范芷煜

摘要：隨著科技的發(fā)展，我國(guó)的金融體系中誕生出一個(gè)新的名詞，互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，融資規(guī)模急劇擴(kuò)大，現(xiàn)在已經(jīng)成為我國(guó)金融行業(yè)中一股不容忽視的主要力量。但是由于其發(fā)展處于初級(jí)階段，各方面監(jiān)管體系和標(biāo)準(zhǔn)還不盡成熟，各種問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。因此，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融監(jiān)管 利與弊 原則

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融，從技術(shù)上說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)，從業(yè)務(wù)上說(shuō)是金融，從形式上說(shuō)是借貸，從專(zhuān)業(yè)上說(shuō)是流通和增值。總之，利用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)造產(chǎn)品，采用互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷(xiāo)方式，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的特性，調(diào)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人的創(chuàng)造性，依托金融本質(zhì)，引入風(fēng)控，以最佳的路徑，最有效的辦法，最低的成本，投給最靠譜和最有價(jià)值的人，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。然而，在其快速發(fā)展的道路上，也暴露出了些自身所存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展?；谶@樣的一個(gè)背景下，探討其監(jiān)管核心原則，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。

二、當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我們的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對(duì)我們的生活所帶來(lái)的影響是巨大的，截至目前為止，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，在貨幣支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融形成了以支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)支付、百度支付等為主體的第三方支付，給人們提供了便利的支付手段。在貨幣融通領(lǐng)域，當(dāng)前備受追捧的人人貸和拍拍貸等P2P網(wǎng)貸以及許多眾籌融資也是當(dāng)前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)類(lèi)型，為許多有貸款需求的個(gè)人或者企業(yè)提供了更寬廣的融資渠道。除此以外，還有互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及像阿里巴巴集團(tuán)那樣基于大數(shù)據(jù)的征信網(wǎng)絡(luò)貸款類(lèi)型，這五種類(lèi)型的金融業(yè)務(wù)構(gòu)成了當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融有利也有弊

在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如雨后春筍般爆發(fā)的同時(shí)，用戶(hù)信息泄露、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、網(wǎng)貸公司卷款跑路等問(wèn)題也隨之而增加，給大眾以及企業(yè)造成了重大的損失，同時(shí)也擾亂了我國(guó)的金融秩序?？偟膩?lái)說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在蓬勃發(fā)展的同時(shí)也隱藏著系列的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)其健康發(fā)展是個(gè)尤為迫切的任務(wù)。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

（一）風(fēng)險(xiǎn)管控角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融最主要也是最顯著的一個(gè)問(wèn)題便是風(fēng)險(xiǎn)隱患，也可以說(shuō)控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是加強(qiáng)監(jiān)管的一個(gè)直接目的。其所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保障資金風(fēng)險(xiǎn)等。首先，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)作為開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，例如遭到黑客攻擊以及網(wǎng)絡(luò)病毒侵害都是經(jīng)常發(fā)生的事情，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及人群面廣泛，如果安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制不到位沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管措施，必然會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。

但是由于征信體系尚未完全得到完善，致使些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無(wú)資金保障的情況便展開(kāi)相關(guān)業(yè)務(wù)，擅自將客戶(hù)擔(dān)保金挪為它用，一旦發(fā)生壞賬等情況，公司無(wú)法償付客戶(hù)的資金，不是跑路便是倒閉，嚴(yán)重侵害廣大投資者的利益，從風(fēng)險(xiǎn)管控角度來(lái)看，加強(qiáng)監(jiān)管是尤為必要的。

近兩年曝光出一些關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，比如大大集團(tuán)、e租寶集團(tuán)詐騙案件都充分說(shuō)明了現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融交易安全性并不高，由于一些監(jiān)管漏洞，使得互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙等犯罪行為日益猖獗，所以必然要加強(qiáng)金融監(jiān)管。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的創(chuàng)新，其發(fā)展打破了以往的金融壟斷格局，促進(jìn)了資本融通的渠道，尤其是在助力小微企業(yè)的發(fā)展上更是發(fā)揮出了傳統(tǒng)金融所無(wú)法替代的優(yōu)勢(shì)，為市場(chǎng)增加了前所未有的活力，使得資源得到進(jìn)步的優(yōu)化配置，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展的同時(shí)也推動(dòng)著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融使得交易的成本降低，能夠進(jìn)步提高市場(chǎng)的運(yùn)行效率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露的問(wèn)題，一些投資者遭受欺詐蒙受損失，嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序以及聲譽(yù)，為了更好的維護(hù)金融市場(chǎng)秩序促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是十分必要的，同時(shí)，這也是可以保障各方利益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要措施。

（三）保障民眾財(cái)產(chǎn)視角

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融在這兩年開(kāi)始野蠻生長(zhǎng)，無(wú)論是支付領(lǐng)域、流通領(lǐng)域還是理財(cái)信貸等領(lǐng)域，都與普通百姓的利益息息相關(guān)。一旦相關(guān)的平臺(tái)或者公司的相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，最直接的影響就是導(dǎo)致社會(huì)民眾的資產(chǎn)受到牽連，輕者資產(chǎn)縮水，重者傾家蕩產(chǎn)，給人民的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了很大損失，給社會(huì)增加了不穩(wěn)定因素。

所以從保護(hù)百姓合法資產(chǎn)方面來(lái)將，我們也必須加快重視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建立。不僅要從意識(shí)上逐漸重視，而且要不斷完善法律法規(guī)，從體制上對(duì)相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行掣肘，加強(qiáng)信息公開(kāi)和透明化建設(shè)，對(duì)相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、中介等主體進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的單位要嚴(yán)格處理，從制度上、政策上、行動(dòng)上加強(qiáng)監(jiān)管，保證社會(huì)民眾的合法資產(chǎn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管關(guān)系著互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、健康的發(fā)展，同時(shí)影響著金融行業(yè)的穩(wěn)定、社會(huì)的穩(wěn)定。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀和問(wèn)題可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的不足和必要性，對(duì)這些方面的分析是提出合理的、科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管建議的需要，也是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的有效保障。而我作為一個(gè)高中生應(yīng)該立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，展望未來(lái)。相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的逐漸完善情況下，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融將朝著興興向榮的方向發(fā)展。endprint