占昕

以供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)等為主要內(nèi)容的交易銀行業(yè)務(wù)近年被視為新的增長點(diǎn)加以培育，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛探索“交易銀行”模式，將其定為對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的新趨勢。

根據(jù)西方商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡，公司金融主要聚焦兩大體系：交易銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)。交易銀行被稱為“農(nóng)夫之活”，春播秋實，積少成多難以暴富但勝在穩(wěn)定；投資銀行被稱為“獵手之活”，捕捉到“大獵物”可養(yǎng)活半年，但弄不好則可能挨餓甚至被“猛獸”吃掉。

長久以來，交易銀行部就在國際化外資行中一直存在，真正崛起在2008年以后。受全球金融危機(jī)影響，投資銀行收入大幅減少，交易銀行收入明顯升。交易銀行業(yè)務(wù)占比高的銀行得以保全發(fā)展，這重新引起國際銀行業(yè)的高度重視，華爾街對交易銀行業(yè)務(wù)占比高的銀行賦予更高估值。

交易銀行具有資本占比小、業(yè)績穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)資本回報高等特點(diǎn)，其業(yè)務(wù)帶來的弱周期穩(wěn)定性對眼下國內(nèi)商業(yè)銀行突破轉(zhuǎn)型瓶頸、尋求健康發(fā)展極具吸引力。《投資者報》通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)明確提出或已進(jìn)行交易銀行轉(zhuǎn)型的銀行已有十余家，多數(shù)為股份制銀行，而以招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行為代表的交易銀行搶灘者們不斷發(fā)力建設(shè)且初見成效。

專業(yè)的銀行金融服務(wù)需要專業(yè)的搶灘者。

中國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，銀行業(yè)所面臨的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境也在發(fā)生著深刻的變化——整體經(jīng)濟(jì)增長節(jié)奏放緩，銀行負(fù)債成本急劇增加，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，利率市場化下的金融脫媒和利差下降持續(xù)加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融、直接融資加速發(fā)展。

銀行服務(wù)與企業(yè)、實體之間的脫節(jié)愈發(fā)嚴(yán)重，黏性降低、客戶流失，公司業(yè)務(wù)的基石隨之動搖。一方面，單純依賴?yán)钍杖牒痛址攀揭?guī)模擴(kuò)張的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式正在失效；另一方面，市場不斷成熟、企業(yè)需求多元化，對銀行金融服務(wù)精細(xì)化管理也提出了更高的要求。

受此影響，在2008年國際金融危機(jī)時期業(yè)績穩(wěn)定、大放異彩的交易銀行業(yè)務(wù)被國內(nèi)銀行業(yè)從國際借鑒而來，公司銀行業(yè)務(wù)從單純的以支付結(jié)算和貸款授信為核心，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橄蚩蛻籼峁I(yè)化的財資管理服務(wù)，部分銀行甚至進(jìn)行了大刀闊斧的內(nèi)部改革，被賦予中國式內(nèi)涵的交易銀行部由此誕生。

根據(jù)中信建投《交易銀行：公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新趨勢》一文的解釋，交易銀行是指商業(yè)銀行面向企業(yè)客戶并針對企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中發(fā)生的采購銷售等交易行為而提供的銀行服務(wù)，具體包括采購銷售過程中的收付款服務(wù)和針對貿(mào)易過程的融資服務(wù)，而融資服務(wù)又包括企業(yè)自身的貿(mào)易融資和針對企業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)的融資。

在2014年至2016年連續(xù)三年的《中國銀行家調(diào)查報告》中，供應(yīng)鏈融資、國際結(jié)算及貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理等交易銀行業(yè)務(wù)均被國內(nèi)銀行家認(rèn)為是公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。

不過，交易銀行被認(rèn)為是“新時代的公司銀行業(yè)務(wù)”，并非某項業(yè)務(wù)的改良延伸或某幾項業(yè)務(wù)的簡單相加，而是銀行管理理念和對公金融產(chǎn)品服務(wù)供給形式的全面轉(zhuǎn)型，從“部門銀行”轉(zhuǎn)變?yōu)椤傲鞒蹄y行”。例如新型交易銀行相對傳統(tǒng)模式理念提出了三個方向的轉(zhuǎn)變：一是核心理念從“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行摹?，從“提供單一同類產(chǎn)品”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤峁┱w金融解決方案”；二是“新農(nóng)夫之活”不僅求量更要求質(zhì)，變被動為主動，從傳統(tǒng)單一支付結(jié)算或融資服務(wù)向圍繞交易鏈進(jìn)行結(jié)算、融資、財資管理等全方位全流程的交易銀行綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變；三是“新思維+新技術(shù)”，通過流程優(yōu)化和價值再造，提供更高效綜合的金融服務(wù)。

