陳 敏

（河南省汝南縣建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站，河南 汝南 463000）

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)策略

陳 敏

（河南省汝南縣建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)督站，河南 汝南 463000）

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)要有總體思路和原則，強(qiáng)化政府引導(dǎo)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，維護(hù)金融生態(tài)；加快建設(shè)多層次資本市場，擴(kuò)大直接融資；強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)功能，促進(jìn)銀保合作；深化農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋。并采取具體措施。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；金融；生態(tài)環(huán)境

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下為更好地發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)和支持作用，有效防范和化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)，確保社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，有效維護(hù)既有的良好金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建更加良好的互信機(jī)制，提升金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體質(zhì)效以及區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)，必須加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)?？傮w思路和原則是：以規(guī)范金融秩序維護(hù)金融安全、促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展為主線，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警報(bào)告、協(xié)調(diào)處置等工作，依法查處企業(yè)金融違法犯罪行為，實(shí)現(xiàn)防范和打擊企業(yè)金融違法犯罪工作的信息化、常態(tài)化、長效化，確保各類金融違法犯罪行為得到及時(shí)、有效、嚴(yán)厲打擊，切實(shí)保障經(jīng)濟(jì)規(guī)范有序運(yùn)轉(zhuǎn)，確保金融秩序穩(wěn)定規(guī)范、經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展、社會(huì)大局和諧穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)學(xué)家文力在 “一帶一路”國際合作高峰論壇上指出：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)原則上要按照 “防打結(jié)合、重在防范，標(biāo)本兼治、重在治本，統(tǒng)籌兼顧、屬地管理”的原則，切實(shí)抓好金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化維護(hù)工作。堅(jiān)持在排查摸底上下工夫，在嚴(yán)厲打擊上動(dòng)真格，在宣傳教育上做文章，在長效監(jiān)管上動(dòng)腦筋，迅速形成防范和打擊企業(yè)金融違法犯罪活動(dòng)的強(qiáng)大聲勢。

1 強(qiáng)化政府引導(dǎo)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平

（1）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，加大信用市、信用縣、信用鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用村創(chuàng)建力度。要在健全和完善機(jī)構(gòu)組織建設(shè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化工作措施，明確信用鎮(zhèn)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位的工作目標(biāo)和任務(wù)，安排專人負(fù)責(zé)日常創(chuàng)建工作，積極協(xié)調(diào)農(nóng)商行與相關(guān)行政職能部門的聯(lián)系，幫助解決農(nóng)商行到期貸款回收、不良貸款盤活、基礎(chǔ)金融服務(wù)等方面面臨的困難和問題。同時(shí)，各分支行要在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，采取多種方式，積極配合、協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣?，加大信用市、信用縣、信用鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用村創(chuàng)建力度。

（3）加大重點(diǎn)領(lǐng)域有效信貸投放。各國有商業(yè)銀行要積極向上爭取區(qū)域信貸政策、信貸規(guī)模匹配以及存貸比不掛鉤等資源傾斜政策。各金融機(jī)構(gòu)要加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投入，充分運(yùn)用轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等多種方式滿足不同企業(yè)融資需求。

（4）壯大落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。落實(shí)解決保證保險(xiǎn)擔(dān)保基金，推動(dòng)保證保險(xiǎn)小額貸款業(yè)務(wù)在去年的基礎(chǔ)上有所增長。及時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推動(dòng)扶貧小額信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。高度關(guān)注銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)和引進(jìn)的政銀合作信貸產(chǎn)品，安排所需風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推動(dòng)產(chǎn)品落地，有效支持小微企業(yè)和 “三農(nóng)”發(fā)展。

（5）加強(qiáng)金融中介體系建設(shè)。增強(qiáng)擔(dān)保公司實(shí)力，提高擔(dān)保公司擔(dān)保能力，鼓勵(lì)加入省再擔(dān)保體系。加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)管理，引導(dǎo)擔(dān)保行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉彥海在產(chǎn)業(yè)中國高峰論壇上指出：要推動(dòng)小貸公司和擔(dān)保公司參與信用評(píng)級(jí)，引導(dǎo)小貸公司接入省小貸監(jiān)管系統(tǒng)，增強(qiáng)信用中介體系的功能［2］。

2 強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，維護(hù)金融生態(tài)

