羅杰思　曾嘉瑋

摘要：中小企業(yè)是推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)展的有效載體，是擴(kuò)大就業(yè)的主渠道。自從我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，許多的中小企業(yè)都把其市場(chǎng)開(kāi)拓到了海外。然而，中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)的逐步成長(zhǎng)卻被資金短缺所限制，其所得的融資無(wú)法幫助其達(dá)成現(xiàn)實(shí)需求，融資難這一問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了該類(lèi)型企業(yè)的發(fā)展。因此，主要從準(zhǔn)入門(mén)檻高，審批程序復(fù)雜、使用的融資形式單一、貿(mào)易融資對(duì)象過(guò)于集中等幾方面對(duì)我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易及國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易；中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀

中圖分類(lèi)號(hào)：F74文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.24.016

1我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展情況

我國(guó)對(duì)外貿(mào)易一直在不斷發(fā)展，2016年全年我國(guó)進(jìn)出口總額為243386億元，由表1可知，這兩年與前幾年的進(jìn)出口總額相比有所下降，但基數(shù)還是很大，而在2016年度，中小進(jìn)出口企業(yè)出口額大概占了出口總額的百分之六十，由此可見(jiàn)，中小企業(yè)在推動(dòng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易進(jìn)一步發(fā)展中的地位不可取代。

中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)活動(dòng)時(shí)有著其自身的優(yōu)勢(shì)。首先，其靈活性大，對(duì)于貿(mào)易對(duì)象的不同需要進(jìn)行反應(yīng)的速度快。和大型企業(yè)相比，中小型企業(yè)大多為家族企業(yè)或者民營(yíng)企業(yè)，權(quán)力往往集中在一個(gè)人或者少數(shù)人手中，決策速度快，管理層也會(huì)更加注重了解市場(chǎng)需要，對(duì)國(guó)際市場(chǎng)變化反應(yīng)快。其次，中小企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，可以依靠企業(yè)間聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)“小結(jié)構(gòu)、大運(yùn)作”，從而達(dá)到資源共享實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。因此，中小型企業(yè)利用自身的優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮企業(yè)財(cái)力、物力、人力的作用，在當(dāng)今國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中能夠得到很好的發(fā)展。盡管其規(guī)模小、創(chuàng)新能力差、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力低，但其所具備的優(yōu)勢(shì)可以使其在國(guó)際市場(chǎng)中快速成長(zhǎng)，因而在國(guó)際貿(mào)易中，其對(duì)于資金的需求也必將會(huì)不斷變大，國(guó)際貿(mào)易融資也就成為其獲取資金支持的很好選擇。

2我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的現(xiàn)狀

由于中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，自有流動(dòng)資金不足以支持其向國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展，因而其必須通過(guò)金融機(jī)構(gòu)來(lái)獲得資金融通，由圖1可知，其貸款需求要比大型企業(yè)高。但是，從西南財(cái)經(jīng)大學(xué)公布的《中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展報(bào)告》可知，在我國(guó)國(guó)內(nèi)約5800萬(wàn)的中小企業(yè)里，258%有著資金需求，但在這些企業(yè)中，只有46%獲得了銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的融通資金，116%的企業(yè)貸款申請(qǐng)被拒，這就意味著許多中小企業(yè)面臨著金融機(jī)構(gòu)拒絕提供貸款而導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資難的困境。

2.1準(zhǔn)入門(mén)檻高，審批程序復(fù)雜

在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，中小企業(yè)如果需要融資，就必須經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審核，而金融機(jī)構(gòu)傾向于以大型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行審查，且要求其有可靠的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其進(jìn)行擔(dān)保，或是具有土地、建筑物等進(jìn)行抵押、質(zhì)押，因門(mén)檻較高，很多中小企業(yè)都不能滿(mǎn)足這些要求。而且中小企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)狀況沒(méi)有公開(kāi)，金融機(jī)構(gòu)不能直接獲取其審核貸款所必要的信息，要花費(fèi)更多的時(shí)間精力去確認(rèn)，導(dǎo)致整個(gè)融資的審批程序復(fù)雜繁瑣，而外貿(mào)型中小企業(yè)的融資需求時(shí)間短、速度快，時(shí)效性很強(qiáng)，可能當(dāng)金融機(jī)構(gòu)審批程序最終完成時(shí)，中小企業(yè)已經(jīng)不需要該筆融資了。