根據(jù)《投資者報》記者的研究和采訪，目前國內(nèi)明確提出或已進(jìn)行交易銀行轉(zhuǎn)型的銀行已有12家，以股份制銀行為主，其中，招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行目前已自主在總行層面成立了專門的交易銀行部，而此前曾有花旗團(tuán)隊的廣發(fā)銀行在前股東花旗銀行的支持下也成立了環(huán)球交易服務(wù)部。

集中式VS分散式

受資源稟賦和歷史條件的影響，國內(nèi)商業(yè)銀行加速進(jìn)軍交易銀行的狀態(tài)并不一樣。

“交易銀行”一詞在近年來出現(xiàn)的頻率頗高，但具體怎么做，業(yè)界人士眾說紛紜，各家銀行也都有不同的嘗試和做法，即便是在本報調(diào)查研究中已經(jīng)開始相關(guān)轉(zhuǎn)型的銀行仍主要分為集中式和分散式。

集中式以設(shè)立了專門部門為劃分，但基于審慎調(diào)整交易銀行組織架構(gòu)的角度，也分為不同層級，目前主要有四種：一是將原有的貿(mào)易金融部、現(xiàn)金管理部等部門整合為總行一級部門交易銀行部，例如在國內(nèi)自主首創(chuàng)交易銀行部、打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)雛形的招商銀行。二是在公司部下面設(shè)立交易銀行二級部門，例如中信銀行，交易銀行業(yè)務(wù)目前由公司銀行部牽頭管理。三是成立交易銀行事業(yè)部。四是設(shè)立客戶營銷管理部，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門弱化為產(chǎn)品部門，前兩者的改革顯性更強(qiáng)，力度更大，而后兩者的改革則相對隱性。

而分散式的處理則表現(xiàn)在雖然相關(guān)交易銀行的業(yè)務(wù)都在運(yùn)營，但仍有不同的部門管理，并未進(jìn)行合并。對此，工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，借鑒交易銀行模式及理念，通過完善內(nèi)部機(jī)制，利用新一代信息技術(shù)整合產(chǎn)品和流程，在以客戶為中心的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對公對私等多部門聯(lián)動，實現(xiàn)對客全產(chǎn)品服務(wù)和銀企共贏，但并未進(jìn)行部門的合并。而提出過推進(jìn)交易銀行體系轉(zhuǎn)型的農(nóng)業(yè)銀行目前的方式是總行在公司業(yè)務(wù)部內(nèi)設(shè)交易銀行板塊，初步搭建交易銀行業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，主要負(fù)責(zé)：制定全行交易銀行業(yè)務(wù)體系規(guī)劃和年度計劃，建設(shè)交易銀行業(yè)務(wù)制度體系；開展對公賬戶結(jié)算產(chǎn)品、現(xiàn)金管理產(chǎn)品（含全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)）和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品（含貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）的研發(fā)、營銷和推廣等等，而中國銀行則是2016年初在中銀香港項下嘗試設(shè)立了交易銀行部，將貿(mào)易金融和現(xiàn)金管理兩條產(chǎn)品線進(jìn)行整合，探索發(fā)展中銀香港特色區(qū)域性交易銀行業(yè)務(wù)模式，為全行、全集團(tuán)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型試水。

在普華永道的交易銀行分析研究中，目前以工商銀行為代表的國內(nèi)大型銀行憑借其國際化程度、規(guī)模體量優(yōu)勢、龐大對公客戶基數(shù)在交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域市場份額最大，以招商銀行為代表的股份制銀行是交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極創(chuàng)新、改革轉(zhuǎn)型的典范，而城農(nóng)商行中除了少數(shù)規(guī)模較大、管理水平較高的上市銀行在交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得一定突破以外，由于自身諸多能力短板，其交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為滯后。endprint

