蘇子倩 王健 劉云 汪建剛

[摘 要]本論文立足于大學(xué)生群體，以合肥高校為切入點(diǎn)，分析合肥高校大學(xué)生的消費(fèi)特征，并就折射出的問(wèn)題給出分析和建議，以此方便大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，倡導(dǎo)大學(xué)生在校園內(nèi)形成合理消費(fèi)的風(fēng)氣。同時(shí)對(duì)大學(xué)生個(gè)人、家庭、學(xué)校提出合理的建議，促進(jìn)分期消費(fèi)平臺(tái)穩(wěn)定發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]分期消費(fèi);大學(xué)生;弊端分析;對(duì)策簡(jiǎn)析

[中圖分類號(hào)]F279.2 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 調(diào)查背景

2013年以來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，大學(xué)生分期消費(fèi)市場(chǎng)也被互聯(lián)網(wǎng)金融公司開發(fā)出來(lái)，出現(xiàn)了以趣分期、分期樂(lè)等為代表的專門針對(duì)大學(xué)生群體進(jìn)行分期消費(fèi)、購(gòu)物的金融服務(wù)平臺(tái)。

對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，無(wú)法支撐其所有消費(fèi)。因此，網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)成了他們的首選方式。這樣的消費(fèi)模式滿足了大學(xué)生足不出戶便可瀏覽各種商品，也滿足了他們沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)去消費(fèi)產(chǎn)品的問(wèn)題。

但我們通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這樣的方式雖然便捷，可是卻存在很多弊端。不合理的應(yīng)用，給大學(xué)生自身、家庭和社會(huì)都帶來(lái)了負(fù)面影響。本文通過(guò)調(diào)查，總結(jié)出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)的突出問(wèn)題，根據(jù)這些問(wèn)題，提出自己的建議和看法。

2 調(diào)查情況簡(jiǎn)介

本次調(diào)查問(wèn)卷的對(duì)象為合肥在校大學(xué)生，主要選取了安徽大學(xué)、合肥工業(yè)大學(xué)、合肥學(xué)院、安徽三聯(lián)學(xué)院及安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院等高校為代表進(jìn)行問(wèn)卷填寫。樣本的基本情況如下，除去無(wú)效問(wèn)卷等實(shí)際回收問(wèn)卷681份，回收率為94.19%。

從性別角度看，男生占44.93%，女生占55.07%;在參加調(diào)查的學(xué)生中，來(lái)自農(nóng)村的有519人，來(lái)自城鎮(zhèn)的有162人;在每月生活費(fèi)的情況下，生活費(fèi)1000元以內(nèi)（含1000元）大學(xué)生中人數(shù)為285，占比41.85%，在1000至1500元（含1500元）區(qū)間占比為44.93%，人數(shù)為306人，月消費(fèi)額在1500至2000元（含2000元）中所占比重不及百分之十，為8.37%， 2000元以上所占比重最小。

調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生單筆網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)偏高且月還款額度偏大，四分之一的被調(diào)查者，單筆最高消費(fèi)額度在1000至3000元以內(nèi)，每月的還款超過(guò)200元的比例在40.18%，其中月還款額在300至500元之間只占10%。在父母對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期是否支持了解時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)，有50.89%的父母表示不支持網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)，其中更有高達(dá)25.89%的父母表示根本不知道什么是網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)，僅有23.21%的父母表示支持。因此在面臨還款時(shí)，僅有5.31%的學(xué)生選擇向家中索要。大多數(shù)大學(xué)生壓縮自己每日的開銷，使每月生活費(fèi)盈余盡可能去還款，對(duì)于更多的超支的同學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職成為了最好的選擇。因此調(diào)查中有48.67%的學(xué)生通過(guò)做兼職還款，有33.63%的學(xué)生通過(guò)每月的生活費(fèi)填補(bǔ)分期消費(fèi)的空缺。

