會用卡消費(fèi),其余40%有卡卻不曾使用,大大降低信用卡用卡率;同時,有40%利用信用卡以外的信用工具進(jìn)行消費(fèi)。該結(jié)果表明,第三方信用消費(fèi)模式正在逐漸取代信用卡。

(二)螞蟻花唄消費(fèi)現(xiàn)狀

1.螞蟻花唄開通及使用狀況。第一,螞蟻花唄開通情況。樣本中有80位大學(xué)生了解并開通螞蟻花唄。大學(xué)生大多通過淘寶等網(wǎng)絡(luò)渠道了解,這意味著互聯(lián)網(wǎng)有著不可或缺的作用,促進(jìn)了信用消費(fèi)衍生工具強(qiáng)勢發(fā)展。84.85%信用額度位于1000至5000元,反映出大學(xué)生信用額度不高的事實(shí)。

第二,螞蟻花唄使用率。大學(xué)生使用螞蟻花唄的頻率也不高,所使用的額度也遠(yuǎn)低于信用額度,樣本中有63.64%每季度使用一次或者間隔更長,15.15%每周使用。每月使用額度處于100元以下有47.47%,而超過1000元的比例總和為10.1%。數(shù)據(jù)顯示:大部分學(xué)生或因網(wǎng)絡(luò)安全隱患,如遇詐騙、泄露隱私、資金無安全保障等緣由,從而拒絕使用花唄。

2.影響使用情況因素分析。第一,因素選擇。影響螞蟻花唄的使用率的主要因素可歸類為性別、專業(yè)、單身與否、月生活費(fèi)及月消費(fèi)額,本文將其作為影響螞蟻花唄的使用率的主要因素。

第二,數(shù)據(jù)預(yù)處理。五大因素中的前三者為定類指標(biāo),后兩者是由五個區(qū)間構(gòu)成的定量指標(biāo),均難以直接運(yùn)用,所以需對數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理。此處引入“啞變量”,用于處理定類指標(biāo)。月生活費(fèi)與月消費(fèi)額選項(xiàng)是五個區(qū)間,數(shù)據(jù)預(yù)處理為組中值后進(jìn)行分析[5]。分析主要利用Eviews,研究五個變量對大學(xué)生信用消費(fèi)行為的影響,螞蟻花唄的使用率為因變量。根據(jù)問卷數(shù)據(jù)得到每一影響因素選項(xiàng)對應(yīng)的使用率,將其連乘所得積作為因變量進(jìn)行分析。

五、大學(xué)生信用消費(fèi)建議

信用消費(fèi)實(shí)質(zhì)是提前消費(fèi)。大學(xué)生為何會選擇提前消費(fèi)呢?作者據(jù)此給出以下建議。

(一)學(xué)校應(yīng)推廣信用管理教育

部分大學(xué)生認(rèn)為信用無足輕重,但事實(shí)是,一旦個人信用出現(xiàn)裂縫,即將踏入社會的大學(xué)生會面臨層層阻礙。因此,學(xué)校在設(shè)立各專業(yè)學(xué)科課程同時,應(yīng)開設(shè)信用有關(guān)教育課程,提升大學(xué)生信用管理意識。

(二)培養(yǎng)大學(xué)生個人理財(cái)意識

經(jīng)濟(jì)類專業(yè)大學(xué)生由于經(jīng)常接觸市場經(jīng)濟(jì),對金融的市場了解程度遠(yuǎn)高于非經(jīng)濟(jì)類。他們由于課程需要、個人愛好、羊群效應(yīng)等原因,金融理財(cái)意識強(qiáng)烈。因此,大學(xué)生需多接觸經(jīng)濟(jì)知識,培養(yǎng)個人理財(cái)意識。但切忌產(chǎn)生攀比心理、盲目跟風(fēng)等不良風(fēng)氣。

(三)大學(xué)生需養(yǎng)成正確的消費(fèi)習(xí)慣

性別、是否單身、月生活費(fèi)與月消費(fèi)額在本質(zhì)上影響了大學(xué)生的購物導(dǎo)向、購物需求等購物現(xiàn)狀。大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣,理智消費(fèi)。由于大學(xué)生主要經(jīng)濟(jì)來源是父母補(bǔ)給,所以個人消費(fèi)仍需考慮家庭經(jīng)濟(jì)狀況。大學(xué)生在選擇購買物品時,要做到多方面考慮,結(jié)合自身需求。同時加強(qiáng)自制能力,切勿陷入感性消費(fèi)誤區(qū),也不應(yīng)在盲目的消費(fèi)中迷失自我。

參考文獻(xiàn)

[1]周楚喬.購物風(fēng)格對大學(xué)生信用消費(fèi)的影響分析.商業(yè)時代,2011(11):20-22.

[2]周慧虹.線上“熟人借貸”須消除兩大“軟肋”.金融經(jīng)濟(jì),2015(19):46-47.

[3]鄧秀煥.大學(xué)生信貸消費(fèi)市場前景分析.現(xiàn)代商業(yè),2015(17):282-284.

[4]劉軍.螞蟻花唄投5000萬雙十一紅包怎么玩.計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò),2015(20):15.

[5]蔣天穎.浙江省區(qū)域創(chuàng)新產(chǎn)出空間分異特征及成因[J].地理研究,2014,33(10):1825-1836.

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