李臘梅

（浙江紹興市經(jīng)濟(jì)特產(chǎn)站，312000）

紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)總結(jié)與優(yōu)化建議

李臘梅

（浙江紹興市經(jīng)濟(jì)特產(chǎn)站，312000）

茶葉產(chǎn)業(yè)是浙江紹興的農(nóng)業(yè)特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和富農(nóng)產(chǎn)業(yè)，對(duì)發(fā)展山區(qū)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)茶區(qū)農(nóng)民增收意義重大。近年來，災(zāi)害性天氣頻發(fā)，全市茶區(qū)多次遭受雪災(zāi)、冰凍、霜凍等極端天氣困擾，尤其早春“倒春寒”對(duì)名茶產(chǎn)業(yè)帶來嚴(yán)重威脅，極大地影響了茶產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展及山區(qū)農(nóng)民增收。為減少低溫天氣給茶農(nóng)帶來的損失，提高防災(zāi)抗災(zāi)能力，確保茶產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，2015年，紹興市在全國(guó)率先開展茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。3年來，全市茶區(qū)317戶次參加保險(xiǎn)，承保面積51917畝，共收取保費(fèi)688.11萬元，累計(jì)賠款772.2萬元，有效保障了茶農(nóng)利益和產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)健性、連續(xù)性?；仡櫩偨Y(jié)3年來的試點(diǎn)工作，查找存在的問題，對(duì)方案的完善優(yōu)化及茶葉政策性保險(xiǎn)工作推進(jìn)有重要的意義。

一、主要內(nèi)容與實(shí)施情況

1.茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)主要內(nèi)容

茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)是采用天氣指數(shù)對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種是將氣象監(jiān)測(cè)點(diǎn)實(shí)測(cè)日最低氣溫對(duì)茶葉造成的損害指數(shù)化，每個(gè)指數(shù)對(duì)應(yīng)茶葉的產(chǎn)量和損益。以指數(shù)為基礎(chǔ)，當(dāng)氣溫達(dá)到一定程度且對(duì)茶葉造成一定影響時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予賠償。紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作遵循政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則，在政府主導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司與政府職能部門共同制定試點(diǎn)方案，在省市兩級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金的支持下，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，依托氣象部門提供的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，開展承保、理賠工作。2015～2017年紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案的主要參數(shù)見表1。

表1 2015—2017年紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案主要參數(shù)

2.承保情況

茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)已在紹興試點(diǎn)3年，該保險(xiǎn)于每年2月21日正式起保，試點(diǎn)區(qū)域涵蓋紹興全市范圍內(nèi)6個(gè)區(qū)、縣（市），2015年全市有68戶茶葉種植大戶、茶葉專業(yè)合作社和茶葉企業(yè)承保，2017年承保戶數(shù)達(dá)到142戶；承保面積由2015年的12569畝增加到2017年的21748畝；總保險(xiǎn)費(fèi)296.61萬元，比2015年增89.84%；3年來，共為投保茶園提供7887.55萬元風(fēng)險(xiǎn)保障（表2）。

表2 2015—2017年紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)承保情況表

3.理賠情況

紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)以省氣候中心提供的實(shí)測(cè)日最低氣溫作為理賠依據(jù)。試點(diǎn)年份每年觸發(fā)理賠三次以上，共計(jì)賠款772.2萬元，平均賠付比率106.85%（表3）。

表3 2015—2017年紹興市茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作理賠情況表

二、主要問題

1.茶農(nóng)投保積極性低于預(yù)期，承保面積不大

作為全國(guó)創(chuàng)新險(xiǎn)種，茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)主要針對(duì)春季低溫霜凍給茶葉帶來損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。在承保過程中多數(shù)茶農(nóng)存在觀望心態(tài)，部分茶農(nóng)認(rèn)識(shí)上不到位，以“是否劃算”決定是否投保，一旦未獲賠款，就對(duì)這項(xiàng)工作持懷疑態(tài)度，因此，3年來全市各茶區(qū)試點(diǎn)面積占采摘茶園面積的比重在10%以下，遠(yuǎn)低于預(yù)期。

2.氣象站點(diǎn)覆蓋度尚需加強(qiáng)

