季 東

(沈陽(yáng)工程學(xué)院 財(cái)務(wù)處，遼寧 沈陽(yáng) 110136)

金融作為重要的經(jīng)濟(jì)杠桿之一，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到?jīng)Q定性的促進(jìn)作用，金融作用的發(fā)揮離不開(kāi)所處環(huán)境的支持，因此，金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接決定了金融的可持續(xù)發(fā)展，良好的金融環(huán)境能夠促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為振興東北老工業(yè)基地，促進(jìn)遼寧經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，文章以如何通過(guò)營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，為遼寧地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全面、高效的金融服務(wù)和穩(wěn)定的資金支持作為研究主題，對(duì)遼寧省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了深入分析，并找出優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的路徑。

一、金融生態(tài)環(huán)境概述

1.金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵

金融生態(tài)環(huán)境這一概念是由金融生態(tài)系統(tǒng)概念衍生而來(lái)的。目前，從現(xiàn)有研究中可以看出，金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)系統(tǒng)的概念沒(méi)有明確的區(qū)分，很多研究中將二者等同起來(lái)了。為避免出現(xiàn)混淆，文章對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的概念予以界定。

廣義上來(lái)講，金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)仿生概念，是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的綜合，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強(qiáng)調(diào)金融運(yùn)行的外部環(huán)境，也是金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件。

狹義上講，金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括金融資源、法律制度、信用環(huán)境、企業(yè)制度和行政體制等多方面內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互聯(lián)系，相互依賴，相互作用，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體。

2.金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響主要通過(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)發(fā)揮作用：

(1)資本積累的影響。資本的積累源于儲(chǔ)蓄，形成于投資。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展能否動(dòng)員足夠的儲(chǔ)蓄是資本積累的關(guān)鍵。第一，金融體系通過(guò)部門擴(kuò)張降低交易成本，使其能夠動(dòng)員大量的社會(huì)閑散資金，提高邊際儲(chǔ)蓄總量；第二，通過(guò)金融創(chuàng)新提供流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、收益穩(wěn)定的金融工具，改善儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)，提高儲(chǔ)蓄傾向；第三，金融部門通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低流動(dòng)性資產(chǎn)持有量，增加生產(chǎn)投資的比例。通過(guò)金融功能的發(fā)揮，將資金有效轉(zhuǎn)化為投資，這一點(diǎn)對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起著關(guān)鍵作用。

(2)資金流導(dǎo)向的影響。就區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而言，除了要增加儲(chǔ)蓄及投資總量外，還必須保證儲(chǔ)蓄資源的優(yōu)化配置及投資結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)。金融體系將分散的資金市場(chǎng)融為一體，使資金在整個(gè)社會(huì)實(shí)現(xiàn)重組和分配，同時(shí)金融體系利用自身信息優(yōu)勢(shì)及監(jiān)督優(yōu)勢(shì)將資金引向那些預(yù)期效益好，發(fā)展?jié)摿Υ蟮膮^(qū)域、行業(yè)和企業(yè)，提高資金使用效率，從而起到以金融資源來(lái)實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)資源優(yōu)化配置的作用。

(3)區(qū)域一體化的影響。金融發(fā)展可以對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和組織形式的演化具有重要作用。金融發(fā)展意味著金融機(jī)構(gòu)和金融工具的多樣化，它可以為信用擴(kuò)張?zhí)峁┩陚涞氖侄?。金融發(fā)展促進(jìn)資本的轉(zhuǎn)移和集中，推動(dòng)企業(yè)集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)區(qū)域化發(fā)展，加速區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)區(qū)域組織演化，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型；金融發(fā)展還可以為企業(yè)集團(tuán)提供內(nèi)部控制手段，推動(dòng)企業(yè)向跨地區(qū)、多元化方向發(fā)展。企業(yè)發(fā)展領(lǐng)域的拓寬和活動(dòng)領(lǐng)域擴(kuò)大能促進(jìn)區(qū)域融合。

二、 遼寧省金融生態(tài)環(huán)境存在問(wèn)題分析

1.外源融資環(huán)境不暢通

外源融資是指以獲得外部其他經(jīng)濟(jì)體的資金來(lái)支持企業(yè)自身發(fā)展的融資方式，是企業(yè)尋求擴(kuò)張發(fā)展過(guò)程中的主要融資渠道。外源融資可分為直接融資和間接融資兩種。下面分別介紹遼寧省企業(yè)發(fā)展中運(yùn)用直接融資和間接融資中存在的問(wèn)題。

