呂麗芳

摘要：將在校大學(xué)生納入新醫(yī)療保險改革制度范疇是2008年新醫(yī)改的重要項目，南寧市政府和高校也在積極推行大學(xué)生醫(yī)保改革。然而，在大學(xué)生醫(yī)改過程中，仍然存在著宣傳不到位、高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)能力薄弱、賠付過程復(fù)雜、大學(xué)生參保率不高及商業(yè)保險不完善等問題，因此需要加大宣傳力度、完善醫(yī)療機(jī)構(gòu)軟硬件設(shè)施、簡化賠付流程、提高參保率和完善商業(yè)保險，使大學(xué)生真正能享受到新醫(yī)改的政策紅利。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險;改革;大學(xué)生

中圖分類號：D9文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.22.058

1引言

2008年10月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍的指導(dǎo)意見》，由此，大學(xué)生醫(yī)保得以納入全民醫(yī)保范疇首次有了文件支撐;2009 年4 月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》，新醫(yī)改方案得以明確提出;2010 年7 月，人保部發(fā)出《關(guān)于做好2010年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作的通知》，在校大學(xué)生納入新醫(yī)療保險改革范疇得以落實。新醫(yī)改對大學(xué)生提供了醫(yī)療服務(wù)保障，解決大學(xué)生看病的經(jīng)濟(jì)難題，這是我國醫(yī)改對全民醫(yī)保的新范疇。新醫(yī)改施行至今已有九年時間，大學(xué)生在享受新醫(yī)改帶來收益的同時，也被制度本身存在的弊端所束縛。因此，本文以新醫(yī)改在廣西南寧市的實施現(xiàn)狀出發(fā)，分析其存在的不足，繼而提出完善大學(xué)生醫(yī)療保險改革的建議。

2大學(xué)生醫(yī)保改革現(xiàn)狀

自大學(xué)生醫(yī)療保險改革制度改革實施以來，參保人紛紛享受到新醫(yī)改的政策紅利，參保大學(xué)生越來越多。南寧市內(nèi)各高校也在積極宣傳新醫(yī)保政策，努力探索適合政策切實落實到本地就讀大學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展之路。

2.1制度出臺為大學(xué)生醫(yī)保改革保駕護(hù)航

為做好南寧市屬高校大學(xué)生基本醫(yī)療保險普通門診統(tǒng)籌工作，繼2009年10月起，南寧市出臺了多個配套文件，例如：《南寧市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險大學(xué)生門診統(tǒng)籌實施辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）、《南寧市人民政府辦公廳關(guān)于做好大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍有關(guān)工作的通知》（南府辦[2009]159號）（以下簡稱《通知》）等等，以確保大學(xué)生醫(yī)保改革工作能順利推進(jìn)。同時，南寧市各高校也通過制定宣傳手冊、開設(shè)宣傳欄等方式，向大學(xué)生宣傳參保的好處。而且，為了方便大學(xué)生參保，很多高校在開學(xué)時也設(shè)立了醫(yī)保繳費點，以鼓勵更多的大學(xué)生能夠主動參保。

2.2普通門診范圍更廣

根據(jù)《辦法》的精神，南寧市大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，不僅能保留原公費醫(yī)療的報銷待遇，還能報銷特定病種和意外傷害門診以外的普通門診費用。每生每年的130元醫(yī)保中，有40元作為普通門診費用，直接返還給高校，由高校統(tǒng)一管理并接受監(jiān)督檢查，包干使用。報銷比例不低于30%，最高額度不低于200元，而在原政策中，普通門診只能享受15元的個人賬戶待遇。

2.3醫(yī)保繳納和賠付標(biāo)準(zhǔn)不一

由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，新醫(yī)保并未進(jìn)行全國統(tǒng)籌，所以在這次的大學(xué)生醫(yī)療保險改革中出現(xiàn)了不同省份大學(xué)生醫(yī)保政策差異，例如：廣西區(qū)的繳費標(biāo)準(zhǔn)為每生每年繳費30元，政府補(bǔ)助100元，而浙江省、重慶市等較發(fā)達(dá)地區(qū)的繳納金額和廣西不相上下，但政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高了近20%。政策差異又使得賠付標(biāo)準(zhǔn)和賠付過程不同，教育公平性難以得到體現(xiàn)。一種能兼顧多方利益的合理的醫(yī)保政策正被期待盡快出臺。

