蔡丹琳

（300061 國家開發(fā)銀行天津市分行 天津）

知識(shí)產(chǎn)權(quán)是當(dāng)今時(shí)代最為重要的無形財(cái)產(chǎn)表現(xiàn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種使用知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押的融資方式，這種質(zhì)押融資方式十分新穎也能夠解決很多中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展在初期階段，在此階段中無論是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境和環(huán)節(jié)控制，還是相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)都不健全，需要進(jìn)行綜合分析并提出相應(yīng)的解決意見，為其創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀分析

1.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資意義

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種融資方式，興起時(shí)間相對(duì)傳統(tǒng)的抵押物融資而言更短，屬于一種相對(duì)較新穎的融資方式，因而其運(yùn)作流程以及相關(guān)法律制度尚不十分健全。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資顧名思義是將企業(yè)或個(gè)人合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評(píng)估后作為質(zhì)押物進(jìn)行融資[1]。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不同于傳統(tǒng)的融資中將不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，而將知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一非實(shí)體產(chǎn)物用作質(zhì)押。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在很多國家已經(jīng)形成了一套較為全面的融資方式，能夠幫助很多企業(yè)特別是中小企業(yè)用作資金運(yùn)作，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的增長。

2.中小企業(yè)融資困難

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國興起并被推廣應(yīng)用的一個(gè)很主要的問題就是中小企業(yè)的融資困難。中小企業(yè)不同于大型企業(yè)擁有雄厚的資金支持或大量的國家資助，中小企業(yè)的運(yùn)作者有很大一部分是新時(shí)代的年輕人，他們?nèi)狈Y金但擁有足夠的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新精神，這使得中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國各行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵新生力量。為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，國家在為中小企業(yè)制定一系列扶持政策的同時(shí)，幫助其更好的進(jìn)行貸款或抵押融資也是其中一種重要的扶持手段[2]。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)很多中小企業(yè)而言具有重要的意義，知識(shí)產(chǎn)權(quán)不同于傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)，更傾向于一種精神上的價(jià)值體現(xiàn)，對(duì)于擁有足夠創(chuàng)新能力的中小企業(yè)而言其知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值往往較高，能夠幫助其獲得更高的質(zhì)押融資，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在很大程度上幫助了我國中小企業(yè)的發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面有助于拓寬中小企業(yè)融資方式幫助其擴(kuò)大規(guī)模，另一方面有助于激勵(lì)中小企業(yè)乃至其他企業(yè)注重知識(shí)產(chǎn)權(quán)的意識(shí)，促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新[3]。

3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律體現(xiàn)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的運(yùn)作在很大程度上需要依托法律進(jìn)行保障，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國發(fā)展時(shí)間相比其他發(fā)達(dá)國家而言要更短，因而我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律尚不十分健全。目前我國在《物權(quán)法》以及《擔(dān)保法》中有明確的標(biāo)注，專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押[4]?？梢灾v我國雖然有標(biāo)注知識(shí)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)利可以用作質(zhì)押并進(jìn)行融資，但近年來新興行業(yè)的飛速發(fā)展，使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作和發(fā)展所需求的法律法規(guī)更加細(xì)致，而我國的經(jīng)濟(jì)法令對(duì)很多新興產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)法律尚不完全，這使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面的法律不能很好地約束其發(fā)展，造成了一定的社會(huì)問題。此外我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律的不健全也在一定程度上增加了其風(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的推廣存在一定阻礙。

4.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)實(shí)阻礙

除去法律意義上知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的阻礙以外，在現(xiàn)實(shí)意義上知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀也不很樂觀。眾所周知抵押貸款和質(zhì)押融資活動(dòng)一般都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身的特殊性，這使得其在一定程度上獲取質(zhì)押融資中更加簡單、容易，而由于其在制度上和運(yùn)作上的不健全和困難也使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)更高，更難操作。我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資處于新生階段，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的各項(xiàng)環(huán)節(jié)也缺乏良好的法律保障，這使得其風(fēng)險(xiǎn)性偏高，影響了最終的運(yùn)作質(zhì)量。質(zhì)押融資的實(shí)際操作比較困難，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特殊性決定了其在完全發(fā)展之前很多銀行、投資公司、擔(dān)保公司都不能十分準(zhǔn)確地對(duì)其價(jià)值進(jìn)行評(píng)估、變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)性十分大，影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資活動(dòng)[5]。此外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)功能的不健全，交易機(jī)構(gòu)定位、交易方式選擇以及服務(wù)對(duì)象確認(rèn)、監(jiān)管的有效性都不能很好的保障，未形成完整的評(píng)估變現(xiàn)通道等，都是現(xiàn)階段我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資所面臨的現(xiàn)實(shí)問題。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度應(yīng)當(dāng)以解決現(xiàn)實(shí)問題為目標(biāo)，幫助改善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀。

