田惠敏

[摘要]金融支持是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要措施，是貫徹落實(shí)中央部署的重要體現(xiàn)，是履行社會(huì)責(zé)任的重要標(biāo)志，也是開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的重大機(jī)遇。文章分析開(kāi)發(fā)性金融在支持脫貧攻堅(jiān)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，提出了構(gòu)建“四到”脫貧攻堅(jiān)新思路，提出了“易地扶貧搬遷到省、基礎(chǔ)設(shè)施到縣、產(chǎn)業(yè)發(fā)展到村（戶）、教育資助到戶（人）”的“四到”思路，實(shí)現(xiàn)扶貧從“輸血”到“造血”的提升。

[關(guān)鍵詞]開(kāi)發(fā)性金融；貧困地區(qū)；扶貧開(kāi)發(fā)；“四到”脫貧；精準(zhǔn)扶貧

[DOI]1013939/jcnkizgsc201729012

習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，“要做好金融扶貧這篇文章”。金融支持是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要措施。消除貧困、改善民生、逐步實(shí)現(xiàn)共同富裕，是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是我們黨的重要使命。消除貧困是人類(lèi)的共同使命。改革開(kāi)放30多年來(lái)，中國(guó)走出了一條中國(guó)特色減貧道路?！笆舜蟆币詠?lái)，黨中央把扶貧開(kāi)發(fā)擺到更加重要的位置，作為實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的重點(diǎn)工作，大力實(shí)施精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，不斷開(kāi)創(chuàng)中國(guó)特色扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)新局面。

目前，我國(guó)貧困人口還有4000多萬(wàn)人，距離2020年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有貧困人口全部脫貧時(shí)間緊迫，這些貧困人口大多數(shù)分布在生態(tài)環(huán)境惡劣、自然資源貧乏、地理位置偏遠(yuǎn)的地區(qū)，貧困程度更深、減貧成本更高、脫貧難度更大，扶貧攻堅(jiān)任務(wù)艱巨。在中央扶貧政策的“組合拳”中，金融扶貧是重頭戲，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》涉及金融扶貧的內(nèi)容就有20條，金融扶貧成為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要措施。由于受貧困人口抵押物不足、貧困地區(qū)金融生態(tài)不健全等因素制約，傳統(tǒng)商業(yè)銀行難以有效滿足貧困地區(qū)的融資需求。而開(kāi)發(fā)性金融是適應(yīng)制度落后和市場(chǎng)失靈，為維護(hù)國(guó)家金融安全、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力而出現(xiàn)的一種金融形式。在政府與市場(chǎng)間探索開(kāi)發(fā)性金融支持扶貧新道路，可以彌補(bǔ)制度缺陷和市場(chǎng)失靈，打通融資渠道，破解融資難題，提高規(guī)劃水平，無(wú)論從當(dāng)前還是長(zhǎng)遠(yuǎn)看，都是推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展的有效手段和可靠保障。

中國(guó)能持續(xù)實(shí)現(xiàn)數(shù)十年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，逐步地、有效地減少直至最終消除貧困，得益于它所擁有的制度性優(yōu)勢(shì)，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的開(kāi)發(fā)性金融，正是這種制度性優(yōu)勢(shì)的重要體現(xiàn)。

1金融扶貧是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵

金融支持脫貧攻堅(jiān)，既是貫徹落實(shí)中央部署的重要體現(xiàn)，是履行社會(huì)責(zé)任的重要標(biāo)志，也是實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的重大機(jī)遇。當(dāng)前，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完成“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，都需要金融持續(xù)發(fā)力。扶貧開(kāi)發(fā)作為全面建成小康社會(huì)的最大“短板”，資金需求量巨大，更加需要大力發(fā)揮金融在脫貧攻堅(jiān)中的作用。因此，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)性、政策性、開(kāi)發(fā)性、合作性等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)扶貧開(kāi)發(fā)的金融支持。

11金融為脫貧攻堅(jiān)提供可持續(xù)的資金來(lái)源，是擴(kuò)大財(cái)政扶貧資金效用的重要途徑

金融扶貧能夠充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩方面的作用，合理有效配置扶貧資源。通過(guò)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，撬動(dòng)信貸資金，不斷增加扶貧資金總量和來(lái)源，提升扶貧資金使用效益，擴(kuò)大扶貧開(kāi)發(fā)工作成效。