（1）加快清收化解不良貸款。實(shí)施不良貸款化解分級(jí)協(xié)調(diào)機(jī)制，組織債權(quán)銀行、困難企業(yè)和司法機(jī)構(gòu)，對(duì)困難企業(yè)進(jìn)行全面評(píng)估，理清債權(quán)債務(wù)關(guān)系，按照 “盤活一批、清收一批、重組一批、核銷一批”的方式靈活處置，盤活真正有潛力的新興行業(yè)企業(yè)，力爭不良貸款余額大幅下降。

（2）全面加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)格落實(shí)屬地管理責(zé)任和部門監(jiān)督管理職責(zé)，按照 “清單管理、分兵把守、精準(zhǔn)打擊、及時(shí)預(yù)警、持續(xù)宣傳”原則，全面做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查、監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。實(shí)行化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患包保責(zé)任制，對(duì)發(fā)現(xiàn)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患建立臺(tái)賬，明確包保領(lǐng)導(dǎo)，定期通報(bào)進(jìn)展，建立銷號(hào)制度。建立涉嫌非法集資企業(yè)約談工作機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管和防控工作，相關(guān)職能部門每季度要對(duì)主管行業(yè)的市場主體進(jìn)行定期檢查，檢查情況上報(bào)市處非辦［3］。

（3）嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。開展打擊惡意逃廢金融債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，處置一批故意隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、 “假倒閉”、 “假破產(chǎn)”典型案件，做到 “打擊一批、震懾一片”。建立惡意逃廢銀行債務(wù) “黑名單”，對(duì)納入失信 “黑名單”的企業(yè)和個(gè)人，定期在媒體及金融單位宣傳欄曝光，聯(lián)合有關(guān)部門和金融單位建立懲戒制度。

3 加快建設(shè)多層次資本市場，擴(kuò)大直接融資

（1）強(qiáng)化政府激勵(lì)引導(dǎo)，推進(jìn)企業(yè)掛牌上市。創(chuàng)新資本市場引導(dǎo)和促進(jìn)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)通過上市、新三板、四板等通道進(jìn)入多層次資本市場。建立、落實(shí)企業(yè)掛牌上市綠色通道制度，加強(qiáng)企業(yè)掛牌上市工作協(xié)調(diào)。引導(dǎo)商業(yè)銀行與掛牌企業(yè)對(duì)接，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)掛牌企業(yè)融資［4］。

為了進(jìn)一步降低企業(yè)的存貨成本，應(yīng)當(dāng)從充分利用企業(yè)內(nèi)外部資源方面入手，提升糧食物流資源的整合能力，降低企業(yè)用于糧食存儲(chǔ)方面的成本，加入網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營理念，開拓新型銷售渠道；充分利用網(wǎng)絡(luò)及信息技術(shù)所提供的便捷，對(duì)當(dāng)前全國及世界范圍內(nèi)的糧食市場進(jìn)行全面的了解及分析，對(duì)糧食的供應(yīng)商仔細(xì)進(jìn)行挑選，提升糧食采購方面的性價(jià)比[16-17]；將信息化技術(shù)手段充分利用到物流資源的整合當(dāng)中，建立起糧食物流方面的網(wǎng)絡(luò)，通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的支持和幫助，實(shí)時(shí)了解和把控糧食的狀態(tài)，提升糧食運(yùn)輸?shù)陌踩约翱煽啃?，向發(fā)展智慧型糧倉進(jìn)軍。

（2）推動(dòng)企業(yè)開展債務(wù)融資。經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲在舍利耶、霍爾布魯克·沃京、阿爾弗雷德爾斯、莫里斯·肯德爾、克里夫·格蘭杰、奧斯卡.摩根斯坦、尤金·法瑪、保羅·A.薩繆爾森、伯努·瓦羅特、桑福德·格羅斯曼、約瑟夫·斯蒂格利茨、保羅·米爾格·羅姆、南茜 （Stokey）有效市場假說 （Efficient Markets Hypothesis）基礎(chǔ)上指出：推動(dòng)各級(jí)投資公司和企業(yè)在交易所市場和銀行間市場發(fā)行公司債、綠色債券、中小企業(yè)私募債、區(qū)域集優(yōu)債等債務(wù)融資工具。推動(dòng)符合條件的主體開展資產(chǎn)證券化。

