摘要：對于我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，中小型企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用，但是它們所擁有的金融資源卻十分有限，但是中小型企業(yè)要想穩(wěn)定發(fā)展就需要獲得融資，但目前國內(nèi)極少有專家研究中小企業(yè)融資行為，因此本文主要從中小企業(yè)的融資行為進(jìn)行分析研究。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資行為；融資困難

隨著我國對經(jīng)濟(jì)體制不斷地深化改革，國家越來越重視中小企業(yè)的發(fā)展建設(shè)，我國的中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)規(guī)模上以及數(shù)量上都較以前增加了數(shù)倍，反過來中小企業(yè)也在逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)支柱之一。隨著我國中小企業(yè)的發(fā)展越來越好，其創(chuàng)造的地方財政收入也在增加，為社會提供了更多的就業(yè)崗位，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這一點可以從數(shù)據(jù)上體現(xiàn)，目前中小企業(yè)的市場占有額度達(dá)99%，并且創(chuàng)造了60%左右的國內(nèi)生產(chǎn)總值，提供的就業(yè)崗位多達(dá)80%，由此可見，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到不可或缺的作用。但是市場競爭從來都是激烈的，中小企業(yè)最大的問題就是資金不足，如何融資是大部分中小企業(yè)最關(guān)心的問題，科學(xué)的融資行為以及融資問題和解決途徑的探討研究是極其重要的。

一、我國中小企業(yè)融資行為概述

在我國中小企業(yè)制定企業(yè)戰(zhàn)略時，融資行為是一定要慎重決策的。不同的發(fā)展時期企業(yè)所對應(yīng)的融資行為都是不同的。具體來說，就是需求決定行為，而企業(yè)的需求主要分為以下幾類：一是正需求型，此時企業(yè)為了維持生存發(fā)展而有籌集資金的需要；二是負(fù)需求型，此時企業(yè)擁有的資金能夠維持企業(yè)發(fā)展，對資金沒有籌集需求；三是無需求型，此時企業(yè)處于穩(wěn)定發(fā)展時期，沒有意向去籌集資金；四是不規(guī)則需求型，企業(yè)對資金的需求往往是不規(guī)律的，波動較大；五是有害需求型，此時企業(yè)沒有科學(xué)判斷自身資金而盲目進(jìn)行融資。因此為了更好地達(dá)到融資目的，企業(yè)應(yīng)該要正確認(rèn)識自身需求。

二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

本文主要從四個方面分析我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀：一是銀行信貸方面，目前我國中小企業(yè)的主要融資來源于銀行，但是銀行信貸的額度往往由企業(yè)信譽(yù)等級劃分，而我國的中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定、信譽(yù)等級低、擔(dān)保安全程度低，這些問題都讓銀行在貸款審查時更加嚴(yán)格，大大增加了中小企業(yè)的貸款難度。二是自源融資方面，目前我國大部分中小企業(yè)主要是通過這種方式進(jìn)行融資。企業(yè)利用自身關(guān)系向他人借款或是自籌來實現(xiàn)融資，利用這種方式企業(yè)能夠更容易得到款項，但是利率往往也高于銀行，增加了企業(yè)的融資成本；三是融資地區(qū)差異。目前我國不同地區(qū)的中小企業(yè)在融資方面存在明顯的差異，尤其體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)與不發(fā)達(dá)地區(qū)。因為在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域政府和銀行能夠大力支持中小企業(yè)的融資，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展欠缺的地區(qū)，往往不重視這方面的問題，限制了中小企業(yè)的發(fā)展；四是我國中小企業(yè)融資仍然困難。主要是因為我國的金融體制還未完善，沒有完全與中小企業(yè)的發(fā)展相結(jié)合，導(dǎo)致中小企業(yè)因為信用不夠健全問題而受到融資限制，進(jìn)而使企業(yè)不能更快速發(fā)展壯大。

三、我國中小企業(yè)融資行為困難的原因分析

我國中小企業(yè)目前所面臨的融資行為困難是由多種原因造成的，首先從企業(yè)自身問題來說，我們不難發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)之所以銀行信貸困難主要是因為信譽(yù)等級不夠、擔(dān)保不夠健全有效，此外中小企業(yè)往往在財務(wù)管理方面不夠完善，內(nèi)部審計監(jiān)督環(huán)節(jié)薄弱，信息披露不夠透明等問題的存在也影響了銀行在信用貸款審查時的通過率。其次從政府的角度來說，政府目前仍然對中小企業(yè)存在一定認(rèn)知誤區(qū)，進(jìn)而在政策制定上不夠重視中小企業(yè)的融資問題，扶持力度不夠，沒有起到引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展的作用。再從社會的角度來說，通過研究分析中小企業(yè)融資行為可以發(fā)現(xiàn)，社會民間融資體系是不夠規(guī)范的，也缺少健全的企業(yè)信用擔(dān)保。最后是從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)也存在一定歧視，包括政策性、規(guī)模性、結(jié)構(gòu)性以及內(nèi)源性的體現(xiàn)，而且相對于大型企業(yè)來說，中小企業(yè)要想得到融資往往要經(jīng)過更多更復(fù)雜的審批手續(xù)，使企業(yè)融資不夠及時。

四、我國中小企業(yè)融資行為困難的解決途徑分析

從造成困難的原因入手，可以有以下幾種解決途徑：第一，從中小企業(yè)的自身建設(shè)來說，就是要對企業(yè)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行重新科學(xué)規(guī)劃，形成有效的治理環(huán)境，提升企業(yè)整體運(yùn)行效率，并且加強(qiáng)完善企業(yè)的內(nèi)部管理，更加科學(xué)合理地制定企業(yè)戰(zhàn)略，尤其是在財務(wù)管理方面，要加強(qiáng)規(guī)范性。第二，加大政府對中小企業(yè)融資行為的政策支持力度，從法律和政策上為中小企業(yè)營造良好的融資環(huán)境，此外政府部門還可以為中小企業(yè)設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)，專為其提供借貸服務(wù)和低息貸款。第三，在社會方面，加強(qiáng)信息交流建設(shè)，與社會發(fā)展相掛鉤，建立有效的網(wǎng)絡(luò)信息一體化平臺，通過相關(guān)監(jiān)管部門在其中執(zhí)行，使信息交流更加有效。同時加強(qiáng)對中小企業(yè)的社會服務(wù)體系的建設(shè)，充分利用第三方支付平臺的效能去調(diào)動民間資本的。第四，為了中小企業(yè)能夠從金融機(jī)構(gòu)獲得融資，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該減少歧視，搭建適合中小企業(yè)的信用評價體系，完善內(nèi)部風(fēng)險控制機(jī)制。

結(jié)語

國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開中小企業(yè)的推動，幫助中小企業(yè)發(fā)展對國家經(jīng)濟(jì)實力的提升有巨大現(xiàn)實意義。通過本文的分析，可以發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)面臨的融資困難是復(fù)雜的，不是依靠一種方式就能解決的，需要我們對融資行為中的難題更加深入研究，不斷探尋更多的解決中小企業(yè)融資困難的有效方式。

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作者簡介：

王陽（1992- ），女，四川成都人，碩士研究生，金融學(xué)。endprint