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全解生豬保險：養(yǎng)殖業(yè)的保險大變革

豬肉在我國城鄉(xiāng)居民的日常消費中占據(jù)著重要地位。近年來，我國豬肉價格波動周期越來越短，波動幅度加大，影響生豬的穩(wěn)定生產(chǎn)。因此，如何保持我國生豬生產(chǎn)與價格穩(wěn)定是政府面臨的一項重要任務(wù)。然而，養(yǎng)殖業(yè)本來就是一個風(fēng)險與暴利同在的行業(yè)，市場行情、疫病、社會壓力都會導(dǎo)致養(yǎng)殖虧損。出于風(fēng)險考慮，養(yǎng)殖保險應(yīng)運而生。

2014年1月19日，中央一號文件提出探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品價格保險試點，擴大畜牧產(chǎn)品保險范圍和覆蓋區(qū)域；2015年，中央一號文件再次提出要“積極開展生豬價格保險試點”；2016年底，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于完善支持政策促進農(nóng)民增收的若干意見》提出，穩(wěn)步開展主要糧食作物、生豬和蔬菜價格保險試點，推動建立農(nóng)業(yè)補貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨、農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動機制。這些都顯示出決策層使用保險工具支持和穩(wěn)定生豬生產(chǎn)的意向。但如何用好生豬保險和政策補貼還需認真分析、仔細權(quán)衡。本期，我們就共同了解一下養(yǎng)豬業(yè)的保險大變革——生豬保險。

生豬保險概述

所謂的生豬保險，即中央財政給予保費補貼支持的能繁母豬保險和育肥豬保險。目前國家生豬保險的保費補貼政策為，在地方財政至少補貼30%的基礎(chǔ)上，中央財政對中西部地區(qū)補貼50%，對東部地區(qū)補貼40%。

①從保險參數(shù)來分，主要可分為收入保險、價格指數(shù)保險和目標價格保險。

收入保險主要以養(yǎng)殖收入作為參考，易于計算，但保障程度低；價格指數(shù)保險以多種指標抽離的價格指數(shù)作參考，計算較復(fù)雜，保障程度相對較高；目標價格保險則是事先約定目標價格，低于目標價格則觸發(fā)賠償，基本上是通過豬糧比來判斷盈利以及虧損情況。

②從保險對象來分，主要可分為能繁母豬保險和育肥豬保險。

能繁母豬和育肥豬保險是國家一項“支農(nóng)、惠農(nóng)、強農(nóng)”政策。其中，能繁母豬保險費為每頭60元，財政補貼48元、養(yǎng)殖戶自付12元，因保險責(zé)任而死亡的，最高賠償限額為1,000元。而育肥豬，其保險費為25元，財政補貼20元，養(yǎng)殖戶自付5元，每頭育肥豬賠償限額從200元到500元不等。主要保險范圍是重大疫病和重大自然災(zāi)害引發(fā)的損失。

③從保險性質(zhì)來分，主要可分為自保、政策補貼及政府安排保險和商業(yè)保險。

長期以來生豬養(yǎng)殖保險以政策補貼安排的保險居多，普通養(yǎng)殖散戶考慮成本和保險實際效益等因素較少進行自保，且生豬養(yǎng)殖的商業(yè)保險的種類和保率較不完善，商業(yè)保險公司推出的此類保險也較少。

世界生豬保險的產(chǎn)生與發(fā)展歷程

縱觀世界，生豬保險僅有10多年的發(fā)展歷史，但在一些國家和地區(qū)已經(jīng)發(fā)揮了穩(wěn)定市場供求、推動行業(yè)發(fā)展的重要作用。生豬保險最早起源于21世紀初的美國，后逐步在美國和加拿大推廣應(yīng)用。美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險管理局和聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險公司對《農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范法案》反復(fù)商討，將農(nóng)業(yè)保險的保障對象從農(nóng)作物擴展到了家畜，于2002年開始推行生豬保險，并對愛荷華州的生豬養(yǎng)殖業(yè)進行試點，就此生豬保險正式誕生，由于北美畜產(chǎn)品市場發(fā)展的一體化，加拿大于2011年也推行了生豬保險。目前，美國48個州和加拿大西部地區(qū)已進行了大面積推廣。美國生豬保險有2款保險產(chǎn)品供選擇，即生豬價格保險(Livestock Risk Protection-Swine，LRP-S)和生豬收益保險(Livestock Gross Marginwine，LGM-S)。