4 強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)功能，促進(jìn)銀保合作

（1）切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)協(xié)同作用。積極開展 “保險(xiǎn)+信貸”合作，降低企業(yè)保險(xiǎn)成本，推動(dòng)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)。發(fā)展小額貸款保證保險(xiǎn)，建立政銀保風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，緩解小微企業(yè)融資難問題。

（2）推動(dòng)保險(xiǎn)助力政府管理。采取政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作等方式，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

5 深化農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋

（1）加強(qiáng) “兩站”建設(shè)。加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧工作站、惠農(nóng)金融服務(wù)站建設(shè)，提高金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)具設(shè)施服務(wù)覆蓋面，建立普惠金融網(wǎng)格化等其它便民設(shè)施。經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常、錢穎一、劉勁哲、郎咸平、林毅夫、鄒恒甫、吳敬璉、張維迎、李稻葵、陳志武、田國強(qiáng)對(duì)此都有闡述。

（2）推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。以金融征信為重點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域征信為基礎(chǔ)，采用 “政府支持、人行主導(dǎo)、多方參與、共同受益”的方式，輻射社會(huì)誠信建設(shè)。利用1～2年時(shí)間，整合金融、工商登記、戶籍、納稅、法院審判與執(zhí)行、不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、公積金、用電、用水、質(zhì)量監(jiān)督、食品藥品安全、社保、環(huán)保等信用信息，采用 “1+N”的主體框架，即建立一個(gè)涵蓋全農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織 （農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)家樂及其他中小微企業(yè)）兩大信息主體各類信用信息的大征信數(shù)據(jù)庫，在此基礎(chǔ)上開發(fā)基礎(chǔ)信息管理、信用評(píng)價(jià)與培育、綜合查詢、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、精準(zhǔn)扶貧、融資對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等N個(gè)應(yīng)用，促進(jìn)政務(wù)信用信息、行業(yè)信用信息和金融信用信息全面融合共享，為政府部門、金融機(jī)構(gòu)以及各類信息主體提供高效信用信息服務(wù)。以技術(shù)手段與行政手段解決信用信息征集更新問題，確保信息征集更新的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。建立健全具有沙洋特色的信用體系建設(shè)長效機(jī)制和工作協(xié)調(diào)機(jī)制，以及守信受益、失信懲戒的信用激勵(lì)約束機(jī)制［5］。

6 具體措施

（1）金融機(jī)構(gòu)建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控是用法律法規(guī)、規(guī)章制度規(guī)范金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員和金融機(jī)構(gòu)自身的活動(dòng)，防范各類阻礙金融資產(chǎn)和信用工具安全運(yùn)用的違法、犯罪行為的過程。防范金融風(fēng)險(xiǎn)必須建立嚴(yán)密的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀，落實(shí)安全運(yùn)行責(zé)任制，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立授權(quán)經(jīng)營問責(zé)制和有效激勵(lì)約束機(jī)制。

（2）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，增加信貸規(guī)模，確保中小企業(yè)貸款增速高于貸款平均水平，對(duì)中小企業(yè)不抽貸、不壓貸、不緩貸、不增加貸款條件。特別是，對(duì)暫時(shí)遇到困難、銀行貸款不欠息、不逾期的企業(yè)，相關(guān)銀行要積極給予支持幫助，不能隨意抽取、減少貸款規(guī)模。對(duì)出現(xiàn)抽貸、壓貸、緩貸、增加或變相增加貸款條件的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，降低其財(cái)政存款額度，同時(shí)取消年度評(píng)優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)資格。

（3）銀行 “抱團(tuán)”授信化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。建立銀行抱團(tuán)授信機(jī)制，認(rèn)真履行 “主發(fā)起行” （牽頭行）議事制度，在同一集團(tuán)客戶的多家授信銀行中，牽頭行由各授信成員行協(xié)商確定，原則上推薦最大授信額行作為該集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的 “牽頭行”。牽頭行負(fù)責(zé)組織同業(yè)調(diào)查，了解集團(tuán)客戶的各種情況，至少半年一次向各成員行通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的有關(guān)情況，定期或根據(jù)需要臨時(shí)召開授信行會(huì)議，交流分析該集團(tuán)有關(guān)資料，達(dá)到信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共防。