2.4大學(xué)生參保范圍擴(kuò)大

根據(jù)《辦法》規(guī)定，南寧市大學(xué)生參加醫(yī)保，每生每年共需要繳納130元整，其中，大學(xué)生每生每年需要繳納30元，其余部分按相關(guān)規(guī)定，由各級政府給予補(bǔ)助。在公費醫(yī)療針對大學(xué)生的優(yōu)惠待遇尚未取消的時期，雖然大學(xué)生需要繳納30元的保險費用，但在受到疾病侵害時，大學(xué)生能從新醫(yī)保中得到更多更好的醫(yī)療服務(wù)，高校、地方政府分擔(dān)了部分風(fēng)險，大學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)得到減輕，吸引了越來越多原來仍在猶豫或觀望購買的大學(xué)生參保。同時，根據(jù)《意見》的內(nèi)容，參保的大學(xué)生群體新加入了民辦高校、獨立學(xué)院、分校等學(xué)校的大學(xué)生，而這在公費醫(yī)療期間，是不可能實現(xiàn)的福利，這也更好地體現(xiàn)了教育公平和社會公平。

2.5商業(yè)保險的輔助性

為解決大學(xué)生基本醫(yī)療需求之外的更高的醫(yī)療需要，政府和高校在尊重大學(xué)生參保自愿性原則下，鼓勵其通過參加商業(yè)醫(yī)療保險等多種途徑，覆蓋醫(yī)療保障范圍。目前推出的學(xué)生商業(yè)醫(yī)療保險，種類較多，不受購買時間限制，并且較為成熟，可以根據(jù)大學(xué)生的需求購買不同賠付標(biāo)準(zhǔn)的險種，能給大學(xué)生醫(yī)保起到很好的輔助作用，報銷范圍的擴(kuò)大給家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)減負(fù)。

3大學(xué)生醫(yī)保在改革后存在的問題

自從取消公費醫(yī)療之后，在新醫(yī)改的推動下，新的大學(xué)生醫(yī)保與大學(xué)生對現(xiàn)行醫(yī)保制度的實際需求仍有差距。因此，有必要深入分析原因，推進(jìn)合作醫(yī)療健康發(fā)展。

3.1政策制定、宣傳不到位

政府和高校的有效宣傳是讓大學(xué)生了解新醫(yī)保的最直接途徑。自2008年國務(wù)院將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險以來，南寧市政府和高校對大學(xué)生參保意愿給予足夠重視。然而，從執(zhí)行的結(jié)果來看，大學(xué)生對醫(yī)保常識的了解還十分不夠，例如，對繳費標(biāo)準(zhǔn)、報銷方式、報銷范圍、政策規(guī)定等都很模糊。部分學(xué)生雖然參保，但其實并不真正了解新醫(yī)保，多屬于盲目參保，這說明針南寧市高校對大學(xué)生新醫(yī)保的宣傳力度還十分欠缺。在缺乏對新醫(yī)保了解的基礎(chǔ)上，想要鼓勵大學(xué)生積極參保較為困難，南寧市政府和高校對新醫(yī)保改革政策的執(zhí)行效果就會相對減弱。

3.2高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)能力薄弱

高校的醫(yī)療結(jié)構(gòu)是大學(xué)生看病就醫(yī)的首選之地，但由于其醫(yī)療設(shè)施設(shè)備落后，藥品療效不佳、醫(yī)務(wù)人員技術(shù)水平不高、醫(yī)務(wù)人員態(tài)度不好等問題，每遇急診需求，醫(yī)生大多將學(xué)生轉(zhuǎn)往校外醫(yī)院;而醫(yī)院對于普通門診又未列入醫(yī)療保障中，多數(shù)大學(xué)生到醫(yī)院門診也只是治療除特定病種之外的一般疾病，又因為南寧市政府對大學(xué)生個人的醫(yī)保補(bǔ)助為100元，對低保范圍和重度殘疾的大學(xué)生補(bǔ)助為110元，經(jīng)費的不足嚴(yán)重導(dǎo)致了藥品質(zhì)量和就醫(yī)環(huán)境欠佳，制約了校醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)水平的提高。可想而知，高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)能力還有很大的提升空間，門診治療的范圍還有很大的放開余地。