2.2使用的融資形式單一

如今，我國(guó)中小企業(yè)可以使用國(guó)際貿(mào)易融資的方式并不多樣化，反而呈現(xiàn)出單一化特點(diǎn)。由表2可知，中小企業(yè)貿(mào)易融資仍然局限于出口托收貸款、出口押匯、出口商業(yè)發(fā)票融資等傳統(tǒng)形式，而創(chuàng)新型的產(chǎn)品，如福費(fèi)廷、國(guó)際保理等，大多都是沿海的大型企業(yè)使用，而中小企業(yè)很少會(huì)有所涉及。但是，在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下，傳統(tǒng)單一的融資模式顯然已經(jīng)不能夠滿(mǎn)足企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的發(fā)展要求。雖然金融機(jī)構(gòu)正積極探索多樣化的融資形式，但是從總體來(lái)看還是以傳統(tǒng)為主，這樣中小企業(yè)就不能多樣化地進(jìn)行融資，融資形式比較單調(diào)，融資結(jié)構(gòu)很難得到優(yōu)化升級(jí)?？梢垣@得的融通資金額極其有限，這對(duì)那些積極參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是十分不利的。

2.3貿(mào)易融資對(duì)象過(guò)于集中

相對(duì)于中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)更愿意給實(shí)力強(qiáng)的大型進(jìn)出口企業(yè)提供資金支持。我國(guó)現(xiàn)有的融資政策大多都服務(wù)于大型企業(yè)，而在金融機(jī)構(gòu)的貿(mào)易融資評(píng)審機(jī)制中，也少有真正的完全針對(duì)中小企業(yè)貸款的審核方法，大多都是將審核大企業(yè)的方法生硬地運(yùn)用于中小型企業(yè)，將關(guān)注的重點(diǎn)集中于其盈利能力、資產(chǎn)總額等指標(biāo)。從表3可知，規(guī)模大的企業(yè)資產(chǎn)比中小企業(yè)的多，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入及利潤(rùn)總額等指標(biāo)也比中小企業(yè)的要高，因而金融機(jī)構(gòu)基于安全性考慮，更加傾向于提供資金給大型企業(yè)，從而導(dǎo)致許多有迫切資金需求的中小企業(yè)無(wú)法得到資金融通。

2.4融資成本高、數(shù)額小

在我國(guó)，很多中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中遇資金不足的問(wèn)題而向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，所支付的成本很高。2015年，國(guó)家審計(jì)署在對(duì)9個(gè)省的一些商業(yè)銀行和141家中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查后得出結(jié)論，中小企業(yè)融資所付出的成本都比較高。在其調(diào)查的30戶(hù)企業(yè)84筆貸款中，有46筆貸款承擔(dān)了除去利息費(fèi)用之外的其他費(fèi)用，有企業(yè)從商業(yè)銀行取得貸款的實(shí)際成本達(dá)125%，從小額貸款公司取得貸款的融資成本甚至高達(dá)30%。經(jīng)調(diào)查可知，除需要承擔(dān)必要的直接融資成本，中小企業(yè)還要承擔(dān)大量的間接融資成本，這對(duì)獲利較少的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是很大的阻礙。此外，企業(yè)融資時(shí)都有其限定的貸款額度，中小企業(yè)在一家機(jī)構(gòu)所能獲得的金額額度會(huì)更小，根本無(wú)法滿(mǎn)足其在國(guó)際市場(chǎng)中健康穩(wěn)定發(fā)展的要求。

3結(jié)論

綜上所述，本文通過(guò)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀，指出了其面臨的融資難的現(xiàn)實(shí)情況，主要表現(xiàn)在準(zhǔn)入門(mén)檻高，審批程序復(fù)雜、使用的融資形式單一、貿(mào)易融資對(duì)象過(guò)于集中，希望能為接下來(lái)更加深入的研究國(guó)際貿(mào)易中小企業(yè)融資問(wèn)題提供依據(jù)。相信隨著研究的深入與社會(huì)機(jī)制的不斷完善以及各方的不斷努力，我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)不斷增強(qiáng)！

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