美國生豬保險產(chǎn)品簡況

加拿大的生豬保險類似于美國LRP-S，以芝加哥期貨價格為保障價格的確定依據(jù)，但有3點不同：①只要實際銷售價格低于保障價格，無論生豬出售與否，保險公司都對養(yǎng)豬戶進行賠付；②同時為仔豬價格提供保障，在出欄后備母豬價格的基礎(chǔ)上乘以一定的系數(shù)作為仔豬的保險價格；③政府不對養(yǎng)豬戶提供保費補貼，只承擔承保保險公司的經(jīng)營成本。由此可見，北美兩國成熟的政策性保險體系旨在保障養(yǎng)殖收入，幫助養(yǎng)殖企業(yè)盡可能地減少因豬肉市場價格波動而遭受的損失。

我國生豬保險歷史回顧

2007年7月30日，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于促進生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場供應(yīng)的意見》(國發(fā)[2007]22號)，提出財政支持開展能繁母豬保險，幫助養(yǎng)殖戶穩(wěn)定和擴大生豬生產(chǎn)。2008年8月，財政部下發(fā)了《財政部關(guān)于開展育肥豬保險保費補貼試點工作有關(guān)事項的通知》(財金[2008]98號)，選取湖南、四川和吉林三省作為試點省份開展育肥豬保險保費補貼工作。2012年1月，財政部又下發(fā)了《關(guān)于進一步加大支持力度做好農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作的通知》(財金[2012]2號)，將育肥豬保險保費補貼區(qū)域擴大至全國。

據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計，2015年，全國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入374.7億元，參保農(nóng)戶約2.3億戶次，提供風(fēng)險保障近2萬億元。其中，能繁母豬保險保費收入14.2億元，承保覆蓋面60%以上，參保農(nóng)戶約579.8萬戶次，提供風(fēng)險保障約241億元；育肥豬保險保費收入40.1億元，承保覆蓋面約25%，參保農(nóng)戶約378.1萬戶次，提供風(fēng)險保障約940億元。與此同時，2015年保監(jiān)會取消了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資格審批事項，就是說凡具備規(guī)定條件的保險公司都可以經(jīng)辦政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，不需要保監(jiān)會審批，2016年生豬保險市場一直在持續(xù)升溫。

我國生豬保險發(fā)展格局圖

2008～2016年生豬保險保費收入情況

2016年生豬保險各險種保費占比、賠款占比、承保覆蓋面

我國生豬保險的發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2016年全國生豬保險共為677.38萬戶次養(yǎng)殖戶提供了1,408.16億元的風(fēng)險保障，實現(xiàn)保費收入65.00億元；支付賠款37.88億元，受益農(nóng)戶376.60萬戶次，農(nóng)戶受益比達到55.60%。其中，共承保能繁母豬2,492.25萬頭，承保覆蓋面約67.36%，為399.24萬戶次養(yǎng)殖戶提供了236.02億元的風(fēng)險保障，實現(xiàn)保費收入13.91億元，同比下降1.94%；承保育肥豬2.14億頭，承保覆蓋面約35.67%，為272.36萬戶次養(yǎng)殖戶提供了1,113.00億元的風(fēng)險保障，實現(xiàn)保費收入48.39億元，同比增長20.78%。

保費規(guī)模持續(xù)增長

2011年以來，雖然由于存欄量持續(xù)下降及經(jīng)營結(jié)果較差等原因，能繁母豬保險業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)下降，但得益于育肥豬保險的快速增長，加上各地紛紛試點的生豬價格保險、生豬收益保險，生豬保險整體保費規(guī)模保持了16%以上的增長。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)調(diào)整

2014年全國育肥豬保險保費規(guī)模首次超過能繁母豬保險，近兩年差距逐步拉大，2016年達到了能繁母豬的3.48倍。能繁母豬保險保費平均60元/頭，育肥豬保險保費平均30元/頭，育肥豬的年出欄量是能繁母豬年末存欄量的16倍左右，隨著承保覆蓋面的不斷擴大，預(yù)計未來幾年育肥豬保險在生豬保險中的占比將超過85%。