(1)直接融資方面。直接融資是資金供給方自行聯(lián)系資金需求方，彼此通過(guò)談判確定資金轉(zhuǎn)移的價(jià)格以及價(jià)格形式。在遼寧省的企業(yè)發(fā)展中，直接融資的形式主要體現(xiàn)在股權(quán)融資和債券融資上。

在股權(quán)融資上，遼寧省企業(yè)股權(quán)投資較少。截至2017年3月，遼寧省在兩板上市的企業(yè)僅有9家和5家。究其原因主要有：一方面，受到技術(shù)水平、信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估等方面的制約，遼寧省企業(yè)無(wú)法達(dá)到中小板上市的要求。另一方面，企業(yè)的發(fā)展中缺乏創(chuàng)新型項(xiàng)目及高科技產(chǎn)品項(xiàng)目，無(wú)法吸引龐大的股權(quán)投資方。

債券融資難以獲得，其原因包括：一是遼寧企業(yè)無(wú)法達(dá)到國(guó)家規(guī)定的發(fā)債企業(yè)所具有的凈資產(chǎn)要求；二是遼寧省擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量很少。從這兩點(diǎn)來(lái)看，債券融資在遼寧省的企業(yè)擴(kuò)張發(fā)展中無(wú)法得到有效的利用。

(2)間接融資方面。間接融資是指資金供給方把資金借給第三方中介，而第三方中介再將資金貸出給有資金需求的人。其典型特征是資金供需雙方不直接接觸，而是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)這樣的第三方實(shí)現(xiàn)交易的。而這里的金融機(jī)構(gòu)包括銀行、保險(xiǎn)、小額貸款公司和非正規(guī)金融等。

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資難。目前，遼寧省企業(yè)在間接融資上主要采用銀行貸款的方式，但企業(yè)想從銀行取得貸款并不容易。從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資較難的原因主要體現(xiàn)在：一是貸款的抵押物及質(zhì)押物的種類和要求都較高。企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)銀行所要求的抵押物與質(zhì)押物要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于借貸金額的條件；二是申請(qǐng)貸款和審批程序繁瑣復(fù)雜，耗時(shí)長(zhǎng)，無(wú)法滿足企業(yè)快速獲得資金的需求；三是銀行貸款利率高。

非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資增多。面對(duì)難以獲得的銀行貸款，遼寧省企業(yè)還采取了向小額貸款公司和民間借貸等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)融資需求，但這大大提高了企業(yè)的融資成本和風(fēng)險(xiǎn)，因而出現(xiàn)了很多企業(yè)因無(wú)力償還債務(wù)而企業(yè)破產(chǎn)跑路的情況。其原因有：一是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資困難；二是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資雖然成本高，但借貸周期短、靈活性高，能夠滿足企業(yè)短期資金需求。因此，在間接融資上，遼寧省企業(yè)的渠道非常狹窄和有限。

2.宏觀風(fēng)險(xiǎn)控制難度大

(1)征信記錄缺失風(fēng)險(xiǎn)。近些年來(lái)，遼寧省年輕的勞動(dòng)力外出務(wù)工的較多，真正從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多是年齡較大的人或家庭婦女。相比城市打工人員具有信用記錄來(lái)說(shuō)，那些從不踏出村子的勞動(dòng)人口缺乏相應(yīng)的征信記錄。從城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)看，2016年末，城鎮(zhèn)常住人口1 529.68萬(wàn)人，鄉(xiāng)村常住人口1 203.35萬(wàn)人，人口占總?cè)丝诒戎貫?4.03%，比上年末下降了1.66個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，雖然存在人口向城市轉(zhuǎn)移的情況，但常住人口依然有很大占比。很難獲得這部分常住人口的信用記錄。對(duì)于借貸活動(dòng)而言，信用記錄是了解貸款方還款能力的重要參考。缺乏相應(yīng)信用記錄的貸款會(huì)徒增風(fēng)險(xiǎn)水平。

