周先平 朱新蓉 張健 邱龍宇

推進沿邊重點地區(qū)人民幣跨境使用研究*
——以瑞麗經(jīng)驗為例

周先平 朱新蓉 張健 邱龍宇

在沿邊重點地區(qū)的跨境交易中使用人民幣，是人民幣國際化的一個重要推進領域和方向。瑞麗市作為云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的前沿陣地，在跨境結算渠道建設、中緬貨幣兌換、中緬邊境地區(qū)銀行間合作三大領域開拓創(chuàng)新，推動了中緬跨境交易中的人民幣使用。沿邊重點地區(qū)人民幣的跨境使用存在諸多問題，瑞麗市“創(chuàng)新突破、先行先試、風險可控、穩(wěn)步推進”的實踐能夠為其他沿邊重點地區(qū)推進人民幣跨境使用提供借鑒。

瑞麗經(jīng)驗 沿邊重點地區(qū) 人民幣跨境使用

一、引言

重點開發(fā)開放試驗區(qū)、沿邊國家級口岸、邊境城市、邊境經(jīng)濟合作區(qū)和跨境經(jīng)濟合作區(qū)等沿邊重點地區(qū)，是我國深化與周邊國家和地區(qū)合作的重要平臺，是沿邊地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支撐，是確保邊境和國土安全的重要屏障，其正在成為實施“一帶一路”戰(zhàn)略的先手棋和排頭兵，在全國改革發(fā)展大局中具有十分重要的地位。為了推動沿邊重點地區(qū)的開放發(fā)展，2011年6月，國務院發(fā)布“興邊富民行動規(guī)劃(2011—2015年)”；2015年12月，國務院發(fā)布“關于支持沿邊重點地區(qū)開發(fā)開放若干政策措施的意見”。

沿邊重點地區(qū)在跨境交易中使用人民幣有天然的優(yōu)勢，早在20世紀90年代，我國與有關鄰國就已開始在邊境貿易中使用人民幣進行結算。2003年9月，國家外匯管理局頒布了“邊境貿易外匯管理辦法”，允許在邊境貿易中使用人民幣作為計價及結算貨幣；2008年12月，國務院決定對廣東和長三角地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點。2009年7月1日，中國人民銀行、財政部、商務部、海關總署、稅務總局、銀監(jiān)會公布“跨境貿易人民幣結算試點管理辦法”。由此可以看出，在沿邊地區(qū)跨境交易中使用人民幣，從一開始就是人民幣國際化的一個重要推進領域和方向。

德宏傣族景頗族自治州緊鄰緬甸，國境線長達503.8公里，擁有2個國家級口岸和2個省級口岸，自古便是中緬兩國貿易往來發(fā)展的核心集散地。其中，德宏州瑞麗市與毗鄰的緬甸木姐州均已成為兩國貿易往來最大的陸路口岸地區(qū)，雙邊貿易額占云南省對緬貿易近75%，占全國對緬貿易超過20%。

瑞麗市作為云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的前沿陣地，始終堅持“創(chuàng)新突破、先行先試、風險可控、穩(wěn)步推進”的原則，全力推進沿邊金融改革創(chuàng)新工作。瑞麗市在跨境結算渠道建設、中緬貨幣兌換、中緬邊境地區(qū)銀行間合作三大領域開拓創(chuàng)新，推動了中緬跨境交易中人民幣的使用。與中國接壤的國家和地區(qū)比較多，這些國家和地區(qū)是“一帶一路”戰(zhàn)略和人民幣國際化戰(zhàn)略的重要交匯點。現(xiàn)階段沿邊重點地區(qū)人民幣的跨境使用存在諸多問題，瑞麗市因地制宜、開拓創(chuàng)新的實踐能夠為其他沿邊重點地區(qū)推進人民幣國際化提供借鑒。