2007～2016年生豬保險保費收入情況

2013～2016年生豬保險承保數(shù)量、承保戶數(shù)

承保對象繼續(xù)向規(guī)?；B(yǎng)殖場傾斜

2016年全行業(yè)共承保生豬2.46億頭，同比增長38.11%；承保戶數(shù)677.38萬戶次，同比減少23.31%。在承保戶數(shù)大幅減少的同時，保險數(shù)量卻大幅增長，說明規(guī)?；B(yǎng)殖場在不斷地取代散養(yǎng)戶，成為保險公司的主要承保對象，這也符合國家鼓勵生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)向規(guī)?；?、集約化轉(zhuǎn)型升級的大戰(zhàn)略。

2016年4月18日，農(nóng)業(yè)部印發(fā)了《全國生豬生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)，這是新中國成立以來第一個生豬生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃，是“十三五”期間生豬生產(chǎn)發(fā)展的指導(dǎo)性文件。《規(guī)劃》提出，到2020年規(guī)模養(yǎng)殖比重達到52%；明確提出發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖、建設(shè)現(xiàn)代生豬種業(yè)等措施，提高飼料轉(zhuǎn)化率、母豬生產(chǎn)效率和勞動生產(chǎn)率，實現(xiàn)數(shù)量增長向數(shù)量質(zhì)量效益并重轉(zhuǎn)變。隨著各地政府限養(yǎng)、禁養(yǎng)、清退政策的不斷推進，規(guī)模化養(yǎng)殖場在生豬產(chǎn)業(yè)的比重將持續(xù)增加，保險公司顯然也樂見這種改變，因此保險數(shù)量大幅增長同時承保戶數(shù)大幅減少的現(xiàn)象還將持續(xù)3～5年。

能繁母豬保險經(jīng)營結(jié)果依然較差

2016年能繁母豬保險的簡單賠付率(直接賠款/保費收入)達到了76.21%，加上25%左右的綜合費用率，依然是全行業(yè)虧損的一年。

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)是我國農(nóng)業(yè)保險市場最主要的參與者，2007～2015年農(nóng)險整體市場份額均超過50%，2016年依然接近50%。能繁母豬保險因為持續(xù)經(jīng)營虧損，其他保險公司不愿意承保，人保財險作為大型國有保險骨干企業(yè)，發(fā)揮了承保主渠道的作用，歷年能繁母豬保險市場份額均超過60%。9年來，人保財險的能繁母豬保險業(yè)務(wù)累計虧損已超過16億元，為維護生豬生產(chǎn)穩(wěn)定、推動生豬產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級作出了應(yīng)有的貢獻。

全國各地具體實施情況

①北京

北京市農(nóng)委發(fā)展規(guī)劃處處長齊智說，北京是典型的“大城市，小農(nóng)業(yè)”，目前生豬存欄僅300萬頭，而且因為考慮到環(huán)境保護等問題，到2020年將縮減到200萬頭，所以豬肉的穩(wěn)定供應(yīng)是重中之重，而生豬是北京市畜牧業(yè)中的主導(dǎo)產(chǎn)品，穩(wěn)定市場是中心，落腳點是要保護豬農(nóng)的利益。北京市2013年5月24日至2015年6月30日，生豬價格指數(shù)保險共承保生豬2,111,584頭。2013年北京市級財政給予參保農(nóng)戶50%保費補貼，區(qū)縣給予30%保費補貼，其余20%由養(yǎng)殖戶承擔。自2014年起，北京市財政加大了支持力度，市級財政承擔60%保費補貼，各區(qū)縣根據(jù)財政實力再承擔10%～40%不等。普遍市縣兩級財政總承擔比例在80%左右。北京市2015年上半年和2014年上半年同期相比，承保比例上升了10.41%，承保頭數(shù)增加了865,034頭，保額增加了103,804.48萬元，簽單保費增加了4,129.01萬元，簽單保費同比增長678.8%。