3.3新醫(yī)保賠付標(biāo)準(zhǔn)較低，過程復(fù)雜

由于南寧市政府對大學(xué)生醫(yī)保經(jīng)費補(bǔ)助較低，而重癥治療費用較高，因此，新醫(yī)保在重癥疾病的醫(yī)療保障上作用發(fā)揮有限。根據(jù)南寧市的標(biāo)準(zhǔn)，在一個醫(yī)療保險年度內(nèi)，可享受統(tǒng)籌基金的支付最高限額為3萬元，一旦大學(xué)生患重癥，大部分的費用只能靠自行籌資，期待同學(xué)、老師和社會愛心捐助。同時，理賠過程復(fù)雜仍然存在，尤其是學(xué)生在假期、異地期間發(fā)生的住院費用，先由學(xué)生自行墊付，再由各種醫(yī)療機(jī)構(gòu)層層審核，結(jié)果還不一定都能得到賠付。若需要報銷的全部費用尚在大學(xué)生自行承擔(dān)的能力范圍內(nèi)，則大學(xué)生會因為賠付的過程繁瑣而放棄申請審批，進(jìn)而影響了下一年參保的積極性。

3.4大學(xué)生參保率較低

大學(xué)生參保堅持自愿性原則，處于風(fēng)華正茂年齡的大學(xué)生，由于對疾病預(yù)防意識還不夠而選擇不購買醫(yī)保，造成參保率低的現(xiàn)象。從2009年南寧市啟動實施大學(xué)生醫(yī)療保險改革工作以來，參保率僅達(dá)50%，這對于擁有約20萬在校大學(xué)生的南寧市來說，仍然有約10萬在校大學(xué)生未購買醫(yī)療保險。此外，部分學(xué)生因為家庭經(jīng)濟(jì)困難，對不強(qiáng)制性購買的保險則不購買，從而降低了參保率;同時，新醫(yī)改中的大學(xué)生參保對象主要是全日制大學(xué)生，而為數(shù)眾多的自考生和成教生等非全日制大學(xué)生仍然被排除在外。這些都不利于全民醫(yī)保的實行。

3.5商業(yè)醫(yī)療保險的不足

大多數(shù)大學(xué)生的商業(yè)醫(yī)療保險最高賠付額度不足10萬元，相較于新醫(yī)保的3萬元最高賠付額度是有很大的補(bǔ)充，但對于沒有固定收入的大學(xué)生而言，面對重癥所產(chǎn)生的動輒幾萬甚至幾十萬的醫(yī)療費用，依然是無力支付整個醫(yī)療過程。再加上商業(yè)醫(yī)療保險的參保條件較為嚴(yán)苛，賠付手續(xù)冗雜，對藥品的使用賠付也有不少的限制，這讓有意購買的大學(xué)生踟躕不買，或直接不被商業(yè)保險通過購買資格。因此，缺乏專業(yè)商業(yè)醫(yī)療保險意識和知識的大學(xué)生處于購買和賠付的信息劣勢地位，導(dǎo)致大范圍的大學(xué)生不購買商業(yè)醫(yī)療保險。

4對大學(xué)生醫(yī)保改革的思考

鑒于大學(xué)生在參加醫(yī)療保險存在的問題，綜合現(xiàn)階段的醫(yī)保制度，從政府、校醫(yī)療機(jī)構(gòu)、個人、社會等多個角度提出相關(guān)建議。

4.1政府和高校加大宣傳力度，逐步過渡到強(qiáng)制參保

政府和學(xué)校都應(yīng)該主動擔(dān)負(fù)起宣傳新醫(yī)改的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的工作，創(chuàng)新宣傳手段，例如：開設(shè)講座、專家義診、舉辦文化沙龍、舉辦有獎競答和戶外活動等。宣傳的效果力求大學(xué)生處于信息優(yōu)勢地位，提高政策的透明度，提高大學(xué)生對新醫(yī)保的正確認(rèn)識和積極參保意識，努力實現(xiàn)應(yīng)保盡保。參照世界各國對學(xué)生的健康保險大都采取強(qiáng)制的形式，從自愿參保原則逐步過渡到強(qiáng)制性參保原則，需要政府出臺相關(guān)保險法律，強(qiáng)制大學(xué)生參保;同時，側(cè)重照顧貧困生的既得權(quán)益，提高新醫(yī)保的政策溫暖度。

4.2加強(qiáng)完善高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)軟硬件設(shè)施，將普通門診納入醫(yī)保

高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)所發(fā)揮的作用，就是為大學(xué)生提供最基礎(chǔ)、最及時的醫(yī)療保健服務(wù)。針對校醫(yī)院基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀，不僅要接受政府的撥款，還要通過各種途徑吸引社會籌資，同時積極引進(jìn)高素質(zhì)的衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人才，加強(qiáng)對醫(yī)護(hù)人員的培訓(xùn)，提高醫(yī)生的職業(yè)道德，才能提高校醫(yī)院整體醫(yī)療技術(shù)水平和服務(wù)質(zhì)量。并且，把普通門診納入醫(yī)療保險中，才能讓更多的學(xué)生信任醫(yī)保，從而參保。同時，加大南寧市政府對大學(xué)生醫(yī)療保障費用的投入，降低對大學(xué)生醫(yī)保費用的支出，特別是減免貧困學(xué)生和身患?xì)埣驳拇髮W(xué)生醫(yī)保費用，保障貧困生參保。