二、文獻綜述

(一)從跨境交易人民幣使用討論人民幣國際化

關于人民幣國際化的文獻非常多，從跨境交易人民幣使用的視角來討論人民幣國際化是一個研究熱點。李婧(2004)分析了人民幣跨境流通的主要途徑、規(guī)模和境外人民幣匯率形成的基本特點，總結了人民幣境外流通的主要原因和特點，討論了人民幣跨境流通與使用對中國經(jīng)濟的影響。李東榮(2009)研究了如何從計價結算入手，更好地在對外交往中行使人民幣的各種貨幣職能。宗良(2010)認為，人民幣國際化過程不可一蹴而就，應該從貿易結算、投資等領域分階段推進。汪洋(2011)指出，跨境貿易以人民幣結算是人民幣國際化的基石，他分析了對外貿易結算貨幣的不同組合及其對貿易差額的影響，并對中國跨境貿易結算貨幣的特征進行了討論。孫杰(2014)從文獻、歷史和現(xiàn)實的角度展開分析，強調推進跨境交易的人民幣化是當務之急。潘潤楓(2015)對跨境貿易人民幣結算和人民幣國際化實現(xiàn)路徑兩者之間的邏輯關聯(lián)和作用機制進行了實證分析，結果顯示，跨境貿易人民幣結算對人民幣國際化具有顯著的影響。

許多學者結合跨境人民幣業(yè)務工作中存在的問題，提出了推進人民幣計價結算以及人民幣國際化的政策建議。李婧(2011)以跨境貿易人民幣結算運行效果及面臨的主要問題為切入點，對未來人民幣國際化戰(zhàn)略的實施進行展望，認為人民幣的國際化首先要在亞洲相鄰國家、地區(qū)獲得鞏固和拓展。孫志軍(2012)提出，中國應立足國情，充分結合實際，按照“周邊化-區(qū)域化-全球化”的順序，擴展使用地域范圍，逐步推進人民幣的計價結算，探索出一條具有中國特色的人民幣國際化路徑。朱珊珊(2014)強調，隨著跨境人民幣業(yè)務的不斷推進，逐步暴露出清算效率不高等諸多問題。短期來看，要將境外清算行模式、代理行模式等清算模式協(xié)調運作的效益最大化，長遠來看，要開發(fā)獨立的跨境人民幣清算系統(tǒng)。鄭之杰(2015)建議，加強國際金融合作，以多邊性安排提升人民幣使用效率。

(二)云南沿邊地區(qū)跨境交易的人民幣使用

牟怡楠(2010)指出，擴大人民幣跨境流通，實現(xiàn)人民幣區(qū)域化是人民幣國際化穩(wěn)步推進的重要環(huán)節(jié)。云南省獨特的區(qū)位優(yōu)勢和邊境地區(qū)人民幣的廣泛使用，使得研究該地區(qū)人民幣跨境流通具有重要意義。楊國輝(2011)認為，隨著跨境結算帶來的云南周邊國家人民幣流通規(guī)模的增加，跨境人民幣結算業(yè)務的深入開展以及由于跨境結算使人民幣貨幣職能和服務對象的外延化，需要在昆明建設區(qū)域性跨境人民幣金融服務中心。白琳(2012)將研究置于中國—東盟自由貿易區(qū)全面建設、新一輪西部大開發(fā)及云南橋頭堡建設的大背景下，以德宏州為例，對云南沿邊地區(qū)區(qū)際、國際等二重開放情況及特征進行研究，探索沿邊地區(qū)開放的路徑及選擇。王元濤(2015)在對滇桂沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設內容及意義解讀的基礎上，借鑒溫州、上海、深圳前海及滇桂兩省區(qū)改革中的精髓，提出了滇桂沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設的實現(xiàn)路徑。

綜合來看，學術界對人民幣國際化高度關注，但對沿邊地區(qū)的人民幣跨境使用研究欠缺。沿邊地區(qū)的人民幣跨境使用與新加坡、中國香港等市場的人民幣國際化差異比較大，有其獨特的地方。瑞麗市在跨境結算渠道建設、中緬貨幣兌換、中緬邊境地區(qū)銀行間合作三大領域積累了較好的經(jīng)驗，可以為推進沿邊重點地區(qū)人民幣跨境使用提供借鑒。

三、瑞麗在推進沿邊地區(qū)人民幣跨境使用的經(jīng)驗

(一)因地制宜，豐富跨境結算渠道

商業(yè)銀行開展跨境貿易人民幣結算業(yè)務一般有兩種模式，即代理模式和清算模式。代理模式，主要是指中資行委托外資行作為其海外的代理行，境外企業(yè)在中資企業(yè)的委托行開設人民幣賬戶的模式；清算模式主要是指在中資行境內總行和境外分支行之間進行的業(yè)務，即境外企業(yè)在中資行境外分行開設人民幣賬戶。

