宋一卓

摘 要：隨著改革開放進(jìn)程的不斷推進(jìn)，我國在對外貿(mào)易的方面取得了很大的進(jìn)步，其中小企業(yè)發(fā)揮了很大的作用。遼寧省擁有眾多的中小企業(yè)，它已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟(jì)生活中重要的一個組成部分。但是，我國目前的發(fā)展趨勢使得中小企業(yè)在融資方面遇到了很多難題。

關(guān)鍵詞：遼寧省；中小企業(yè)貿(mào)易融資；問題

隨著全球化的不斷加劇，國外大量的企業(yè)紛紛涌入我國市場，這也無形中加劇了我國國內(nèi)中小企業(yè)的競爭壓力，帶來巨大的挑戰(zhàn)。而融資難是目前中小企業(yè)主要的障礙，而為了解決這些融資的瓶頸問題還是要從我國中小企業(yè)擴展國際市場入手。本文就以中小企業(yè)融資問題作為主線，而以遼寧省作為切入點，來探討這個問題。

遼寧省是我國最著名的老工業(yè)基地，其最大的優(yōu)勢就是由于形成的時間比較久具備其產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。隨著這幾年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)得到快速的發(fā)展。而在遼寧省中小企業(yè)幾乎要占到本省的99%，這也成為其轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和提升產(chǎn)業(yè)升級的主力軍。但隨著人民幣幣值的變動、國際貿(mào)易保護(hù)組織的出現(xiàn)、利益與成本的不對稱，這使得遼寧省很多中小企業(yè)面臨著很大的壓力而對于其融資方面更是面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

一、目前中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的發(fā)展?fàn)顩r

國際貿(mào)易融資主要是指：中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易的時候利用一定的交易手段和金融工具使得現(xiàn)金的流動增加。國際貿(mào)易融資在進(jìn)行交易時其發(fā)生的地點和背景都是真實存在的，它主要是以國際結(jié)算作為標(biāo)準(zhǔn)從而產(chǎn)生的一種融資任務(wù)，它與一般的借貸業(yè)務(wù)有很大的不同，其具有很強的“自償性”，貿(mào)易的背景和還款的來源也是非常明確，并且還具有很多特征。例如：有流動性強、周轉(zhuǎn)快等特點。由于貿(mào)易融資占用的資本較少，并且可以在一定的時間內(nèi)使其發(fā)揮最大的效應(yīng)更好、更快的投入到企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)。這樣的特性就使得其會為銀行帶來更高的利潤，使得銀行在最后結(jié)算的過程中獲得更多的好處。這就使得貿(mào)易融資在銀行的眾多業(yè)務(wù)中，被認(rèn)為是一種高收益、低風(fēng)險的業(yè)務(wù)。我國各大銀行開始開辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以追溯到很久以前，金融工具更是在我國的進(jìn)、出口貿(mào)易中起到了很大的推動作用。并且，伴隨著中國逐漸入世以來，貿(mào)易融資的不斷改善更是讓中國產(chǎn)品的出口額得到了很大程度上的提升。在一些調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，在我國那么多貿(mào)易企業(yè)中，企業(yè)進(jìn)行融資時只有很少的一部分企業(yè)通過貿(mào)易融資的方式來進(jìn)行，而在這少數(shù)企業(yè)中，大型企業(yè)更是占了很大一部分，小企業(yè)所占的比例少之又少。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的優(yōu)勢

1.中小企業(yè)借貸風(fēng)險高、收益少

在中小企業(yè)進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)時容易使得資金被挪用，而在進(jìn)行貿(mào)易融資的時候更是注重貿(mào)易的背景和其一些真實的情況，通過對企業(yè)的信用記錄、交易雙方背景和客戶的違約成本，銀行在貸款之后可以通過其后續(xù)的一些審查和管理對其實際情況進(jìn)行了解，在確認(rèn)其企業(yè)在通過貿(mào)易工程中所獲取的一筆資金來確定其第一筆還款，對于融資的額度而是通過貿(mào)易額扣除自由基比例來確定，讓其確定的期限與貿(mào)易所需的時間所對應(yīng)，這就可以將資金被挪用的風(fēng)險降到最低。

2.融資的過程相對比較簡單，企業(yè)可以快速的獲取資金

中小企業(yè)由于其運營的規(guī)模較小，所以在資金方面也存在著很多漏洞。其資金鏈一直都處于一個比較緊張的狀態(tài)，這樣的情況就會使企業(yè)對資金的需求有著時效性的要求。在傳統(tǒng)的借貸過程中需要銀行和企業(yè)雙方對彼此有著一定的了解，還需要對雙方的財務(wù)管理、信用記錄等各方面做出基本調(diào)查，其審批制度比較復(fù)雜，這種復(fù)雜的過程經(jīng)常會導(dǎo)致在銀行通過層層審批后企業(yè)已經(jīng)不再需要貸款。所以很多銀行近些年已經(jīng)開始重新改善這一問題，使貿(mào)易的流程變得更加簡便。只要在貿(mào)易的過程中對企業(yè)的信用情況和歷史情況進(jìn)行了確認(rèn)，對其實際情況進(jìn)行了落實就可以馬上放款，這就可以解決企業(yè)的燃眉之急。

3.貿(mào)易融資的不斷擴大是銀行的收入不斷擴大，調(diào)整其收入結(jié)構(gòu)

