摘 要：反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)是做好反洗錢工作必不可少的重要工具。建立一個以金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為依托，以金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以中國反洗錢監(jiān)測分析中心為核心和樞紐的國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將為我國反洗錢工作提供強(qiáng)有力的支撐，進(jìn)一步提升反洗錢的有效性。

關(guān)鍵詞：反洗錢；計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；金融大數(shù)據(jù)

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2017）06-0062-05

2017年4月18日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會議審議通過了《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，強(qiáng)調(diào)要探索建立以金融情報(bào)為紐帶、以資金監(jiān)測為手段、以數(shù)據(jù)信息共享為基礎(chǔ)的“三反”監(jiān)管體制機(jī)制。從工作內(nèi)容看，不論是金融情報(bào)、資金監(jiān)測，還是數(shù)據(jù)信息的共享都離不開反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。建立以金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)大數(shù)據(jù)集中為依托，以金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以中國反洗錢監(jiān)測分析中心為核心和樞紐的國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是提高我國反洗錢有效性的基礎(chǔ)工程。

一、反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)的重要性

金融機(jī)構(gòu)面對海量的金融交易數(shù)據(jù)，要從中發(fā)現(xiàn)可疑金融交易，獲得有價(jià)值的情報(bào)線索，履行好反洗錢義務(wù)，僅靠人工分析識別難以實(shí)現(xiàn)，必須建設(shè)科學(xué)有效的反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)輔助開展反洗錢工作。近年來，不管是金融機(jī)構(gòu)還是反洗錢主管部門，都設(shè)計(jì)開發(fā)了用于反洗錢工作的反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升反洗錢有效性。

從我國目前反洗錢基本情況來看，反洗錢的大部分任務(wù)需要計(jì)算機(jī)完成，科學(xué)有效的反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)已經(jīng)成為反洗錢工作的基礎(chǔ)。特別是大額交易和可疑交易的總對總報(bào)送，以及黑名單客戶的監(jiān)測工作已經(jīng)離不開反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的優(yōu)劣直接決定一家金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的成效。我國前期開展的大額和可疑金融交易報(bào)告自定義綜合改革試點(diǎn)工作的金融機(jī)構(gòu)，都把反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開發(fā)和建設(shè)作為試點(diǎn)的重心。2016年12月9日中國人民銀行修訂發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）及相關(guān)文件都對金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)提出了明確的要求。

在督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，人民銀行在現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢調(diào)查等領(lǐng)域都開發(fā)了反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，提升反洗錢信息化水平，提高反洗錢工作效率。中國反洗錢監(jiān)測分析中心也開發(fā)了自己的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，用于大額和可疑交易報(bào)告的接收、處理、查詢和監(jiān)測分析工作，為我國打擊洗錢及上游犯罪提供了重要的數(shù)據(jù)支撐。

二、我國反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)的現(xiàn)狀

（一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)沿革

2003年中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》以后，我國商業(yè)銀行開始履行反洗錢義務(wù)，當(dāng)時(shí)可疑交易的報(bào)送采取了逐級報(bào)送的形式，由商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)將可疑交易報(bào)送同級人民銀行反洗錢部門，由人民銀行各級反洗錢部門提供反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)并逐級匯總報(bào)送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。此時(shí)，外幣和人民幣的反洗錢工作分離，大額和可疑交易報(bào)送的標(biāo)準(zhǔn)比較簡單，有的商業(yè)銀行開發(fā)了簡易的反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，輔助開展反洗錢工作，有的商業(yè)銀行完全人工操作。2006年我國《反洗錢法》頒布后，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，我國反洗錢工作本外幣合一。從2007年開始，證券期貨公司和保險(xiǎn)公司開始履行反洗錢義務(wù)，在2007年逐級報(bào)送和總對總報(bào)送并行的基礎(chǔ)上，從2008年開始，金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)送采用由其總部直接報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心的形式。由于報(bào)告的形式和要求的變化，各家金融機(jī)構(gòu)開始設(shè)計(jì)開發(fā)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其基本功能是黑名單客戶的監(jiān)測、客戶身份識別、大額交易的提取以及按照反洗錢法律法規(guī)的要求提取分析可疑交易并實(shí)現(xiàn)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的及時(shí)報(bào)送。隨著風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作理念的貫徹實(shí)施，2012 年 3 月，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于在工商銀行開展大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作的通知》，工商銀行作為第一家試點(diǎn)改革單位全面啟動試點(diǎn)工作，隨后又增加36家金融機(jī)構(gòu)作為試點(diǎn)單位。試點(diǎn)結(jié)束后，2013年12月，中國人民銀行召開了試點(diǎn)工作總結(jié)會。在此基礎(chǔ)上，中國人民銀行開始探索我國金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告工作的改革。沒有參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)也在借鑒試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，采取可疑交易集中處理的模式，對反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級。金融機(jī)構(gòu)利用反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)報(bào)告可疑交易報(bào)告的基本流程如圖1。

