宋鴻

不管是個人理財，還是企業(yè)理財，浦發(fā)銀行不斷創(chuàng)新升級，以豐富多樣的產(chǎn)品、強大的財富管理能力獲得市場認可

2017年浦發(fā)銀行積極推進創(chuàng)新，以豐富的產(chǎn)品體系、優(yōu)化的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和日新月異的金融創(chuàng)新實現(xiàn)財富業(yè)務(wù)的更快增長和轉(zhuǎn)型升級，在《投資者報》“2017最值得信任銀行”評選中脫穎而出，榮獲“2017最值得信任的財富管理銀行”獎。

之所以能獲得評選，和該銀行一直以來堅持發(fā)展與轉(zhuǎn)型并舉離不開。我們注意到，集上海國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運、科技創(chuàng)新中心的優(yōu)勢，浦發(fā)銀行近年來通過深挖用戶需求，精耕用戶體驗，財富管理業(yè)務(wù)迸發(fā)新的活力，對公交易銀行與國際業(yè)務(wù)獨樹一幟，對私產(chǎn)品模式與數(shù)字化管理不斷升級，為銀行價值轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級打開良好局面。

在銀行理財方面，浦發(fā)銀行延續(xù)2016理財產(chǎn)品余額前五的開局態(tài)勢，2017年從量變轉(zhuǎn)為質(zhì)變。更為重要的是，產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級換代、對內(nèi)、對外的強強融合、線上線下的協(xié)同發(fā)展，對大財富管理的謀篇布局較多數(shù)同業(yè)更勝一籌。

對私：投資創(chuàng)新收入升級

2017年的浦發(fā)銀行通過豐富產(chǎn)品體系、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大現(xiàn)金管理類、凈值型、消費服務(wù)型等特色產(chǎn)品推進力度，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入快速增長。

作為為數(shù)不多在半年報較全面披露財富管理及相關(guān)配套數(shù)據(jù)的上市銀行，浦發(fā)銀行2017年中場的銀行理財收入依舊強勁，個人理財產(chǎn)品銷量2.44萬億元，銷售收入13.41億元，同比增長23.94%，資管業(yè)務(wù)收入81.2億元，同比大增31%。

2017年浦發(fā)銀行加快理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，不斷推陳出新。繼率先在業(yè)內(nèi)構(gòu)建凈值型理財產(chǎn)品體系后，2017年浦發(fā)銀行凈值型主流產(chǎn)品再發(fā)力，新品悅盈利理財計劃不僅為個人客戶提供集現(xiàn)金管理類天添盈1號、固定期限類同享盈增利、凈值型理財產(chǎn)品三位一體的理財產(chǎn)品服務(wù)和體驗，還形成以完善的銀行理財+基金保產(chǎn)品線、創(chuàng)新的財智機器人資產(chǎn)配置推動方法、人性化的客戶體驗為三大特色的財富管理體系，滿足客戶多元化需求。

“該類凈值產(chǎn)品通過業(yè)績比較基準的設(shè)定，向客戶展示了投資運作的基本定位。通過自動贖回，解決了凈值理財定期開放容易錯過交易期的難題?！逼职l(fā)銀行介紹稱，該產(chǎn)品的設(shè)計既順應(yīng)了市場發(fā)展的趨勢，也照顧到客戶對于理財業(yè)務(wù)的訴求。目前系列產(chǎn)品下共有1個月至1年期共計9款產(chǎn)品，可以滿足客戶不同理財期限配置的需求。為了讓客戶多角度掌握凈值變化，浦發(fā)銀行還在業(yè)內(nèi)率先推出了看懂凈值理財利器——凈值折合收益率模型。

此外，新穎理財方式也廣為傳播。浦發(fā)推出“安享贏”、“紀念日存單”、“拜年存單”等新玩法。浦發(fā)還推出“悅享計劃”、固定收益凈值新品“悅盈利”以及蘋果手機等新型實物兌付理財。浦發(fā)銀行向《投資者報》表示，后續(xù)將繼續(xù)秉承便利化、專業(yè)化要求，推進產(chǎn)品收益層次化、品種多元化，給客戶更多便利和選擇。

對公：交易銀行同業(yè)領(lǐng)先

在2017年上半年4.31萬億元的理財銷售中，如果去掉最大的個人理財產(chǎn)品（含私人銀行）2.75萬億元，其次便是對公理財產(chǎn)品的1.3萬億元。

值得關(guān)注的是，盡管成立時間不長，2017年浦發(fā)銀行的交易銀行業(yè)務(wù)突飛猛進，成績斐然，在同行業(yè)排名前列。在對公財富管理上，浦發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)打造多樣化的“e企”系列產(chǎn)品框架，除“e企付”外，全新推出“e企行”“e企明”“e企融”等服務(wù)。

2017年上半年，浦發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)聚焦“弱周期、大流量、高頻度、輕資產(chǎn)、公司聯(lián)動等重點客戶。在2017年上半年實現(xiàn)交易銀行特色業(yè)務(wù)量2.74萬億元，同比增長30.48%。

“一方面，交易銀行業(yè)務(wù)從實體企業(yè)實際需求出發(fā)，解決了企業(yè)最為基礎(chǔ)的交易和支付結(jié)算以及融資問題，并有針對性的提供一攬子、交叉式、綜合化產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場需求。另一方面，交易銀行業(yè)務(wù)整合貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理，乃至客戶經(jīng)營等多方面優(yōu)質(zhì)資源，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，形成合力全面服務(wù)客戶，從而實現(xiàn)銀行經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)型升級?！逼职l(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人表示。

譬如以場景化模式提升機構(gòu)客戶服務(wù)，2017年浦發(fā)銀行通過“智慧電商+智慧社區(qū)”產(chǎn)品，對接B2C支付渠道，開發(fā)撮合支付，豐富平臺金融產(chǎn)品加載，進一步提升服務(wù)范圍與效能。

在發(fā)展離岸理財金融服務(wù)方面，浦發(fā)銀行也是達到了全面地資產(chǎn)管理能力，包括兩個方面，一是集離岸平臺、海外分行、自貿(mào)區(qū)分行、集團境外子公司“四位一體”的國際化業(yè)務(wù)平臺以及交易網(wǎng)絡(luò)；二是形成跨市場、跨品種、跨貨幣的多元化全球資產(chǎn)配置渠道。

財富：多元化協(xié)同發(fā)展

與多數(shù)銀行不同的是，除了銀行主業(yè)外，浦發(fā)銀行的經(jīng)營領(lǐng)域拓展至信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀、科技銀行、村鎮(zhèn)銀行等多個金融業(yè)態(tài)，內(nèi)外部財富管理協(xié)同效應(yīng)穩(wěn)定。

浦發(fā)銀行私人銀行與集團內(nèi)子公司聯(lián)合開發(fā)QDLP對沖基金、境內(nèi)外聯(lián)動期權(quán)掛鉤產(chǎn)品等。面向高資產(chǎn)凈值客戶推出上海信托“紅寶石T+N”信托代理收付業(yè)務(wù)。推出城農(nóng)商行、保險公司、財務(wù)公司等重點客群專屬同業(yè)理財產(chǎn)品系列。通過外灘12號同業(yè)合作平臺——“e同行”，創(chuàng)新打造為同業(yè)客戶服務(wù)的線上合作平臺。推進資產(chǎn)證券化托管業(yè)務(wù)、私募基金托管業(yè)務(wù)、跨境托管業(yè)務(wù)和基金銷售監(jiān)管業(yè)務(wù)，開展FOF和定制貨幣市場基金的研發(fā)推廣。endprint