劉彩云

摘 要：縱觀全國形勢，企業(yè)資金占用嚴(yán)重，現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)面臨挑戰(zhàn)，急需金融機(jī)構(gòu)提供特色融資服務(wù)。受世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)壓力加大的影響，國內(nèi)市場需求總體不足，供應(yīng)商回籠資金周期延長等問題愈發(fā)嚴(yán)重，客戶拖欠煤款、大量煤款無法回收等現(xiàn)象逐漸增多。企業(yè)為了生存，必須降低采購成本與財務(wù)成本，減小帶息負(fù)債規(guī)模。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈;金融技術(shù);應(yīng)用

中圖分類號：F224文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1003-5168（2018）32-0015-02

Application of Supply Chain Financial Platform in Coal Enterprises

LIU Caiyun

（National Energy Ningxia Coal Refco Group Ltd.，Yinchuan Ningxia 750021）

Abstract： Throughout the national situation， corporate capital is heavily occupied， cash flow turnover is facing challenges， and financial institutions are urgently needed to provide special financing services. Affected by the recovery of the world economy and the pressure of domestic economic pressure， the domestic market demand is generally insufficient， and the problems of the supplier's withdrawal of the capital cycle are becoming more serious. The phenomenon of customers defaulting on coal and large amounts of coal can not be recovered. In order to survive， enterprises have to reduce procurement costs and financial costs， and reduce the scale of interest-bearing liabilities.

Keywords： supply chain;finance technology;application

國企付款審批流程管控嚴(yán)、審批時間長，再加上付款為承兌匯票且貼息高，導(dǎo)致與國企合作的供應(yīng)商普遍反映融資難、融資貴、回籠資金周期長以及資金周轉(zhuǎn)率低。另外，企業(yè)存在客戶拖欠煤款、大量煤款無法回收等問題，嚴(yán)重影響了集團(tuán)公司生產(chǎn)資金正常周轉(zhuǎn)，使集團(tuán)經(jīng)營及生產(chǎn)陷入困境。因此，增加額外收益，尋求富有活力的資金渠道，是目前企業(yè)求生存的主要途徑[1]。

縱觀全國形勢，供應(yīng)鏈金融已逐漸深入各個領(lǐng)域，對我國企業(yè)和金融行業(yè)發(fā)展起著重要作用。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。不可否認(rèn)，在供應(yīng)鏈金融模式中，小企業(yè)貸款風(fēng)險成本較高，銀行貸款給小企業(yè)需要耗費(fèi)更多的信息管理成本。而對于大中型企業(yè)，尤其是大型企業(yè)，其在所處行業(yè)中占有主導(dǎo)地位，經(jīng)營較為穩(wěn)定，商業(yè)銀行對其貸款所面臨的風(fēng)險波動性不大，所以商業(yè)銀行更愿意貸款給大中型企業(yè)。因此，由大中型企業(yè)作抵押擔(dān)保，由銀行預(yù)付資金給小企業(yè)的模式，是未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展的主要趨勢，更容易被企業(yè)接受。

1 供應(yīng)鏈金融平臺在企業(yè)中應(yīng)用的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生和發(fā)展順應(yīng)了市場需求，具有一定必然性。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融平臺在企業(yè)中的應(yīng)用不僅面臨較多機(jī)遇，而且面臨較大挑戰(zhàn)。

1.1 信用體系建設(shè)相對落后

我國信用體系建設(shè)速度跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，市場交易因信用缺失造成無效成本巨大。

1.2 商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資存在風(fēng)險

首先，國家法律法規(guī)正在調(diào)整、修訂中，具有不確定性;其次，客戶多為中小型企業(yè)，存在管理不規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小以及資信不足等風(fēng)險，再加上由于市場發(fā)生變動，供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中常常存在預(yù)測不準(zhǔn)確、需求不明確和供給不穩(wěn)定等現(xiàn)象。

2 供應(yīng)鏈金融平臺應(yīng)用的可行性分析

在大企業(yè)經(jīng)營管理活動中，供應(yīng)鏈金融平臺吸引了許多中小企業(yè)，為其提供了靈活且富有活力的資金渠道，既降低了經(jīng)營成本，又增加了其額外收益，實(shí)現(xiàn)了自我解困。結(jié)合機(jī)遇和挑戰(zhàn)，供應(yīng)鏈金融平臺具有以下優(yōu)勢。

2.1 穩(wěn)定的政策基礎(chǔ)

2016—2017年，國家發(fā)布了兩項關(guān)于支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見，同時“產(chǎn)”和“融”二者良性互動發(fā)展也被納入全面深化改革任務(wù)之中。在融資成本高和信貸額度趨緊的背景下，政府更加注重運(yùn)用企業(yè)內(nèi)部盈余資金，強(qiáng)化營運(yùn)資本管理，通過創(chuàng)新支付模式來提高資金使用效率。

2.2 充足的實(shí)際需求

通過優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，能夠有效提高供應(yīng)鏈的整體效率、降低采購成本，達(dá)到“降本提速”的目標(biāo)。

