張玉良

摘要：本文主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，如何更好的推進(jìn)我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級進(jìn)行詳細(xì)的探究，并結(jié)合實際所產(chǎn)生的影響，提出一系列行之有效的競爭措施，以便為相關(guān)人士作為參考借鑒。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；競爭策略；研究探討

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度十分迅猛，在這種背景下，商業(yè)銀行所面臨的市場競爭壓力越來越大，其在金融業(yè)務(wù)中的中介作用也越來越小，因此，只有不斷加大商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級力度，樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，采取新的發(fā)展策略，這樣才能在社會中獲得一席之位。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行所產(chǎn)生的主要影響

（一）弱化商業(yè)銀行金融中介功能

首先，隨著網(wǎng)絡(luò)金融托媒速度的日益提升，人們在進(jìn)行融資業(yè)務(wù)時，都會直接通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺來進(jìn)行，相對，這就降低了對商業(yè)銀行融資中介服務(wù)的需求。其次，各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的建立大大改變了信息的傳播途徑與傳遞方式，其幫助廣大金融客戶解決了以往融資成本高、信息不對稱的難題，從而在提升金融信貸率的同時，逐步弱化了商業(yè)銀行的中介作用。

（二）減少商業(yè)銀行盈利效益

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差盈利模式造成了很大的影響。目前，各種金融理財產(chǎn)品已被大多數(shù)人們所熟知和運(yùn)用，如：余額寶、團(tuán)團(tuán)賺等理財產(chǎn)品，其所具有的貨幣基金收益可以高于銀行活期存款利率10倍之多，所以，這就吸引了眾多金融客戶的目光，進(jìn)而使得銀行客戶大大減少、銀行活期存款數(shù)量也是逐日下降。其次，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)日益增多，其可以將銀行信貸業(yè)務(wù)微小化，進(jìn)而能夠滿足社會各階層的金融客戶貸款需求。相對，這在一定程度上就會影響到商業(yè)銀行的中樞神經(jīng)，降低其盈利效益。最后，第三方支付是以銀行支付功能為基礎(chǔ)的一種新型的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)平臺，其所包含的金融業(yè)務(wù)十分多元化，如：小貸、信托、保險、股權(quán)投資等，并且一些網(wǎng)絡(luò)金融支付機(jī)構(gòu)已獲得國家所承認(rèn)的基金和保險代銷營業(yè)牌照，所以其發(fā)展形勢一片大好。基于此，這就給商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)帶來了極大的威肋，使其所具備的金融中介作用大大降低，進(jìn)而所獲得的盈利效益也較以往少很多。

二、強(qiáng)化商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下運(yùn)營發(fā)展的競爭策略

（一）樹立互聯(lián)網(wǎng)思維

商業(yè)銀行要想獲得一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，就要充分認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)變革所帶來的深刻影響，進(jìn)而樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，將金融用戶體驗作為長期發(fā)展戰(zhàn)略，對現(xiàn)有的經(jīng)營理念、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)操作方式以及銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等進(jìn)行全面化的完善和創(chuàng)新，進(jìn)以充分滿足當(dāng)下客戶對商業(yè)銀行中介作用所提出的高要求。另外，要以市場為導(dǎo)向，將以往事后、零散的客戶體驗轉(zhuǎn)化成事前、系統(tǒng)的客戶體驗，并利用績效考核模式來提升銀行工作人員的工作熱情，使其可以憑借自身的服務(wù)能力引導(dǎo)客戶由柜臺交易轉(zhuǎn)向電子網(wǎng)銀交易，進(jìn)以提升客戶交易和體驗的靈活度，使其對商業(yè)銀行給予高度的信任和支持。同時，商業(yè)銀行在開發(fā)新金融產(chǎn)品時，一定要以客戶所需為根本，盡可能保證金融產(chǎn)品可以符合客戶的個性化需求。此外，商業(yè)銀行要對以往金融業(yè)務(wù)流程進(jìn)行深入的調(diào)整，在不影響風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，縮減一些繁瑣的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，進(jìn)以提高金融業(yè)務(wù)辦理，獲得客戶的最大滿意度。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

為了強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的中介地位和中介作用，相關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下幾方面入手進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，進(jìn)而開發(fā)出最新的金融產(chǎn)品，滿足各階層的金融用戶需求。第一，商業(yè)銀行要充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺，加強(qiáng)與客戶的溝通和交流，進(jìn)以根據(jù)其實際所需，降低運(yùn)營成本，創(chuàng)新出可以符合金融用戶需求的金融產(chǎn)品，從而使用戶可以在安全、可靠的金融環(huán)境中順利的進(jìn)行各種金融交易業(yè)務(wù)。第二，商業(yè)銀行可以針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，為其提供更為完善的支付工具，并對企業(yè)放寬貸款要求，通過與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效合作和交叉銷售，來幫助企業(yè)解決以往貸款中所存在的成本高、信息不對稱的難題，從而在共享客戶信息和商戶資源的基礎(chǔ)上，為用戶開發(fā)出更為人性化、靈活化的金融產(chǎn)品，這樣才能提升銀行自身的金融中介作用，提高銀行用戶數(shù)量和活期存款數(shù)量。

（三）加大金融IT人才培養(yǎng)力度

我國商業(yè)銀行要想在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下求得長期生存，就要不斷提升自身的市場競爭能力，從培養(yǎng)金融IT人才上入手。因為金融IT人才人才是商業(yè)銀行發(fā)揮中介作用、提升盈利效益的主要載體，如若對這些人才資源沒有進(jìn)行合理的運(yùn)用，則勢必會阻礙自身的發(fā)展，降低金融經(jīng)營管理水平和金融業(yè)務(wù)水平，進(jìn)而走上被網(wǎng)絡(luò)金融所吞并的道路。所以，必須加大金融IT人才培養(yǎng)力度，不僅要在銀行內(nèi)部設(shè)立IT部門，結(jié)合社會發(fā)展需求開發(fā)出更多與IT相結(jié)合的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，而且還要適當(dāng)提高用人標(biāo)準(zhǔn)，對經(jīng)濟(jì)、管理人才進(jìn)行定期的IT業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其IT業(yè)務(wù)能力得到最大化提升，進(jìn)而更好的幫助銀行機(jī)構(gòu)規(guī)避網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，實現(xiàn)最終的長期發(fā)展目標(biāo)。

三、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了很大的影響。要想改善這種現(xiàn)狀，就要加強(qiáng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新意識，使其可以采取行之有效的競爭策略應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，這樣才能推進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。