（二）中國反洗錢監(jiān)測分析中心的反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)

2004年4月7日，經(jīng)中共中央編制委員會批準(zhǔn)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心正式成立。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國政府根據(jù)聯(lián)合國有關(guān)公約的原則和FATF①建議以及中國國情建立的行政型國家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIU），隸屬于中國人民銀行，負(fù)責(zé)接收、分析和移送金融情報(bào)。自成立以來，中國反洗錢監(jiān)測分析中心在反洗錢方面發(fā)揮了重要作用，為執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的金融情報(bào)支持。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心非常重視反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)，建立伊始，對國家外匯管理局外幣反洗錢系統(tǒng)和原人民幣反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行了整合，建立了監(jiān)測分析一代系統(tǒng)。數(shù)據(jù)報(bào)送、傳輸、匯總、篩選、核查環(huán)節(jié)都已通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，同時(shí)在總結(jié)以往經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上建立了可疑指數(shù)劃分體系，初步實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的匯總分析、可疑檢索和核查、案件反饋等功能。監(jiān)測分析平臺還包括宏觀分析部分，該部分目的為金融反洗錢監(jiān)測分析中心實(shí)現(xiàn)各類反洗錢信息的統(tǒng)計(jì)分析和報(bào)表功能。自主開發(fā)了I-link監(jiān)測分析工具，關(guān)聯(lián)境內(nèi)外各個來源的金融情報(bào)信息，通過遴選模型、數(shù)據(jù)挖掘、統(tǒng)計(jì)指標(biāo)分析、關(guān)聯(lián)匹配分析等多種形式開展監(jiān)測分析和協(xié)查工作，為國家反恐怖、反腐敗、禁毒及打擊地下錢莊、非法集資、涉稅經(jīng)濟(jì)犯罪等提供了重要的金融情報(bào)支持。為適應(yīng)我國反洗錢工作向信息化和大數(shù)據(jù)方向發(fā)展的大趨勢，目前中國反洗錢監(jiān)測分析中心正在著手建設(shè)反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)在完成中國反洗錢監(jiān)測分析職能的同時(shí)，增加對各級人民銀行在履行反洗錢監(jiān)管檢查、監(jiān)測調(diào)查職能過程中的數(shù)據(jù)支持功能，滿足反洗錢履職中對數(shù)據(jù)的查詢、導(dǎo)出和統(tǒng)計(jì)分析、重點(diǎn)名單庫的維護(hù)管理和比對預(yù)警、分行業(yè)完善和規(guī)范義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告要素的需求，中國反洗錢監(jiān)測分析中心建立了自己的網(wǎng)站以進(jìn)行政策宣傳和非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢數(shù)據(jù)接收。endprint

（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的鏈接和數(shù)據(jù)交換

目前，中國人民銀行規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易和可疑交易的格式和要素。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心通過城市金融網(wǎng)鏈接，其他金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)與中國反洗錢監(jiān)測分析中心鏈接。中國反洗錢監(jiān)測分析中心給每家法人金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)用于中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)登錄的數(shù)字證書和密碼。