招商民生浦發(fā)持續(xù)發(fā)力

由于花旗自身交易銀行業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)較為領(lǐng)先，在花旗擔(dān)任廣發(fā)銀行股東的中期，2012年廣發(fā)銀行在花旗的支持下曾組建國內(nèi)銀行中首家交易銀行架構(gòu)，打通銀行對公業(yè)務(wù)的多個部門和業(yè)務(wù)單元，由傳統(tǒng)銀行向新型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。

從業(yè)務(wù)內(nèi)容看，經(jīng)過五年發(fā)展的廣發(fā)銀行交易銀行產(chǎn)品體系目前仍以供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理為業(yè)務(wù)主線，相比其他自主設(shè)立交易銀行部的中資銀行業(yè)務(wù)范圍偏窄，后續(xù)更新動力稍顯不足。但先發(fā)優(yōu)勢還是帶來了一些成果，截至2016年底，廣發(fā)銀行交易銀行客戶占對公客戶數(shù)的60%以上，電子渠道交易筆數(shù)與金額呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，分別實現(xiàn)同比增長152%及57%，交易銀行中間業(yè)務(wù)收入超過公司銀行中間業(yè)務(wù)收入的60%。

與此同時，近年來以招商銀行為代表涌現(xiàn)出的一批自主開創(chuàng)交易銀行部的公司，如民生銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、中信銀行呈現(xiàn)出不同特色，有向“輕型銀行”、“服務(wù)銀行”、“數(shù)據(jù)銀行”等轉(zhuǎn)型，強(qiáng)調(diào)低資本消耗，加強(qiáng)客戶黏性，注重交易和行為數(shù)據(jù)的積累，而招行、民生、浦發(fā)成立專門部門后便開始了持續(xù)不斷完善和擴(kuò)大“交易朋友圈”相關(guān)配套服務(wù)的建設(shè)。

中信建投的上述報告認(rèn)為，招行、民生、浦發(fā)三家在交易銀行領(lǐng)域具有先發(fā)優(yōu)勢，并與現(xiàn)有平臺形成互補(bǔ)合力的品種，例如招商銀行率先成立交易銀行部，打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)雛形；民生銀行籌備大交易銀行事業(yè)部，對接“商行+投行”投貸一體化，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推進(jìn)；浦發(fā)銀行以貿(mào)易與現(xiàn)金管理綜合解決方案多區(qū)域推廣，鞏固對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢等。

對此，招商銀行方面向《投資者報》記者的采訪表示，設(shè)立交易銀行部，實現(xiàn)垂直化管理之后，交易銀行業(yè)務(wù)在體系內(nèi)完成，減少大量中間環(huán)節(jié)和跨部門協(xié)調(diào)的交易成本，而這種以客戶為中心，提供一站式一體化服務(wù)的體系架構(gòu)，能從根本上實現(xiàn)交易銀行的核心理念和更具拓展性的業(yè)務(wù)內(nèi)涵。據(jù)悉，招商銀行的交易銀行業(yè)務(wù)涵蓋了現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、跨境金融等業(yè)務(wù)板塊。通過這幾年產(chǎn)品融合創(chuàng)新的“化學(xué)反應(yīng)”，交易銀行已成功推出了市場認(rèn)可度極高的領(lǐng)先拳頭產(chǎn)品，例如智慧供應(yīng)鏈4.0體系建設(shè)，發(fā)布了智慧票據(jù)池、供應(yīng)鏈新型融資、付款代理等領(lǐng)先同業(yè)的拳頭產(chǎn)品，在 CBS、創(chuàng)新型支付結(jié)算、貿(mào)易金融等領(lǐng)域的智能存款、內(nèi)外貿(mào)信用傳輸?shù)群诵漠a(chǎn)品，其中移動支票為行業(yè)首創(chuàng)的公司金融O2O閉環(huán)支付產(chǎn)品，支票的開票、支付、轉(zhuǎn)讓等全程在線完成，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化。

“在現(xiàn)金管理和跨境金融兩大傳統(tǒng)招商銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)板塊的跨界融合中，重點(diǎn)打造GCM全球現(xiàn)金管理方案，并利用跨境本外幣雙向現(xiàn)金池，全面整合企業(yè)客戶資金鏈；同時，還創(chuàng)造性地利用復(fù)雜的現(xiàn)金池產(chǎn)品特性，開拓新型跨境投融資的業(yè)務(wù)盈利模式，有效拓寬了跨境客群的金融服務(wù)范圍?！闭猩蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