12金融扶貧有利于改變貧困地區(qū)人口的發(fā)展觀念，增強(qiáng)脫貧攻堅(jiān)的內(nèi)生動(dòng)力

金融扶貧注重增強(qiáng)貧困人口自我發(fā)展的意識(shí)和能力，使扶貧實(shí)現(xiàn)從“輸血型”向“造血型”轉(zhuǎn)變。金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)扶貧開(kāi)發(fā)過(guò)程中通過(guò)加大金融知識(shí)宣傳力度，促進(jìn)貧困群眾了解現(xiàn)代金融知識(shí)，使用現(xiàn)代金融工具，增強(qiáng)廣大貧困農(nóng)戶的信用意識(shí)，推動(dòng)建設(shè)良好信用環(huán)境，有力改善貧困地區(qū)的金融生態(tài)。

13金融扶貧是踐行普惠金融的具體體現(xiàn)，是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的重要舉措

金融扶貧堅(jiān)持可持續(xù)性和包容性原則，以發(fā)展普惠金融、增加貧困地區(qū)金融供給為著力點(diǎn)，通過(guò)發(fā)揮市場(chǎng)作用，采取保本微利的可持續(xù)發(fā)展方式，為貧困群眾提供平等享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機(jī)會(huì)與權(quán)利。

2開(kāi)發(fā)性金融在支持脫貧攻堅(jiān)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

作為世界最大的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)開(kāi)行”）長(zhǎng)期以來(lái)，將扶貧開(kāi)發(fā)作為民生業(yè)務(wù)的重中之重，從健全機(jī)制、完善制度、創(chuàng)新模式等方面入手，不斷加大脫貧攻堅(jiān)支持力度。國(guó)務(wù)院確定國(guó)開(kāi)行開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的定位，更加明確了國(guó)開(kāi)行的職責(zé)和使命，指明了國(guó)開(kāi)行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、在金融扶貧中發(fā)揮主力軍作用的努力方向。開(kāi)發(fā)性金融在支持脫貧攻堅(jiān)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

21開(kāi)發(fā)性金融能夠?yàn)槊撠毠?jiān)提供集中、大額、長(zhǎng)期的融資支持

開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)依托國(guó)家信用，充分發(fā)揮中長(zhǎng)期、債券類(lèi)、批發(fā)性銀行的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)發(fā)行債券將短期、零散的居民儲(chǔ)蓄和社會(huì)資金，轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期、大額的信貸資金，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)。國(guó)開(kāi)行按照保本微利原則，融資支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、易地扶貧搬遷、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、教育醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域，努力破解貧困地區(qū)融資瓶頸。

22開(kāi)發(fā)性金融更加注重融智服務(wù)，提升貧困地區(qū)自我發(fā)展能力

在做好融資服務(wù)的同時(shí)，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)采取“規(guī)劃、咨詢、教育、培訓(xùn)”等方式開(kāi)展融智服務(wù)，支持貧困地區(qū)科學(xué)發(fā)展。如通過(guò)扶貧規(guī)劃編制幫助地方政府厘清發(fā)展思路；通過(guò)加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高貧困地區(qū)地方干部的工作水平；通過(guò)建立扶貧金融專(zhuān)員等人才幫扶機(jī)制，為貧困地區(qū)提供智力支持。近幾年，國(guó)開(kāi)行注重發(fā)揮自身在專(zhuān)家、行業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，積極為貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供信息支持與咨詢服務(wù)，使扶貧措施與融資措施相互銜接、配套聯(lián)動(dòng)，提升金融支持扶貧的成效。

23開(kāi)發(fā)性金融能夠推動(dòng)建立多元化、可持續(xù)的扶貧開(kāi)發(fā)融資機(jī)制

作為連接政府與市場(chǎng)之間的橋梁，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)將政府的組織協(xié)調(diào)作用、市場(chǎng)的資源配置作用、開(kāi)發(fā)性金融的中長(zhǎng)期投融資作用結(jié)合起來(lái)，在貧困地區(qū)推動(dòng)建立吸引社會(huì)資金持續(xù)進(jìn)入，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)的市場(chǎng)、信用、規(guī)則和制度，助力貧困。