溫度是茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)的重要要素，目前紹興所投入使用的氣象監(jiān)測(cè)站點(diǎn)無法滿足廣大茶農(nóng)的保險(xiǎn)需求，如在2016年的試點(diǎn)工作中，有57戶茶農(nóng)雖有意向投保但茶園附近沒有合適的氣象監(jiān)測(cè)站，或有氣象監(jiān)測(cè)站但經(jīng)緯度和海拔高度不符合要求而不能投保。氣象監(jiān)測(cè)站資源短缺一定程度上制約了投保面積的增加。

3.統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率，容易出現(xiàn)逆選擇

試點(diǎn)方案中保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定只考慮了品種因素，沒有考慮到不同地形的風(fēng)險(xiǎn)差異，容易出現(xiàn)逆向選擇［1］，即平原及低海拔地區(qū)投保積極性不高，高海拔地區(qū)投保意愿強(qiáng)烈，無形中加大了保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.試點(diǎn)中存在與實(shí)際不符的現(xiàn)象

受小氣候等特殊地形地貌影響，試點(diǎn)中存在“賠了未凍”“凍了未賠”等與實(shí)際情況不符的現(xiàn)象。

三、優(yōu)化建議

1.統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)

推進(jìn)茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)是建立防范茶葉凍害的長(zhǎng)效機(jī)制，提高茶農(nóng)抗災(zāi)防災(zāi)能力與探索新型茶業(yè)扶持政策的有效手段。必須把該工作作為全市發(fā)展品質(zhì)茶業(yè)、推進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)傳承發(fā)展的重要舉措，高度重視，協(xié)同配合，扎實(shí)推進(jìn)。

2.加大宣傳推廣，提高參與度

茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)是一種創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，尚在試點(diǎn)和逐步推廣階段，要讓廣大茶農(nóng)理解、接受需要一個(gè)過程。因此，要加強(qiáng)對(duì)該保險(xiǎn)的宣傳普及工作，使茶農(nóng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是花小錢、保大安的最科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。

3.加強(qiáng)氣象監(jiān)測(cè)站點(diǎn)建設(shè)，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面

茶葉低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)在方案制定、承保和理賠過程中都有賴于氣象數(shù)據(jù)支持，尤其在投保環(huán)節(jié)，部分茶園因周邊未設(shè)有合適的氣象監(jiān)測(cè)站而無法投保，從而影響保險(xiǎn)覆蓋面。建議增加氣象站點(diǎn)密度，尤其對(duì)茶園面積較大、氣象條件較為復(fù)雜的地區(qū)，每20平方公里設(shè)一個(gè)氣象站點(diǎn)［2］，提高監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度，使惠農(nóng)政策受益更多茶農(nóng)。

4.開展調(diào)查與回訪，進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)方案

試點(diǎn)工作結(jié)束后，建議農(nóng)業(yè)部門會(huì)同保險(xiǎn)公司對(duì)參保茶農(nóng)、茶企等開展實(shí)地回訪與座談，充分聽取他們對(duì)試點(diǎn)工作的意見、建議和需求，在承保、理賠、費(fèi)率等環(huán)節(jié)進(jìn)一步完善方案，使方案更貼近生產(chǎn)實(shí)際，滿足農(nóng)戶多樣化需求。針對(duì)試點(diǎn)工作中發(fā)現(xiàn)的氣象監(jiān)測(cè)站與茶園海拔差是影響氣象指數(shù)保險(xiǎn)理賠的主要問題，建議根據(jù)紹興市氣象監(jiān)測(cè)站的分布情況與投保茶園的地理位置進(jìn)行詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析，將海拔因素融入保險(xiǎn)方案。

5.加大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)研究，為完善方案提供數(shù)據(jù)支撐

低溫是茶葉遭受凍害的主要因素，但空氣濕度、風(fēng)速、小氣候條件等都影響茶葉凍害的程度，試點(diǎn)方案對(duì)茶葉凍害氣象指數(shù)設(shè)計(jì)僅考慮溫度數(shù)據(jù)［3］，建議加大對(duì)影響茶葉凍害的多種因素的試驗(yàn)研究工作，進(jìn)一步改進(jìn)茶葉凍害氣象指數(shù)設(shè)計(jì)，使方案更貼近茶園生產(chǎn)實(shí)際。

［1］呂開宇，張崇尚，邢鸝.農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來[J].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014(2)：62-69.

［2］牛浩，陳盛.中國(guó)農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀、面臨難題及解決建議[J].中國(guó)科技論壇，2015（7）：130-135.

［3］婁偉平，吉宗偉，邱新法，等.茶葉霜凍氣象指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)[J].自然資源學(xué)報(bào)，2011，26（12）:2050-2060.