目前，中資銀行中僅有工商銀行設立了仰光分行，中國銀行設立了仰光代表處，緬甸銀行沒有在華設立分支機構。在中緬之間代理模式和清算模式等銀行間正式結算渠道都不順暢的情況下，瑞麗市因地制宜，多種措施并舉，拓展了跨境人民幣結算渠道。

1.用活外籍人士、境外機構賬戶管理政策

2008年人民銀行昆明中心支行出臺了《云南省邊境地區(qū)涉外人民銀行結算賬戶管理辦法》并得到了人民銀行總行的批復，明確了對外貿易機構、境外邊民賬戶開立和使用的管理辦法。德宏州進一步簡化了開戶手續(xù)，創(chuàng)新推出了緬甸籍人士人民幣結算賬戶。2009年7月13日，國家外管局發(fā)布《國家外匯管理局關于境外機構境內外匯賬戶管理有關問題的通知》，允許境內銀行為境外機構開立境內賬戶。

外籍人士、境外機構的人民幣NRA(Non-Resident Account)結算賬戶，為邊民互市貿易大開方便之門，極大地促進了人民幣在中緬貿易中的計價結算，推動了人民幣在緬甸的區(qū)域化。

2.在緬甸設立非現(xiàn)金跨境支付服務點

2014年4月3日，銀聯(lián)商務云南分公司與瑞麗金通進出口有限公司決定在緬甸木姐市設立非現(xiàn)金跨境結算服務點(取現(xiàn)限額為1000元/筆，轉賬限額為2萬元/筆)，為中緬雙方企業(yè)、居民、游客提供銷售終站(POS)轉賬和自動取款機(ATM)小額取現(xiàn)跨境支付服務。此項業(yè)務的開通，不僅填補了我國在緬甸邊境地區(qū)無跨境支付服務點的空白，而且對雙邊經(jīng)貿往來和金融合作也將起到積極的促進作用。

2014年11月27日，瑞麗市金通公司與瑞麗市農村信用合作聯(lián)社在緬甸木姐市合作設立金融支付便民服務點，成為瑞麗市非現(xiàn)金支付工具境外沿邊地區(qū)使用的又一重大突破，對于提高中緬邊境貿易投資便利化程度，促進與緬甸建立更緊密的經(jīng)貿金融合作關系具有重要意義。

3.開創(chuàng)基于“本土”的跨境結算渠道

鑒于緬甸國內的政治經(jīng)濟形勢，短期內難以建立基于雙邊的銀行間對開賬戶，在此背景下，瑞麗市主動作為，在政策允許、風險可控的前提下，致力于開創(chuàng)基于瑞麗本土的單邊跨境結算渠道，主要體現(xiàn)在4個方面。

(1)2015年12月，瑞麗市政府與銀聯(lián)云南省分公司、云南惟誠銀通網(wǎng)絡有限公司分別簽訂《瑞麗市人民幣跨境結算合作框架》《瑞麗市電子招投標及跨境貿易電子服務平臺合作框架》。同日，在瑞麗市姐告舉行云南省首個刷卡無障礙示范區(qū)啟動儀式，銀行卡刷卡無障礙示范區(qū)正式落戶瑞麗市。

(2)2015年12月，瑞麗市政府與銀聯(lián)云南省分公司、銀聯(lián)國際東南亞代表處以及一家跨境電商合作，為德宏州量身打造“銀行卡+跨境結算”渠道，通過銀聯(lián)國際在緬甸的業(yè)務拓展，為德宏跨境貿易、邊民互市群體提供現(xiàn)實可操作的銀行卡跨境結算服務。目前，小額銀行卡雙幣種結算在國內和緬甸眾多城市已經(jīng)能夠實現(xiàn)。

(3)近年來，瑞麗市先后促成緬甸經(jīng)濟銀行、緬甸合作社(CB)銀行、環(huán)球財富銀行等緬甸國有和私人銀行到國內工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、富滇銀行開立人民幣賬戶并正式簽訂業(yè)務合作協(xié)議，中緬跨境銀行間的賬戶結算有望真正實現(xiàn)。

(4)2015年，以建設銀行為試點，成功實現(xiàn)對緬內陸地區(qū)銀行環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(SWIFT)系統(tǒng)歐元、美元直匯，初步構建起對緬銀行外匯跨境結算通道。