3構(gòu)建“四到”脫貧攻堅(jiān)新思路endprint

為支持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，國(guó)開(kāi)行提出構(gòu)建“四到”脫貧攻堅(jiān)新思路，創(chuàng)新提出了“易地扶貧搬遷到省、基礎(chǔ)設(shè)施到縣、產(chǎn)業(yè)發(fā)展到村（戶）、教育資助到戶（人）”的“四到”思路，以建檔立卡貧困村和貧困人口為支持重點(diǎn)，大力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，確保金融扶貧“到村、到戶、到人、到點(diǎn)”，走出了一條開(kāi)發(fā)性金融脫貧攻堅(jiān)的新路子。由此真正實(shí)現(xiàn)從“輸血”到“造血”的提升，走上了一條開(kāi)發(fā)性金融扶貧新路。

31以易地扶貧搬遷為切入點(diǎn)，采取“到省”的方式，統(tǒng)籌推進(jìn)有關(guān)工作

易地扶貧搬遷到省，以“省負(fù)總責(zé)”為基本原則，統(tǒng)籌推進(jìn)易地扶貧搬遷工作。易地扶貧搬遷工作是脫貧攻堅(jiān)“頭號(hào)工程”，是一塊難啃的“硬骨頭”。

為支持做好易地扶貧搬遷工作，國(guó)開(kāi)行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“省負(fù)總責(zé)”的要求，充分發(fā)揮省級(jí)政府部門(mén)的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、保障優(yōu)勢(shì)，積極協(xié)助地方政府建立省級(jí)扶貧投融資主體，并以省級(jí)投融資主體為貸款對(duì)象，通過(guò)省級(jí)“統(tǒng)一貸款、統(tǒng)一采購(gòu)、統(tǒng)一還款”的模式，做好易地扶貧搬遷貸款發(fā)放工作。

國(guó)開(kāi)行加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的溝通對(duì)接，按照“省負(fù)總責(zé)”的原則，幫助地方政府建立和完善省級(jí)投融資主體，積極配合和支持地方政府編制“十三五”易地扶貧搬遷規(guī)劃。幫助地方政府理順投融資模式和機(jī)制，根據(jù)搬遷任務(wù)合理制定年度籌資方案并做好資金安排。特別是要積極探索支持易地扶貧搬遷的新模式和新路徑，將易地扶貧搬遷與新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、棚戶區(qū)改造、新農(nóng)村建設(shè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合，確保搬遷群眾“搬得出、穩(wěn)得住、有就業(yè)、能脫貧”。

易地扶貧搬遷工作遇到許多困難，各地省級(jí)投融資主體亟待建立和完善，資金借、用、管、還各環(huán)節(jié)的運(yùn)作機(jī)制需要理順規(guī)范，需要配合有關(guān)部門(mén)攻堅(jiān)克難，建立方法、梳理流程，易地扶貧搬遷才能取得重大進(jìn)展。2016年，國(guó)開(kāi)行承諾貸款達(dá)4461億元，惠及約911萬(wàn)名建檔立卡貧困人口和253萬(wàn)同步搬遷人口，發(fā)放貸款311億元，投放專(zhuān)項(xiàng)建設(shè)基金199億元。但是，如何保障易地扶貧搬遷后實(shí)現(xiàn)搬得出、穩(wěn)得住、能致富等問(wèn)題，還需要加快研究支持思路和辦法。

呂梁地區(qū)又是革命老區(qū)，由于歷史及地貌結(jié)構(gòu)等多方面原因，至今仍是貧困地區(qū)，被稱為“貧中之貧、困中之困”，因此這里也成為山西省脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)。2016年8月17日，國(guó)開(kāi)行山西分行與省扶貧開(kāi)發(fā)投資公司簽訂了全省首筆易地扶貧搬遷借款合同，并實(shí)現(xiàn)發(fā)放貸款1300萬(wàn)元，支持呂梁市方山縣易地扶貧搬遷項(xiàng)目建設(shè)。