三、目前計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)存在的問題和不足

（一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)和使用存在的問題

目前金融機(jī)構(gòu)的反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)基本由其總部采取自主開發(fā)或外包的方式開發(fā)建設(shè)，供各分支機(jī)構(gòu)使用。不管是自主開發(fā)還是外包，反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)都圍繞利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)輔助履行反洗錢法定義務(wù)的原則設(shè)計(jì)，但在開發(fā)建設(shè)和實(shí)際應(yīng)用中仍存在一些問題：一是反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)大額交易標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置及報(bào)告模式不合理，造成大量漏報(bào)、錯報(bào)大額交易報(bào)告。二是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對部分大額和可疑交易要素提取不全，導(dǎo)致人工補(bǔ)錄工作量較大。三是個別金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)未設(shè)置有效的可疑交易人工分析識別模塊，嚴(yán)重影響了可疑交易分析識別工作質(zhì)量。四是個別金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)留存交易信息痕跡不完整，無法滿足后期稽查需要。五是個別機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)未建立反洗錢黑名單和反恐融資監(jiān)控名單數(shù)據(jù)庫，未對監(jiān)控名單進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。六是報(bào)告信息的準(zhǔn)確性不足。個別金融機(jī)構(gòu)因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)漏洞導(dǎo)致數(shù)百萬甚至上千萬筆報(bào)送交易批量出錯，嚴(yán)重干擾了中國反洗錢監(jiān)測分析中心后續(xù)資金監(jiān)測工作的正常開展，大批量糾刪操作甚至嚴(yán)重影響了反洗錢數(shù)據(jù)接收系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。七是交易報(bào)告的要素項(xiàng)缺失或填寫不規(guī)范導(dǎo)致資金鏈路斷裂，行內(nèi)交易內(nèi)部賬號、跨行交易的交易對手填報(bào)、跨境交易的離岸業(yè)務(wù)特殊標(biāo)識等存在問題，不能滿足監(jiān)測分析工作需要。

（二）中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)功能有限，覆蓋全國的反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未建立

從物理鏈接的形式上看，我國所有金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)都同中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行了鏈接，但從中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的功能看，該系統(tǒng)主要發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的接收及錯誤數(shù)據(jù)的退回功能，尚未發(fā)揮其核心樞紐作用。

1. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)只是單向接收金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)，對于金融機(jī)構(gòu)在可疑交易監(jiān)測分析工作中需要的客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心無法提供。

2. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心只能被動接收金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)，對于反洗錢監(jiān)測分析需要的其他數(shù)據(jù)，尚不能從金融機(jī)構(gòu)主動提取。

3. 受制于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職能、法律制度及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自身的制約，中國反洗錢監(jiān)測分析中心無法為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測分析提供服務(wù)。

四、構(gòu)建我國反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的政策措施

（一）啟動覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

反洗錢是一項(xiàng)重要的國家職能，也是國際社會的共同責(zé)任和義務(wù)。在遏制和打擊洗錢及其上游犯罪、維護(hù)社會安全穩(wěn)定方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。反洗錢工作范圍已從最初的反毒品、反恐怖、反腐敗擴(kuò)展到大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資、涉稅犯罪、互聯(lián)網(wǎng)金融等更廣泛、更敏感的領(lǐng)域，涉及經(jīng)濟(jì)金融、法律、政治、外交、軍事等多個方面， 反洗錢工作已不再局限于簡單的技術(shù)性事務(wù)，而是與國際政治博弈緊密捆綁在一起，上升到國家戰(zhàn)略層面，成為西方主要國家處理領(lǐng)土、主權(quán)和軍事安全以外的非傳統(tǒng)安全問題的重要工具。我國的反洗錢工作經(jīng)過10多年的發(fā)展取得了顯著成效，將承擔(dān)更多的社會責(zé)任。啟動覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)成為提高反洗錢工作有效性、發(fā)揮反洗錢在國家治理中作用的重要工程。國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)必須以金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)要有從其總部核心數(shù)據(jù)庫獲取交易數(shù)據(jù)的能力。金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)通過金融城域網(wǎng)或?qū)＞€與中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)鏈接。中國反洗錢監(jiān)測分析中心反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)除了現(xiàn)有的接收、監(jiān)測分析功能外，需要具有從金融機(jī)構(gòu)核心數(shù)據(jù)庫提取金融交易數(shù)據(jù)、與金融機(jī)構(gòu)雙向交換數(shù)據(jù)的功能，承載起國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的核心樞紐作用。

