陳大文

理財顧問是知識和信息密集型職業(yè)。在這種職業(yè)良性壓力下，理財顧問大概率會形成持續(xù)終生學習的習慣，日積月累，最終成為一個視野寬廣、知識豐富及善于思考和表達的人，這是千金難買的終生財富。

人力資源和社會保障部9月15日印發(fā)《關于公布國家職業(yè)資格目錄的通知》（以下簡稱《通知》），由此，理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證將成為歷史。針對此次職業(yè)資格改革，關注理財規(guī)劃師的朋友難免心存疑惑，不少人提出了為什么要取消理財規(guī)劃師職業(yè)資格、今后哪些評價可以證明其專業(yè)水平、已經考過的證書是否還有效等一系列問題，為方便大家了解詳情，筆者從以下幾個方面做出解讀。

為何取消理財規(guī)劃師職業(yè)資格

理財規(guī)劃師職業(yè)資格之所以被取消，與從業(yè)人員素質參差不齊、職業(yè)證書管理不到位、證書考試導向混亂等有關。首先，由于缺乏三方管理，打著投資理財、網貸理財旗號的詐騙活動層出不窮。而部分取得證書的理財規(guī)劃師專業(yè)素養(yǎng)與實際要求相差甚遠，有的人在取得證書之后打著理財名義，從事非法集資甚至詐騙活動。當時東窗事發(fā)的“e租寶”“日金寶理財”就是例證，他們很多業(yè)務員都具有理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書，不少老年人被蒙在鼓里，最后上當受騙。

其次，由于缺乏繼續(xù)教育和注冊管理，導致理財規(guī)劃師資格考試僅僅流于形式。按照《通知》規(guī)定，對資格資質持有人因不具備應有職業(yè)水平導致重大過失的，負責許可認定的單位也要承擔相應責任。

最后，人力資源和社會保障部不可能對人數眾多的理財規(guī)劃師給予業(yè)務上的指導。為了追求考試通過，近幾年出現了跨省市考取理財規(guī)劃師的亂象，有些機構向學員保證甚至不用培訓也能行到證書。因此，取消理財規(guī)劃師職業(yè)資格不是什么意外。

今后哪些評價可以證明專業(yè)性

理財規(guī)劃師職業(yè)資格取消，對從事理財工作的人來說，今后該考什么證書？如何證明自身的專業(yè)水平？筆者認真研究文件發(fā)現，行業(yè)協會、學會等社會組織和企事業(yè)單位可依據市場需要自行開展能力水平評價活動，但證書不得使用“中華人民共和國”“中國”“中華”“國家”“全國”“職業(yè)資格”“人員資格”等字樣和國徽標志。

考過的證書還有效嗎

首先，關于已有證書是否有效的問題，人力資源和社會保障部的文件已經有明確說明：政策出臺前取得的職業(yè)資格證書，證書繼續(xù)有效，可作為水平能力的證明；其次，這并不代表過去的證書完全無用了，有沒有用在于所在單位是否認可。但無論如何，證書含金量都會大打折扣。

持續(xù)學習是理財顧問的重要出路

取消理財規(guī)劃師職業(yè)資格以后，理財人士如何向前邁步？理財顧問首先是投資者的金融學習顧問。金融是一個理解經濟活動的自洽體系，從金融概念到理論，自成邏輯，比較復雜。很多投資者雖然是某些專業(yè)領域內的佼佼者，但術業(yè)有專攻，對層出不窮的金融知識并不能很快準確掌握。但對投資者來講，理財是一個剛性需求，不完整的知識儲備與專業(yè)性要求較高的金融理財決策是一對矛盾。而這也正是凸顯理財顧問價值所在。理財顧問的第一職責是作為金融投資的學習顧問，對產品相關的知識和背景，進行通俗易懂的講解，使得投資者能夠在足夠了解情況下，與理財顧問共同對自己的理財方案做決策。

由此看出，理財顧問這個職業(yè)具有很重要的“投資者教育”屬性，很多場合下，理財顧問也被稱為“理財師”?！盀槿艘蛔种畮?，當有千文之才”，因此，理財顧問這個職責要求從業(yè)者持續(xù)保持高強度學習。當前社會發(fā)展一日千里，學習是幾乎每一個人有品質生存的必要條件。但是，學習相當于要在大腦里植入新內容，需要離開人的舒適區(qū)，因此大多數人是“心動派”和“口頭派”，永遠不行動。有幸的是，理財顧問是知識和信息密集型職業(yè)，在這種職業(yè)良性壓力下，理財顧問大概率會形成持續(xù)終生學習的習慣，日積月累，最終成為一個視野寬廣、知識豐富以及善于思考和表達的人，這是千金難買的終生財富。

證書只代表過去通過了舉辦的資格考試，并不代表理財師未來的專業(yè)水準，客戶通常會選擇那些明星理財師、理財顧問為自己服務。亞洲品牌評價事務所每年會舉辦優(yōu)選理財師和百佳理財師評選，把所有參選的理財師、理財顧問能否在專業(yè)媒體署名刊登文章作為專業(yè)水平評判重要依據之一。

美國知名理財顧問德里克·金尼（Derrick Kinney）在其編著的《零售銀行媒體攻略》一書中對業(yè)內人士提出如下忠告：“每個人都想制訂最優(yōu)的投資決策，盡可能地使他們的財富增值。那么，怎樣才能輕松地吸引這些急待幫助的潛在客戶呢？答案就是，想辦法成為經常在本地媒體亮相的理財專家”。

理財顧問、理財師要想取得事業(yè)上的突破，一個客觀公正的第三方平臺為其背書必不可少。社會大眾亟須一個了解理財顧問專業(yè)能力和形象的信息渠道，通過評估進而接受貨真價實的專業(yè)服務。大浪淘沙，剩者為王，可以預見，有專業(yè)服務能力的理財師將會茁壯成長。

本文作者就職于亞太品牌評價事務所。

本文編輯：金夢媛。聯系郵箱：jinmy@163.comendprint