摘要：在達州市經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小微企業(yè)的發(fā)展是其重要貢獻力量。本文通過分析達州市中小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和融資現(xiàn)狀，找出其融資存在的問題，進而結(jié)合當今熱點經(jīng)濟問題提供能提高其融資能力的方法。

關(guān)鍵詞：中小微企業(yè)；融資；共享經(jīng)濟

基金項目：四川文理學(xué)院青年啟動項目《川東經(jīng)濟區(qū)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究》成果（編號：2014Z001Q）

達州市作為川東北經(jīng)濟區(qū)的門戶城市，承載著重要的經(jīng)濟職能，其中全市中小微企業(yè)占企業(yè)數(shù)量的90%以上，故中小微企業(yè)成為其發(fā)展的重要組成部分。目前，制約達州市中小微企業(yè)發(fā)展最大的因素是融資難問題。

一、達州市中小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.達州市中小微企業(yè)數(shù)量眾多

據(jù)2013年達州市第三次經(jīng)濟普查統(tǒng)計，至2013年末，全市共有從事第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)活動的法人單位15790個；產(chǎn)業(yè)活動單位18746個；有證照個體經(jīng)營戶88633個。同時，2013年末，全市共有第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)法人單位5483個，占全部企業(yè)法人單位92.2%。其中，位居前三位的行業(yè)是：工業(yè)1780個，零售業(yè)975個，批發(fā)業(yè)699個。從數(shù)量上看，中小微企業(yè)成為達州的主要微觀經(jīng)濟體。（數(shù)據(jù)來源：達州市第三次經(jīng)濟普查主要數(shù)據(jù)公報）

2.達州市中小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小

2013年末，全市第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)資產(chǎn)總計4049.93億元。其中，小微企業(yè)法人單位資產(chǎn)總計570.08億元，占全部企業(yè)法人單位資產(chǎn)總計14.1%。由此可見，達州市中小微企業(yè)占全部企業(yè)法人的95%以上，而擁有的資產(chǎn)量卻太少，導(dǎo)致其發(fā)展受到較大局限，同時承擔外部風(fēng)險的能力也較弱。（數(shù)據(jù)來源：達州市第三次經(jīng)濟普查主要數(shù)據(jù)公報）

3.達州市中小微企業(yè)的經(jīng)營模式較為落后

在達州市，企業(yè)的經(jīng)營模式延續(xù)了傳統(tǒng)的家族經(jīng)營模式，較多地依靠個人人脈來經(jīng)營，呈現(xiàn)出發(fā)展不穩(wěn)定、資金量較小的狀況。同時，在管理上也存在較大漏洞。同時，由于達州市從事第三產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)較多，這些中小微企業(yè)還顯現(xiàn)出同質(zhì)化程度嚴重，市場競爭激烈等一系列特征。

所以，這些特征使達州市中小微企業(yè)無論在政策上還是市場上，融資都存在較大的限制。企業(yè)要想實現(xiàn)多方位融資，達到較為理想的融資水平，是非常困難的。

二、達州市中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

目前，融資難已經(jīng)成為各大城市中小微企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。雖然一些企業(yè)能夠基本維持經(jīng)營，但若要實現(xiàn)長期的發(fā)展，則依然存在一些問題：

1.大部分企業(yè)依靠內(nèi)源融資

目前，達州市中小微企業(yè)的內(nèi)源融資比例較大，達92%以上。在其興起之初，由于不確定因素較多，加之當時國家的金融制度、金融環(huán)境尚未成熟，大多企業(yè)認為本身無須進行外源融資，故中小微企業(yè)都依靠自有資金來維持經(jīng)營。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，各企業(yè)則需要更多的資金來滿足其發(fā)展的需要，但由于中小企業(yè)本身存在產(chǎn)品單一，競爭力較弱，獲利能力較低等問題，其積累資金的能力較弱，使得資金缺乏。故企業(yè)需要擴寬渠道，進行多方位融資。

