高秋蘭

（福州外語外貿(mào)學(xué)院，福州350202）

一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)的相關(guān)概述

所謂電子商務(wù)，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)技術(shù)，是一種綜合性的商務(wù)活動，是傳統(tǒng)商業(yè)具體的電子化運(yùn)用形式，是當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種新興產(chǎn)業(yè)。根據(jù)它的定義，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支撐保險(xiǎn)運(yùn)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為，稱之為保險(xiǎn)電子商務(wù)（網(wǎng)上保險(xiǎn)）。

我國的保險(xiǎn)行業(yè)起步相對而言是比較晚的，目前還處于早期階段。1978年以來，中國保險(xiǎn)業(yè)開始全面復(fù)蘇。四十年后的今天，中國已成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場之一。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合，是保險(xiǎn)行業(yè)電子化的具體應(yīng)用。隨著2005年《中華人民共和國電子簽名法》的頒布和現(xiàn)有B2C銷售平臺的基礎(chǔ)上，我國保險(xiǎn)行業(yè)緊隨時代的步伐，積極推出電子商務(wù)相關(guān)產(chǎn)品，對保險(xiǎn)網(wǎng)站進(jìn)行大創(chuàng)新，行業(yè)的知名度也在提升。

圖1 2014-2017年雙11當(dāng)日投保規(guī)模示意圖

從螞蟻金服獲悉，2017年參與為天貓“雙十一”提供消費(fèi)保險(xiǎn)的多家保險(xiǎn)公司提供了五十種左右的消費(fèi)保險(xiǎn)為“雙十一”保駕護(hù)航。次日，據(jù)螞蟻金服公布，“雙十一”當(dāng)日支付寶的消費(fèi)支付單為14.8億筆，其中消費(fèi)保險(xiǎn)出單量竟有8.6億單，這些數(shù)據(jù)刷新了以往的記錄?？芍?，隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)民的數(shù)量不斷增多，越來越多的人們傾向于網(wǎng)上自主買保險(xiǎn)，投保的趨勢呈上升趨勢，其中以淘寶退運(yùn)險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)銷售更是進(jìn)步明顯；再者，人們的生活水平提高了，更加注重健康醫(yī)療方面，主動尋求醫(yī)療保障的隊(duì)伍越發(fā)壯大；而且保險(xiǎn)種類豐富多彩，人們的選擇也更加多樣化了。

雖然目前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)得到了“給力”發(fā)展，但是發(fā)展過程中難免存在一些問題，為了電子商務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用中能夠運(yùn)用最大化，因此，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該找出其所存在的問題并提出可行性的解決方案，以最快的速度處理好，這樣才更有利于保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。下面將以中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)展開分析。

二、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“中國人壽”）是我國國內(nèi)最早經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，是中國最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，其中國人壽股不僅在上海證券交易所上市，也在香港、紐約等地上市，它是國內(nèi)最大的專業(yè)壽險(xiǎn)公司，憑借著雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、領(lǐng)先的專業(yè)競爭優(yōu)勢及世界知名的品牌贏得了社會廣大客戶的青睞。

截至2017年底，公司總資產(chǎn)達(dá)到2.87萬億元，同比增長6.4%，居行業(yè)首位，綜合償付能力為270.86%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于監(jiān)管的要求。世界500強(qiáng)排名上升至第41位，連續(xù)14年入選《中國500最具價(jià)值品牌》前10名。2017年底，中國人壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)5 119.66億元，同比增長18.9%，市場份額穩(wěn)居國內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)第一。為五億多客戶提供了養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)保障服務(wù)。

近三年來，電商公司以聚焦消費(fèi)者需求，打造綜后銷售、數(shù)據(jù)經(jīng)營管理、創(chuàng)新服務(wù)三大平臺，致力于為消費(fèi)者提供全方位、一站式綜合金融保險(xiǎn)服務(wù)（圖二），實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者與中國人壽隨時隨地的輕松連接，集團(tuán)明確了壽險(xiǎn)電銷和產(chǎn)險(xiǎn)電銷的發(fā)展方向。大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的電子化，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，發(fā)展電網(wǎng)移一體、線上線下融合、多業(yè)務(wù)互動的新型電銷。