作為全國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)的重點(diǎn)省份，山西省有呂梁山區(qū)和燕山—太行山區(qū)2個(gè)連片特困地區(qū)、58個(gè)貧困縣、232萬(wàn)建檔立卡貧困人口，貧困面積大，貧困人口多，貧困程度深。2016年5月30日，國(guó)開(kāi)行山西分行與山西省扶貧辦簽署《開(kāi)發(fā)性金融支持山西省脫貧攻堅(jiān)合作協(xié)議》，明確了雙方合作目標(biāo)、重點(diǎn)合作領(lǐng)域、合作模式、建立聯(lián)系和信息共享機(jī)制等重要事項(xiàng)，為“十三五”時(shí)期雙方發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)扶貧工作，提供了路線圖和時(shí)間表。同時(shí)，該分行按照總行扶貧“四到”要求，將信貸政策宣傳覆蓋全省58個(gè)貧困縣，為扶貧工作打好基礎(chǔ)。

一方面安排多個(gè)工作小組赴各貧困縣，了解融資相關(guān)需求，幫助開(kāi)展項(xiàng)目設(shè)計(jì)，積極推動(dòng)貧困縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的貸款評(píng)審工作；另一方面推動(dòng)省扶貧公司主要出資、市級(jí)政府按比例配套，在山西省11個(gè)地市設(shè)立市級(jí)扶貧公司，專(zhuān)項(xiàng)承接省扶貧公司下達(dá)的包括貸款在內(nèi)的各類(lèi)資金，統(tǒng)籌縣級(jí)易地扶貧搬遷項(xiàng)目的貸款申報(bào)、資金使用管理等；同時(shí)還推動(dòng)省政府出臺(tái)制定還款機(jī)制，明確建檔貧困人口搬遷享受中央專(zhuān)項(xiàng)貼息貸款額度內(nèi)不同級(jí)別貧困縣還本付息時(shí)由省級(jí)承擔(dān)的比例，以此減輕貧困縣的還款負(fù)擔(dān)。最后，向各市派出扶貧金融專(zhuān)員掛職交流，加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，搭建與地方政府及扶貧部門(mén)的聯(lián)絡(luò)渠道。

不僅如此，國(guó)開(kāi)行山西分行還配合省財(cái)政、扶貧辦等部門(mén)制定易地扶貧搬遷資金管理等制度文件，為規(guī)范全省易地扶貧搬遷貸款行為、保障項(xiàng)目順利實(shí)施提供了制度保證。同時(shí)，分行出臺(tái)易地扶貧搬遷項(xiàng)目管理等有關(guān)辦法，規(guī)范內(nèi)部各項(xiàng)扶貧信貸業(yè)務(wù)操作。在省財(cái)政廳、扶貧辦等有關(guān)部門(mén)的密切配合下，國(guó)開(kāi)行山西分行積極開(kāi)展易地扶貧搬遷項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)、評(píng)審授信工作。最近總行貸委會(huì)向山西扶貧開(kāi)發(fā)投資有限公司整體授信300億元，對(duì)納入山西省“十三五”易地扶貧搬遷規(guī)劃的45萬(wàn)名建檔立卡貧困人口及11萬(wàn)需同步搬遷的農(nóng)戶，國(guó)開(kāi)行山西分行貸款支持的呂梁市方山縣易地扶貧搬遷項(xiàng)目施工現(xiàn)場(chǎng)口所需貸款全額支持。

32以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為發(fā)力點(diǎn)，采取“到縣”的方式，破解脫貧攻堅(jiān)瓶頸制約

基礎(chǔ)設(shè)施到縣，以財(cái)政資金整合為抓手，創(chuàng)新支持貧困縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為著力點(diǎn)，加快破除發(fā)展瓶頸制約。國(guó)開(kāi)行發(fā)揮“兩基一支”業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以集中連片特困地區(qū)為突破口，加大對(duì)連接貧困地區(qū)的鐵路網(wǎng)、高速公路網(wǎng)以及水利、能源、通信等重大基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度，因地制宜地解決貧困地區(qū)通路、通水、通電、通網(wǎng)等問(wèn)題。同時(shí)，以整村推進(jìn)為重點(diǎn)，圍繞通村公路、機(jī)耕路建設(shè)、安全飲水工程、農(nóng)村電網(wǎng)、教育醫(yī)療等貧困群眾最盼望解決的鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)問(wèn)題，集中資源，精準(zhǔn)發(fā)力，打通貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的“最后一公里”，真正破解貧困地區(qū)“難在路上、困在水上、缺在電上”等瓶頸問(wèn)題。