北京等9省市首單生豬價格指數(shù)險情況統(tǒng)計

2013～2015年6月30日北京生豬價格指數(shù)險實施情況

北京市2014、2015年半年生豬價格指數(shù)險實施情況對比

②四川

四川省是繼北京后全國第2個開展生豬價格指數(shù)險的省份，而成都市下轄的縣級市彭州又是全川首個試點市。這份由中航安盟和地方政府協(xié)定的保險合同，要求續(xù)保時育肥豬出欄量超過上期承保數(shù)量10%時保險費率上浮20%，且超出部分不享受補貼；續(xù)保時育肥豬出欄量超過上期承保數(shù)量30%時，保險費率上浮50%，且超出部分不享受補貼。也就是，由政府和保險公司通過費率浮動和補貼政策調(diào)整來主動調(diào)控養(yǎng)殖市場。四川省的生豬價格指數(shù)保險有目標價格和豬糧比2種模式的多款產(chǎn)品。錦泰保險的目標價格指數(shù)模式以四川省農(nóng)業(yè)廳官方網(wǎng)站發(fā)布的價格和時間為依據(jù)，低于保險合同約定價自動觸發(fā)理賠程序，最快60min實現(xiàn)賠付。截至2015年6月30日，四川成都市共有2.878萬頭豬投保了生豬價格指數(shù)險。成都市2015年將由部分試點改為全市推廣該險，市財政拿出專項資金6,000萬元做保費補貼等。2013～2015年5月，中國人保財險四川省分公司已在成都、南充、廣元、資陽、遂寧、德陽等6個市開辦了生豬價格險，累計占全省總承保量73%的19萬頭生豬提供市場風(fēng)險保障近2.54億元，累計支付賠款810萬元。

四川省部分市區(qū)實施情況

③山東

自2013年7月份開始，安華農(nóng)業(yè)保險公司在山東省內(nèi)推出生豬價格指數(shù)保險業(yè)務(wù)。目前，山東省共有濟南、日照、臨沂、德州、濟寧、萊蕪、濱州7個市的102個養(yǎng)殖大戶參加了生豬價格指數(shù)保險，參保生豬119,288頭，總保障額度達14,304.5萬元。安華農(nóng)業(yè)保險公司有關(guān)人士說，截至2015年3月31日，已滿期的戶總賠付款達到了168萬元，平均賠償率接近保費的10倍。菏澤等地正在制定補貼政策，積極鼓勵養(yǎng)殖戶參加生豬價格指數(shù)保險。值得一提的是山東鄒平縣利用生豬調(diào)出大縣資金100%補貼保費，每頭豬保險金額1,200元，保費12元，這也是全國首次全部由政府為養(yǎng)殖戶買單的生豬價格指數(shù)保險業(yè)務(wù)。但試點的對象限于全縣生豬出欄量前50名的養(yǎng)殖戶。山東省主要的承保企業(yè)就是安華農(nóng)險，普遍采用約定期國家發(fā)改委公布的實時豬糧比與約定豬糧比6∶1的差值作為理賠依據(jù)。④浙江

2014年7月15日，人保財險寧波市分公司鄞州支公司與寧波市鄞州區(qū)5家規(guī)模養(yǎng)豬場簽下了浙江省首單生豬價格指數(shù)保險。理賠周期1個月，保險合同約定，每月市場平均“豬糧比”低于5.7∶1時，構(gòu)成保險責(zé)任，止賠點為5.2∶1，逐月清算理賠，1頭豬最高可獲賠120元，保險費率為1.8%。首單承保生豬10.8萬頭。據(jù)了解，為推進生豬污染環(huán)境治理，生豬價格指數(shù)保險實施過程中，浙江省衢州市衢江區(qū)將“五水共治”指標納入?yún)⒈Ｇ爸贸绦颍瑢︷B(yǎng)殖戶在生豬整規(guī)、污染排放上有具體要求，對達不到要求的不予參保，對移欄入園的生態(tài)養(yǎng)殖場同等條件下優(yōu)先參保。禁養(yǎng)區(qū)養(yǎng)殖戶一律不予參保，限養(yǎng)區(qū)養(yǎng)殖戶暫緩參保。

2014年年底，浙江省衢州市衢江區(qū)3家養(yǎng)殖企業(yè)通過了當?shù)匕l(fā)改、環(huán)保、農(nóng)業(yè)部門在環(huán)境保護、養(yǎng)殖規(guī)模等方面的嚴格評價，與人保財險衢州市衢江支公司簽訂了生豬價格指數(shù)保險保單。每頭生豬的保費為18.9元，當?shù)卣a貼60%，養(yǎng)豬戶自己承擔40%，約定的豬糧比為5.4∶1，共為4.05萬頭生豬參保。