今年上半年民生銀行對很多產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行了升級，包括優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)融資平臺，研發(fā)上線理財產(chǎn)品質(zhì)押網(wǎng)絡(luò)融資、供應(yīng)鏈“賒銷E”等產(chǎn)品，提升網(wǎng)絡(luò)融資模式對公司信貸場景覆蓋度，著力構(gòu)建新供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，初步形成“網(wǎng)絡(luò)化、智能化、可視化”的新型公司金融服務(wù)模式，同時圍繞客戶國際化業(yè)務(wù)需求，加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)品推廣應(yīng)用，推出由跨境融資、跨境資金管理、跨境E+、跨境聯(lián)動、國際信貸五大產(chǎn)品體系構(gòu)成的一站式跨境金融綜合服務(wù)方案“跨境通”，促進(jìn)國際結(jié)算量有序增長，外幣貸款規(guī)模大幅增加。

“2017年上半年，公司主導(dǎo)實現(xiàn)全國首例批量模式化應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)成功發(fā)行，打通傳統(tǒng)貿(mào)易金融與資本市場的連接渠道，繼續(xù)鞏固保理業(yè)務(wù)在同業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位，加快推進(jìn)無追索權(quán)保理、‘N+1保理等特色產(chǎn)品，完善業(yè)務(wù)模式及處理流程，大力推進(jìn)應(yīng)收賬款類解決方案的應(yīng)用?！泵裆y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

正式掛牌一年多以來，浦發(fā)銀行告訴《投資者報》記者，2017年上半年實現(xiàn)交易銀行特色業(yè)務(wù)量2.74萬億元，同比增長30.48%，繼續(xù)保持良好的業(yè)務(wù)增長勢頭，目前交易銀行業(yè)務(wù)也將更加聚焦“弱周期、大流量、高頻度、輕資產(chǎn)、公司聯(lián)動”等重點(diǎn)客戶。

踐行全行“數(shù)字化”、“集約化”發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞企業(yè)客戶日常經(jīng)營和交易等各類需求，浦發(fā)銀行重點(diǎn)打造了“e企系列”、“智慧系列”、“政采e貸”等產(chǎn)品與服務(wù)。浦發(fā)銀行向《投資者報》記者介紹，2017年最新推出了基于云端技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的“e企行”服務(wù)，為中小客戶提供在線會計及報稅、在線進(jìn)銷存及在線訂單等服務(wù)，幫助中小客戶實現(xiàn)降成本、拓展市場和提升信息化能力。“智慧系列”以市場化、數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化為方向，建設(shè)泛金融、跨行業(yè)的平臺，根據(jù)不同的行業(yè)收付款場景，例如“智匯港”專注于港口結(jié)算服務(wù)，幫助港口企業(yè)完成線下到線上全流程的“最后一公里”的整合。

“政采e貸”服務(wù)方案將政府采購管理和浦發(fā)銀行資金融通管理能力相結(jié)合，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維，利用電子化信息處理手段，深入政府采購各環(huán)節(jié)，將信息流、物流和資金流予以整合，為供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化提速，服務(wù)長尾客戶。

發(fā)展交易服務(wù)實體

在《投資者報》記者采訪中，多位業(yè)內(nèi)人士表示了對交易銀行業(yè)務(wù)方向看好，認(rèn)為其發(fā)展的好壞與當(dāng)下7月召開的全國金融工作會議提示未來金融工作中的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革亦密切相關(guān)，交易銀行服務(wù)于客戶交易，其也是銀行服務(wù)的本源。

外交學(xué)院國際金融系主任、國際金融研究中心主任歐明剛認(rèn)為，金融工作會議既提出了轉(zhuǎn)型的強(qiáng)烈需求，也提示了轉(zhuǎn)型的方向——回歸傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和降低銀行業(yè)的服務(wù)成本。

在歐明剛看來，銀行不是簡單地回到傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而是需要應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技手段將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行改造，讓客戶的融資成本更低、使客戶的融資需求和其他交易性需求能夠得到及時滿足；應(yīng)用現(xiàn)代技術(shù)手段開啟從粗放到精細(xì)、從分散到整合、真正以客戶為中心的管理模式轉(zhuǎn)型，而發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)是其中一個不錯的選擇。endprint