國(guó)開(kāi)行圍繞村組道路、安全飲水、環(huán)境整治、危舊房改造等難點(diǎn)和“短板”，以整合貧困縣資金、資源為契機(jī)，推動(dòng)完善財(cái)政涉農(nóng)資金使用機(jī)制，通過(guò)創(chuàng)新融資方式，積極為貧困縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款支持，加快改善建檔立卡貧困村基礎(chǔ)設(shè)施的落后面貌。加強(qiáng)與交通部合作，抓好交通扶貧“雙百”工程的實(shí)施。抓住中央關(guān)于支持貧困縣開(kāi)展統(tǒng)籌整合使用財(cái)政涉農(nóng)資金的契機(jī)，國(guó)開(kāi)行大力推動(dòng)完善財(cái)政涉農(nóng)資金使用機(jī)制，統(tǒng)籌整合貧困縣資金、資源，創(chuàng)新融資方式，在不增加地方財(cái)政負(fù)擔(dān)情況之下，為貧困地區(qū)村組道路、安全飲水、環(huán)境整治、校安工程等基建設(shè)施提供貸款。這一舉措有效解決了貧困群眾期盼已久、地方政府想解決而又無(wú)力解決的“難在路上、困在水上、缺在電上”的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難題。2016年半年內(nèi)，國(guó)開(kāi)行向22個(gè)省份承諾貧困村基建貸款2255億元，發(fā)放貸款319億元，惠及417個(gè)貧困縣、30147個(gè)貧困村、1354萬(wàn)建檔立卡貧困人口，有力地改善了生產(chǎn)生活條件，讓貧困群眾有了直接的獲得感。endprint

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧的“平江模式”。平江縣位于湖南省東北部，是一個(gè)典型的山區(qū)大縣，轄24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、496個(gè)行政村和46個(gè)居委會(huì)，總?cè)丝?10萬(wàn)，是全國(guó)著名的革命老區(qū)和四大將軍縣之一，也是國(guó)家財(cái)政部對(duì)口幫扶的全國(guó)592個(gè)扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣之一。國(guó)開(kāi)行與平江縣政府共同探索“以鎮(zhèn)帶村，產(chǎn)鎮(zhèn)融合，綜合施策，精準(zhǔn)脫貧”的扶貧模式，一攬子支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共服務(wù)設(shè)施、貧困村基礎(chǔ)設(shè)施和全域旅游等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)圍繞“構(gòu)建一套便民利民的公共服務(wù)體系，涵蓋教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、安全飲水、環(huán)境整治、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)；編織一張鎮(zhèn)村互聯(lián)互通的交通公路網(wǎng)；建設(shè)一批配套齊全的扶貧搬遷集中安置小區(qū)；培育一個(gè)切合實(shí)際的產(chǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)態(tài)；建成一批精準(zhǔn)脫貧樣板村”等“五個(gè)一”來(lái)綜合策劃項(xiàng)目并提供融資授信。目前國(guó)開(kāi)行已對(duì)平江縣東部片區(qū)10個(gè)鎮(zhèn)的扶貧項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)評(píng)審承諾12億元，將加速推動(dòng)貧困地區(qū)集鎮(zhèn)設(shè)施完善和人口集聚，顯著改善貧困群眾生產(chǎn)和生活條件，打造S308省道精準(zhǔn)脫貧經(jīng)濟(jì)走廊，帶動(dòng)精準(zhǔn)扶貧對(duì)象穩(wěn)定脫貧。國(guó)開(kāi)行支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧的“平江模式”見(jiàn)圖1。

圖1國(guó)開(kāi)行支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧的“平江模式”

