李延霞++吳燕婷++鄭鈞天

貸款租房會增加租房成本嗎

“我租了套110平方米的房子，3年租金加押金共27萬元，一次性付款壓力有點大，但卻有折扣，后來用建行的租房貸款解決了這個難題?！鄙钲诰用窭钽懻f。

不僅是深圳，近期，在北京、上海、廣州、佛山、重慶、武漢、杭州等城市，工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行陸續(xù)“試水”住房租賃市場，提供的住房租賃貸款最長期限可達(dá)10年、最高可貸100萬元。

多家銀行推租房貸，利率比購房按揭貸款低

早在2017年11月，建行就上線個人住房租賃貸款“按居貸”，最高額度100萬元，最長期限10年，租戶需要通過“CCB建融家園”APP提供的房源在線租房。本刊記者近日登錄該APP發(fā)現(xiàn)，廣州、深圳、佛山、重慶、武漢、北京等地都有不同數(shù)量的房源。

工行也已在北京、上海、廣州、深圳、杭州5個城市開辦了個人房屋租賃貸款業(yè)務(wù)，最高額度50萬元，期限最長5年。

貸款租房會增加租房成本嗎？建行深圳分行副行長李忠東表示，相對于購房按揭貸款，“按居貸”的利率較為優(yōu)惠，1至3年期貸款利率為3.96%。同時房東因為一次性收取租金，會給租戶一定的折扣?！翱傮w租房成本并不會明顯增加，甚至還有可能下降。”李忠東說。

李銘給本刊記者算了一筆賬：一次性支付三年租金加押金可享92折優(yōu)惠，即便最后要承擔(dān)一定的貸款利息，但算下來，每月還貸金額比原本要付的月租金還要少92元。

另據(jù)中國銀行個人金融部總經(jīng)理楊益民介紹，住房租賃個人端金融服務(wù)不僅是租金貸款，還可以通過租金分期、租金保理、租金保證金管理、信用免押、誠信積分等，改變“付三押一”等行業(yè)慣例，讓租房人更靈活、更低成本地支付房租。

銀行“掏錢”籌長租房源，還將引入“管家式”服務(wù)

誰都想有個安穩(wěn)的家，但在我國住房租賃市場，租賃關(guān)系不穩(wěn)定，房東隨意漲價、毀約的情況不在少數(shù)。

瞄準(zhǔn)這一市場痛點，2017年11月，建行在深圳與招商地產(chǎn)、華潤、萬科、中海、碧桂園等11家房地產(chǎn)企業(yè)合作推出5000多套長租房源。2017年底，建行北京分行聯(lián)合北京保障房中心、首開集團(tuán)、金融街控股等機(jī)構(gòu)共同推出1500多套“CCB建融家園”房源。

與此同時，各大銀行在供給端發(fā)力，支持企業(yè)加大對租賃住房的開發(fā)建設(shè)。

工行計劃未來五年為廣州市住房租賃市場參與主體提供5000億元授信資金；農(nóng)行擬提供2000億元信貸資金，支持北京市集體建設(shè)用地租賃住房開發(fā)；中國銀行計劃給萬科等房企提供超過2000億元的融資支持；交行廣東省分行給相關(guān)企業(yè)超過1500億元意向性授信，專項用于金融支持住房租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。

除了“掏錢”，銀行還將嘗試引入“管家式”服務(wù)。中國銀行個人金融部總經(jīng)理楊益民表示，中國銀行將發(fā)揮海外運營經(jīng)驗，引進(jìn)來自新加坡、美國等全球知名運營商的管理模式，提供市場化、標(biāo)準(zhǔn)化的租賃運營和租后管理。

多數(shù)銀行在觀望，配套政策需跟上

本刊記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前除五大國有商業(yè)銀行積極進(jìn)入住房租賃市場外，其他多數(shù)銀行仍處于觀望狀態(tài)，其中對住房租賃金融服務(wù)盈利模式的不確定是重要原因。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，住房租賃市場所需資金的期限長達(dá)10年，成本也較高，在當(dāng)前整個社會資金趨緊的情況下，能否找到這種長周期、低成本的資金，決定了這項業(yè)務(wù)能否實現(xiàn)盈利和可持續(xù)發(fā)展。

而另一方面，業(yè)內(nèi)人士也指出，長租公寓行業(yè)的盈利模式仍在探索期，目前我國熱點城市的租售比普遍偏低，一般至少需要3至5年投資才能回本，這也導(dǎo)致一些銀行資金踟躕不前。

更重要的是，住房租賃市場的發(fā)展不是僅靠資金進(jìn)入就能完成的。發(fā)展住房租賃市場是一個系統(tǒng)工程，多樣的房源選擇、穩(wěn)定的租金預(yù)期、完善的金融服務(wù)、同等的公共配套服務(wù)等，只有多方合力，才能促進(jìn)“租購并舉”住房制度的加快形成。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼建議，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、財稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合，建立健全以激勵為導(dǎo)向的住房租賃金融政策體系，如將住房租賃貸款納入普惠金融定向降準(zhǔn)范圍等，同時鼓勵商業(yè)銀行以REITs（房地產(chǎn)投資信托基金）等方式拓寬資金來源。