丁若然

[摘 要] 隨著社會(huì)的發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)水平正在不斷地提高，隨之而來的是逐漸升高的物價(jià)。在過去幾年，大部分銀行都能夠提供較為可觀的利息，吸引用戶進(jìn)行存款，在當(dāng)今社會(huì)，銀行的利息相比過去也有較為明顯的提升，而且有不斷上漲的趨勢(shì)。但在當(dāng)今這個(gè)物價(jià)飛漲的時(shí)代，人民幣的使用價(jià)值正在受到嚴(yán)重影響。這個(gè)現(xiàn)象在銀行工作中更為明顯，將一定數(shù)額的人民幣存入銀行中，在一定時(shí)間后收獲的利息，在未來不會(huì)有較高的價(jià)值，購買力受到限制。因此越來越多的人選擇將資金用于理財(cái)。文章將對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)市場進(jìn)行探討。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；業(yè)務(wù)改進(jìn)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.28.044

1 引 言

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)工作已經(jīng)無法滿足用戶的需求，在當(dāng)今社會(huì)僅憑傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)服務(wù)是無法為用戶帶來足夠的利益的，因此，在當(dāng)今社會(huì)部分只進(jìn)行傳統(tǒng)服務(wù)的銀行已經(jīng)無法適應(yīng)時(shí)代的潮流，難以獲得足夠的利益來進(jìn)行正常的運(yùn)行。我國的部分商業(yè)銀行為了適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，開展了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，能夠使用戶的資金得到更有效的利用，為用戶提供了更好的資金使用選擇，能夠獲得更高的經(jīng)濟(jì)利益。

2 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

2.1 銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要意義

當(dāng)今社會(huì)中，最為安全的資金保存方式便是將資金存入銀行，獲取利息，但這種做法在當(dāng)今的社會(huì)中并不像過去那樣受歡迎。在當(dāng)今社會(huì)，利息的增長速率趕不上物價(jià)的增長，將資金放入銀行中獲取利息的選擇，漸漸被人們所放棄，越來越多的人選擇將資金用于理財(cái)，以獲得更多的經(jīng)濟(jì)收益。然而，并不是所有人都擁有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，大部分人員沒有足夠的精力來對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行管理，因此，有較多的人在進(jìn)行理財(cái)過程中毫無收獲，甚至出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象。同時(shí)，銀行在當(dāng)今社會(huì)中，只進(jìn)行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)已經(jīng)難以獲得足夠的經(jīng)濟(jì)收益，因此，銀行可以發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，為銀行吸引更多的可利用資金，以獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。銀行的工作人員具有較高的專業(yè)知識(shí)，能夠?qū)Y金進(jìn)行合理的使用，同時(shí)對(duì)資金進(jìn)行理財(cái)工作是自己本應(yīng)進(jìn)行的工作，無須耗費(fèi)額外的精力來對(duì)資金進(jìn)行管理。彌補(bǔ)了用戶在對(duì)資金進(jìn)行管理過程中的缺點(diǎn)。銀行可以通過發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得更多的資金，用于各種方面，獲得經(jīng)濟(jì)效益，用戶也可以通過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)使得自己的資金能夠得到最為有效的利用，獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)雙方共贏，互惠互利。銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，能夠?qū)①Y金用于各個(gè)領(lǐng)域，推動(dòng)其他領(lǐng)域的發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高，使得我國經(jīng)濟(jì)流動(dòng)路線更加合理。

2.2 我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

在我國，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，在20世紀(jì)末，我國的一些銀行才開始為用戶提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)的銀行以進(jìn)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主，大多的經(jīng)濟(jì)來源都是通過為用戶提供利息，吸引用戶存款，然后將用戶存款通過貸款的形式貸給其他用戶，讓其他貸款的用戶支付更高利息，通過利息差來獲取利益。這種運(yùn)營方式持續(xù)了較長的時(shí)間，直到現(xiàn)在，大部分商業(yè)銀行依舊依靠這種業(yè)務(wù)來獲取經(jīng)濟(jì)效益。然而，在當(dāng)今社會(huì)只通過這個(gè)業(yè)務(wù)獲取的經(jīng)濟(jì)效益已經(jīng)很難維持銀行的正常運(yùn)營，因此，我國商業(yè)銀行在當(dāng)今的運(yùn)行過程中又推出了許多其他的服務(wù)業(yè)務(wù)。其中包括利益較高的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及較為簡便的網(wǎng)上服務(wù)業(yè)務(wù)等。在新創(chuàng)辦的業(yè)務(wù)中，較為受歡迎的還是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。我國銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)其他的發(fā)達(dá)國家開始較晚，但是經(jīng)歷了若干年的發(fā)展到現(xiàn)在，我國的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也已經(jīng)擁有了較為成熟的體系。雖然當(dāng)中依舊存在著一些問題，但其所帶來的效益卻是可觀的。推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.3 我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問題