(二)疏堵并舉，規(guī)范民間兌換市場

中緬貨幣兌換及其匯率是中緬邊貿中的一個突出問題，在服務中緬兩國經(jīng)貿方面，民間兌換機構發(fā)揮的效用要比銀行大得多。在銀行間市場沒有掛牌緬幣匯率的情況下，如何確保匯率定價權，規(guī)范民間兌換，確實是一個難題。瑞麗市確定了疏堵并舉的工作思路，通過兩項措施逐步規(guī)范民間兌換市場。

1.打造中緬兌換中心，發(fā)布瑞麗指數(shù)

瑞麗市自2011年底開始扶持特許兌換機構參與市場競爭，嘗試引導和建立有監(jiān)管的貨幣兌換機制。2012年，瑞麗大通和臺麗兩家公司獲批個人本外幣兌換特許業(yè)務經(jīng)營權，成為云南省首家獲取個人本外幣兌換業(yè)務經(jīng)營權暨首家掛牌緬幣兌換業(yè)務的企業(yè)。2015年3月31日，瑞麗市以抱團發(fā)展、統(tǒng)籌定價的發(fā)展模式整合了現(xiàn)有4家特許兌換機構，成立了全國首個中緬貨幣兌換中心，圍繞貨幣兌換最核心的匯率問題，推出每周定期發(fā)布的中緬貨幣兌換“瑞麗指數(shù)”，使規(guī)范民間兌換市場實現(xiàn)了階段性突破。

在中緬兩國互不掛牌經(jīng)營對方貨幣的情況下，“瑞麗指數(shù)”的形成主要綜合各家兌換機構人民幣與緬幣兌換匯率，同時參考緬幣兌美元匯率，定期發(fā)布7×24小時的區(qū)域性中緬貨幣兌換中間指導價?！叭瘥愔笖?shù)”的提出為特許業(yè)務打開了一個全新的思路，代表著國內首次出現(xiàn)人民幣與緬幣兌換匯率的官方價格。

2.轄內農業(yè)銀行正式掛牌經(jīng)營緬幣

2016年6月22日，瑞麗農行泛亞中心成立，正式掛牌經(jīng)營緬幣，同時搭建貨幣報價平臺。目前，農行通過兩種渠道掌握人民幣與緬幣匯率定價：一是瑞麗市民間兌換市場日間價格指數(shù)；二是省農行及農總行根據(jù)美元及緬甸官方公布的兌換價格折算兌換指數(shù)。從近半年的操作實踐來看，可以說，農業(yè)銀行已初步具備了人民幣緬幣的匯率定價能力，公布的兌換指數(shù)基本符合兌換市場指數(shù)，目前的瓶頸僅在于如何拓展客戶市場、如何獲取用于兌換的緬幣以及如何平盤的問題。

(三)因勢利導，推進地區(qū)銀行合作

中緬之間缺乏國家層面的金融合作協(xié)議，沒有簽署金融監(jiān)管合作備忘錄。在此背景下，瑞麗市先行先試，與緬甸毗鄰的木姐州建立了銀行間的合作機制。

1.建立基層銀行合作機制

瑞麗市大膽探索，在云南省率先建立“中國·德宏州——緬甸·木姐州”和“中國·瑞麗——緬甸·木姐”兩個層次的基層銀行間定價會晤機制，每年組織活動不少于2次，成為了中緬金融合作邁上新臺階的標志性事件。在不斷溝通交流的基礎上，雙方合作開展了諸如人民幣和緬幣反假知識培訓、兩國金融業(yè)務發(fā)展講座、銷售終站(POS)、自動取款機(ATM)業(yè)務知識培訓、現(xiàn)金管理知識培訓、現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)業(yè)務培訓、金融消費權益保護講座等活動。

目前，會晤成員不斷增多，聯(lián)動范圍進一步擴大，德宏州轄內13家銀行、緬甸木姐地區(qū)14家銀行均參與其中，銀聯(lián)云南省分公司、銀聯(lián)國際東南亞代表處、銀聯(lián)國際緬甸代表處、德宏州4家特許兌換企業(yè)先后成為定期會晤機制會員單位，成員范圍從銀行逐步向外發(fā)展，影響力與日俱增。從緬甸方面的情況看，會晤機制目前已經(jīng)完全能夠調動緬甸木姐地區(qū)的銀行金融資源參與合作，并有能力與緬甸各家商業(yè)銀行總行、各大城市分行甚至緬甸央行取得聯(lián)系并保持溝通。

