個人投資理財問題研究
2017-12-24 14:04丁凌陳媛雪楓劉彩鳳云南民族大學(xué)管理學(xué)院
新商務(wù)周刊 2017年8期
文/丁凌 陳媛 雪楓 劉彩鳳，云南民族大學(xué)管理學(xué)院
個人投資理財問題研究
文/丁凌 陳媛 雪楓 劉彩鳳，云南民族大學(xué)管理學(xué)院
所以本文以經(jīng)濟學(xué)為指導(dǎo)，會計學(xué)為基礎(chǔ)，金融學(xué)為手段，主要探討研究個人投資理財過程中所存在的問題，讓投資者對于市場的里理財產(chǎn)品有一個較為明確的認(rèn)識，幫助他們進行理性的理財投資，達到投資者最終的是資產(chǎn)保值、增值的目標(biāo)。
經(jīng)濟發(fā)展；理財產(chǎn)品；個人投資；理性投資
1 研究背景
近年來，中國的理財產(chǎn)品市場正在逐步的成長與發(fā)展，越來越多的投資者進入到市場，隨著這股投資熱潮的興起，各種類型的理財產(chǎn)品也迅速誕生，投資者也希望通過投資理財產(chǎn)品，使自己的資產(chǎn)達到保值、增值的效果。然而面對這市場上的理財產(chǎn)品，投資者往往是眼花繚亂，找不到適合自己的理財產(chǎn)品，而且現(xiàn)在許多的投資者對于理財?shù)娘L(fēng)險意識較為薄弱，喜歡盲目跟風(fēng)，最終的結(jié)果不僅達不到資產(chǎn)的保值、增值，反而會給自己帶來經(jīng)濟上的損失。而形成這種結(jié)果的重要原因之一，就是很多投資者對于個人投資理財?shù)暮x并不真正的理解。
2 個人投資理財中存在的問題
2.1 對理財缺乏正確認(rèn)識，將理財定義簡單化
理財?shù)母拍畈排d起不久，所以很多投資者并明確理財?shù)暮x，知識簡單的將理財當(dāng)做儲蓄，不懂得如何使資產(chǎn)達到保值增值的效果。也有一部分投資者將理財視為投資，這種觀念也使得在理財過程中的風(fēng)險擴大。
2.2 買房就一定能升值賺錢
房地產(chǎn)近年來很火爆，房地產(chǎn)投資者便應(yīng)運而生，并且很多投資者在房地產(chǎn)中投資比重很大，而且很多投資者開始產(chǎn)生了錯誤的認(rèn)識：人為房產(chǎn)是不會貶值。在看到很多人通過投資房產(chǎn)成功過后，有些投資者甚至開始借錢投資，期望達到自己預(yù)期的效果，但往往結(jié)局損失慘重。房屋確實是在升值，可是具體能夠升值多少，誰都無法確定，相反，房屋的折舊卻是每年都必然會發(fā)生的。
2.3 隨波逐流，盲目跟風(fēng)
這類投資者進行的是“人云亦云”式的理財，這類投資者不明白理財是為了自己，看到別人買了什么理財產(chǎn)品賺了錢，就跟著去買同樣的產(chǎn)品，甚至可能會在高收益的刺激之下，完全不管自身的資金狀況，去購買并不適合自己的產(chǎn)品。
2.4 只做一次理財規(guī)劃，一成不變地理財
有些投資者在最初確定理財規(guī)劃的時候，能夠從自身的實際情況下出發(fā)，但是在選擇了最適合自己的理財產(chǎn)品后，就不在調(diào)整，等著獲得預(yù)期收益。還有一些投資者在不斷對比了幾種理財產(chǎn)品組合之后，選擇了收益最高的一種，就以為自己已經(jīng)找到最好的投資組合，沒必要再做更改。雖然，這兩種方式能給投資者帶來短期的收益，但是從中長期來看，這些固定的組合是不可能一直獲得收益的。
3 個人投資理財?shù)膶Σ?/h2>3.1 個人理財?shù)南嚓P(guān)政策
3.1.1 培養(yǎng)正確的個人理財意識
隨著理財市場的發(fā)展，很多金融機構(gòu)也都推行了各式不同的理財類產(chǎn)品，這使得在同一時間內(nèi)，許多人投資者結(jié)伴理財，但學(xué)會理財不僅僅是你購買理財產(chǎn)品那么簡單，我國的個人理財目前還處于初期，逐漸富裕起來的人們對個人理財?shù)挠兄薮蟮男枨?，所以首先要樹立正確的理財意識，在理財市場中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗，通過合適的理財規(guī)劃自己使擁有一個理想的生活。