生豬價格保險典型案例分析表

⑤江蘇

2014年12月10日簽出首單。生豬價格指數(shù)保險產(chǎn)品已被正式列入江蘇省統(tǒng)頒產(chǎn)品。江蘇生豬價格指數(shù)保險合同的對標豬糧比價設(shè)定為5.8∶1。目前，保險金額設(shè)600元/頭、800元/頭和1,000元/頭3檔，保險費率為5%，省級財政保費補貼按蘇南20%、蘇中30%、蘇北50%的標準執(zhí)行。按照條款規(guī)定，出欄月當期豬糧比價低于5.8∶1時，保險公司應(yīng)立即啟動理賠程序，通知養(yǎng)殖場戶提供當期生豬出欄證明及相關(guān)銷售證明材料，并在10日內(nèi)賠償。保險合同在不同價格波動情形下采用不同的賠償比例系數(shù)，豬糧比價在5.3∶1～5.8∶1時為60%，4.8∶1～5.3∶1時為80%，小于4.8∶1時按保險金額賠償。⑥天津

天津第1單簽訂于2015年6月19日。實行的是按月賠償，保險費率為5.5%。在天津生豬價格指數(shù)保險的賠償周期中，除了按月賠付，還有一種是按季度賠償，保險費率為3%。豬糧比低于6∶1，每降低0.01個點，1頭豬就有2元錢賠款，賠付方法簡單易操作。承保公司為人保財險，豬糧比數(shù)據(jù)來源于國家發(fā)改委，保險的指數(shù)是6∶1的豬糧比，保險費1,200元，費率5.5%，其中政府承擔80%。目前共承保3.328萬頭。

⑦重慶

2014年8月，新希望榮昌分公司投入100,800元為4,500頭生豬投了保險，這是重慶市首批試點。重慶市榮昌縣生豬價格指數(shù)保險以國家發(fā)改委公布的“豬糧比”為參照，在保險期內(nèi)，如果平均“豬糧比”低于6∶1時，視為保險事故發(fā)生。按照約定，生豬出欄體重為100kg、玉米價格為2.4元/kg和“豬糧比”為6∶1，生豬價格指數(shù)保險金額每頭為1,440元，保險費率6%，每頭保險費86.4元，財政補貼保費70%，生豬養(yǎng)殖戶承擔保費的30%，試點補貼對象為年出欄生豬2,000頭以上的規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)。

創(chuàng)新舉措

RFID電子芯片技術(shù)在能繁母豬保險風(fēng)險管控中的應(yīng)用

保險公司在開辦生豬保險過程中最頭疼的問題是養(yǎng)殖戶不足額投保，相當于收了一頭豬的保費，卻承擔了兩頭豬的風(fēng)險，因此人保財險生豬保險的諸多創(chuàng)新舉措均著眼于能繁母豬的個體識別。目前，人保財險在廣西采用給能繁母豬注射植入式RFID電子芯片(圖4)的方式來進行風(fēng)險管控：承保前，先給能繁母豬皮下注射RFID電子芯片；承保時，在植入芯片的位置用智能識讀器進行掃描讀取并自動拍照記錄，數(shù)據(jù)存儲于識讀器中；回到公司后，將數(shù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)管理軟件，自動生成投保清單進行承保；理賠時，再用智能識別器掃描出險標的，如果記載的電子序列號和承保時的相符，則可以獲得保險賠付，反之保險公司將拒賠。采用新技術(shù)后，人保財險廣西分公司能繁母豬保險的簡單賠付率下降了39%。

植入式RFID電子芯片技術(shù)

