姚佩豐

摘 要：在近年來金融行業(yè)的飛速發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融如同雨后春筍般的發(fā)展起來，曾有人估計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融將吞噬傳統(tǒng)金融，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，隨之帶來的風(fēng)險是不容小覷的，并且引起了廣泛的關(guān)注，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，其風(fēng)險管理系統(tǒng)還未達(dá)到相對完善的程度，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還有很大的發(fā)展空間以及需要改進(jìn)的地方，而互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險分析以及風(fēng)險的防控管理手段也成為了需要各方關(guān)注的一項(xiàng)工作，本文通過對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析以及風(fēng)險防控管理手段進(jìn)行分析，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出相應(yīng)的對策分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險分析；風(fēng)險防控

引言：

隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)效益，而同時互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的風(fēng)險問題也隨之暴露出來，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題的出現(xiàn)為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了很大的威脅，嚴(yán)重影響阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展。在我國現(xiàn)階段，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有著帶動社會經(jīng)濟(jì)的重要作用，但是目前在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中出現(xiàn)的種種風(fēng)險使人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生了巨大的顧慮，在人們進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融活動時，風(fēng)險問題會造成客戶的巨大損失，因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，只有處理好風(fēng)險威脅問題，做好風(fēng)險管理問題，才能讓人們更好的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融活動，從而推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融，指的就是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)往來活動的一種金融活動模式，互聯(lián)網(wǎng)金融活動的核心就是互聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，金融機(jī)構(gòu)向人們提供各種金融服務(wù)與產(chǎn)品，促進(jìn)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)變，對于人們來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展極大的改變了人們的生活，方便了人們的生活，但是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，金融的風(fēng)險嚴(yán)重威脅著人們的金融活動。在如今社會發(fā)展過程中，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融對于現(xiàn)代社會有著不可替代的推動作用，而在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，有許多的風(fēng)險威脅隨之產(chǎn)生，嚴(yán)重威脅著人們的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，阻礙著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，我們應(yīng)當(dāng)高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理，結(jié)合我國發(fā)展現(xiàn)狀，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作。

（一）網(wǎng)絡(luò)安全威脅

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融活動變得更加便利，為人們進(jìn)行金融活動提供了更加便利的途徑，但同時也加大了風(fēng)險，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，人們的信息處于暴露的位置，個人信息很容易被竊取，而一些不法分子，利用網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行各種方式對人們的個人信息或者個人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行竊取，這就導(dǎo)致人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的信任急劇降低，也就對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了很大的不利影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為載體，而網(wǎng)絡(luò)具有開放性的特點(diǎn)，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的安全成為一個需要極大重視的問題。

（二）金融信譽(yù)安全威脅

互聯(lián)網(wǎng)金融中，信譽(yù)安全風(fēng)險存在于金融機(jī)構(gòu)與客戶兩個方面，對于金融機(jī)構(gòu)來說，在傳統(tǒng)的金融活動中，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過了較為權(quán)威的認(rèn)證，通過有效透明的監(jiān)管，可以保證金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，但互聯(lián)網(wǎng)中的金融機(jī)構(gòu)很可能存在信息造假的問題，網(wǎng)絡(luò)中信息魚龍混雜，有很多不法分子摻雜其中，運(yùn)用虛假的信息來吸引人們注意，從而騙取錢財(cái)。對于客戶來說，在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行金融活動的客戶很有可能也利用虛假的信息騙取金融機(jī)構(gòu)的信任，造成金融機(jī)構(gòu)的利益遭到損害，影響到銀行資金的周轉(zhuǎn)，不利于銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）法律風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融在近年來的迅速發(fā)展，導(dǎo)致其存在許多安全問題與安全管理漏洞，其中法律的漏洞就是威脅其安全發(fā)展的一個因素。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的行業(yè)，它的發(fā)展需要完善健全的法律來提供保障，但是因其發(fā)展的迅速，目前我國相關(guān)法律還不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的立法還不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著巨大的風(fēng)險，許多不法分子利用法律的空缺，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙，從而阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)具有虛擬的特點(diǎn)，因此在互聯(lián)網(wǎng)上的各種信息的真實(shí)性都不能完全進(jìn)行保證，這就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融的安全較難進(jìn)行管理，也是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的主要來源。

二、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理防控措施

通過上文的敘述，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的來源主要是互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性以及相關(guān)法律的漏洞等等，因此，要想加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理，必須先完善相關(guān)法律，加大監(jiān)控力度。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的行業(yè)，還沒有一個明確的界定，這也同時嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，因此，對于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行統(tǒng)一清晰的界定也是至關(guān)重要的。隨著互聯(lián)網(wǎng)日益滲透進(jìn)我們的生活中，其風(fēng)險防控的重要性越來越明顯，對于互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險的有效防控，有助于其可持續(xù)性發(fā)展，對于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提出的相應(yīng)政策建議以及相應(yīng)措施，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)性健康發(fā)展有著重要的意義。

（一）完善相應(yīng)的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興的行業(yè)，離不開健全完善的法律的規(guī)范，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，健全完善的法律可以為互聯(lián)網(wǎng)金融提供一個健康發(fā)展的環(huán)境，能夠有效防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)性發(fā)展，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國的金融實(shí)際發(fā)展情況，完善相應(yīng)的法律法規(guī)，加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，對于不法分子實(shí)行嚴(yán)厲的打擊與懲處，利用完善的法律法規(guī)對于互聯(lián)網(wǎng)金融做出嚴(yán)格的管理與界定，將金融活動帶入正軌，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)性發(fā)展。

（二）加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險規(guī)避的宣傳

由于互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在大眾視野的時間還不夠長，人們?nèi)狈τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)確認(rèn)識，又因?yàn)樵S多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙，讓人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融失去了信任，這就導(dǎo)致人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識不夠準(zhǔn)確，對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)避的意識也不夠強(qiáng)，這就需要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作中重視對于其風(fēng)險規(guī)避的宣傳，利用各種途徑向大眾群體進(jìn)行宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)避的相關(guān)知識，讓人們首先對互聯(lián)網(wǎng)金融有正確的認(rèn)識，其次對風(fēng)險規(guī)避的方法進(jìn)行掌握，更好的警惕一些互聯(lián)網(wǎng)金融中的騙局，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險發(fā)生的可能性。讓人們真正的享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利，同時更好的規(guī)避風(fēng)險，讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正的為人們帶來便利，同時推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)人士進(jìn)行專業(yè)的培養(yǎng)

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人員的行業(yè)素質(zhì)與專業(yè)水平也直接影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的安全與風(fēng)險管理的水平。為了進(jìn)一步有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生，應(yīng)當(dāng)首先加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)人士的素質(zhì)與專業(yè)水平的培養(yǎng)，強(qiáng)化能力訓(xùn)練，提高業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力，提高其素質(zhì)培養(yǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)知識過硬的專業(yè)人士。為我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供人才與技術(shù)的保障。

結(jié)論：

綜上所述，在面對如同雨后春筍般發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)時，其風(fēng)險分析與風(fēng)險管理系統(tǒng)的建立與完善是至關(guān)重要的。必須加以高度的重視，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險的出現(xiàn)是必然的，因此，我們應(yīng)當(dāng)正視互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風(fēng)險，通過對風(fēng)險正確的分析以及具體的相應(yīng)防控措施，對風(fēng)險進(jìn)行進(jìn)一步的防控，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造一個健康發(fā)展的環(huán)境，從而進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展。

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