2.3 成熟的解決方案

經(jīng)過考察與分析，業(yè)界已經(jīng)形成了比較成熟的產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺、產(chǎn)品體系以及團(tuán)隊，為供應(yīng)鏈金融平臺應(yīng)用積累了豐富的經(jīng)驗。此外，無論從供應(yīng)鏈方案設(shè)計上，還是產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)上，都有成熟的案例和解決方案。

2.4 逐步完善的信用體系建設(shè)

根據(jù)現(xiàn)階段社會信用領(lǐng)域的主要矛盾，我國正在建立一個包含經(jīng)濟(jì)交易信用體系和社會誠信體系在內(nèi)的廣義的社會信用體系。近年來，我國結(jié)合國情和現(xiàn)代信息技術(shù)手段，在信用建設(shè)方面采取了一些與世界其他國家不同的做法，取得了顯著效果。

3 供應(yīng)鏈金融平臺在企業(yè)中應(yīng)用的具體策略

供應(yīng)鏈金融平臺是一個集互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)與大數(shù)據(jù)大物流科技技術(shù)于一體的產(chǎn)物。供應(yīng)鏈金融平臺的應(yīng)用是企業(yè)改善負(fù)債與流動性，達(dá)到增益、降本、提速和加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈競爭力的必然趨勢，是企信通、訂單融、云庫存的一種表現(xiàn)形式。但是，任何事都不是一蹴而就的，必須分階段進(jìn)行完善。

3.1 建立完整的供應(yīng)鏈金融平臺體系

首先，在供應(yīng)商、企業(yè)和第三方物流之外引入了結(jié)算中心，使得企業(yè)、供應(yīng)商和結(jié)算中心整合為一個緊密連接且有機(jī)結(jié)合的共同體。結(jié)算中心到供應(yīng)商再到核心企業(yè)為一個三角形循環(huán)運(yùn)行鏈[2]。在這種模式下，由于整個供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)由電子商務(wù)信息系統(tǒng)來控制，排除了人為干擾因素，只要商品適銷對路，通過真實(shí)交易、交割，就可以使供應(yīng)商快速實(shí)現(xiàn)貨款回籠，徹底解決了貨款結(jié)算難的問題。

其次，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾葐栴}。另外，將銀行信用融入上下游企業(yè)購銷行為，增強(qiáng)企業(yè)商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈競爭能力。

3.2 有準(zhǔn)確可靠的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型做支撐

與傳統(tǒng)金融相比，供應(yīng)鏈金融背景下銀行不再單純看中貸款企業(yè)財務(wù)報表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，而是在實(shí)現(xiàn)物流、商流、資金流與信息流“四流合一”的前提下，關(guān)注企業(yè)動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)，將貸款風(fēng)險降到最低。

大數(shù)據(jù)背景下，通過大量真實(shí)交易數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，對上下游企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配，及時、準(zhǔn)確地對客戶信息進(jìn)行分類整理并分析，對貸款企業(yè)客戶的資信狀況進(jìn)行全面合理判斷，將參與主體放貸風(fēng)險降到最低。

3.3 建立安全可靠供應(yīng)鏈金融平臺運(yùn)行架構(gòu)機(jī)制

供應(yīng)鏈金融平臺業(yè)務(wù)流程管理包括交易信息管理、預(yù)付款管理、應(yīng)收賬款管理、存貨管理、融資管理、客戶信息管理、監(jiān)管商信息管理和押品管理等內(nèi)容，負(fù)責(zé)將從企業(yè)金融平臺收集的相關(guān)數(shù)據(jù)提供給銀行統(tǒng)一支付平臺，作為資料信息進(jìn)行抵押。整個平臺由第二方系統(tǒng)物流、倉儲管理系統(tǒng)、稅控系統(tǒng)、商品報價平臺以及收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)作支撐。

4 結(jié)語

供應(yīng)鏈金融平臺的應(yīng)用真正實(shí)現(xiàn)了融資本服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，既促進(jìn)了物流業(yè)發(fā)展，又降低了核心企業(yè)采購成本、財務(wù)成本以及帶息負(fù)責(zé)規(guī)模，幫助企業(yè)獲得了額外收益。對供應(yīng)商來說，供應(yīng)鏈金融平臺能夠幫助其快速回籠應(yīng)收賬款，提高資金周轉(zhuǎn)率，解決了融資難，融資貴等問題。總之，供應(yīng)鏈金融平臺將發(fā)展成為新型的、輕型的、普惠的智慧型金融機(jī)構(gòu)，保證核心企業(yè)、供應(yīng)商以及金融機(jī)構(gòu)三方利益，加快我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐。

參考文獻(xiàn)：

[1]周立群，李智.區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用[J].信息系統(tǒng)工程，2016（7）：49-51.

[2]徐學(xué)鋒.芻議供應(yīng)鏈金融的信用管理體系建設(shè)[J].征信，2010（2）：144.