(2)正規(guī)信用保證缺失風(fēng)險(xiǎn)。由于遼寧省在傳統(tǒng)借貸上主要以從親戚朋友那里借錢為主，缺乏進(jìn)行正規(guī)借貸所需的抵押物、擔(dān)保人的信用保證。據(jù)宜農(nóng)貸2016年的統(tǒng)計(jì)，遼寧省開(kāi)展信用貸款的借貸的主要服務(wù)對(duì)象是貧困婦女，普遍存在農(nóng)戶貸款抵押物不足的情況，年化收益率僅為2%，可見(jiàn)由于風(fēng)險(xiǎn)較高，產(chǎn)品盈利水平非常有限。

(3)存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。從“龐氏騙局”開(kāi)始，非法集資和詐騙就一直跟隨著人類不斷前行的腳步。一些貪圖短平快的金融機(jī)構(gòu)靠高額的利息回報(bào)來(lái)吸引更多的投資者。隨著我省相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的出臺(tái)，一些資質(zhì)較差的金融機(jī)構(gòu)在無(wú)法繼續(xù)大規(guī)模借貸活動(dòng)而無(wú)法收回本金時(shí)就會(huì)選擇跑路。像遼寧這樣擁有很多欠發(fā)達(dá)地區(qū)情況的，這里的村民因?yàn)樽陨硎芙逃降南拗?，盲目投資這些回報(bào)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他金融機(jī)構(gòu)的不合規(guī)借貸平臺(tái)，當(dāng)平臺(tái)投資人跑路以后，投資者可能面臨最壞的家庭財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。

3.監(jiān)管水平及法律法規(guī)建設(shè)滯后

(1)從監(jiān)管水平來(lái)看。監(jiān)管水平?jīng)]有與遼寧省金融發(fā)展水平相適應(yīng)，具體的因地制宜的監(jiān)管體系還沒(méi)有建立起來(lái)。我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)理性人的角度出發(fā)，會(huì)發(fā)現(xiàn)金融之所以能夠進(jìn)行推廣，是因?yàn)樗ㄟ^(guò)實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的市場(chǎng)化，有效提高了金融資源配置效率。但理性經(jīng)濟(jì)人往往以實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益最大化為目標(biāo)。無(wú)論科技如何先進(jìn)，無(wú)論市場(chǎng)化程度多么高，市場(chǎng)化本身所具有的盲目性和追逐利益的特點(diǎn)會(huì)導(dǎo)致一些方面的無(wú)效率，所以與之發(fā)展程度相匹配的監(jiān)管是必要的。中央及地方政府都是以加強(qiáng)金融監(jiān)管為導(dǎo)向的，那么在遼寧省，實(shí)際的監(jiān)管情況如何呢？在遼寧省的金融發(fā)展中以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主，中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)分別按照金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)分類進(jìn)行監(jiān)管。但建立一套托管與獨(dú)立審計(jì)的監(jiān)管機(jī)制需要多方努力，無(wú)論是技術(shù)水平還是思想意識(shí)上，目前都沒(méi)有出臺(tái)具體的監(jiān)管機(jī)制。

(2)從法律法規(guī)建設(shè)方面看。在遼寧，廣大居民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差，非法集資、詐騙等問(wèn)題層出不窮。2017年中央一號(hào)文件更是重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)厲打擊非法集資和金融詐騙。積極推動(dòng)金融立法”。但目前金融融資剛剛進(jìn)入到地區(qū)，還沒(méi)有深入滲透，為打擊非法集資和金融詐騙，中央及地方政府在監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)方面還沒(méi)有出臺(tái)具體可實(shí)施的有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施。雖說(shuō)國(guó)家對(duì)金融發(fā)展出臺(tái)了相關(guān)的法律法規(guī)，但針對(duì)金融的專項(xiàng)法規(guī)還沒(méi)有出臺(tái)，處于相對(duì)空白的狀態(tài)。這些法律法規(guī)的缺失無(wú)法給農(nóng)民的借貸活動(dòng)帶來(lái)益處，使居民的金融需求不能得到滿足，提高了農(nóng)民借貸成本，因此，遼寧省金融的推廣依然面臨著政策法規(guī)不完善的問(wèn)題。

