宋鴻

太平人壽美好安康保險(xiǎn)主要通過(guò)銀行渠道銷售，但它不同于以往銀保產(chǎn)品以弱保障、重收益為主的特點(diǎn)，在其重疾險(xiǎn)中設(shè)計(jì)了保額遞增的特色，實(shí)現(xiàn)了用較低保費(fèi)撬動(dòng)較高保障的目的，堪稱該產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)。

隨著生活水平的改善和現(xiàn)代城市發(fā)病率的提高，公眾對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求和開支呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，健康險(xiǎn)作為投資理財(cái)工具無(wú)法替代的家庭保障手段日益受到關(guān)注，其中重大疾病保險(xiǎn)成為城鎮(zhèn)居民配置保險(xiǎn)的首要選擇。

數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)癌癥確診人數(shù)430萬(wàn)人，有280萬(wàn)人因病去世，平均每天1.2萬(wàn)人確診患癌，7500名病人因癌死亡，每分鐘至少有8人被診斷為癌癥。諸如日益惡化的環(huán)境污染、超負(fù)荷的工作壓力和不合理不健康的飲食結(jié)構(gòu)等普遍存在的健康風(fēng)險(xiǎn)已是誘發(fā)重大疾病的原因之一。

目前，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品絕大多數(shù)仍采用傳統(tǒng)固定保費(fèi)+固定保額的模式，但醫(yī)療費(fèi)用的上漲使現(xiàn)有的重疾險(xiǎn)保額開始難以滿足日益增長(zhǎng)的治療重大疾病所需的費(fèi)用支出。

那么，有沒(méi)有用低保費(fèi)撬動(dòng)高保障，讓人人都能有效應(yīng)對(duì)重大疾病財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法呢？為了解決這個(gè)難題，太平人壽日前在銀保渠道推出一款重點(diǎn)產(chǎn)品——太平美好安康保險(xiǎn)保障計(jì)劃。據(jù)介紹，該產(chǎn)品不僅實(shí)現(xiàn)了重疾保障的多項(xiàng)突破與創(chuàng)新：最高保額不足200萬(wàn)元的客戶可以免體檢（抽檢除外）、覆蓋100種重大疾病、保險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)保額逐年遞增等，而且其在同等保費(fèi)之下提供的保障額度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場(chǎng)水平。

據(jù)悉，太平美好安康保險(xiǎn)計(jì)劃最低千元起售，保額最高可達(dá)300萬(wàn)元。目前該保險(xiǎn)每人限購(gòu)1單，可由客戶自行選擇保障階段。公司力求在特定時(shí)期內(nèi)給予客戶最大保障，且保險(xiǎn)期滿后如未出險(xiǎn)，保費(fèi)全額返還，讓客戶資金無(wú)憂。

“銀行渠道以往銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品多是弱保障、重收益的年金等產(chǎn)品，實(shí)際上，重疾保障是人身保險(xiǎn)中必不可少的重要組成部分?！币晃毁Y深保險(xiǎn)人士告訴《投資者報(bào)》記者，目前遞增保額的設(shè)計(jì)在重疾險(xiǎn)中較少出現(xiàn)，這也是美好安康產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)。

案例一：呵護(hù)人生關(guān)鍵時(shí)刻

30周歲的王女士考慮到健康風(fēng)險(xiǎn)，希望及早為自己準(zhǔn)備一筆充足的重疾保障金，以備不時(shí)之需。在一番比較后，她在銀行購(gòu)買了太平美好安康保險(xiǎn)保障計(jì)劃，交費(fèi)期20年，保障期30年，年交保費(fèi)2萬(wàn)元，重疾基本保額為90060元。

隨著醫(yī)療費(fèi)用水漲船高，高保額是王女士選擇太平的主要原因，美好安康的重疾保額在繳費(fèi)期中逐年遞增。由于兼具重大疾病保障和身故賠付功能，交費(fèi)滿20年后，王女士重大疾病保障將增長(zhǎng)到180.12萬(wàn)元，身故保障為40萬(wàn)元。如果滿期時(shí)未發(fā)生重大疾病，保費(fèi)將原數(shù)給付。此外，產(chǎn)品提供保單貸款功能，在保單貸款期間，王女士不僅可享受各項(xiàng)保障權(quán)益，還可確保資金周轉(zhuǎn)靈活。

案例二：全家盡享百萬(wàn)元身價(jià)

年齡越小，保障杠桿越高。太平美好安康保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)少兒成長(zhǎng)期的高杠桿保障可算同類產(chǎn)品的佼佼者。

例如，一名5歲兒童年交保費(fèi)5000元，僅需交費(fèi)10年，即可享有30年的保障，交費(fèi)期滿后的20年可享165.26萬(wàn)元的重大疾病保障，全力呵護(hù)少兒成長(zhǎng)階段。

由于保障充足，有些家庭選擇全家配置該產(chǎn)品。30周歲的陳先生在孩子出生后立即為自己、太太和寶寶均購(gòu)買了太平人壽美好安康保險(xiǎn)，通常情況下，全家每年支付保費(fèi)35000元左右，在交費(fèi)期滿后，每位家庭成員也都享有高達(dá)百萬(wàn)元的重疾保障。

太平人壽專家問(wèn)答：

什么樣的人群適合購(gòu)買太平美好安康保險(xiǎn)計(jì)劃？

太平美好安康保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃由主險(xiǎn)《太平美好安康兩全保險(xiǎn)》和附加險(xiǎn)《太平附加美好安康重大疾病保險(xiǎn)》組成。根據(jù)產(chǎn)品特性，太平人壽專家認(rèn)為主要適合三類保險(xiǎn)保障人群：

一是未成年兒童。太平美好安康保險(xiǎn)保障計(jì)劃門檻低，保障全。以10年交保20年為例，0歲寶寶只需年交保費(fèi)3000元，即可享受最高近150萬(wàn)元的重疾保障，從而達(dá)到以高額醫(yī)療保障全程呵護(hù)孩子成長(zhǎng)的目的。并且該計(jì)劃滿期即可返還本金，可供孩子長(zhǎng)大后教育、婚嫁之用。

二是剛畢業(yè)工作不久的白領(lǐng)。太平美好安康保險(xiǎn)保障計(jì)劃用低保費(fèi)撬動(dòng)高保障，自帶高杠桿。例如一名24歲的男性年輕白領(lǐng)，10年交保20年，只需年交5000元保費(fèi)，即可享受最高約54萬(wàn)元的高額保障。

三是家庭支柱。在牛馬之年用較低保費(fèi)保護(hù)家庭支柱安康，防止家庭支柱發(fā)生重大疾病影響生活質(zhì)量和家庭未來(lái)。如一名30歲的男性，如果年交保費(fèi)1萬(wàn)6000元，交費(fèi)10年保20年，最高可獲得約96萬(wàn)元重疾保障，為家庭幸福生活保駕護(hù)航。endprint