歐彬

黨的十九大提出，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，全國(guó)金融會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要將防范金融風(fēng)險(xiǎn)擺在更加重要的位置，強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)責(zé)已成常態(tài)化，要求銀行業(yè)回歸本源，服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在這樣的大形勢(shì)下，去年省聯(lián)社提出了合規(guī)教育活動(dòng)，今年銀監(jiān)會(huì)提出了三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)，充分彰顯了合規(guī)在當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的重要意義。

堅(jiān)持七個(gè)意識(shí)

——合規(guī)文化建設(shè)要有政治敏感意識(shí)。作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)者和管理者，對(duì)國(guó)家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早謀篇，始終與國(guó)家方向一致。要深刻領(lǐng)會(huì)合規(guī)文化建設(shè)在防控金融風(fēng)險(xiǎn)這一任務(wù)上的重要性和銀監(jiān)會(huì)在這個(gè)時(shí)候提出合規(guī)文化建設(shè)的政治意義。同時(shí)要確保黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)地位，在合規(guī)文化建設(shè)中要確保黨委是公司治理結(jié)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心，要抓黨建工作，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，要發(fā)揮基層黨支部在合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)中的政治堡壘作用。

——合規(guī)文化建設(shè)要有監(jiān)督意識(shí)。一是監(jiān)事會(huì)要加強(qiáng)對(duì)合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)指出銀行在合規(guī)文化建設(shè)方面存在履職不到位、問(wèn)題揭示不充分、具體工作未落地等問(wèn)題；二是員工之間要加強(qiáng)相互監(jiān)督，早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，早糾正問(wèn)題。

——合規(guī)文化建設(shè)要有底線(xiàn)意識(shí)。經(jīng)營(yíng)要合理確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)立底線(xiàn)，不以任何借口突破底線(xiàn)。要時(shí)刻提醒自己和身邊的人，不要有成績(jī)就驕傲自滿(mǎn)，有榮譽(yù)就沾沾自喜，就放松對(duì)自己的要求，就模糊了自己的底線(xiàn)。

——合規(guī)文化建設(shè)要有自律意識(shí)。一是要管住自己的欲望，牢固樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀。二是要管得住自己的權(quán)力，要明確權(quán)力是組織賦予我們的職責(zé)，正確使用權(quán)力。三是要管住身邊的人，不要讓身邊人利用自己的權(quán)力干違規(guī)違紀(jì)的事。

——合規(guī)文化建設(shè)要有可持續(xù)發(fā)展意識(shí)。三年合規(guī)文化建設(shè)不是一陣風(fēng)，不是三年過(guò)后就不搞了，銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)三年合規(guī)文化建設(shè)是希望通過(guò)三年的時(shí)間，要讓全體銀行從業(yè)人員自覺(jué)養(yǎng)成合規(guī)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”的一種蛻變，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣，融入到經(jīng)營(yíng)的方方面面，浸透到業(yè)務(wù)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，將合規(guī)貫穿銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的全流程全時(shí)段。

——合規(guī)文化建設(shè)要有合規(guī)產(chǎn)生效益的意識(shí)。從銀行發(fā)展角度評(píng)價(jià)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，能讓社會(huì)效益最大化，能讓股東利益最大化，能實(shí)現(xiàn)上級(jí)組織對(duì)我們的信任，能實(shí)現(xiàn)員工幸福指數(shù)最優(yōu)化；從員工個(gè)人績(jī)效角度評(píng)價(jià)，讓員工體會(huì)到合規(guī)就是績(jī)效，提升合規(guī)成果，就是提高個(gè)人績(jī)效收入。

——合規(guī)文化建設(shè)要有表率意識(shí)。合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)要起表率作用。班子成員要帶頭合規(guī)，起到領(lǐng)頭羊作用；機(jī)關(guān)員工要為基層員工樹(shù)立表率，切實(shí)做好基層網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)工作，加強(qiáng)檢查輔導(dǎo)，幫助網(wǎng)點(diǎn)提高合規(guī)水平。