“降低資本消耗，增加新的存款和利潤，交易銀行具有低風(fēng)險、低資本占用、收益穩(wěn)定、觸角延伸范圍等優(yōu)勢，能夠使得商業(yè)銀行以相對較少的成本帶來穩(wěn)定的存款，是重要的存款、收入和利潤來源；能實現(xiàn)銀行資源整合，交易銀行的理念是以客戶為中心提供一站式服務(wù)，這有助于打破各業(yè)務(wù)部門之間相互分割的商業(yè)銀行傳統(tǒng)組織架構(gòu)，充分有效整合線上和線下資源、境內(nèi)和境外資源、內(nèi)部和外部資源。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，參照國際一流商業(yè)銀行展現(xiàn)出來的發(fā)展經(jīng)驗和趨勢，招商銀行認(rèn)為，對交易銀行業(yè)務(wù)的考量主要有三方面：一是業(yè)務(wù)風(fēng)險較低。交易銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，其定制化、業(yè)務(wù)的綜合性、資金流動的自償性、智力服務(wù)的高附加值決定了其業(yè)務(wù)風(fēng)險較小，相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重值較小，風(fēng)險資產(chǎn)占用較低，對于商業(yè)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

二是交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平直接決定銀行對公負(fù)債業(yè)務(wù)的競爭能力。招行認(rèn)為，在利率市場化進(jìn)程中，負(fù)債業(yè)務(wù)競爭的核心已不再是規(guī)模，而是成本和穩(wěn)定性。交易銀行的核心服務(wù)對象是企業(yè)的運(yùn)營資金，在交易過程中通常沉淀形成結(jié)算存款，這是銀行低成本負(fù)債的最重要來源。

三是極大提高客戶與銀行之間的依存度。交易銀行業(yè)務(wù)要求銀行深度介入和密切跟隨企業(yè)客戶深層次的貿(mào)易過程，并依照交易過程中出現(xiàn)的個性化金融服務(wù)需求提供產(chǎn)品和方案，成為與客戶長期、可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴。而且，交易銀行通過一攬子整體解決方案，服務(wù)觸角從核心企業(yè)迅速延伸至企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，通過提供閉環(huán)的供應(yīng)鏈結(jié)算和融資服務(wù)，拓展交易型客戶基礎(chǔ)。

銀行服務(wù)轉(zhuǎn)向精細(xì)化

盡管前景光明，但正如外資銀行仍在不斷革新交易技術(shù)一般，天然呈現(xiàn)復(fù)雜交易關(guān)系的交易銀行業(yè)務(wù)完善工程也是一條沒有盡頭的奔跑之路。

在浦發(fā)銀行看來，國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)主要面臨三大挑戰(zhàn)：一是企業(yè)面對經(jīng)營壓力，自然而然需要銀行協(xié)助其優(yōu)化和再造交易鏈條，提升經(jīng)營業(yè)績和交易效率；二是互聯(lián)網(wǎng)對很多企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生了顛覆性的影響，企業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)特征的經(jīng)營模式和交易模式需求強(qiáng)烈，特別是對交易撮合、風(fēng)險管控、線上融資等方面對銀行提出較高要求；三是客戶需求已從傳統(tǒng)單一支付結(jié)算或融資服務(wù)向圍繞交易鏈進(jìn)行結(jié)算、融資、財資管理等全方位全流程的交易銀行綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，這對銀行產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)建設(shè)和人才積累，以及對原有交易類金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行再創(chuàng)新再整合能力提出了更高的要求。

“盡管國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛加速轉(zhuǎn)型交易銀行業(yè)務(wù)，但從具體實施過程看，本土銀行在系統(tǒng)建設(shè)、全球布局、品牌實力、人才團(tuán)隊等方面與國際大行還有一定差距。如何理順銀行內(nèi)部協(xié)同機(jī)制、考核機(jī)制和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)跨地區(qū)、跨部門和產(chǎn)品條線及跨總分支機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)能力，是發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)亟待破解的難題。”招商銀行表示。

毋庸置疑，在發(fā)展交易銀行的同時，銀行亟須向更精細(xì)化的管理轉(zhuǎn)型。endprint