3 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)的突出問(wèn)題

3.1 增加自己和父母的重?fù)?dān)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生分期付款購(gòu)買的商品大多是高檔耐用品，價(jià)格昂貴。在分期購(gòu)買后，每月的還款額少則幾百元多則上千。面對(duì)巨額的還款壓力，大學(xué)生通常的做法都是向父母要錢，這無(wú)疑增加了父母的負(fù)擔(dān)。

3.2 易出現(xiàn)家破人亡的慘劇

網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)平臺(tái)眾多，魚龍混雜，不乏有打著低利率、高額度的幌子平臺(tái)，不少大學(xué)生盲目選擇了不法平臺(tái)進(jìn)行分期消費(fèi)。面對(duì)手續(xù)費(fèi)甚至比高利貸還高的利息，對(duì)于不能及時(shí)歸還資金的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，通常結(jié)果是被學(xué)校勒令退學(xué)，重者還會(huì)出現(xiàn)借款人死亡的慘劇。

3.3 易形成攀比、面子消費(fèi)等諸如消費(fèi)道德問(wèn)題

大學(xué)生作為還沒(méi)有步入社會(huì)、思想和行為能力還未成熟，易形成攀比消費(fèi)、面子消費(fèi)等問(wèn)題。在我們深入調(diào)查的大學(xué)生群體中，有不少都表示自己存在攀比消費(fèi)的情況。大學(xué)生經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較差，攀比心理比較嚴(yán)重，理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，面對(duì)高消費(fèi)的電子產(chǎn)品有較高的購(gòu)買欲望。而促使他們對(duì)電子產(chǎn)品有較高欲望的原因是他們想要通過(guò)這些產(chǎn)品的購(gòu)買，實(shí)現(xiàn)對(duì)自我的包裝，滿足自己的虛榮心。因此，大多數(shù)大學(xué)生在消費(fèi)中，存在攀比和面子消費(fèi)等問(wèn)題。

3.4 對(duì)自己的學(xué)習(xí)、生活有所影響

使用網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)本質(zhì)是舉債和超前消費(fèi)。對(duì)那些自制力良好的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，分期消費(fèi)勉強(qiáng)可行，而對(duì)于自制力差且沒(méi)有理財(cái)觀念的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，每到還款時(shí)間便焦頭爛額，擾亂了正常的學(xué)習(xí)和生活。更有甚者，由于缺乏合理有效的還款計(jì)劃，導(dǎo)致自身還款壓力越來(lái)越大，上課注意力不集中，最終影響學(xué)業(yè)。

4 針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)的建議

4.1 對(duì)大學(xué)生的建議

4.1.1 樹立正確的消費(fèi)觀念，理性控制欲望。在使用網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)之前，需要明白為什么選擇網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)，是否值得冒險(xiǎn)使用網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi);使用分期消費(fèi)時(shí)是否會(huì)影響學(xué)習(xí)、生活;面對(duì)還款期限到來(lái)時(shí)是否具有一定的還款能力。

另外，正確的消費(fèi)觀念是每位大學(xué)生都應(yīng)當(dāng)具有的基本技能，不考慮自身情況而盲目消費(fèi)，不僅會(huì)加大自身學(xué)習(xí)和生活上的壓力，也會(huì)給家庭帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

4.1.2 學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)。如今盲目使用網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)大學(xué)生呈現(xiàn)出愈演愈烈的態(tài)勢(shì)，許多大學(xué)生連網(wǎng)絡(luò)分期本身的定義都沒(méi)有弄清，就盲目跟風(fēng)使用這類產(chǎn)品。伴隨著時(shí)代的發(fā)展，各種新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，因此學(xué)習(xí)金融方面的知識(shí)就顯得尤為重要。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，使用分期消費(fèi)來(lái)購(gòu)買產(chǎn)品滿足自已需求的同時(shí)，也要合理評(píng)估自身的消費(fèi)需求，量入為出，做好理財(cái)計(jì)劃，養(yǎng)成科學(xué)的消費(fèi)習(xí)慣，避免沖動(dòng)型消費(fèi)和跟風(fēng)消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀念。