抓住幾個(gè)切入點(diǎn)

——抓好員工思想意識(shí)這個(gè)切入點(diǎn)。目前銀行部分員工合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，在日常業(yè)務(wù)中容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。要強(qiáng)調(diào)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)促進(jìn)發(fā)展。要堅(jiān)持鐵的制度、鐵的紀(jì)律、鐵的執(zhí)行，要求全體員工要多學(xué)法律法規(guī)，樹(shù)立大局意識(shí)、核心意識(shí)、看齊意識(shí)，堅(jiān)守法律底線(xiàn)，道德底線(xiàn)。只要守住了員工思想意識(shí)這個(gè)源頭，就是守住了發(fā)案源頭。

——抓好組織體系建設(shè)這個(gè)切入點(diǎn)。搞好合規(guī)文化建設(shè)必須要建立完整的組織體系。建全合規(guī)文化建設(shè)的組織架構(gòu)，明確自上而下的組織體系；建全合規(guī)文化建設(shè)的職能架構(gòu)，明確牽頭部門(mén)職責(zé)，明確各條線(xiàn)部門(mén)、各支行職責(zé)，只有厘清了各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、各部門(mén)、各崗位職責(zé)，才能讓合規(guī)文化建設(shè)具體工作落到實(shí)處。

——抓好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范這個(gè)切入點(diǎn)。一是信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。信貸業(yè)務(wù)要遵循“人品、真實(shí)、有效、獨(dú)立、合規(guī)”十字方針。一要落實(shí)全生命周期信貸管理理念；二要堅(jiān)持前中后臺(tái)分離制衡原則；三要做好風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配；四要逗硬責(zé)任清收。要認(rèn)真梳理違規(guī)貸款責(zé)任人，分類(lèi)落實(shí)下崗清收、待崗清收、免職清收等責(zé)任清收措施，讓違規(guī)之人承擔(dān)起應(yīng)負(fù)之責(zé)。

二是柜面業(yè)務(wù)操作領(lǐng)域。柜面業(yè)務(wù)操作領(lǐng)域是違規(guī)較多較為集中的領(lǐng)域，操作失誤就是發(fā)案之源。柜面業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、銀行卡開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、票據(jù)、同業(yè)、行政印章管理、從業(yè)人員非正常流動(dòng)、營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所管理等環(huán)節(jié)是易引發(fā)違規(guī)的領(lǐng)域，各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、各支行應(yīng)加強(qiáng)這幾大領(lǐng)域的管理，從柜面操作入手，將合規(guī)文化建設(shè)融入到業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各項(xiàng)流程中，做到全員合規(guī)全程合規(guī)。

搞好合規(guī)文化建設(shè)要求

——加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各班子成員、各部門(mén)負(fù)責(zé)人、各支行長(zhǎng)、各支部書(shū)記切實(shí)起到帶頭作用，合規(guī)從高管做起，以自身合規(guī)帶動(dòng)全員合規(guī)，從上到下風(fēng)清氣正。

——加強(qiáng)紀(jì)律約束。三年合規(guī)文化建設(shè)不是一陣風(fēng)，也不是一種形式，各部門(mén)各條線(xiàn)必須切實(shí)履行各自承擔(dān)的職責(zé)，在規(guī)定的時(shí)間完成規(guī)定的工作任務(wù)，確保三年合規(guī)文化建設(shè)有序推進(jìn)，取得實(shí)效。

——加強(qiáng)部門(mén)協(xié)調(diào)。三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)涉及條線(xiàn)多，部門(mén)廣，在落實(shí)具體工作任務(wù)時(shí)各部門(mén)不得自?huà)唛T(mén)前雪，不得各自為政，各條線(xiàn)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，加強(qiáng)交流，通力合作，共同努力圓滿(mǎn)完成各項(xiàng)工作。

（作者單位：四川富順農(nóng)商銀行）