（二）進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)建設(shè)

1. 完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)功能，提升監(jiān)測分析效率。隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，我國金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了完備的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，全面實(shí)現(xiàn)了電子化和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)大集中。金融機(jī)構(gòu)核心交易數(shù)據(jù)的集中存儲管理為反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開發(fā)奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為此，各金融機(jī)構(gòu)紛紛通過外包或自行研發(fā)的形式建立了反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，用于可疑交易和大額交易監(jiān)測和報(bào)告工作。從技術(shù)角度看，我國反洗錢規(guī)章對大額交易有明確定量標(biāo)準(zhǔn)，大額交易篩選通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置可以完全實(shí)現(xiàn)。但對于可疑交易的自動篩選，由于篩選標(biāo)準(zhǔn)不能完全量化，完全依靠計(jì)算機(jī)設(shè)定客觀標(biāo)準(zhǔn)篩選難以完全實(shí)現(xiàn)。從各家金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可疑交易監(jiān)測的性能看，大部分是比照2006年《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的參考標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定參數(shù)進(jìn)行篩選，由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)計(jì)粗糙，提取出的可疑交易質(zhì)量普遍不高，漏報(bào)和重復(fù)報(bào)送可疑交易的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。2016年新的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》取消了可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)要從過去的交易數(shù)據(jù)庫中提取掃描預(yù)設(shè)特征值的數(shù)據(jù)過濾程序設(shè)計(jì)向風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估流程設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)變，利用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析工具做好洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估、確認(rèn)和排除工作。有些金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)計(jì)合理，實(shí)現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、各業(yè)務(wù)條線管理系統(tǒng)與反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的集成；搜集的金融犯罪案例比較全面，確定的用于本機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測指標(biāo)全面客觀，對異常交易篩選的技術(shù)性手段科學(xué)有效，直接提高了可疑交易監(jiān)測分析的質(zhì)量，很多有價(jià)值的犯罪線索上報(bào)執(zhí)法部門，有力打擊了洗錢及上游犯罪。所以，金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的監(jiān)測模型必須盡可能覆蓋我國洗錢及上游犯罪，要與完備的黑名單數(shù)據(jù)庫完全契合，其監(jiān)測分析的范圍必須覆蓋金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線、所有的業(yè)務(wù)。endprint

2. 利用現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫挖掘技術(shù)，進(jìn)一步提升反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的科學(xué)性。目前，金融機(jī)構(gòu)反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)主要采取了將《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的大額標(biāo)準(zhǔn)和48條可疑標(biāo)準(zhǔn)特征指標(biāo)化、模型化，并將反洗錢主管部門已經(jīng)發(fā)布的13種犯罪監(jiān)測模型嵌入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。有些試點(diǎn)機(jī)構(gòu)對大量已經(jīng)破獲的洗錢及上游犯罪案件進(jìn)行剖析，總結(jié)出案件特征，對特征指標(biāo)化、模型化。這些方法是以事前經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)的反向監(jiān)測方法。由于事前經(jīng)驗(yàn)的有限性，勢必影響監(jiān)測分析的效果，應(yīng)充分利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)有效解決這一難題。在反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)、使用中，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是最基本的開發(fā)工具。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)作為一種決策支持技術(shù)，能夠從海量的、不完全的、模糊的、隨機(jī)的實(shí)際數(shù)據(jù)中，發(fā)現(xiàn)重要且較為隱蔽的線索，從而進(jìn)一步提高反洗錢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的科學(xué)性。

（三）提升中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)功能，使其承擔(dān)起國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的核心處理功能

啟動覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)以后，中國反洗錢監(jiān)測分析中心在整個反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系中的作用越來越重要。

