解光浩

（111000 遼陽市文圣區(qū)人民法院 遼寧 遼陽）

一、民間金融犯罪的最新特點

1.涉案人員多涉案金額大

官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截止2017年我國民間金融市場已達到5.28萬億的規(guī)模，涉及民間借債的家庭高達22.3%。從已經(jīng)審結(jié)的案件來看，不僅涉及的人員多，涉案的金額也較大。比如有“高利貸第一案”的涂漢江、胡敏非法經(jīng)營案涉案金額高達千萬余元，涉及二十一個單位和個人；而四川省瀘州市何有仁非法經(jīng)營案涉案人員為十二人，涉案金額高達600余萬元；鎮(zhèn)江市僅從2014年下半年到2016年的一年半時間里，就產(chǎn)生了500余億元的非法集資，涉案人員達到90萬人之眾。

2.案件數(shù)量多上升趨勢快

僅2017年，我國因民間借貸糾紛引發(fā)的案件就僅60萬起，躍居民事訴訟案件的第二位。以北京朝陽區(qū)為例，2013-2016年民間借貸糾紛案件收案數(shù)依次為：1809、1956、4478、11658，短短四年間案件數(shù)增加了四倍多。從其他地方法院的統(tǒng)計來看，都呈現(xiàn)出相同的態(tài)勢。

3.作案方式隱欺騙性質(zhì)強

一方面，民間金融犯罪分子非法融資的目的普通人很難看出來，因為他們往往以虛假經(jīng)營為幌子，甚至虛構(gòu)出許多高大上的經(jīng)營項目，被害人難辨真?zhèn)?，往往上當受騙。另一方面，金融犯罪的犯罪主體和客體大多是自然人，尤其是融資行為一般都是在自然人中發(fā)生的，以個人信用擔保為主，其宣傳方式十分隱蔽，往往在通過信得過的熟人進行口頭宣傳，相關(guān)部分發(fā)現(xiàn)和監(jiān)督起來具有很大的難度。比如瀘州何有仁案中，12名“受害者”都是其生意上的舊友；而發(fā)生在山東菏澤定陶縣的崔某某就是通過熟人王某（機關(guān)單位工作人員）的宣傳騙取受害人14余萬元人民幣的。

4.案件時間長，造成后果重

民間金融犯罪往往采用足額兌現(xiàn)高額利息為誘餌，開始時涉案金額較小，利息兌現(xiàn)起來較為容易，隨著上當?shù)娜藬?shù)的增大，罪犯面臨的利息兌付就越多，便采用“拆東墻補西墻”的方式來應(yīng)對，一旦資金鏈斷裂，后果可想而知。更有甚者攜款而逃，受害人將血本無歸，有的人甚至連棺材本都被騙了，生活難以為繼，進而引發(fā)群發(fā)事件，危害社會穩(wěn)定。比如前文提到的“中國高利貸第一案”案件時間就長達四年之久。

5.罪犯學歷低，弱勢群體被害多

調(diào)查表明民間金融犯罪的主題大多學歷較低，以社會閑雜人員為主，被害人以弱勢群體居多。某地方法院的統(tǒng)計表明，民間金融罪犯的學歷大多在本科以下，初中以下文化程度占到了36%。受害人群中，弱勢群體諸如退休工人、農(nóng)民、城市低收入家庭等占了總數(shù)的三分之二以上，其中女性受害者近七成，在有些案件中女性受害者高達95%。

二、民間金融犯罪的原因

1.投機的心理邂逅暴利的誘惑

民間金融高收益、高回報、投資周期短等特點，誘發(fā)了民眾的投機心理，可以說民間金融犯罪是罪犯暴力誘惑與被害人投機心理的依次邂逅。從已經(jīng)審結(jié)的案件來看，逐利思想是受害人心甘情愿將自己的閑置資金甚至終身繼續(xù)拱手送給騙子的主要原因。如前所說，被害人大多是弱勢群體，他們希望過上更好的生活但苦于沒有好的途徑，在犯罪分子高利誘惑面前，銀行的那點存款利息就顯得十分的微薄，甚至認為將錢放在銀行是愚蠢之舉，加之法律意識的淡薄，自然就輕易掉入了騙子的陷阱。

2.需求的過剩恰逢渠道的狹窄

改革開放、尤其是黨的十八大以來，我國居民的生活可謂芝麻開花節(jié)節(jié)高，社會閑散資金逐年積累。據(jù)央行統(tǒng)計，截止2017年5月，我國居民存款總額高達62.6萬億元，而為了刺激消費、拉動內(nèi)需，我國現(xiàn)有的存款利率卻十分低下，比如一年定期利息僅為3%左右，這些資金急于找到回報率更高的投資途徑。當前較為問題投資方式除了存銀行外，也不外乎買國債、買基金等，不僅途徑狹窄，而且回報率低。這時，民間金融特別是民間借貸的出現(xiàn)讓受眾有閑錢的民眾興奮了起來，在高回報面前，他們暫時忽略了高風險，這就給非法集資等民間金融犯罪創(chuàng)造了有利條件。

3.脆弱的資金遭遇融人的脆弱

一方面，為民間金融提供資金的大多為普通百姓和小企業(yè)，這些群體的收入相對較低，一旦資金無法收回，他們的生活和經(jīng)營并將受到嚴重影響。另方面，通過民間金融融資的同樣往往為個體企業(yè)或自然人，無論是規(guī)模還是能力都及其有限，一旦爆發(fā)流動性危機，不能承擔高額利息，連還本都成問題，進而造成民間金融系統(tǒng)的崩潰。

4.滯后的監(jiān)管催生畸形的膨脹

我國當前金融政策，讓民間金融難以受到三大貨幣政策工具的調(diào)控，系統(tǒng)風險自然加大。有由于政策和法律的不完善，民間金融的監(jiān)管成為了一個難點問題。司法部門往往只是在民間金融資金鏈鍛煉，造成嚴重后果時才開始介入，這讓民間金融獲得了畸形膨脹的機會。

三、民間金融犯罪的遏制

1.加大普法宣傳力度提升群眾防范意識

政府和司法部門要采取各種方式進行相關(guān)法律知識的宣傳，用身邊的案例讓認識模糊的群眾和企業(yè)警醒，宣揚勞動致富，提倡合法投資，拒絕高利誘惑。

2.轉(zhuǎn)變金融管理理念真誠服務(wù)民間金融

金融和政府職能部門要加強管理，互通有無，密切注視民安經(jīng)濟活動的走向，為民間金融管理獻計獻策，幫助解決民間金融在運行中遇到的問題，化解危機，確保民間金融的健康發(fā)展。

3.貫徹寬嚴相濟刑政優(yōu)化民間金融環(huán)境

民間金融犯罪案件往往涉及面廣，社會影響大，公檢法機關(guān)要在尊重事實的基礎(chǔ)，做到有寬有容，既要考慮法律效果，又要考慮社會效果。同時，對于民間金融犯罪案件要做到四快：快偵、快捕、快訴、快判，最大限度的為受害群眾挽回損失，及時消除社會的不穩(wěn)定因素。