2.正規(guī)金融機構(gòu)依然沒能成為中小企業(yè)資金的主要供應(yīng)者（見表1）

數(shù)據(jù)來源：四川省統(tǒng)計局官方網(wǎng)站

從上表數(shù)據(jù)可以看出：

①總體來看，從2013年至2017年5月，達州市金融機構(gòu)人民幣存貸比基本維持在42%左右，但存貸比卻逐年下降，說明達州市金融機構(gòu)對當?shù)卮婵畹睦寐瘦^低，并呈現(xiàn)減少趨勢。對于企業(yè)資金規(guī)模不大的城市來說，社會儲蓄是促進當?shù)仄髽I(yè)尤其是中小微企業(yè)發(fā)展的重要資源，故金融機構(gòu)應(yīng)在保證金融安全的基礎(chǔ)上從整體上擴大存貸比率。

②金融機構(gòu)對本地中小微企業(yè)貸款的比率較小。盡管金融機構(gòu)已經(jīng)在逐漸擴大對中小企業(yè)貸款的比率，但其規(guī)模遠遠小于中小微企業(yè)發(fā)展的資金需要。對于達州市來說，各個中小微企業(yè)為其經(jīng)濟做出了重要的貢獻，而金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的貸款比率與其對經(jīng)濟的貢獻完全不符。這在一定程度上制約了中小微企業(yè)的發(fā)展。

③金融機構(gòu)對達州市中小微企業(yè)貸款比率較低的原因主要在于，在經(jīng)濟發(fā)展速度放慢的大背景下，多數(shù)資金量雄厚的金融機構(gòu)為了自身企業(yè)利益和安全，則選擇經(jīng)營收益好、資產(chǎn)規(guī)模大的企業(yè)發(fā)放貸款，以獲取更多利潤。從而致使中小企業(yè)能獲得的貸款額度較低，制約其發(fā)展。

3.小部分企業(yè)在急需資金時選擇利率較高的民間融資

由于民間融資存在資金到賬快、手續(xù)簡便、能進行短時間借貸等優(yōu)勢，所以其受歡迎于各個中小微企業(yè)，在一定程度上能緩解其短暫的資金壓力。但它依然存在一個最大的弊端：借貸利率高。據(jù)調(diào)查，目前民間融資平均利率為18.7%，遠遠高于銀行貸款利率，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營成本高、經(jīng)營壓力較大，同時抗風(fēng)險能力較弱。

三、提高達州市中小微企業(yè)融資能力的措施

達州中小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀使其亟須提高融資能力，在此過程中，依賴于三個主體：政府、金融機構(gòu)、企業(yè)本身。其中，企業(yè)本身的綜合能力至關(guān)重要。

1.關(guān)于企業(yè)本身，可以從以下方面提升綜合素質(zhì)

①提升經(jīng)營專注度，將企業(yè)品牌化，從而提高融資能力

企業(yè)應(yīng)首先提升經(jīng)營專注度，選好經(jīng)營方向后在該行業(yè)內(nèi)推廣高質(zhì)量產(chǎn)品，進而成為其口碑產(chǎn)品。雖然達州市中小微企業(yè)數(shù)量眾多，但目前并未出現(xiàn)較多知名度高的企業(yè)，企業(yè)的經(jīng)營也并未呈現(xiàn)特色化趨勢。故企業(yè)應(yīng)明確自身的經(jīng)營方向，在其優(yōu)勢項目上打造品牌產(chǎn)品，進而形成品牌效應(yīng)。如：四川七星椒餐飲管理有限公司，主要經(jīng)營鹵制食品，形成“七星椒”品牌，其口碑享譽四川內(nèi)外，資金積累能力較強，則更容易完成內(nèi)源融資，同時吸引各類金融機構(gòu)進行融資。

②企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變其管理模式，提升融資能力

由于達州市中小微企業(yè)延續(xù)了傳統(tǒng)的家族式管理，使其不論是在資金使用效率，還是資金籌集方式上，都較為落后。故企業(yè)應(yīng)逐漸擺脫家族式管理，任人唯賢，聘用專業(yè)的經(jīng)理人幫助企業(yè)管理。endprint