二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度發(fā)展

1.加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)立法工作

近年來我國對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重視程度正在逐漸增加，對(duì)于著作抄襲、科研成果盜用等問題的關(guān)注度也在不斷增加，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)合理利用的重要措施，也應(yīng)加快立法工作的進(jìn)行。我國當(dāng)前在《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》中有關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)可用作質(zhì)押的標(biāo)注，但此方面的具體立法內(nèi)容尚不完全，為了保證其順利發(fā)展需要加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的立法工作。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的立法首先應(yīng)當(dāng)明確其工作目標(biāo)，即幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)通過合理的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲取一定運(yùn)作資金促進(jìn)其發(fā)展。其次要明確我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)階段問題，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作存在風(fēng)險(xiǎn)大、操作困難等問題，立法工作需要針對(duì)上述現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行一系列法律的規(guī)范和約束，幫助穩(wěn)定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資各環(huán)節(jié)，從而保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定性，創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)空間[6]。對(duì)細(xì)節(jié)化問題進(jìn)行明確標(biāo)注，針對(duì)現(xiàn)階段出現(xiàn)的或者潛在的問題需要認(rèn)真鉆研和分析，通過立法工作明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的各個(gè)細(xì)節(jié)部分，不給投機(jī)取巧者鉆法律漏洞的機(jī)會(huì)，并保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)立法的先進(jìn)性，避免法律與現(xiàn)實(shí)不適應(yīng)。

2.學(xué)習(xí)先進(jìn)的法律理念

積極學(xué)習(xí)先進(jìn)的法律理念，目前很多國家對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律及其相關(guān)法律都有所標(biāo)注，為了拓寬我們的立法思路并保證法律的準(zhǔn)確性，吸收學(xué)習(xí)其他國家的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)閑的十分重要。很多發(fā)達(dá)國家對(duì)中小企業(yè)的金融融資方案，如日本《改善中小企業(yè)金融方法綱要》《中小企業(yè)振興資金助成法》，英國《改善付款狀況》藍(lán)皮書等法律都有對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)內(nèi)容的標(biāo)注，通過學(xué)習(xí)其他國家的立法內(nèi)容，能夠幫助我們更好的進(jìn)行法律制度的創(chuàng)建和發(fā)展[7]。在學(xué)習(xí)其他先進(jìn)法律理念的同時(shí)，需要注意一點(diǎn)即結(jié)合不同國家的具體國情看待法律的情況，照搬硬抄是不可取的，為了保證法律的先進(jìn)性和可靠性，在了解法律條例內(nèi)容時(shí)，需要結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中小企業(yè)的發(fā)展傾向，乃至面對(duì)的國際形勢(shì)進(jìn)行綜合且全面的分析，確保對(duì)法律法規(guī)有明確的了解后，再進(jìn)行本土化引入。

3.加強(qiáng)對(duì)審核評(píng)估制度的修復(fù)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的各項(xiàng)法律制度當(dāng)中，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資審核和評(píng)估內(nèi)容是當(dāng)前迫切需要的。我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的不全面使得很多環(huán)節(jié)都比較受挫，在這其中，融資審核和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估評(píng)價(jià)等都是十分重要的內(nèi)容，由于審核效率和評(píng)估不準(zhǔn)確等問題，使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資速度緩慢，且知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)增加。因此在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律探討中，我們應(yīng)當(dāng)更加注重完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)的審核評(píng)估制度，加強(qiáng)融資審核和評(píng)估。首先需要通過法律制度的建立健全保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的穩(wěn)定，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)應(yīng)當(dāng)采用集中統(tǒng)一，保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為無形財(cái)產(chǎn)登記生效，應(yīng)當(dāng)深入挖掘可質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類和其價(jià)值，保證獨(dú)占許可使用權(quán)被允許用作知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，實(shí)行最高額質(zhì)押對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)使用一物一押，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估也應(yīng)當(dāng)前期累積、后期適用。

三、結(jié)束語

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是當(dāng)今時(shí)代一種新穎且重要的融資手段，對(duì)很多有才能但缺乏經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中小企業(yè)而言知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能夠幫助其更好的完成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，從這個(gè)角度講知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律制度不十分健全，一方面是其發(fā)展歷史較短沒有形成良好的市場(chǎng)規(guī)模，一方面是知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為一種無形財(cái)產(chǎn)本身的困難。對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律制度進(jìn)行分析，需要根據(jù)其主要目的，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)階段存在的問題進(jìn)行分析，法律應(yīng)當(dāng)圍繞著維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、調(diào)節(jié)現(xiàn)階段矛盾問題進(jìn)行，在探討相關(guān)法律制度的同時(shí)積極汲取先進(jìn)的法律理念也尤為重要。