3.1.2 根據(jù)不同階段實施投資理財
個人理財通俗的說，就是針對不同每個人的人生階段、不同家庭所設(shè)立的財務(wù)目標(biāo)、家庭具體財務(wù)情況和對未來的變化的應(yīng)對能力，制定和實施具體的投資方案，從而實現(xiàn)人生不同階段所需目標(biāo)的過程。而這個過程通常分為六個階段，即單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育區(qū)、家庭成熟期以及退休期。
3.1.3 建立風(fēng)險防范意識和機制
首先，要正確認(rèn)識并且對待風(fēng)險，而我們從片面來說，有理財就一定會有風(fēng)險存在，而投資者在回避風(fēng)險同時就難以獲得相應(yīng)的風(fēng)險報酬，其次，投資者要想實現(xiàn)低風(fēng)險、高收益的理財計劃，就要了解理財?shù)南嚓P(guān)理財知識，更準(zhǔn)確的進行風(fēng)險識別與評估。
3.2 個人投資理財?shù)姆绞?/h3>
3.2.1 不斷學(xué)習(xí)與積累經(jīng)驗。投資者常常以對數(shù)字不敏感等借口來回避理財失敗的問題，他們將“理財”歸結(jié)為一種天生的能力。可是他們忽視了理財問題是伴隨我們一生的問題?，F(xiàn)代經(jīng)濟為我們帶來了“理財時代”，市場上理財工具書繁多，現(xiàn)在很多的投資者也關(guān)注一些投資理財課程，投資者應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和積累理財知識和經(jīng)驗，這樣才能在暗藏風(fēng)險的理財市場上走出一條路。
3.2.2 先養(yǎng)雞，再下蛋。如今有很多的投資者通過理財過上了富裕的生活，但是這只是一小部分人。很多投資者對于理財?shù)幕靖拍疃歼€不明白，就急切的進入這個市場，結(jié)果可想而知。對于投資者來說，在進入投資市場之前，首先要了解的就是有關(guān)交易的問題，在投資之前，就應(yīng)該對自己的能力以及市場的風(fēng)險有正確的認(rèn)知，否則，只能是不斷地向市場交學(xué)費，也不斷地打擊自己理財?shù)淖孕判摹?/p>
3.2.3 組合投資，這是最基本也是最重要的方法。投資者一直以來頗為爭議的話題就是，蛋到底是裝進多個籃子里，還是放在一個籃子里。收益與風(fēng)險之間的矛盾不可避免，投資者需要及記住的就是，如何在風(fēng)險最小化的基礎(chǔ)上謀求收益的最大化。眾所周知，投資的最終目的就是為了資產(chǎn)的保值增值，而單一的投資品種風(fēng)險和收益同樣集中，持有多而散的投資品種又因為無暇照看以及無法保證齊漲共漲而難以實現(xiàn)收益最大化，因此，進行科學(xué)合理的投資組合意義重大。
3.2.4 落袋為安。在投資過程中，很多人曾經(jīng)都賺到錢，但到最后卻又賠了進去。為了避免這種情況的發(fā)生，首先要對自己的投資品種的優(yōu)劣進行仔細分析，對該投資品種所能達到的收益率做到心中有數(shù)。在投資過程中，投資者要時刻提醒自己落袋為安，不要因為過于貪婪而導(dǎo)致最后滿盤皆輸。
[1]馬榛.試論個人投資理財?shù)姆绞胶图记裳芯縖J].財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2012，09:107.
[2]程彩君.我國居民理財現(xiàn)狀和理財風(fēng)險防范探析[J].武漢科技學(xué)院學(xué)報，2008，12:83-85.
[3]張靜，張瑜，魏一.城鎮(zhèn)中等收入階層個人理財投資組合策略的實證研究[J].財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)，2013，20:152-153.
丁凌(1996-)，女，安徽阜陽人，云南民族大學(xué)管理學(xué)院，2016級研究生，研究方向：財務(wù)會計。
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