2.建設銀行與緬甸合作社銀行簽署合作協(xié)議

2015年1月，建設銀行與緬甸合作社銀行簽署了人民幣代理清算協(xié)議、人民幣清算協(xié)議、邊貿結算網(wǎng)上銀行協(xié)議，進一步推動中緬邊貿及跨境人民幣結算進程，更好服務中緬經(jīng)貿企業(yè)，幫助企業(yè)實現(xiàn)跨境資金落地，為企業(yè)“走出去”奠定了扎實的基礎。

四、沿邊重點地區(qū)人民幣跨境使用存在的問題

雖然沿邊地區(qū)人民幣跨境使用的增長速度很快，但是由于沿邊地區(qū)及邊貿的特殊性，導致沿邊地區(qū)人民幣跨境使用存在諸多問題，主要體現(xiàn)在現(xiàn)金結算比例高，民間兌換機構活躍，資金監(jiān)管難度更大。

(一)銀行結算渠道有待完善，現(xiàn)金交易占比很高

中國大部分邊境省份(自治區(qū))與鄰國鋪設了一些銀行渠道，但數(shù)量還是偏少。比如，中國銀行是國內國際化程度最高的銀行，與全球179個國家和地區(qū)的1600余家機構建立代理行關系，為119個國家和地區(qū)的代理行客戶開立跨境人民幣同業(yè)往來賬戶1508個。雖然中國銀行在境外的分支機構數(shù)量比較多，但是分布在接壤國家的機構網(wǎng)點仍然較少。截至2016年底，中國銀行在港澳臺擁有9家主要機構，亞太地區(qū)擁有23家主要機構，歐洲地區(qū)19家，美洲地區(qū)7家，非洲地區(qū)7家，在沿邊接壤國家只擁有6家主要機構，其中2家還是代表處(見表1)。

表1 中國銀行在沿邊國家的主要機構

另一方面，沿邊國家在中國設立的機構數(shù)量也非常少。截至2015年底，蒙古、俄羅斯、哈薩克斯坦、印度、巴基斯坦5個國家設立了22家機構，其中絕大部分是代表處。*中國銀監(jiān)會國際部：《“一帶一路”金融合作概覽》，中國金融出版社2016年版。

銀行提供金融服務的優(yōu)勢在于資金雄厚、信用好，缺點在于成本高、需要提供相關單據(jù)證明。銀行渠道中的代理模式還存在耗時長、效率低的問題，也不能很好的解決雙方客戶的匯率風險問題。邊境貿易和旅游購物具有金額小、靈活的特點，因此，銀行渠道的匱乏加上銀行渠道的缺點，導致費用低廉、成交方便的現(xiàn)金交易更具有競爭優(yōu)勢。

(二)沿邊外幣在銀行間市場掛牌的極少，民間機構成為貨幣兌換主體

截至2016年12月，中國人民銀行授權中國外匯交易中心對外公布人民幣對美元、歐元、日元、港幣、英鎊等23種貨幣的中間價，只有盧布一種貨幣是沿邊國家的貨幣(見表2)。

表2 中國外匯交易中心公布匯率中間價的幣種

由于沒有在銀行間市場掛牌交易，國內銀行無法在外匯市場對沖風險，因而不愿意持有境外貨幣頭寸；由于沿邊國家離岸人民幣市場發(fā)展落后，境外居民持有人民幣頭寸沒有顯著的收益。因此，往來賬戶不留頭寸、實時平盤成了許多邊貿結算銀行的最優(yōu)選擇。

民間機構提供的兌換手續(xù)簡單、費用低廉、業(yè)務靈活，成為邊境地區(qū)結算的主力軍。民間機構通過掌控邊境地區(qū)的清算環(huán)節(jié)，牢牢控制了人民幣兌外幣匯率的定價權。由于民間機構的匯率報價具競爭力，在缺乏銀行間市場的情況下，銀行基本上選擇民間機構作為頭寸交易對象，對沖風險，導致民間機構反而掌握了匯率的定價權。