三、 遼寧省金融生態(tài)環(huán)境路徑優(yōu)化策略

1.開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)P2P融資渠道

(1)從直接融資方面看，企業(yè)的股權(quán)融資和債權(quán)融資是主要的融資方式。截止到2017年3月份，創(chuàng)業(yè)板有611家企業(yè)股票，但遼寧省僅占4家。中小板有840家企業(yè)，遼寧省僅占9家，占比非常小，可見(jiàn)遼寧省企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板和中小板獲得股權(quán)融資的機(jī)會(huì)少，無(wú)法滿足遼寧省企業(yè)發(fā)展的融資需求。而在債券融資上，我國(guó)現(xiàn)采取的債券融資管理模式是“規(guī)?？刂?、集中管理、分級(jí)審批”，雖然遼寧省政府已經(jīng)適當(dāng)放寬了企業(yè)債券發(fā)行的審批條件，但企業(yè)發(fā)行債券的凈資產(chǎn)必須大于6 000萬(wàn)元人民幣的硬性指標(biāo)，使絕大多數(shù)遼寧省企業(yè)都不具備發(fā)債的條件。而對(duì)發(fā)債起擔(dān)保作用的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在遼寧省僅有30多家，用于提供保證的資金總共只有70億元。所以債券融資在遼寧省的企業(yè)擴(kuò)張發(fā)展中并未得到有效的利用。

(2)從間接融資方面看，銀行貸款是遼寧省企業(yè)在間接融資上主要采用的融資手段。但在遼寧省，銀行貸款的獲得具有很高的難度。雖然銀行貸款是主要的融資手段,但由于缺乏符合要求的抵押和質(zhì)押物，企業(yè)想從銀行取得貸款并不容易。另外，申請(qǐng)貸款和審批程序復(fù)雜性和緩慢性滿足不了企業(yè)急需資金的急迫性，無(wú)法滿足企業(yè)的短期需求。最后，銀行面對(duì)企業(yè)的貸款利率偏高，往往在企業(yè)未來(lái)盈利能力上實(shí)施了強(qiáng)約束，較高的還貸成本，降低了企業(yè)的盈利能力，制約了企業(yè)的快速成長(zhǎng)。

因此，在遼寧省企業(yè)發(fā)展期，無(wú)論是直接金融還是間接金融融資都無(wú)法滿足企業(yè)發(fā)展期的融資需要，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)則很好地解決了融資困難的問(wèn)題。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是指通過(guò)利用某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)幫助資金需求方和供給方實(shí)現(xiàn)直接對(duì)接，一方面，資金需求方可以通過(guò)和其他需求方共同申請(qǐng)一項(xiàng)貸款來(lái)達(dá)到分散項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的目的。而資金供給方也可以在該平臺(tái)上根據(jù)利率水平的情況來(lái)選擇資金需求方。資金需求方會(huì)在網(wǎng)站上詳細(xì)展示資金需求額、用途、期限以及信用情況等資料，資金提供方則根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和借款人的信用情況來(lái)進(jìn)行選擇。該模式大大縮短了資金供需兩方在時(shí)間和空間上的距離。

2.采用云技術(shù)控制金融風(fēng)險(xiǎn)

(1)控制征信記錄缺失風(fēng)險(xiǎn)?？梢圆捎没ヂ?lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)分析來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。大數(shù)據(jù)能更有效地了解居民的信用情況并錄入征信系統(tǒng)中。如今，有大量的人群在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行娛樂(lè)、消費(fèi)、支付等，只要有智能手機(jī)存在，每個(gè)人的交易情況數(shù)據(jù)與社交方面數(shù)據(jù)盡收眼底。你的偏好、消費(fèi)習(xí)慣、娛樂(lè)喜好、社交圈子、個(gè)人價(jià)值觀等方方面面都在大數(shù)據(jù)的分析之下，對(duì)一個(gè)人的信用記錄不再單單依靠支付記錄，可以擴(kuò)展到以上跟你個(gè)人特質(zhì)息息相關(guān)的各個(gè)方面。因此，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用將更有利于控制相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

