蘇夢(mèng)楠

評(píng)論

民生領(lǐng)域與金融創(chuàng)新的融合不能局限于表面政策，而要深入實(shí)干，關(guān)心百姓最關(guān)注的問題，解決百姓之難。

民生，是與百姓生活最密切相關(guān)的話題。無論是吃穿住行、養(yǎng)老就醫(yī)還是子女教育，民生也是人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。

關(guān)注民生、重視民生、保障民生、改善民生，這不僅同黨的性質(zhì)、宗旨和目標(biāo)一脈相承，還承栽了中國(guó)“國(guó)以民為本”最樸素的治國(guó)理念。

在愈發(fā)重視民生發(fā)展的今天，我們逐漸發(fā)現(xiàn)，社會(huì)上的越來越多的行業(yè)正在進(jìn)入民生領(lǐng)域的“領(lǐng)跑”行列。在“2017青島金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”揭曉的那一刻，無論是項(xiàng)目創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)還是研究創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)，關(guān)于民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新比比皆是。

都說“教育是民生之基，就業(yè)是民生之本，收入分配是民生之源，社會(huì)保障是民生之安全網(wǎng)”。金融創(chuàng)新與民生結(jié)合，既是一種普惠，更是一種“追本溯源”。

然而，民生領(lǐng)域與金融創(chuàng)新的融合不能局限于表面政策，而要深入實(shí)干，關(guān)心百姓最關(guān)注的問題，解決百姓之難。

首先，是要積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，加大民生金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

既然民生領(lǐng)域已經(jīng)成為國(guó)家政策支持且發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d市場(chǎng)，自然而然也存在強(qiáng)烈的金融需求。

從專項(xiàng)基金統(tǒng)籌待發(fā)、社保基金辦理，都需銀行與相關(guān)部門的密切配合。但在商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型之難的今天，如何在民生業(yè)務(wù)中尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，合理的分解結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的巨大壓力，轉(zhuǎn)換為勇于擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，加大民生金融服務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力，則需要通過產(chǎn)品創(chuàng)新以及有的放矢的金融服務(wù)達(dá)成這一目標(biāo)。

目前許多銀行已經(jīng)推出了一些針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品幫扶的民生金融創(chuàng)新產(chǎn)品，也取得了一些收效，將普惠金融的概念更加深化。但其所涵蓋的業(yè)務(wù)范圍卻依舊留有漏洞，比如針對(duì)農(nóng)村居民的健康、養(yǎng)老、醫(yī)療乃至財(cái)富管理等全方位的保障產(chǎn)品還處于比較稀缺的狀態(tài)。

在彌補(bǔ)了產(chǎn)品的空缺后，就要進(jìn)一步提升金融服務(wù)的品質(zhì)。有專家建議，可根據(jù)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不同將金融服務(wù)進(jìn)一步細(xì)分，以此實(shí)現(xiàn)銀行、財(cái)政、民生三方利益的最大化。只有這樣才能真正調(diào)動(dòng)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)民生領(lǐng)域金融創(chuàng)新的支持程度。

其次，金融機(jī)構(gòu)推出的一系列民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，還不能披著“偽創(chuàng)新”的外衣，要“脫虛向?qū)崱苯】蛋l(fā)展。

如今部分金融機(jī)構(gòu)推出的民生領(lǐng)域金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不僅交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、產(chǎn)品層層嵌套，而且其中還暗藏金融風(fēng)險(xiǎn)。這就導(dǎo)致了導(dǎo)致資金在金融系統(tǒng)內(nèi)部滯留空轉(zhuǎn)、循環(huán)套利，金融交易成本明顯上升；還有一些金融機(jī)構(gòu)以打造“區(qū)域金融中心”的名義與民生產(chǎn)品相結(jié)合，表面上十分高大上，卻未料到實(shí)際上是為各類良莠不齊的交易所、小貸公司大開綠燈。

中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼曾指出，良性的金融創(chuàng)新應(yīng)該堅(jiān)持的三個(gè)原則：一是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目的。要通過金融創(chuàng)新，逐步解決影響金融服務(wù)效率的障礙，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持服務(wù)力度；二是以提升金融資源配置效率為根本方向。要通過金融創(chuàng)新，減少資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套和監(jiān)管套利，促進(jìn)“脫實(shí)向虛”的資金歸位，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和客戶服務(wù)能力；三是以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為根本要求。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作永恒的主題。

“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升資源配置、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”這幾組關(guān)鍵詞的背后也是全社會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新未來的美好期盼。我們有理由相信，在未來的某年某天，金融創(chuàng)新將會(huì)更好地在民生領(lǐng)域生根發(fā)芽，得到綻放。