再者，企業(yè)應(yīng)健全內(nèi)部控制機制和財務(wù)管理制度，向投資機構(gòu)提供經(jīng)過審計的財務(wù)報表，確保其經(jīng)濟交易真實合理，會計數(shù)據(jù)客觀真實，從而減少金融機構(gòu)與企業(yè)之間信息不對稱現(xiàn)象，提高信用評級，以建立良好的企業(yè)形象。

③融入共享經(jīng)濟的概念，實現(xiàn)資源共享，提高融資能力

如今，“共享經(jīng)濟”正飛速發(fā)展，中小企業(yè)作為達州市經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，也可參與其中。市場的資源有限，企業(yè)可以與其他企業(yè)共享資源，比如生產(chǎn)季節(jié)性較強產(chǎn)品的企業(yè)之間可以共享廠房、教育培訓(xùn)類企業(yè)則可共享教室、批發(fā)類企業(yè)可共享物流等。若企業(yè)之間形成資源共享，則有利于降低其經(jīng)營成本，同時增加其產(chǎn)品的市場知名度，進而提高其融資能力。

2.關(guān)于政府政策

國家已經(jīng)出臺各項政策支持中小微企業(yè)的發(fā)展。但各地方政府應(yīng)根據(jù)當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的特征來制定相應(yīng)的政策，使政策真正滿足中小微企業(yè)的需要，而不是僅服務(wù)于某一些企業(yè)。對于達州市中小企業(yè)，政府應(yīng)以“企業(yè)改變?nèi)嗣裆睢睘闃藴?，根?jù)企業(yè)性質(zhì)確定對中小微企業(yè)的資金扶持力度，同時對企業(yè)資金的使用進行管理。比如，針對擁有一定高新技術(shù)的企業(yè)，應(yīng)加大扶持力度；針對傳統(tǒng)的優(yōu)勢企業(yè)，也應(yīng)加強資助；而針對生產(chǎn)市場前景較差產(chǎn)品的企業(yè)，則應(yīng)注入較少資金。

同時，政府應(yīng)鼓勵發(fā)展多種民間金融機構(gòu)。不僅要扶持民間非銀行的金融機構(gòu)，如：典當公司、投資信托公司、金融租賃公司等；還需要開放民營銀行和外資銀行。一方面，這些金融機構(gòu)能為中小微企業(yè)提供更多的融資渠道；同時，有利于融資成本市場化，進而促進經(jīng)濟的發(fā)展。

3.關(guān)于金融機構(gòu)

表1 顯示：達州市金融機構(gòu)對中小微企業(yè)貸款占其總貸款比率在逐年上升，說明金融機構(gòu)正逐漸向中小微企業(yè)敞開大門；但出于安全性考慮，各金融機構(gòu)并未增加貸款比率。故若金融機構(gòu)要加大力度支持中小微企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)放寬準入資格，在央行準許的范圍內(nèi)對貸款利率進行浮動，激活中小企業(yè)向金融機構(gòu)的貸款市場。同時，應(yīng)完善中小微企業(yè)的信用擔保體系，豐富信用擔保產(chǎn)品品種，加強監(jiān)管機制，做到在企業(yè)使用資金的過程中進行一定程度的監(jiān)管。

總之，達州市中小微企業(yè)的發(fā)展需要這三個主體的共同努力，形成相應(yīng)的連鎖效應(yīng)，才能促進其良性發(fā)展。

參考文獻：

[1]馬騰.洛陽市中小企業(yè)融資問題研究[J].洛陽理工學(xué)院學(xué)報，2014（10）

[2]徐俊艷，華軍.中小企業(yè)貸款調(diào)查分析[J].江西化工，2014（02）

作者簡介：

周婭納（1989- ），女，四川達縣人，助教，碩士，主要從事財務(wù)管理研究。endprint