目前我國很多銀行其開辦的業(yè)務(wù)還處于發(fā)展的初級階段，其未來的發(fā)展前景也很樂觀。以銀行的角度來說，國際結(jié)算是其支柱性產(chǎn)業(yè)，這樣也大大提高了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。一方面，銀行可以從其貿(mào)易融資中獲取大量的收入。另一方面，因為中小企業(yè)在銀行借貸中存在著很多問題但對于貿(mào)易融資的需求卻較大，而由于銀行是其唯一的供應(yīng)商，所以銀行就會掌握其價格的主導(dǎo)權(quán)，對于銀行為企業(yè)提供低廉的金融產(chǎn)品，銀行可以通過其對中小企業(yè)貿(mào)易融資在合理的范圍內(nèi)收取一定的手續(xù)費，這樣的發(fā)展情況也可以推動銀行的收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的挑戰(zhàn)。

三、國際貿(mào)易融資中出現(xiàn)的問題

1.國際貿(mào)易融資形式單一

對于國際貿(mào)易融資的方式來言，基本上還利用的是把信用證和融資相結(jié)合的傳統(tǒng)的融資方式，這樣的融資方式不僅產(chǎn)品單一其功能也非常少。而對于銀行而言其一般只是對其業(yè)務(wù)做一些表面上的創(chuàng)新，這樣的創(chuàng)新并不能很好的去順應(yīng)時代深層次的變革，再加上所有的銀行其貿(mào)易融資的方式千篇一律且票據(jù)貼現(xiàn)、打包貸款等還沒有很多銀行開辦，即使有些銀行開辦了其業(yè)務(wù)額也是極其的有限，很難滿足某些中小企業(yè)的需要。

2.對于貿(mào)易審批制度沒有一個合理的標(biāo)準(zhǔn)

在目前很多商業(yè)中，其對貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批不同于通過其貿(mào)易融資的特點進(jìn)行相應(yīng)的審批，而是與貸款業(yè)務(wù)的審批一般以等同的速度進(jìn)行處理。這樣的處理方式就使得其缺少一套合理、高效的審批制度。由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對時間的要求較多，需要在短時間內(nèi)完成。如果在進(jìn)行一單出口業(yè)務(wù)時，其收匯的時間規(guī)定在一個短時間內(nèi)，在這種情況下將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和普通的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行相比，其利用貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行處理就會變的更方便，如果企業(yè)還是利用普通的貸款業(yè)務(wù)就會給企業(yè)帶來很多損失。

3.中小企業(yè)沒有一個完備的信用管理系統(tǒng)

目前，很多企業(yè)在進(jìn)行交易的時候仍然還利用的是傳統(tǒng)的方式，其風(fēng)險的意識也只是單單停留在控制非信用證業(yè)務(wù)上，而沒有更多去關(guān)注進(jìn)口方個人的信息，這就會給中小企業(yè)帶來更大的風(fēng)險。而對于某些海外企業(yè)，其企業(yè)的管理者也沒有深刻的認(rèn)識到其存在的風(fēng)險，一旦有拖欠存在，這些款項就很難被追回來。而且，我國目前利用外部保險機構(gòu)來降低中小企業(yè)貿(mào)易風(fēng)險的業(yè)務(wù)還是少之又少。

四、提高中小企業(yè)融資能力的對策

1.建立適合中小企業(yè)的信用評估系統(tǒng)

銀行應(yīng)該針對每一個企業(yè)內(nèi)在的具體情況制定相應(yīng)的信用評估體系，使其對每一個企業(yè)的信用評估變得更科學(xué)化、合理化。實時的去反映其實際還款的情況，在金融貿(mào)易交易的過程中，借款者其還款的主要資金來源就是在進(jìn)行貿(mào)易過程中所形成的現(xiàn)金流量，而其第二來源則是其自身的盈利能力。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的信用等級評價系統(tǒng)應(yīng)該根據(jù)其自身的特點制定關(guān)于自己的體系，應(yīng)該讓其與人民幣流動資金貸款客戶所制定的信用等級評價系統(tǒng)分開進(jìn)行制定。銀行還應(yīng)該根據(jù)每一個客戶的具體情況從而制定多樣的信用制定，建立獨立的檔案，例如：可以根據(jù)其業(yè)務(wù)能力等進(jìn)行一定的記錄與實施跟蹤從而去判斷其信用等級。

2.培養(yǎng)更好素質(zhì)的從業(yè)人員

應(yīng)該讓銀行和外貿(mào)的從業(yè)人員得到充分的就業(yè)培訓(xùn)，讓他們充分去了解貿(mào)易金融產(chǎn)品和各種產(chǎn)品的特點。另外，也應(yīng)該強化其業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險防范意識。在其平時的工作中要多總結(jié)經(jīng)驗，向外國多多學(xué)習(xí)其管理方式，密切關(guān)注其國際方面的動態(tài)，提高其國際貿(mào)易市場的洞察能力，增強風(fēng)險的防范能力。

五、結(jié)束語

綜上所述，我們所處的時代是一個充滿挑戰(zhàn)的時代，如何將這些挑戰(zhàn)化解為機遇更好的發(fā)展，這是所有企業(yè)都面臨的問題，企業(yè)在發(fā)展的過程中面對融資難這一絆腳石，遼寧省的中小企業(yè)應(yīng)該將其積極的進(jìn)行轉(zhuǎn)化，使絆腳石變成墊腳石從而更好的發(fā)展，在面對這一問題中還應(yīng)該不斷去挖掘企業(yè)的內(nèi)在潛能，提高人員的素質(zhì)，從而使中小企業(yè)在國際貿(mào)易方面更好的發(fā)展。

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