我國當(dāng)今的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然相較于過去有了較大的進(jìn)展，但其中依舊存在著一些問題需要解決。其中最為重要的便是創(chuàng)新問題。由于我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，導(dǎo)致我國銀行出現(xiàn)模仿發(fā)達(dá)國家理財(cái)方式過度的現(xiàn)象，我國銀行在進(jìn)行理財(cái)時(shí)缺乏創(chuàng)新意識(shí)，在進(jìn)行理財(cái)工作時(shí)沒有進(jìn)行創(chuàng)新，浪費(fèi)了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，導(dǎo)致我國理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，理財(cái)?shù)膬?nèi)容比較單調(diào)。因此損失了大量的客源。同時(shí)，在當(dāng)今社會(huì)中，銀行的工作人員也應(yīng)具有更高的專業(yè)水平，傳統(tǒng)的銀行工作對(duì)銀行的工作人員要求并不是很高，導(dǎo)致在當(dāng)今社會(huì)進(jìn)行工作時(shí)，部分工作人員的專業(yè)知識(shí)無法滿足需求，影響到理財(cái)工作的效率，降低了銀行的經(jīng)濟(jì)效益。另一個(gè)重要的問題便是銀行的營銷方式，有效的營銷手段可以為銀行帶來更多的客戶，帶來更多的資金，然而當(dāng)今的銀行企業(yè)卻忽視了營銷這一個(gè)過程，許多中老年人的思想較為保守，認(rèn)為投資個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可能會(huì)為自己帶來損失而不愿進(jìn)行理財(cái)投資，這些人對(duì)理財(cái)?shù)膬?nèi)容了解不充分，也因此不愿將自己的資金投入到理財(cái)業(yè)務(wù)中。如果 ，商業(yè)銀行能夠進(jìn)行有效的營銷工作，改變這些人的思維方式，便能夠獲得更多的客源和資金的來源。將這些資金進(jìn)行有效的利用可以促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3 對(duì)我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)改進(jìn)的方法

3.1 推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新

在進(jìn)行理財(cái)工作時(shí)，不是像進(jìn)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一樣進(jìn)行一成不變的工作，在進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)該不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，為用戶提供更多的選擇。對(duì)待不同階層的消費(fèi)者，應(yīng)該具有不同的理財(cái)選擇，能夠滿足所有用戶的理財(cái)需求，保證用戶的資金能夠增值。理財(cái)產(chǎn)品是用戶在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)較為主要的一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)，要想獲得更多的用戶，得到更多的資金來源，保留原來的客源，便需要銀行加強(qiáng)創(chuàng)新工作，不斷地推出新的理財(cái)產(chǎn)品，充分滿足用戶的需求。在進(jìn)行理財(cái)內(nèi)容創(chuàng)新工作時(shí)，應(yīng)確保理財(cái)項(xiàng)目的質(zhì)量，只有質(zhì)量得到保證，用戶才會(huì)更加信任該理財(cái)項(xiàng)目，并對(duì)其進(jìn)行投資。獲得了用戶的信任，銀行便能夠在時(shí)代發(fā)展的潮流中占有優(yōu)勢(shì)，確保自身的利益。

3.2 提高銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)

在當(dāng)今社會(huì)，銀行的工作人員需要擁有更高的專業(yè)素質(zhì)以滿足社會(huì)對(duì)銀行工作的需求。傳統(tǒng)的銀行工作往往是以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主，辦理該業(yè)務(wù)，工作人員不需要過高的專業(yè)知識(shí)便可以實(shí)現(xiàn)，但在當(dāng)今社會(huì)，越來越多的人選擇將自己的資金用于理財(cái)。理財(cái)工作相比于過去的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，對(duì)工作人員的要求更高，進(jìn)行理財(cái)工作時(shí)，用戶的資金可能會(huì)面臨進(jìn)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)面臨不到的風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行工作時(shí)，工作人員應(yīng)擁有較高的專業(yè)素養(yǎng)。因此，銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)今的工作人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)，使其了解到社會(huì)市場的經(jīng)濟(jì)情況，確保其能夠?yàn)橛脩籼峁┳钣行У耐顿Y建議。此外，還應(yīng)對(duì)員工進(jìn)行定期的測驗(yàn)，確保員工能夠與時(shí)俱進(jìn)，不斷地提高自身能力，以實(shí)現(xiàn)更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.3 改進(jìn)銀行的營銷手段

營銷是在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)不可避免的一種提高經(jīng)濟(jì)效益的手段。我國人口眾多，并不是所有人都對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較為準(zhǔn)確的了解，也因此許多人不愿將自己的資金用于理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)改進(jìn)營銷手段，盡可能多地吸引用戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)，獲得更多的資金來源。營銷手段有多種，其中最為有效的方法便是進(jìn)行活動(dòng)促銷，為用戶帶來一定的利益，在為用戶帶來利益的同時(shí)可以為用戶提供更多的理財(cái)選項(xiàng)，使用戶加深對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的了解。在信息化時(shí)代，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行影響也是較為有效的一種營銷方式，可以通過建立屬于銀行自己的網(wǎng)站，定期地推送一些較好的理財(cái)選擇能夠拓寬客源。有效的營銷手段能夠?yàn)殂y行帶來更高的經(jīng)濟(jì)效益。

4 結(jié) 論

在社會(huì)不斷發(fā)展的今天，人們對(duì)資金的處理態(tài)度和方式也發(fā)生了變化，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)時(shí)代的潮流，為用戶提供質(zhì)量較高的理財(cái)選擇，吸引更多的用戶，以此來獲得更高的利益，穩(wěn)固自身在時(shí)代發(fā)展中的地位。

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