(三)境外人民幣存量有限，現(xiàn)鈔跨境調運仍是難點

人民幣跨境使用的一個前提是境外需要有足夠的人民幣資金池，人民幣跨境流動的渠道很多，主要有探親饋贈、隨身攜帶、旅游消費、邊貿結算、銀行渠道、投資、走私等方式。在沿邊地區(qū)，通過正規(guī)渠道流出的人民幣較少，攜帶出境是一個重要方式，但是攜帶的人民幣主要是一些交易零頭和服務貿易項下的款項，攜出量不大。而且，中國公民出入境、外國人入出境每人每次攜帶的人民幣限額為20000元。這些都導致人民幣在境外的存量有限，境外的人民幣需求無法得到滿足，制約了人民幣在貿易往來中計價結算職能的推進。

另外，人民幣現(xiàn)鈔的調運仍是難點，需要雙方金融監(jiān)管機構、商業(yè)銀行、海關、邊防等多部門合作協(xié)商。

表3 人民幣沿邊地區(qū)跨境流動的渠道

(四)非合規(guī)的人民幣現(xiàn)鈔流動頻繁，監(jiān)測和統(tǒng)計非常困難

沿邊地區(qū)非合規(guī)的人民幣跨境流動頻繁，主要以現(xiàn)鈔的形式進行，游離于統(tǒng)計之外，導致對其監(jiān)測相當困難。一是邊貿進口項下的人民幣對公支付和對私支付混亂，居民支付和非居民支付混淆，國際收支申報失真的情況十分嚴重。二是國際收支統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)僅統(tǒng)計銀行部門的數(shù)據(jù)，但是大量的資金通過民間機構兌換。三是受地理環(huán)境的因素影響，一些邊境地區(qū)歷來是非法交易的主要通道。比如，云南省由于陸路邊境線較長，鄰國邊境地區(qū)政治、經(jīng)濟、金融環(huán)境復雜，很多邊境地區(qū)成為毒、賭、洗錢等非法經(jīng)濟活動的密集地帶。非法經(jīng)濟活動導致的非法資金運轉，增加人民幣資金規(guī)范識別與反洗錢監(jiān)管難度。

五、推進沿邊地區(qū)人民幣國際化的思路

與中國接壤的國家有14個，分別是俄羅斯、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦、蒙古、朝鮮、越南、老撾、緬甸、印度、不丹、尼泊爾、巴基斯坦、阿富汗。這些國家政治、經(jīng)濟、金融、文化、宗教等差異巨大，中國與這些國家的外交、經(jīng)貿關系各不相同，如何在沿邊地區(qū)拓展與這些國家的人民幣跨境使用，沒有統(tǒng)一的模式可供使用。但是，瑞麗經(jīng)驗的實質是可以參考的。瑞麗經(jīng)驗的實質是堅持人民幣跨境使用正規(guī)化的長期目標，從實際出發(fā)，主動作為，建立了適合中緬沿邊地區(qū)特色的人民幣跨境使用的體制機制。

(一)從實際情況出發(fā)，建立多層次的結算渠道

中國與接壤國家人民幣結算的頂層制度安排仍然不夠。截至2016年末，中國人民銀行已在20多個國家和地區(qū)建立了人民幣清算安排，覆蓋東南亞、西歐、中歐、中東、北美、南美、大洋洲和非洲等地，只有老撾是接壤國家(見表4)。

表4 中國境外的人民幣清算行及成立時間

截至2016年12月，中國與36個國家和地區(qū)簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，14個接壤國家中，僅包括蒙古、哈薩克斯坦、巴基斯坦、俄羅斯、塔吉克斯坦(見表5)。

在頂層制度安排不夠的背景下，可以借鑒瑞麗經(jīng)驗，建立多層次的結算通道。作為正規(guī)的銀行渠道，以下幾種模式可供選擇。一是雙邊銀行依照商業(yè)銀行原則互開本幣賬戶，提供雙邊結算安排；二是中國境內銀行作為境外銀行的代理行，實現(xiàn)跨境支付清算，境外銀行人民幣清算需求可以通過其境內代理銀行在人民銀行支付系統(tǒng)中完成；三是如果將來條件成熟，可以將人民銀行支付系統(tǒng)延伸至境外國家，提供支付清算服務。

