金洪列

（318020 黃巖區(qū)人民法院 浙江 臺州）

我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展使得人民生活水平不斷提高，人民收入的增多促進了民間借貸、民間融資模式的發(fā)展，民間借貸是在經(jīng)濟上是一種融資活動，有效的促進了民間經(jīng)濟的發(fā)展和改善了民間資金短缺的問題，但是民間借貸在我國還屬于發(fā)展階段，我國在民間借貸問題這方面的法律不夠完善，并且缺少相關(guān)的管理規(guī)范及制度。所以這將會產(chǎn)生一定的民間借貸糾紛問題，因此本文就民間借貸糾紛中的常見問題及對策進行了一定的探討。

一、民間借貸糾紛中幾種常見的疑難問題

1.關(guān)于借款主體的確定問題

在民間借貸糾紛中借貸主體的身份確定尤為重要，這關(guān)系著在法律訴訟階段借貸能不能生效，例如，夫妻一方簽訂的借貸合同，在法律起訴時能否將夫妻雙方作為借貸主體進行起訴？在民間借貸糾紛案件的審理原則問題上，應(yīng)當(dāng)按照合同的相對性原則，要根據(jù)合同簽訂雙方或者是法律關(guān)系的相對方來確定借貸主體。但是在簽訂借貸合同時，雖然不是合同的簽訂方，如果其可能作為權(quán)力的享有者或者實體義務(wù)承擔(dān)者，仍然可以作為主體參加訴訟。所以如果借條上有夫妻的其中一方的簽名，但借款是屬于夫妻的共同債務(wù)，那么，夫妻雙方均可認定為借貸主體。另外，法定代表人簽訂的借款合同如怎么定主體？本文認為，法院審理的時候應(yīng)當(dāng)審定法定代表人簽合同時是以個人名義簽訂還是以企業(yè)名義簽訂，個人名義簽訂的則主體是法定代表人，企業(yè)簽訂的則主體是企業(yè)。

2.舉證責(zé)任的分配問題

民間借貸糾紛中，經(jīng)常會出現(xiàn)出借人通過借據(jù)證明自己已經(jīng)還款，并且往往沒有標明具體的付款方式，一般陳述為現(xiàn)金支付，但是借款人通常會以沒有收到實際的現(xiàn)金、借款中包含“砍頭息”形式來進行辯解。本文認為，對于這種類型涉及金額較大的案件，法院在審理時并不能僅憑借據(jù)對借款事實和金額做出判定，應(yīng)當(dāng)對支付方式進行細致的審查，并且在舉證責(zé)任分配中，其相關(guān)的還款證據(jù)應(yīng)該由出借人來進行舉證證明，法院根據(jù)當(dāng)事人的陳述、支付方式、出借人的收入及支付能力等進行綜合審查判斷，防止僅憑借據(jù)一項證據(jù)來掩蓋非法債務(wù)的情形。

3.借款時效問題

民間借貸中，法律規(guī)定如果雙方自約定還款期限兩年，但是在兩年內(nèi)卻未還款的，這時候出出借人在兩年后進行法律訴訟，將失去勝訴的權(quán)利。但是由于民間公民法律的意識有些薄弱，此時就產(chǎn)生了借貸糾紛。并且當(dāng)借款已經(jīng)超過訴訟時效，但是借款人在催收通知單上已經(jīng)簽過字，此時是否認為對原債權(quán)的確認？本文認為是否是對原債權(quán)的確認取決于具體的債務(wù)問題，如果出借人是信用社，那么催收通知單上的簽字是起法律作用的，但是對于超過訴訟時效的借款，如果催收人是除信用社之外的公司或者個人向債務(wù)人發(fā)出的催款通知單，催收單上的債務(wù)人的簽字及蓋章是不受法律保護的。

4.借款人逃跑的問題

由于民間借貸中信息渠道少和信用評價的方法匱乏，會造成農(nóng)村公民對于借款人的信息掌握不夠充分，為了高息將自己的金錢借貸給借款人，但是這樣往往有巨大的風(fēng)險，一旦債務(wù)人成功的向公民借款，債務(wù)人會發(fā)生攜款逃跑現(xiàn)象，此時，在長期無法獲得債務(wù)人的聯(lián)系方式，債權(quán)被懸空，貸款追回難度比較大，普通農(nóng)民通過個人的追款往往很難找到債務(wù)人。我國在此方面發(fā)生了許許多多的案件，因此，我國應(yīng)當(dāng)完善相應(yīng)的法律制度，首先是制訂制度警示債務(wù)人勿要攜款逃跑，并完善追款制度，形成一定的執(zhí)法團體進行追款，保障人民的利益。

二、民間借貸糾紛的對策

1.提高居民的法律意識

民間的借貸糾紛往往是由于人民普遍缺乏法律和缺乏防范投資風(fēng)險的意識，因此，政府及媒體等方面應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)起重任，積極主動地向人民宣傳借貸的風(fēng)險意識和法律意識，從而促進人民對風(fēng)險投資的防范意識，政府要做好普法活動，不定期發(fā)放宣傳頁，并對人民開設(shè)講座等活動。另外，公民在進行資金出借時應(yīng)當(dāng)保持警惕，要充分了解借款人的經(jīng)濟條件、個人信譽、還款能力等方面，在出借資金時，注意借條的書寫規(guī)范和利率的合法性，雙方妥善保管借據(jù)，防范意外情況的發(fā)生導(dǎo)致借貸糾紛。

2.加強訴訟調(diào)解工作

借貸糾紛的調(diào)解主要包含了兩個方式，首先是人民調(diào)解和訴訟調(diào)解機制。在人民調(diào)解方式中發(fā)揮街道辦、人民調(diào)解委員會、村集體辦事處等基層單位和組織的作用，對于一些民間的糾紛能夠起到非常好的作用。另外，訴訟調(diào)解方式中，在立案環(huán)節(jié)中加強訴訟引導(dǎo)，引導(dǎo)當(dāng)事人能夠正確的行使自己的訴訟權(quán)利。民間借貸糾紛案中對于借款雙方要進行充分的調(diào)解，通過法律知識來調(diào)解，曉之以情、動之以理，盡可能的能夠解決雙方的矛盾。

3.完善相關(guān)的法律法規(guī)，規(guī)范民間的借貸行為

民間借貸的法律法規(guī)散見在各種法律規(guī)章之中，沒有完善的法律制度就沒有規(guī)范的行為。我國正處于高速發(fā)展階段，所以完善我國民間借貸的法律法規(guī)是非常重要的，制定相關(guān)的法律對放貸對象、借貸主體的利率以及法律責(zé)任、交付方式等方面作出具體的規(guī)范。同時也可以參照香港地區(qū)的《放債人條例》進行制定專門的條例。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著我國民間借貸市場的擴大，民間借貸糾紛問題也越來越多，如果沒有國家進行合理的管理和監(jiān)督，將對我國的經(jīng)濟產(chǎn)生重大的影響，本文只是對很少一部分借貸糾紛中的疑難問題進行了探討，在借貸糾紛中還有許多的問題等待解決，因此需要國家有關(guān)部門和法律人士的共同努力，為民間借貸探索出一條規(guī)范的道路。

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