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧的“張家界統(tǒng)貸模式”。張家界市位于武陵山連片特困地區(qū)，是湖南省十四個(gè)地級(jí)市之一，下轄慈利縣、桑植縣、永定區(qū)、武陵源區(qū)兩區(qū)兩縣，是湖南省扶貧重點(diǎn)區(qū)域。在張家界市，開(kāi)行試點(diǎn)“市帶縣”模式加快推進(jìn)全市精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目的實(shí)施。截至2016年10月，國(guó)開(kāi)行與張家界2縣2區(qū)聯(lián)合策劃總投資65億元的扶貧項(xiàng)目，設(shè)計(jì)了授信總額485億元的一攬子融資方案，項(xiàng)目涵蓋農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村綜合服務(wù)平臺(tái)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)教育、醫(yī)療衛(wèi)生、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、安全飲水、養(yǎng)老服務(wù)、精品旅游線路等重點(diǎn)領(lǐng)域，目前已首批授信315億元。張家界“市級(jí)統(tǒng)貸、分縣采購(gòu)”扶貧模式通過(guò)“統(tǒng)一組織項(xiàng)目、統(tǒng)一借款主體、統(tǒng)一政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、統(tǒng)一評(píng)審承諾”的方式，積極發(fā)揮了市政府的統(tǒng)籌組織作用，有效解決了扶貧項(xiàng)目小而散、借款主體多、貧困縣（區(qū)）政府信用評(píng)級(jí)不高等問(wèn)題，提高了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)效率和銀政合作深度，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范能力也得到明顯加強(qiáng)。在項(xiàng)目的具體策劃中，根據(jù)地方發(fā)展的實(shí)際需求，圍繞文、教、衛(wèi)、醫(yī)、養(yǎng)、飲水、農(nóng)貿(mào)、旅游等方面，構(gòu)建了促進(jìn)精準(zhǔn)脫貧的“幸福慈利”模式。國(guó)開(kāi)行支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧的“張家界統(tǒng)貸模式”見(jiàn)圖2。

圖2國(guó)開(kāi)行支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶貧的“張家界統(tǒng)貸模式”

33以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為著力點(diǎn)，采取“到村（戶）”的方式，精準(zhǔn)支持貧困人口增收脫貧

以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為突破口，增強(qiáng)貧困地區(qū)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。堅(jiān)持因地制宜、因困施策的原則，推廣和完善“四臺(tái)一會(huì)”（統(tǒng)貸平臺(tái)、管理平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)）貸款模式，“四臺(tái)一會(huì)”的基本思路，就是把貧困人口、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展融為一體，通過(guò)發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)、培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、提高各類(lèi)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大對(duì)貧困人口的吸納，幫助貧困人口脫貧致富，共同分享改革和發(fā)展的紅利。因此，“四臺(tái)一會(huì)”既是治理結(jié)構(gòu)，也是引導(dǎo)貧困人口脫貧致富的制度設(shè)計(jì)。事實(shí)證明，創(chuàng)新“四臺(tái)一會(huì)”模式支持農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，集中財(cái)政資源、信貸資源和社會(huì)資金，在貴州、甘肅等地探索出很多成功模式。

通過(guò)發(fā)揮縣一級(jí)政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、扶貧多條線的專(zhuān)業(yè)力量、財(cái)政資金的引導(dǎo)作用、融資平臺(tái)的管理優(yōu)勢(shì)、縣域金融機(jī)構(gòu)的增信合力，構(gòu)建社會(huì)化的扶貧產(chǎn)業(yè)貸款機(jī)制，為龍頭企業(yè)及合作社提供貸款支持，支持其發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、傳統(tǒng)手工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)，并發(fā)揮其對(duì)貧困戶組織帶動(dòng)作用，讓貧困戶分享產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的收益。同時(shí)，建立民主評(píng)議機(jī)制、信用公示機(jī)制，確保貸款使用接受大眾和法律監(jiān)督。2016年，國(guó)開(kāi)行向146個(gè)貧困縣發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款264億元，直接惠及310萬(wàn)人，其中建檔立卡貧困人口157萬(wàn)人。

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽(yáng)模式”。慶陽(yáng)市位于甘肅省最東部，陜、甘、寧三省區(qū)的交匯處，屬于黃河中下游黃土高原溝壑區(qū)。下轄7縣1區(qū)中，華池等7縣被納入六盤(pán)山集中連片特困片區(qū)。在過(guò)去，資金短缺一直是困擾和制約慶陽(yáng)市扶貧開(kāi)發(fā)的主要瓶頸。