（4）支持金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行積極爭取上級(jí)行的優(yōu)惠政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)放信譽(yù)貸款；除各類貸款外，還可引入信用證、票據(jù)承兌等各類信譽(yù)授信業(yè)務(wù)。改進(jìn)企業(yè)的資信評(píng)估制度，對(duì)符合條件的企業(yè)發(fā)放信用貸款。對(duì)符合有關(guān)規(guī)定的企業(yè)，可開展股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利技術(shù)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押貸款；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開辦融資租賃、公司理財(cái)和賬戶托管業(yè)務(wù)。

（5）協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)辦理展期貸款。企業(yè)在貸款期間發(fā)生暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難或其他財(cái)務(wù)困難，無力及時(shí)足額償還貸款本息的，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)進(jìn)行展期和延期，并合理調(diào)整計(jì)息周期。

（6）化解企業(yè)資金及擔(dān)保瓶頸。政府積極采取措施，給予暫時(shí)困難企業(yè)必要的過橋資金支持；引導(dǎo)協(xié)調(diào)關(guān)聯(lián)擔(dān)保企業(yè)以大局為重，在有效控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，妥善理性處置存量擔(dān)保關(guān)系。

（7）引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。積極審慎地探索發(fā)展民間借貸登記服務(wù)中心等民間投融資機(jī)構(gòu)，有序?qū)用耖g的資金供給和需求，推動(dòng)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)民間融資的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，堅(jiān)決遏制脫實(shí)向虛和非法集資。切實(shí)防止出現(xiàn)非法金融活動(dòng)，各類融資擔(dān)保經(jīng)營費(fèi)率、業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等要嚴(yán)格控制在法律保護(hù)的范圍內(nèi)。充分利用報(bào)刊、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體，宣傳有關(guān)法律、法規(guī)政策和非法借貸活動(dòng)的危害，切實(shí)提高公眾投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)非法借貸活動(dòng)的防范能力。

（8）強(qiáng)化企業(yè)主體責(zé)任。鼓勵(lì)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，誠實(shí)守信，按期歸還銀行貸款。對(duì)到期確實(shí)不能按時(shí)還貸的企業(yè)，經(jīng)銀企協(xié)商一致，銀行可對(duì)擔(dān)保單位增加必要額度的貸款，由擔(dān)保單位承擔(dān)還款責(zé)任。同時(shí)，擔(dān)保單位與被擔(dān)保單位按代償貸款額建立債券債務(wù)或股權(quán)關(guān)系。被擔(dān)保企業(yè)確實(shí)難以為繼的，由擔(dān)保單位優(yōu)先對(duì)其進(jìn)行資產(chǎn)并購重組。

（9）嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，聯(lián)合維護(hù)金融債權(quán)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)逃債、無故拖欠銀行利息的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)共同實(shí)施包括信貸、結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)方面的聯(lián)合制裁。司法部門要密切監(jiān)控相關(guān)企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資金流向等變動(dòng)情況，及時(shí)依法采取有效措施，嚴(yán)防企業(yè)和個(gè)人逃廢金融債務(wù)等行為，對(duì)出現(xiàn)惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人、高管人員要限制其高消費(fèi)行為。企業(yè)惡意逃廢銀行貸款的，司法機(jī)關(guān)及時(shí)介入，從嚴(yán)從快予以打擊懲處，切實(shí)維護(hù)企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序和廣大職工的合法權(quán)益，保持企業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定。

（10）加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。發(fā)揮好政府推動(dòng)和引導(dǎo)作用，構(gòu)建功能完備、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系，正確引導(dǎo)社會(huì)輿論，培育誠實(shí)守信的社會(huì)文化。加快推進(jìn)信用信息有序規(guī)范開放，培育發(fā)展信用服務(wù)市場。堅(jiān)持依法行政，維護(hù)金融債權(quán)，加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，創(chuàng)造金融市場公平競爭環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

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Strategy of Financial Ecological Environment Construction under New Economic Normal Condition

CHEN Min

The construction of financial ecological environment under the new economic norm needs to contain a general idea and principles to strengthen government guidance,improve the level of financial services in the real economy.It is to take concrete measures in strengthening the prevention and disposal of financial risks and maintain financial ecology,accelerating the construction of multi-level capital market,expanding direct financing,strengthening insurance services,promoting cooperation between bank and insurance company,and deepening rural financial services full coverage.

economic new norm,finance,ecological environment

F832.7

A

1008-3812（2017）03-015-04

2017-05-05

作者簡介：陳敏 （1979— ），女，河南汝南人，經(jīng)濟(jì)師。研究方向：金融。