顏德彬

[摘要]貴州省甕安縣2016年開始實施“特惠貸”金融扶貧工作，到2016年12月31日，向全縣6668戶貧困農戶發(fā)放“特惠貸”貸款31423.7萬元，對貧困農戶全額貼息485.98萬元，在扶貧工作上取得了一定成效。對甕安縣金融扶貧的經(jīng)驗進行了介紹，指出了存在的問題，提出了加強對貧困農戶的識別和管理、加強貸款程序管理、包保干部應充分發(fā)揮作用、加強貸后資金管理和服務等對策。

[關鍵詞]金融扶貧；思考；甕安縣

[中圖分類號]F30 [文獻標識碼]A

位于貴州省中部的甕安縣，轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和2個街道辦事處，總人口481048人，其中農村人口301947人，國土面積1974km2，耕地56614.2hm2，其中水田23039.8hm2，旱地33574.4hm2。據(jù)統(tǒng)計，2016年初，全縣有貧困人口12378戶，39768人，有46個貧困村，貧困發(fā)生率為8.27%。2016年，為了加快全縣貧困人口脫貧致富，降低貧困發(fā)生率，切實解決全縣貧困人口貸款難、擔保難、抵押難、貸款貴、還款難的問題，甕安縣委政府多次組織召開“特惠貸”專題討論會議，就貸款資金如何增加貧困農戶收入、風險防控及風險補償基金額度、貼息保障、支農再貸款保障等問題進行了部署，縣扶貧局、縣財政局、縣聯(lián)社三家單位簽署《“特惠貸”三方合作協(xié)議》，確定了風險補償比例，確定風險補償基金由政府出資，首期存入資金500萬元。縣級每年預算本級一般公共預算收入增量的10%作為扶貧專項資金，并將其中50%的資金注入風險補償金。2016年5月，扶貧“特惠貸”工作在全縣正式啟動。

1 取得的成效

1.1 放大了扶貧資金的使用效益

通過建立風險保證金制度，撬動了金融資金投入扶貧開發(fā)，使財政扶貧的“小錢”撬動金融的“大錢”，有效地緩解了財政扶貧資金的投入壓力，據(jù)調查，2016年甕安縣把財政扶貧資金985.98萬元用作風險保證金和貼息，撬動金融扶貧貸款“特惠貸”31423.7萬元，確保6668戶建檔立卡貧困戶獲得5萬元以下扶貧貸款，讓有限的財政扶貧資金起到了“四兩撥千斤”的實效。

1.2 破解了貧困戶信貸抵押的難題

貧困戶貸款難的問題一直是制約困難群眾自我發(fā)展的瓶頸。金融扶貧“特惠貸”的作用就是通過財政扶貧資金的風險保證，為貧困農戶提供貸款擔保，降低貧困農戶貸款準入門檻，讓貧困農戶貸上款，使扶貧政策惠及大多數(shù)貧困戶，有效破解貧困農戶“貸款難”的問題。

1.3 減輕了貧困農戶的負擔

以往的貸款利率高，貧困農戶貸款負擔重。2016年，甕安縣政府為農商行提供500萬元風險保證金的同時，要求農商行降低貸款利率，同時，又籌集財政扶貧資金為貧困農戶貸款提供全額貼息485.98萬元，盡量讓利于民，切實減輕貧困農戶支付貸款利息的負擔。

1.4 提升了幫扶工作的實效

“特惠貸”信貸扶貧資金的發(fā)放，有效激發(fā)了貧困群眾的主體作用，增強了貧困戶自我發(fā)展的能力和積極性，使貧困群眾轉變了“等、靠、要”的思想，讓我們的扶貧工作從“輸血型”向“造血型”轉變，讓貧困群眾從“等著扶貧”向“我要脫貧”“我要致富”自我發(fā)展方向轉變。同時“特惠貸”信貸資金保障了貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展、入股專業(yè)合作社等的啟動資金，由此激發(fā)了貧困群眾自我脫貧的積極性，主動貸款發(fā)展蔬菜、中藥材、養(yǎng)殖業(yè)等短、平、快產(chǎn)業(yè)，脫貧致富的貧困戶逐漸增多。并且，通過大力開展“特惠貸”業(yè)務宣傳，進一步普及金融扶貧政策，農村地區(qū)廣大貧困農戶踴躍申請“特惠貸”，部分“老賴”農戶因長期拖欠農商行貸款，無法辦理“特惠貸”，無法享受優(yōu)惠的扶貧政策，轉而主動還清拖欠農商行的“老貸款”，并表示積極主動的維護個人信用，維護好信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的榮譽。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年12月31日，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及街道辦處的農商行網(wǎng)點已經(jīng)向6668戶貧困農戶發(fā)放“特惠貸”31423.7萬元，貼息4859818.62元。有效地加快了甕安縣脫貧攻堅進程，使甕安縣“特惠貸”資金在脫貧攻堅進程中真正起到了“助推器”、“催化劑”的作用。

2 具體做法

2.1 創(chuàng)新方式，破解信貸“瓶頸”

凡是縣內 18周歲以上、60周歲以下具有完全民事行為能力的建檔立卡貧困戶，凡持有《貴州省貧困戶登記卡》的，均可向縣信用聯(lián)社申請5萬元以下、3年期以內的精準扶貧“特惠貸”貸款，以破解貧困農戶無抵押擔保資產(chǎn)，貸款難的瓶頸問題。貸款利率按照人民銀行關于支農再貸款規(guī)定的基準利率執(zhí)行，并由縣扶貧局按季度予以全額貼息補助，貼息期為3年。

2.2 深入調研，找準致富難的“癥結”