一方面，地方財(cái)力較弱，能夠用于貧困群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增收致富的資金有限；另一方面，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)較少，貸款門(mén)檻較高，農(nóng)民貸款難，貧困戶貸款更難。為幫助革命老區(qū)貧困農(nóng)戶早日脫貧致富，2013年以來(lái)，國(guó)開(kāi)行甘肅分行與慶陽(yáng)市委、市政府合作，探索形成了以“一體系”（資金借貸體系）和“四保障”（保障組織管理、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)督服務(wù)）為支撐的金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽(yáng)模式”，啟動(dòng)實(shí)施了“造血式”產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)。

該模式創(chuàng)新之處在于以開(kāi)發(fā)性金融理論為指導(dǎo)、以金融社會(huì)化機(jī)制為基礎(chǔ)、以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制為保障，充分發(fā)揮政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、國(guó)開(kāi)行融資優(yōu)勢(shì)和群眾融資民主優(yōu)勢(shì)，將開(kāi)發(fā)性金融建設(shè)市場(chǎng)、信用、制度為核心的“四臺(tái)一會(huì)”機(jī)制和慶陽(yáng)市“政府組織、村民自治”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑及村級(jí)互助協(xié)會(huì)運(yùn)作機(jī)制有效結(jié)合起來(lái)。同時(shí)，該模式在探索實(shí)踐過(guò)程中，把扶貧支農(nóng)貸款財(cái)政“貼息”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百N技術(shù)”“貼服務(wù)”，堅(jiān)持貸款利率市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，執(zhí)行人民銀行基準(zhǔn)利率，將以往的財(cái)政貼息資金用于農(nóng)業(yè)專(zhuān)家聘請(qǐng)、村民技術(shù)培訓(xùn)等事項(xiàng)，增強(qiáng)群眾技術(shù)能力，提升了產(chǎn)業(yè)效益，有效防范了貸款風(fēng)險(xiǎn)。依托這一模式，國(guó)開(kāi)行甘肅分行成功向慶陽(yáng)市鎮(zhèn)原縣、寧縣、華池縣、西峰區(qū)4個(gè)縣（區(qū)）、55個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、152個(gè)行政村、4910戶農(nóng)戶投放貸款11億元，戶均借款224萬(wàn)元。

國(guó)開(kāi)行產(chǎn)業(yè)扶貧“慶陽(yáng)模式”首先打造出了困難農(nóng)戶貸款的新機(jī)制，破解了農(nóng)戶貸款的擔(dān)保問(wèn)題，農(nóng)民貸款時(shí)只需找到互保戶即可，不需提供抵質(zhì)押物，真正使困難農(nóng)戶“貸得上”；其次是創(chuàng)新推出了貫徹群眾路線的新模式，在貸款申請(qǐng)、管理和產(chǎn)業(yè)選擇、經(jīng)營(yíng)上引入?yún)⑴c式扶貧理念，組織召開(kāi)村民大會(huì)，集體決策選擇產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，使群眾思想由過(guò)去“給錢(qián)給物要我干”向現(xiàn)在“主動(dòng)參與我要干”的轉(zhuǎn)變。國(guó)開(kāi)行支持某省產(chǎn)業(yè)扶貧貸款項(xiàng)目模式見(jiàn)圖3。endprint

34以教育扶貧為根本點(diǎn)，通過(guò)教育資助“到戶（人）”的方式，有效阻斷貧困代際傳遞

習(xí)近平總書(shū)記認(rèn)為，精神脫貧離不開(kāi)教育脫貧，“治貧先治愚。要把下一代的教育工作做好，特別是要注意山區(qū)貧困地區(qū)下一代的成長(zhǎng)”。發(fā)展教育，培育下一代，這才是扶貧的根本之策。教育公平是最大的公平。教育扶貧就是通過(guò)在農(nóng)村普及教育，使農(nóng)民有機(jī)會(huì)得到他們所要的教育，通過(guò)提高思想道德意識(shí)和掌握先進(jìn)的科技文化知識(shí)來(lái)實(shí)現(xiàn)征服自然界、改造并保護(hù)自然界的目的，同時(shí)以較高的質(zhì)量生存。

2016年國(guó)務(wù)院扶貧辦在教育扶貧方面將配合教育部、人力資源和社會(huì)保障部等部門(mén)，出臺(tái)特惠教育政策，大力推進(jìn)職業(yè)教育，努力阻斷貧困代際傳遞和地域延續(xù)。