表5 簽署雙邊本幣互換協(xié)議的央行或貨幣當局

除了正規(guī)的雙邊銀行間渠道，還可以通過境外機構的人民幣NRA賬戶、基于“本土”的通道提供結算服務。銀聯(lián)卡、非現(xiàn)金跨境支付服務點也是旅游、探親、邊民互市貿易等交易的有效結算方式。

(二)納入民間金融機構，建立區(qū)域性貨幣兌換市場

建立區(qū)域性的貨幣兌換市場不是瑞麗首創(chuàng)。2011年12月，人民幣對泰銖銀行間市場區(qū)域交易正式啟動，工商銀行云南省分行、農業(yè)銀行云南省分行、中國銀行云南省分行、建設銀行云南省分行、交通銀行云南省分行、富滇銀行股份制有限公司和盤谷銀行(中國)有限公司等銀行可以辦理人民幣對泰銖跨境結算業(yè)務。2014年12月，人民幣對堅戈銀行間市場區(qū)域交易正式啟動，參與行包括已對客戶掛牌人民幣對堅戈匯價、具備銀行間外匯市場會員資格的在新疆的商業(yè)銀行(包括新疆地方性商業(yè)銀行、中外資商業(yè)銀行新疆分支機構)以及境內哈薩克斯坦銀行(包括哈薩克斯坦銀行境內分行、哈薩克斯坦銀行境內法人銀行及其分行)。

瑞麗的情況比較特殊，民間機構的交易量占大部分。在這種情況下，必須在區(qū)域性貨幣市場中納入民間機構。截至2016年12月，全國經(jīng)批準的個人本外幣兌換特許機構有67家(見表6)。廣西、云南、西藏、新疆、甘肅、內蒙古、黑龍江、吉林、遼寧9個沿邊省市區(qū)中，新疆1家，云南6家，黑龍江2家，廣西3家，遼寧1家?？梢钥闯?，整個云南省的民間機構比較活躍，但是其他沿邊省市區(qū)的個人本外幣兌換特許機構數(shù)量偏少，有些沿邊省市區(qū)還沒有。

表6 經(jīng)批準設立的個人本外幣兌換特許機構

還沒有兌換特許機構的沿邊省份，要積極爭取獲批。已經(jīng)擁有兌換特許機構的沿邊省份，要充分發(fā)揮這些機構的作用?？梢约{入這些機構，設立邊境地區(qū)的外匯交易市場，甚至允許符合條件的鄰國商業(yè)銀行進入外匯市場交易，調配各商業(yè)銀行持有的對方國家貨幣頭寸。這種構架的貨幣兌換市場有利于跨境資金流動監(jiān)測體系的建立，拓寬人民幣的流出流入渠道，確保人民幣對其他貨幣匯率的主導權不旁落。

(三)加強地區(qū)間銀行合作，建立現(xiàn)鈔跨境調運機制

瑞麗市先行先試，在沒有頂層合作機制的情況下，與緬甸毗鄰的木姐市建立了銀行間的合作機制。其他沿邊地區(qū)可以積極行動，爭取與毗鄰國家銀行建立跨境現(xiàn)鈔調運機制，既可以充實境外人民幣存量，又可以創(chuàng)設人民幣重要的回流機制。

比如，2015年10月，哈爾濱銀行通過人民銀行北京營管部和哈爾濱中心支行的審核批準，經(jīng)北京海關采用航空運輸?shù)姆绞匠晒ο蚨砹_斯亞洲太平洋銀行跨境調運人民幣現(xiàn)鈔500萬元。此次調運是我國首筆由金融機構通過航空方式跨境調運人民幣現(xiàn)鈔，標志著黑龍江省人民幣現(xiàn)鈔向俄跨境調運渠道正式建立。

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責任編輯：谷 岳

周先平，中南財經(jīng)政法大學“產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融”湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心副主任、滇西應用技術大學滇西金融研究院研究員;朱新蓉，中南財經(jīng)政法大學“產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融”湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心主任、教授;張 健，中南財經(jīng)政法大學金融學院碩士研究生;邱龍宇，中南財經(jīng)政法大學金融學院碩士研究生。

* 本文得到2016年、2017年中南財經(jīng)政法大學湖北省金融研究中心、中南財經(jīng)政法大學“產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融”湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心、滇西應用技術大學滇西金融研究院項目資助。