1. 通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)連接金融機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)關(guān)以及工商業(yè)信息之間的網(wǎng)絡(luò)，建立一個組織各個職能相關(guān)部門的網(wǎng)絡(luò)。一是連接全國所有金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及其他特定非金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)。二是與國務(wù)院反洗錢部際聯(lián)席會議部門②共享信息，實(shí)現(xiàn)信息的溝通與交換。

2. 進(jìn)一步優(yōu)化中國反洗錢監(jiān)測分析中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的監(jiān)測分析功能。通過該網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，反洗錢監(jiān)測分析人員能在幾分鐘內(nèi)找到某個調(diào)查對象的金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)合同、雇主姓名、資產(chǎn)數(shù)額等信息。通過對這些數(shù)據(jù)的分析和整理，勾勒出被調(diào)查對象所進(jìn)行的金融和商業(yè)交易的清晰脈絡(luò)，為調(diào)查提供線索。運(yùn)用數(shù)據(jù)篩選技術(shù)、提煉技術(shù)和邊際分析工具等手段，通過該系統(tǒng)提高金融交易報(bào)告的分析和利用水平，把交易信息和已知案件信息等聯(lián)系起來，判斷出洗錢及其他金融犯罪發(fā)展的趨勢和模式，甄別同有組織犯罪集團(tuán)相聯(lián)系的可疑行為。

3. 進(jìn)一步提升為金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易監(jiān)測服務(wù)的能力。中國反洗錢監(jiān)測分析中心在接收金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易的同時(shí)，必須發(fā)揮中國反洗錢監(jiān)測分析中心作為反洗錢信息中心的優(yōu)勢，特別是當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易涉及其他金融機(jī)構(gòu)的金融交易時(shí)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)在確保保密安全的情況下，為金融機(jī)構(gòu)提供涉及其他機(jī)構(gòu)的交易，為金融機(jī)構(gòu)全面分析提供更完整的交易信息支撐。

五、結(jié)束語

洗錢犯罪是產(chǎn)生犯罪收益的貪利性犯罪的伴生犯罪，洗錢本質(zhì)上是貨幣轉(zhuǎn)換和轉(zhuǎn)移的過程，表現(xiàn)為犯罪收益資金不斷的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換和流動。理論上講，為逃避執(zhí)法部門追查，犯罪分子對其所有犯罪所得都要進(jìn)行清洗，以掩蓋其真實(shí)犯罪來源。所以，F(xiàn)ATF將所有嚴(yán)重犯罪規(guī)定為洗錢的上游犯罪。犯罪分子為掩飾或隱瞞犯罪收益的真實(shí)性質(zhì)與來源，利用各種方法和手段進(jìn)行清洗使其在形式上看起來像合法行為，通過“清洗”使贓錢、黑錢等犯罪收入合法化。反洗錢的目標(biāo)是通過對資金交易的監(jiān)測，獲得有價(jià)值的情報(bào)線索，遏制和打擊洗錢犯罪，讓犯罪分子的犯罪收益無處可藏，削弱犯罪分子的犯罪動機(jī)，降低洗錢上游犯罪率，維護(hù)國家安全和社會秩序。覆蓋全國金融交易的國家反洗錢計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建成后，不但可以為資金監(jiān)測提供強(qiáng)有力的工具，而且對犯罪分子也是強(qiáng)有力的震懾，能夠真正達(dá)到讓犯罪所得無處可藏、犯罪分子無處可逃的反洗錢工作目標(biāo)。

注：

①金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，簡稱FATF），反洗錢國際組織。

②為深入貫徹落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于反腐倡廉、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志批示，建立反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度。人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財(cái)政部、建設(shè)部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、廣電總局、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、郵政局、外匯局、解放軍總參謀部等23個部門為反洗錢工作部際聯(lián)席會議成員單位。

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Abstract：Anti-money laundering computer systems are an essential tool in anti-money laundering. Based on the large data of financial institutions' business accounting system and the anti-money laundering computer system of financial institutions，and withChinaAnti-money laundering Monitoring and Analysis Center as the core and the hub，the national anti-money laundering computer network system will provide strong support forChina's anti-money laundering to further enhance the effectiveness of anti-money laundering.

Key Words：anti-money laundering，computer system，big financial dataendprint