病死動物無害化處理與保險聯(lián)動機制

病死動物無害化處理是近年來各級政府和社會各界都高度關(guān)注的難題。為了充分發(fā)揮保險的社會管理功能，推動社會治理的同時帶動自身發(fā)展，人保財險與畜牧獸醫(yī)主管部門密切合作，在浙江省衢州市龍游縣開展了病死生豬無害化處理與保險聯(lián)動試點。按照“政府主導(dǎo)、企業(yè)運作、財政補貼、保險聯(lián)動”的原則和“統(tǒng)一收集、集中處理”的商業(yè)運營模式，一是對全縣生豬實行保險全覆蓋，擴展保險責(zé)任，將10kg以下的仔豬也納入保險范圍，實行生豬全生命周期保險；同時優(yōu)化理賠手段，將按照尸重改為按照尸長確定賠償比例，既防止了養(yǎng)殖戶給死豬注水，又避免了死豬因病減重造成賠償比例減少的弊端，還降低了操作難度，實現(xiàn)了養(yǎng)殖戶和保險公司的雙贏。二是將保險查勘與定點清收轉(zhuǎn)運工作結(jié)合，人保財險查勘人員與無害化處理廠工作人員一起到養(yǎng)殖場，現(xiàn)場測量死豬長度、收集理賠資料、死豬轉(zhuǎn)運同時完成，極大提高了保險理賠和無害化處理的效率。

存在的問題及解決辦法

我國生豬保險啟動實施以來，保險規(guī)模不斷增大，風(fēng)險保障作用逐步發(fā)揮，對促進生豬養(yǎng)殖業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。在充分肯定成績的同時，我們還要看到，目前我國生豬保險仍處于起步探索階段，與建設(shè)現(xiàn)代畜牧業(yè)的需求相比，還有較大差距。

養(yǎng)豬戶風(fēng)險意識淡薄

不少養(yǎng)殖場戶特別是散養(yǎng)戶長期憑經(jīng)驗辦事，存在僥幸心理，對生豬保險的作用以及保險知識缺乏必要的了解，對保險的認識與理解存在誤區(qū)，不愿參加保險。

對策：應(yīng)加大對生豬保險的宣傳力度，提高養(yǎng)豬戶的風(fēng)險意識，鼓勵養(yǎng)殖規(guī)模較大的場戶積極參保，出險后及時理賠，宣傳生豬保險的實際效果，這樣既可充分發(fā)揮大場戶的示范帶頭作用，又能有效激發(fā)周邊養(yǎng)殖戶的參保熱情。

生豬保險業(yè)務(wù)工作難度大

目前，生豬保險中存出欄數(shù)量核實難、投保生豬信息采集難、理賠標識核對難等技術(shù)難題，投保養(yǎng)殖戶將自然淘汰的生豬轉(zhuǎn)嫁給保險賠償?shù)鹊牡赖嘛L(fēng)險問題也時有發(fā)生，在一定程度上增加了保險公司運營成本。

對策：應(yīng)在充分吸收國內(nèi)外先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地制定保險方案，簡化參保和理賠程序，采取有效措施防范道德風(fēng)險，如凡參保豬只均佩戴專用耳標并拍照留檔，改以體重定損為體長定損，以防注水增重騙保。

保險險種少，保障力度小

當前開展的生豬保險主要是重大疫病及自然災(zāi)害保險，而針對市場風(fēng)險的保險產(chǎn)品還不成熟，如保險期間設(shè)置單一，保額與實際價值差距較大，損失發(fā)生后賠償力度不夠。

對策：應(yīng)充分發(fā)揮生豬價格保險的先行先試作用，借鑒國外經(jīng)驗，結(jié)合本國特點，加大財政投入，鼓勵和支持各地保險公司研發(fā)生豬保險產(chǎn)品，盡可能設(shè)置符合生產(chǎn)實際的保險期間，滿足養(yǎng)殖戶的現(xiàn)實需要，不斷提高保障力度，有效分散養(yǎng)殖風(fēng)險。

缺乏畜牧業(yè)保險人才

畜牧業(yè)保險專業(yè)技術(shù)性強，辦理定損、理賠等業(yè)務(wù)，需要同時了解養(yǎng)殖技術(shù)與熟悉保險知識的專業(yè)人員，而整個保險行業(yè)中熟悉畜牧業(yè)保險的專業(yè)人員相當匱乏，無法滿足畜牧業(yè)保險發(fā)展的人才需求。

對策：當前地方保險公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站應(yīng)加強合作，雙方共同參與參保、報案、定損、理賠以及無害化處理等環(huán)節(jié)，共同推動生豬保險的實施和發(fā)展，同時保險行業(yè)應(yīng)吸納部分具有畜牧獸醫(yī)知識背景的人員，注重專業(yè)人才隊伍的培養(yǎng)。