4.3推行階梯保費標(biāo)準(zhǔn)，簡化賠付過程

由于全國各省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不均衡導(dǎo)致了醫(yī)療條件參差不齊，最高支付額度也不盡相同，因此，在重大疾病賠付方面需要提高支付標(biāo)準(zhǔn)，實行全國統(tǒng)籌，拓寬途徑充實醫(yī)?；鹂傤~，提高醫(yī)療保險基金的共濟(jì)能力和抗風(fēng)險能力。同時，推行階梯保費繳納標(biāo)準(zhǔn)，在全國統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上，設(shè)置幾個等級的標(biāo)準(zhǔn)，供學(xué)生選擇。在保費一定的情況下，簡化賠付流程，制定方便異地就醫(yī)的管理辦法，推進(jìn)全國信息聯(lián)網(wǎng)，提高審核工作效率，清除大學(xué)生參保的障礙，提供報銷綠色通道，并且應(yīng)將醫(yī)療費用由醫(yī)院與醫(yī)?；鹬苯尤谕?，不需要大學(xué)生先行墊付，便捷大學(xué)生理賠通道。

4.4重視大學(xué)生參保意愿，擴(kuò)大醫(yī)保涵蓋范圍

重視大學(xué)生的參保意愿，從根源上了解大學(xué)生不參保的原因，著力解決不參保的現(xiàn)實問題;通過政府和學(xué)校的大力宣傳，使大學(xué)生了解到即使風(fēng)華正茂，也有可能感染疾病的風(fēng)險，購買醫(yī)療保險是為了不讓經(jīng)濟(jì)本不寬裕的家庭雪上加霜，規(guī)避不可抗的風(fēng)險。大學(xué)生醫(yī)療保險制度的主體是大學(xué)生， 其范圍應(yīng)該遍及到每一名在校大學(xué)生，而無論其所屬公辦高校還是民辦高校， 無論是否為計劃內(nèi)招生，都應(yīng)予以參保。這既可

以體現(xiàn)醫(yī)療保險制度的公平性和互濟(jì)性， 又可以擴(kuò)大風(fēng)險池， 提高政府化解風(fēng)險的能力。

4.5完善商業(yè)保險的輔助性

商業(yè)保險由政府醫(yī)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督，也能確保學(xué)生在發(fā)生意外傷害、需要賠付時，客觀地獲得更多賠付的信息，更容易獲得應(yīng)有的賠償。鼓勵大學(xué)生參加學(xué)生類的商業(yè)保險，是因為現(xiàn)行的醫(yī)保不能涵蓋所有的險種，而商業(yè)保險恰恰彌補(bǔ)了這一空缺，賠付金額也更多，抵御風(fēng)險的能力就越強(qiáng)。同時，增設(shè)大病貸款和建立重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助基金，并設(shè)定使用范圍和申請條件，專款專用，最后由醫(yī)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督和管理。最后，在廣泛吸引大學(xué)生參加商業(yè)保險的同時，也要降低準(zhǔn)入門檻，讓更多的需要參保的大學(xué)生從保險中獲益。因此，實行社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險互為補(bǔ)充，能更廣泛的降低風(fēng)險帶來的不可預(yù)知的危害，從而提高保障程度。

5結(jié)論

將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險是政府關(guān)注民生、關(guān)愛高等教育的重要工作，是民心所向，也是新醫(yī)療改革中的重要一環(huán)，充分體現(xiàn)了黨和政府對大學(xué)生醫(yī)療保障問題的關(guān)切和重視。新醫(yī)保改革政策減輕了高校的醫(yī)療服務(wù)壓力，更減輕了大病學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為大學(xué)生看病就醫(yī)、鑄就健康體魄保駕護(hù)航。雖然本文是以廣西南寧市的大學(xué)生醫(yī)保施行為例，研究范圍存在一定的局限性，但是也在一定程度上反映了全國在推進(jìn)大學(xué)生醫(yī)保改革中的潛在問題。解決這些問題不僅關(guān)系到大學(xué)生的切身利益，而且對完善國家社會保障體系、體現(xiàn)教育公平、追求幸福生活都有十分重要的意義。

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