三、保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)存在的問題

（一）信息化發(fā)展水平不普及，線上購買率低

通過調(diào)查情況發(fā)現(xiàn)，其中一小部分的消費(fèi)者聽說過可以通過互聯(lián)網(wǎng)的形式，其他大部分是通過業(yè)務(wù)員推銷的方式，還有一小部分的客戶則選擇向?qū)嶓w柜臺進(jìn)行咨詢的方式。其中一部分原因是由于網(wǎng)絡(luò)上復(fù)雜的注冊和購買流程，對于出生在六七十年代和對互聯(lián)網(wǎng)使用不熟練的人群在這方面存在著盲區(qū)；還有一部分原因是進(jìn)行網(wǎng)上投保涉及個人隱私問題，許多人們會因?yàn)楹ε略诰W(wǎng)上操作會泄露個人信息，特別是牽涉到個人財(cái)產(chǎn)的安全。這些，都會導(dǎo)致線上購買率較低的原因。

（二）缺少專業(yè)的保險(xiǎn)電子商務(wù)技術(shù)人才

圖2 2015-2016年中國保險(xiǎn)行業(yè)人資源發(fā)展指數(shù)

21世紀(jì)，是信息化和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的時代，要順應(yīng)時代的潮流，人才首當(dāng)其沖。在市場人才爭奪方面嚴(yán)重缺乏競爭力，電子商務(wù)技術(shù)人員配備的整體情況極為欠缺。如《報(bào)告》顯示（圖2），保險(xiǎn)從業(yè)人員2016年人力資源效能指標(biāo)較2015年增幅為9.4%，可見保費(fèi)的收入規(guī)模、從業(yè)人員的薪酬水平和行業(yè)效能是相應(yīng)的在提高。但是從總體來看，人力資源還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要擅長電子商務(wù)并且精通保險(xiǎn)專業(yè)知識的全方位綜合人才為公司注入新的血液。

四、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)發(fā)展的建議

（一）促進(jìn)線上購買率

做好用戶信息安全保護(hù)工作和確保信息化。首先，保護(hù)好用戶的信息安全是行業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是消費(fèi)者的信任和長期合作的前提?；ヂ?lián)網(wǎng)具有隱蔽性和虛擬性，一旦發(fā)生個人信息泄露就可能會遭受財(cái)產(chǎn)損失。所以在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)著重于用戶信息安全保護(hù)建設(shè)，在各個方面做好完善的保障工作。其次，信息化建設(shè)是提高保險(xiǎn)公司核心競爭力的保障，有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)與時俱進(jìn)的發(fā)展。搞好信息化建設(shè)，強(qiáng)化質(zhì)量管理，簡化業(yè)務(wù)流程，提高可操作性和方便性，增強(qiáng)服務(wù)能力，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

（二）加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)的營銷策略

企業(yè)是以營利為目的的，其核心是價(jià)值創(chuàng)造過和價(jià)值交換過程，企業(yè)要創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)價(jià)值需要以客戶為中心。因此保險(xiǎn)公司要以滿足消費(fèi)者個性化的需求為基礎(chǔ)，研發(fā)合適的新產(chǎn)品，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)模，為消費(fèi)者提供全方位服務(wù)。比如中國人壽，在推出“國壽一賬通、“鑫”系列、“國壽i系列”等產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷豐富服務(wù)內(nèi)容，積極向全球推廣，加大加快戰(zhàn)略性布局，滿足廣大消費(fèi)者的需求。

（三）大力培養(yǎng)專業(yè)的保險(xiǎn)電子商務(wù)人才

據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示：中國人壽2017年實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值601.17億元，同比增長21.9%，主要原因是個險(xiǎn)渠道保險(xiǎn)營銷員季均有效人力同比增長29.8%，從這些數(shù)據(jù)得知，高利潤增長是離不開高速增長的人力。所以保險(xiǎn)公司要加大人力資源培訓(xùn)投入，積極借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，引入其先進(jìn)的培訓(xùn)技術(shù)，加強(qiáng)人力素質(zhì)建設(shè)，培養(yǎng)全方位綜合人才。堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)人才發(fā)展體制機(jī)制改革，增強(qiáng)公司人才體系的競爭力，營造出良好的工作環(huán)境。黨的十九大召開，要求各行業(yè)的人才教育培訓(xùn)工作要與其精神緊密結(jié)合起來；同時，各級黨委要始終堅(jiān)持正確的政治方向，加強(qiáng)黨對人才工作的領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步健全和完善黨管人才工作機(jī)制。

本文通過對中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行相應(yīng)的分析，指出其發(fā)展過程中主要存在著以下問題：其一，信息化發(fā)展水平不普及，線上購買率較低；其二，缺少專業(yè)的保險(xiǎn)電子商務(wù)綜合人才等。存在這些問題保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極進(jìn)行解決，這樣有助于電子商務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用中更好的發(fā)展，有利于提高行業(yè)的核心競爭力，讓消費(fèi)者對我們的產(chǎn)品更放心、信賴。