全國能繁母豬保險保費財政補貼概況

生豬價格監(jiān)測體系不健全

我國目前尚未建立成熟的生豬期貨，只能以政府發(fā)布的生豬市場價格或指數(shù)作為保險賠付的計算依據(jù)。

對策：健全生豬市場價格監(jiān)測體系，優(yōu)化樣本選擇和布局，提高政府市場價格信息的權(quán)威性、準確性和及時性，有效支撐和推動生豬價格保險的實施和發(fā)展。當然，更應(yīng)加快建立包括生豬在內(nèi)的農(nóng)畜產(chǎn)品期貨交易市場，以充分利用期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，避免農(nóng)產(chǎn)品價格周期性波動對保險產(chǎn)品的影響。

生豬保險的發(fā)展機遇

國家政策支持

豬肉作為我國的主要肉類消費品種，一直受到黨中央國務(wù)院的高度關(guān)注。目前，我國農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模能夠僅次于美國，位居世界第二，也是因為2007年持續(xù)高位運行的豬價嚴重影響了國家通貨膨脹水平及老百姓的日常生活，中央財政決定對能繁母豬保險保費給予財政補貼，從此拉開了中國政策性農(nóng)業(yè)保險波瀾壯闊發(fā)展的大幕。2016年出臺的《規(guī)劃》明確提出，積極探索創(chuàng)新金融保險支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，推動擴大生豬價格保險試點；11月24日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于完善支持政策促進農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》(以下簡稱《意見》)，明確提出，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和服務(wù)，從覆蓋直接物化成本逐步實現(xiàn)覆蓋完全成本；進一步發(fā)展關(guān)系國計民生的主要畜產(chǎn)品保險；穩(wěn)步開展生豬價格保險試點，探索“基本險+附加險”等模式。《規(guī)劃》和《意見》為生豬保險提保額、擴責(zé)任、增險種的發(fā)展方向提供了政策依據(jù)和支持，生豬保險迎來了快速發(fā)展的政策機遇期。

養(yǎng)殖戶自身有需求

生豬保險已開辦了9年，在專業(yè)養(yǎng)豬戶中已經(jīng)深入人心，初步培育了養(yǎng)殖戶的保險意識，在豬價還處于高位運行的階段，養(yǎng)殖戶不僅對保險本身有強烈的需求，還希望保險金額能進一步提高，以覆蓋生豬養(yǎng)殖的完全成本，生豬保險迎來了快速發(fā)展的市場機遇期。

保險公司有意愿

目前種植業(yè)保險已基本實現(xiàn)了全覆蓋，生豬保險尤其是育肥豬保險承保覆蓋面還較低，尚有很大的發(fā)展?jié)摿Γ欢疑i保險是管理型險種，不易受到自然災(zāi)害影響，巨災(zāi)風(fēng)險較低，符合保險公司穩(wěn)健經(jīng)營的預(yù)期；加上生豬養(yǎng)殖規(guī)?；?、集約化轉(zhuǎn)型升級已成為大趨勢，隨著規(guī)模場占比的不斷提升，生豬生產(chǎn)管理日益規(guī)范，疾病、疫病防控水平進一步提高，保險公司面臨的承保風(fēng)險也得到了有效控制。近年來各家保險公司都紛紛加大政府公關(guān)力度，生豬保險迎來了快速發(fā)展的經(jīng)營機遇期。

在養(yǎng)豬業(yè)最先起步發(fā)展的時候，國家的宏觀調(diào)控起了很大的作用，但是，隨著養(yǎng)豬行業(yè)的發(fā)展和整個經(jīng)濟大環(huán)境的變化，其作用就在逐步地減弱，甚至成了阻礙！減少國家調(diào)控，逐步放手給市場，大概是這兩年養(yǎng)殖戶最大的呼聲！由此，我們不得不感嘆：掌握市場才能真正掌握養(yǎng)豬行業(yè)發(fā)展的命脈！盡管生豬保險在資源投入、管理機制及道德風(fēng)險方面還存在很多不足，但仍然可以預(yù)見，生豬保險在未來將順勢而為，大顯身手，并將得到越來越多養(yǎng)殖戶的認可?！?/p>

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