(2)控制正規(guī)信用保證缺失風(fēng)險(xiǎn)?？梢圆捎脭U(kuò)展信用保證品的范圍來(lái)控制信用保證缺失風(fēng)險(xiǎn)。而云技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等將更好地改善現(xiàn)有抵押物單一的問(wèn)題。遼寧省具有抵押物單一和擔(dān)保人難找的融資困境，缺乏這兩個(gè)條件，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求是不會(huì)提供貸款的。但云技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)將使互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)從使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行生產(chǎn)、消費(fèi)、交易的居民的信息中獲得有關(guān)個(gè)人信用的情況，從而根據(jù)信用水平來(lái)擴(kuò)展抵押物的形式和擔(dān)保的形式。抵押物可以從單純的固定資產(chǎn)拓展到即將成熟的農(nóng)產(chǎn)品，籌資的方式由傳統(tǒng)方式向互聯(lián)網(wǎng)P2P、眾籌等方式轉(zhuǎn)變。其中，農(nóng)業(yè)眾籌已經(jīng)發(fā)展得很好，投資者可以根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品眾籌項(xiàng)目來(lái)獲得回報(bào)，而這種回報(bào)在形式上也不單單僅指資金回報(bào)，也可以是農(nóng)果園采摘回報(bào)、農(nóng)產(chǎn)品回報(bào)等等更加新鮮的形式，讓投資者參與到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過(guò)程中也是一個(gè)非常好的回報(bào)樂(lè)趣形式。

(3)控制違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?？梢圆扇≌嚓P(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管和具體制定相關(guān)法律法規(guī)的形式。在相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管方面，根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)將歸銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，那么遼寧省銀監(jiān)會(huì)將主要對(duì)在遼寧省進(jìn)行P2P推廣的平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。根據(jù)國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的新規(guī)定，P2P平臺(tái)只能作為第三方平臺(tái)為資金供需方提供一個(gè)交易的場(chǎng)所，而不允許P2P平臺(tái)參與交易，這將大大降低平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)，減少欺詐行為，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)范化。此外，除了國(guó)家層面的法律法規(guī)的建設(shè)外，遼寧地方政府也應(yīng)該出臺(tái)必要的專項(xiàng)法規(guī)來(lái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)如何推廣進(jìn)行規(guī)范，這將大大提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

3.提高監(jiān)管水平及完善法律法規(guī)建設(shè)

(1)政府引導(dǎo)，提高監(jiān)管水平。遼寧省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)緩慢，一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的推廣只有兩種可能。一種是拒絕，一種是盲目相信。面對(duì)廣大居民的拒絕態(tài)度，可以通過(guò)宣傳教育及應(yīng)用的收益性來(lái)加以改變，但因巨大的利益誘惑而盲目的相信則會(huì)造成嚴(yán)重的后果，影響互聯(lián)網(wǎng)金融在遼寧省的后續(xù)推廣工作。因此，遼寧省政府以及證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)專項(xiàng)管理部門需要切實(shí)制定出專項(xiàng)的管理法規(guī)及監(jiān)管方法。遼寧金融壓抑的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，這種新型的融資模式一旦監(jiān)管不力，將會(huì)造成嚴(yán)重的社會(huì)性后果，因此在推廣之初就要嚴(yán)把監(jiān)管，將惡意欺詐等金融行為扼殺在搖籃里。

(2)完善法律法規(guī)建設(shè)。目前階段應(yīng)該以建設(shè)法規(guī)為主，因?yàn)榉蓷l文的建設(shè)周期較長(zhǎng)，無(wú)法收到立竿見(jiàn)影的效果，但不同監(jiān)管部門出臺(tái)的《意見(jiàn)》《條例》等法規(guī)則可以在短期內(nèi)對(duì)相關(guān)盲目的行為進(jìn)行約束，避免“龐氏騙局”等惡意欺詐行為的發(fā)生。因此，遼寧省相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)相關(guān)省份的調(diào)研來(lái)更快地確立與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法規(guī)，從而促進(jìn)遼寧省互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié) 論

金融生態(tài)環(huán)境的好壞對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要推動(dòng)作用。為實(shí)現(xiàn)振興東北老工業(yè)基地的長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，通過(guò)對(duì)遼寧省金融生態(tài)環(huán)境存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)遼寧省金融生態(tài)環(huán)境存在外源融資渠道不暢通，宏觀控制風(fēng)險(xiǎn)難度大，監(jiān)管水平以及法律法規(guī)滯后等問(wèn)題。為改善遼寧省金融生態(tài)環(huán)境，提出從互聯(lián)網(wǎng)角度，采用P2P的融資方式拓展融資渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)云技術(shù)控制金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)輔以政府的作用，提高監(jiān)管水平和完善法律法規(guī)的建設(shè)，從而實(shí)現(xiàn)遼寧省金融生態(tài)環(huán)境的逐步改善，為遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供幫助。