通過(guò)教育扶貧，可以提升貧困群眾的素質(zhì)和能力。發(fā)揮助學(xué)貸款主力銀行作用，按照應(yīng)貸盡貸原則，確保每一位家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生都不失學(xué)。支持農(nóng)民工培訓(xùn)和職業(yè)教育發(fā)展，提高貧困人口的素質(zhì)和技能，促進(jìn)貧困地區(qū)勞動(dòng)力就近轉(zhuǎn)移就業(yè)。通過(guò)對(duì)集中連片特困地區(qū)和國(guó)家級(jí)貧困縣的領(lǐng)導(dǎo)干部開(kāi)展專(zhuān)題培訓(xùn)，提升其運(yùn)用金融手段實(shí)現(xiàn)脫貧致富的能力。通過(guò)開(kāi)展“彩燭工程”“金惠工程”和“關(guān)愛(ài)獎(jiǎng)勵(lì)金”等項(xiàng)目，促進(jìn)廣大農(nóng)戶增長(zhǎng)金融知識(shí)。

圖3國(guó)開(kāi)行支持某省產(chǎn)業(yè)扶貧貸款項(xiàng)目模式

對(duì)于貧困家庭來(lái)說(shuō)，助學(xué)貸款無(wú)疑是幫助無(wú)數(shù)家庭經(jīng)濟(jì)困難的孩子接受高等教育、改變自身命運(yùn)的最直接途徑。因此，助學(xué)貸款不僅事關(guān)每一個(gè)家庭的前途，更關(guān)系“科教興國(guó)”戰(zhàn)略的實(shí)施，關(guān)乎國(guó)家和民族的未來(lái)。助學(xué)貸款在我國(guó)的歷史并不算短，1999年起國(guó)家開(kāi)始推行助學(xué)貸款制度，但最初盡管幾經(jīng)調(diào)整，助學(xué)貸款仍然收效緩慢。由于利率很低，一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)缺乏推廣的熱情與動(dòng)力，有貸款需求的學(xué)生普遍感覺(jué)貸款難，助學(xué)貸款的供需矛盾非常突出。

針對(duì)這種情況，國(guó)開(kāi)行在教育部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)的指導(dǎo)下，堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、教育主辦、開(kāi)發(fā)性金融支持”的合作機(jī)制，政府、教育部門(mén)和國(guó)開(kāi)行齊抓共管、權(quán)責(zé)明確、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，將自身的融資優(yōu)勢(shì)與政府部門(mén)的組織管理優(yōu)勢(shì)充分結(jié)合，成為發(fā)放助學(xué)貸款的主力銀行，成功實(shí)現(xiàn)生源地助學(xué)貸款的支持，對(duì)建檔立卡貧困學(xué)生進(jìn)行貸款支持；開(kāi)展貧困“兩后生”職業(yè)教育助學(xué)貸款，使貧困家庭學(xué)生掌握一技之長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)，促進(jìn)增收脫貧；加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工培訓(xùn)基地和職業(yè)學(xué)校建設(shè)的支持，推進(jìn)貧困農(nóng)戶就業(yè)技能培訓(xùn)，促進(jìn)貧困地區(qū)勞動(dòng)力創(chuàng)業(yè)就業(yè)；發(fā)揮助學(xué)貸款主力銀行作用，做到應(yīng)貸盡貸，截至目前，國(guó)開(kāi)行累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款1108億元，其中2016年發(fā)放229億元，占全國(guó)助學(xué)貸款發(fā)放的90%以上，覆蓋了26個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）、2094個(gè)縣、2819所高校，縣區(qū)覆蓋率為87%，實(shí)現(xiàn)了“全面覆蓋”“應(yīng)貸盡貸”，幫助898萬(wàn)名貧困學(xué)生圓了大學(xué)夢(mèng)。

總之，我國(guó)的開(kāi)發(fā)性金融事業(yè)是黨領(lǐng)導(dǎo)的中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的重要組成部分。作為國(guó)家的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和黨執(zhí)政興國(guó)的金融工具，國(guó)開(kāi)行應(yīng)進(jìn)一步探索構(gòu)建“四到”脫貧攻堅(jiān)的新思路，有責(zé)任、有義務(wù)、有擔(dān)當(dāng)，在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮金融先鋒模范作用。

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