黃雪梅

（重慶財經(jīng)職業(yè)學(xué)院，重慶 400020）

近幾年互聯(lián)網(wǎng)思維已成為一種趨勢, 網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費、微商代購等成為生活中不可或缺的一部分, 甚至有些省市幾乎實現(xiàn)零現(xiàn)金交易，完全依靠一部手機就能走遍天下。居民生活消費與服務(wù)線上化的趨勢悄然形成?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”成為了時代的標志，更是互聯(lián)網(wǎng)升華的必然產(chǎn)物。埃森哲2014年的調(diào)查顯示, 中國受訪者中已有93%表示已準備好網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品與服務(wù), 遠高于其他國家71%的平均水平。互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)是保險行業(yè)增強自身競爭力舉足輕重的一部分，2011年到2014年3年間互聯(lián)網(wǎng)保險市場業(yè)務(wù)保費收入規(guī)模從31. 99億元增加到858. 9億元，增長了25. 85倍。保險行業(yè)革命性的變化與發(fā)展需要對應(yīng)的應(yīng)用型技能人才支撐，高職院校作為保險實務(wù)人才的培養(yǎng)基地之一，承擔著培養(yǎng)能從事風險管理、展業(yè)、保險代理、保險核保核賠、客戶服務(wù)、保險經(jīng)紀、保險公估等工作的專業(yè)性高素質(zhì)高技能應(yīng)用型人才的責任。2011年到2014年開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)3年間由28家（其中財險8家,壽險20家）增加到85家（其中財險33家,壽險52家）。傳統(tǒng)的《保險實務(wù)》課程內(nèi)容顯然已無法滿足培養(yǎng)新型全能人才的需求，改革勢在必行！

1 傳統(tǒng)的《保險實務(wù)》課程內(nèi)容框架現(xiàn)狀

在現(xiàn)存的高職高?！侗ｋU實務(wù)》教材中，課程內(nèi)容框架與《保險學(xué)概論》和《保險理論與實務(wù)》基本相同，主要包括：風險與保險、保險合同、保險基本原則、人身保險、財產(chǎn)保險、保險市場、保險營銷、保險公司經(jīng)營等，高教社新開發(fā)的一本《保險實務(wù)》教材中創(chuàng)新推出保險規(guī)劃、銀行保險新章節(jié)，但側(cè)重點主要是理論基礎(chǔ)和傳統(tǒng)的保險營銷模式——面銷。而現(xiàn)在人們的生活方式已經(jīng)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，美團、淘寶、京東等網(wǎng)上購物軟件的流行以及各保險公司的官方網(wǎng)站和移動客戶端的普及，實現(xiàn)了人們足不出戶既能購買保險！那么傳統(tǒng)的面銷方式都是依靠保險公司舉辦產(chǎn)品展銷會、客戶答謝會等方式開展，客戶都不愿意出門了，這些活動怎么還能付諸實踐呢？客戶即是上帝，客戶的生活方式轉(zhuǎn)變了，我們的銷售模式也應(yīng)該變革。

互聯(lián)網(wǎng)保險擁有云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)資源，第三方電商平臺在客戶需求挖掘、評估和預(yù)測等方面擁有獨特的技術(shù)優(yōu)勢。保險公司通過搜集、整合客戶在互聯(lián)網(wǎng)平臺的瀏覽與交易記錄，調(diào)查歸納客戶的消費偏好和購買需求，有利于針對性地向客戶推送保險產(chǎn)品，提高保險產(chǎn)品銷售的有效性?；ヂ?lián)網(wǎng)保險作為保險行業(yè)新業(yè)態(tài)已經(jīng)成為各保險公司爭奪市場份額的主戰(zhàn)場，因為互聯(lián)網(wǎng)給保險營銷渠道帶來的優(yōu)勢不僅僅包括：交易便捷、低成本、覆蓋面廣和信息流通等，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展還能提升保險公司的經(jīng)營效率！因此，在《保險實務(wù)》課程教學(xué)內(nèi)容中增加新章節(jié)——互聯(lián)網(wǎng)保險，是非常符合人才市場需求的。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險從萌芽階段、過渡階段，到現(xiàn)在穩(wěn)定成熟階段的迅速發(fā)展，保險業(yè)所面臨的風險和問題也層出不窮，包括：信息安全有風險、信息披露不充分、業(yè)務(wù)創(chuàng)新有偏差、產(chǎn)品創(chuàng)新不規(guī)范、風險管控水平不高、保險服務(wù)能力和大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力不強、監(jiān)管制度建設(shè)滯后等。監(jiān)管部門和保險公司應(yīng)該著重從信息安全、服務(wù)、產(chǎn)品、法律監(jiān)管等方面研究互聯(lián)網(wǎng)保險的風險和防范策略。所以互聯(lián)網(wǎng)保險章節(jié)中應(yīng)包含互聯(lián)網(wǎng)保險風險防范與監(jiān)管。

2 《保險實務(wù)》課程內(nèi)容教學(xué)存在的問題

高等職業(yè)教育培養(yǎng)的是生產(chǎn)、建設(shè)、管理一線的高素質(zhì)勞動者和技術(shù)技能人才, 開設(shè)的課程必須滿足以“工學(xué)結(jié)合”為導(dǎo)向、校企合作為手段，“教—學(xué)—做”一體化的教學(xué)模式?，F(xiàn)在的《保險實務(wù)》課程不管是教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方式還是教學(xué)資源方面都存在一定的不足。