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府組成“特惠貸”調研組進行專題調研，深入貧困村對貧困人口逐戶開展入戶調查，摸清貧困現(xiàn)狀，找準致貧原因，通過調研，對貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)缺乏資金、有貸款意愿的家庭作詳細登記造冊，結合全縣出臺的《甕安縣關于進一步做好精準扶貧“特惠貸”工作通知》要求，找準貧困戶致富難的“癥結”，全力幫助貧困戶用“特惠貸”信貸資金發(fā)展產(chǎn)業(yè)、入股專業(yè)合作社、村集體經(jīng)濟組織或者入股企業(yè)，預計2016年的“特惠貸”扶貧貸款將為全縣6668戶貧困戶創(chuàng)造2200萬元收入，這樣就穩(wěn)定了貧困戶收入，將如期實現(xiàn)全縣貧困農戶脫貧。

2.3 全程跟蹤，嚴格把握資金投向關

為解決貧困戶“特惠貸”資金投向問題，我們充分發(fā)揮結對幫扶干部的作用，由結對幫扶干部全程跟蹤指導“特惠貸”信貸資金使用，根據(jù)貧困戶資源優(yōu)勢、勞動力結構、發(fā)展意愿等實際情況，因地制宜，因戶施策，幫助其選好脫貧致富路子，并對貸款資金用于自身發(fā)展產(chǎn)業(yè)或者入股合作社、龍頭企業(yè)等的年終獲益或者獲取分紅進行跟蹤管理，使企業(yè)與貧困戶之間建立穩(wěn)定的利益聯(lián)結機制，確保貧困戶“特惠貸”資金有穩(wěn)定收益。

2.4 規(guī)范管理，嚴控還貸風險

嚴格“特惠貸”申請和發(fā)放程序。由符合條件的扶貧對象填寫貸款申請表，先由村（社區(qū)）“特惠貸”風險管控小組審查并簽署意見，再通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府“特惠貸”風險管控小組會審形成審核意見，送鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社辦理貸款手續(xù)。建立“特惠貸”風險管控小組。成立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管領導為組長，財政所長、扶貧站長、信用社干部為成員的“特惠貸”鄉(xiāng)鎮(zhèn)風險管控小組；同時又以行政村（社區(qū)）成立以村黨總支書記為組長，村委會、包片信貸員、群眾代表為成員的“特惠貸”村風險防控小組。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村風險防控小組定期對“特惠貸”貸款的使用進行監(jiān)督，確保“特惠貸”信貸資金真正用于創(chuàng)收增收項目。把握“特惠貸”信貸資金額度。結合申請農戶創(chuàng)收增收項目的建設規(guī)模及預算，認真把握貸款額度，確保貧困戶有效使用貸款、定期歸還貸款?？h信用聯(lián)社和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社建立“特惠貸”臺賬，縣信用聯(lián)社及時對全縣“特惠貸”情況進行匯總，按季度報扶貧開發(fā)領導小組辦公室跟蹤并了解情況，及時兌現(xiàn)貼息?？h扶貧局、縣財政局按季度足額將“特惠貸”貼息資金兌現(xiàn)到貧困戶，確保貧困戶及時享受“特惠貸”貼息政策。

3 存在的問題

從目前來看，甕安縣扶貧“特惠貸”工作主要存在以下五個方面的問題。一是多數(shù)單位不夠重視，信息報送不及時，存在應付了事的情況，或是各干各的，資源分散，信息溝通不暢。二是“特惠貸”風險逐漸顯現(xiàn)，戶多面廣，貸后管理難度不斷增大。三是發(fā)放準入條件相對較低，貧困農戶貸后的創(chuàng)收能力、管理能力弱，到期形成不良貸款的可能性較大。四是對貧困戶精準識別不準，不是貧困戶的被納入了進來，占用了扶貧資金，據(jù)統(tǒng)計，2016年這種不在貧困范圍內，而又持卡獲得“特惠貸”的農戶，全縣就有219戶，貸款金額1041.45萬元，獲得貼息167054.01元，占2016年總貼息金額的3.44%。五是貧困戶得到了“特惠貸”貸款卻找不到致富門路，只能把錢存在銀行吃利息。同時部分貧困戶由于信譽不好，銀行擔心到時收不回借款本金，采用入股分紅的形式使用特惠貸資金，沒有發(fā)揮“特惠貸”資金的扶貧作用。

4 幾點建議

一是加強對貧困農戶的識別和管理，對不該納入“特惠貸”的貧困戶，堅決不納入，對貧困戶識別清楚后，堅決按進入程序辦理。對進出貧困系統(tǒng)的人員必須有登記，建立健全管理人員問責機制，確保全縣貧困農戶真正獲得實惠，實現(xiàn)扶真平的目的。二是加強貸款程序管理，對不該獲得特惠貸的，堅決不予辦理。三是包保干部應充分了解包保貧困戶的基本情況，對確實需要資金發(fā)展產(chǎn)業(yè)的貧困戶，應由包保干部出面對接，力爭讓貧困農戶獲得發(fā)展產(chǎn)業(yè)的“特惠貸”。四是加強貸后資金管理和服務。鄉(xiāng)鎮(zhèn)村干部和包保干部對貧困農戶要時刻關注，幫助貧困農戶解決在信息、技術、產(chǎn)銷等環(huán)節(jié)上的困難，真正做到真扶貧。五是加強資金管理。對貧困農戶的資金加強監(jiān)管，不能讓貧困農戶胡亂使用“特惠貸”。對貸款和貼息加強審核，力爭讓“特惠貸”資金真正用到貧困農戶自身發(fā)展上，讓全縣貧困農戶早日脫貧奔小康。

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