4.2 對(duì)家庭的建議

4.2.1 了解孩子消費(fèi)習(xí)慣，關(guān)注消費(fèi)行為變化。家長(zhǎng)應(yīng)了解孩子需要什么，密切關(guān)注孩子的變化。了解孩子的情況，是否在學(xué)習(xí)、生活上遇到了困難，是否在校需要金錢上的開銷等。家長(zhǎng)事先的防范總是勝過(guò)事后的補(bǔ)救。

孩子也需要傾聽來(lái)自父母的建議，在訪談中有7成的大學(xué)生愿意與父母溝通。當(dāng)談及到自己在使用網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)之前是否愿意跟父母進(jìn)行交流時(shí)，表示會(huì)在使用時(shí)告知父母。

4.2.2 關(guān)注網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)平臺(tái)等其他金融產(chǎn)品的發(fā)展。一般農(nóng)村父母對(duì)網(wǎng)絡(luò)接觸程度不深，所以當(dāng)聽說(shuō)自己的孩子把錢存在如支付寶等理財(cái)產(chǎn)品中，即使他們知道把錢存在支付寶等其他金融產(chǎn)品中利息更高，存取更加方便時(shí)，他們?nèi)栽敢獍彦X存在銀行。作為當(dāng)代的父母，想要更加了解孩子并指導(dǎo)孩子，必須要與時(shí)俱進(jìn)。想孩子所想，做孩子所做。尤其是出身于農(nóng)村的孩子，平時(shí)要多與父母交流，告訴他們社會(huì)發(fā)生的新興事物，讓父母從心里改變對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期等一系列網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的成見，才能讓網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)更好更完善地發(fā)展。

4.3 對(duì)學(xué)校的建議

4.3.1 加強(qiáng)大學(xué)生理性消費(fèi)觀念的教育。學(xué)校對(duì)于大學(xué)生的影響是潛移默化而又持久深遠(yuǎn)的，學(xué)校應(yīng)設(shè)立相關(guān)課程幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。一所好的大學(xué)，定會(huì)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生如思想道德教育、消費(fèi)觀念等的教育，讓大學(xué)生在生活中有明辨是非的能力。

4.3.2 注重培養(yǎng)大學(xué)生自食其力、自我決策、自我負(fù)責(zé)的擔(dān)當(dāng)。社會(huì)需要的是有知識(shí)有技能的復(fù)合型人才，這應(yīng)當(dāng)是大學(xué)教育所重視的。因此學(xué)校應(yīng)該注重培養(yǎng)大學(xué)生自食其力、自我決策、自我負(fù)責(zé)的擔(dān)當(dāng)，這有利于大學(xué)生更好地立足于社會(huì)，成為社會(huì)需要的人才。

由調(diào)查可見，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的便捷程度及發(fā)展趨勢(shì)，大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)產(chǎn)品是必然的。但因其發(fā)展時(shí)間較短仍有很多弊端。就網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)產(chǎn)品長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度看，對(duì)于消費(fèi)觀念尚未完全成熟的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，幫助他們樹立正確的消費(fèi)觀是形成社會(huì)合理消費(fèi)風(fēng)氣的重要舉措。家長(zhǎng)、學(xué)校及相關(guān)政策只是輔助大學(xué)生正確看待網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)，而非完全杜絕這種消費(fèi)方式的弊端。要想網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)產(chǎn)品能更快、更穩(wěn)定、更健康地發(fā)展，大學(xué)生在樹立良好的消費(fèi)觀、價(jià)值觀、人生觀等的同時(shí)，還要與家長(zhǎng)、學(xué)校、社會(huì)共同努力，只有這樣，網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)才能更穩(wěn)定長(zhǎng)久地發(fā)展下去。

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