2.1 課本知識體系與社會脫節(jié)，實用性不夠，缺乏互聯(lián)網(wǎng)保險等內(nèi)容。教學(xué)內(nèi)容偏離保險行業(yè)和保險市場的發(fā)展實際。保險實務(wù)的教材不多,而且絕大部分教材內(nèi)容與高職院校學(xué)生的特點和教學(xué)的要求針對性不強。重理論、輕實踐的問題普遍存在。

2.2 教學(xué)技術(shù)手段單一落后，現(xiàn)代化的教學(xué)技術(shù)手段缺乏。傳統(tǒng)教學(xué)方法缺乏對學(xué)生技能素質(zhì)的培養(yǎng),難以有效調(diào)動學(xué)生學(xué)習的積極性?，F(xiàn)代社會既有靠無人機刷臉點名的老師，也有靠幽默相聲、自身才能征服學(xué)生的麻辣鮮師。教師也必須緊跟時代步伐，改進教學(xué)手段。保險實務(wù)課堂上慕課、云課堂、微課、翻轉(zhuǎn)課堂等新教學(xué)模式雖然在逐漸嘗試，但范圍太小，還沒有足夠完善和系統(tǒng)化。

2.3 教學(xué)資源嚴重不足，缺少專門的實訓(xùn)教室，即使有實踐環(huán)節(jié)，占的課時也比較少，大多流于形式，沒有起到應(yīng)有的作用。師資力量也比較薄弱，專業(yè)教師與企業(yè)聯(lián)系不緊密，有些知識體系已經(jīng)逐步退化，跟不上時代潮流，教育的學(xué)生當然會被淘汰。

3 《保險實務(wù)》課程內(nèi)容教學(xué)改革的對策建議

3.1 教學(xué)內(nèi)容中增加互聯(lián)網(wǎng)保險章節(jié)模塊。傳統(tǒng)意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險,指的是通過互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)，保險公司或保險中介機構(gòu)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù),并實現(xiàn)網(wǎng)上展業(yè)、投保、承保、理賠等一系列保險業(yè)務(wù),最終完成保險銷售的經(jīng)營管理活動。所以，互聯(lián)網(wǎng)保險這章的具體內(nèi)容可包括：互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品設(shè)計、互聯(lián)網(wǎng)保險銷售模式、互聯(lián)網(wǎng)保險風險防范與監(jiān)管等，如下表：

此外，學(xué)院還可以開設(shè)一些涉及互聯(lián)網(wǎng)保險的計算機、會計、理財規(guī)劃等選修課程，系統(tǒng)性地輔助《保險實務(wù)》課程的學(xué)習。

3.2 依托新的教學(xué)實訓(xùn)室，創(chuàng)新教學(xué)手段。學(xué)院可建立高度仿真實際工作環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)工作室，配備電腦，耳機、保險軟件等設(shè)備，模擬保險公司工作的場景，實現(xiàn)一對一網(wǎng)上在線銷售。在課堂教學(xué)過程中,倡導(dǎo)行動導(dǎo)向的多元化教學(xué)方法,比如開展互動式、啟發(fā)式、操作式、案例式、場景式、研討式、訓(xùn)練式等教學(xué)方法的改革。教師應(yīng)積極利用多媒體、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代教育技術(shù),提高自身的素質(zhì)和能力,以適應(yīng)教學(xué)改革的要求。

3.3 提升教師團隊素質(zhì)，增強師資力量?！靶Ｆ蠛献?、工學(xué)結(jié)合”模式要求教師應(yīng)不斷提升自身的實踐技能，不能局限在講臺的三寸之地，還要到保險企業(yè)頂崗或掛職鍛煉，深入合作企業(yè)一線，參觀模擬企業(yè)工作流程，實現(xiàn)教師教學(xué)與企業(yè)實訓(xùn)深入對接。另外，學(xué)院也要積極引進有豐富操作技能和實踐經(jīng)驗、具備教師任職資格的管理人員和一線技術(shù)人員，擔任兼職講師或?qū)嵱?xùn)指導(dǎo)教師，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)保險章節(jié)內(nèi)容

章節(jié) 小節(jié) 知識點互聯(lián)網(wǎng)保險1.1互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品設(shè)計前期市場調(diào)查（利用調(diào)查問卷、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)分析互聯(lián)網(wǎng)背景下產(chǎn)生的新險種如：銀行卡盜刷險、淘寶退貨運費險、網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財產(chǎn)損失險等，加強市場細分、實現(xiàn)精準營銷）、產(chǎn)品設(shè)計參數(shù)（費率的厘定）、后期產(chǎn)品滿意度調(diào)查等1.2互聯(lián)網(wǎng)保險銷售模式如何通過互聯(lián)網(wǎng)在展業(yè)、投保、承保、理賠、續(xù)保等流程銷售服務(wù)；官方網(wǎng)站模式（如太平洋保險、平安保險、泰康人壽等官方網(wǎng)站直銷平臺）；第三方電子商務(wù)平臺模式（淘寶網(wǎng)、京東網(wǎng)、蘇寧易購、新浪網(wǎng)、騰訊網(wǎng)等綜合電商平臺和慧澤網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)、中民保險網(wǎng)等保險中介電商平臺）；專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式（眾安保險）；如何利用醫(yī)療系統(tǒng)、社保系統(tǒng)等平臺信息共享提高保險業(yè)務(wù)辦理效率等。1.3互聯(lián)網(wǎng)保險風險防范與監(jiān)管如何辨別互聯(lián)網(wǎng)保險“搭售、高息、吸睛”等銷售模式下隱藏的風險（包括技術(shù)風險、金融風險、系統(tǒng)性風險等）；監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)保險新的監(jiān)管措施（健全和完善金融法律法規(guī)、更新監(jiān)管理念、加強聯(lián)合監(jiān)管等）。