王煒

進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)紛涌迭出，對(duì)企業(yè)的組織方式和成長(zhǎng)模式產(chǎn)生了顛覆性的影響。隨著企業(yè)商業(yè)模式的重塑，企業(yè)財(cái)資管理部門的角色和職能也發(fā)生了根本性變化，從傳統(tǒng)記賬支付的職能部門變成經(jīng)營(yíng)中分析預(yù)測(cè)決策的支持部門，企業(yè)需要重塑財(cái)資敏捷力。為企業(yè)提供金融服務(wù)的銀行也要隨需而變，構(gòu)建多渠道、多界面的新型服務(wù)模式和服務(wù)流程，由融資向融智升級(jí)。近期，招商銀行與安永咨詢共同推出《2018中國(guó)企業(yè)財(cái)資管理白皮書——數(shù)字化時(shí)代的價(jià)值重塑》，探討銀行服務(wù)如何融入企業(yè)的交易場(chǎng)景，協(xié)助客戶整合上下游資源，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金運(yùn)作效益的提升。為此，《銀行家》對(duì)招商銀行交易銀行部總經(jīng)理侯偉榮和安永大中華區(qū)金融服務(wù)戰(zhàn)略咨詢合伙人張挺進(jìn)行了專訪，將其為企業(yè)提供開放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)平臺(tái)的理念與讀者分享。

企業(yè)財(cái)資管理應(yīng)時(shí)而變

《銀行家》：數(shù)字化時(shí)代，企業(yè)的商業(yè)模式已大大異于傳統(tǒng)工業(yè)化時(shí)代，財(cái)資管理理念和模式都隨商業(yè)模式變化而不斷變化。企業(yè)財(cái)資管理正在發(fā)生哪些變化？銀行的公司業(yè)務(wù)如何應(yīng)需而變？

侯偉榮：在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，企業(yè)的商業(yè)模式正在重塑，迫切要求企業(yè)財(cái)資管理重新定義金融和財(cái)務(wù)資源的利用方式，重構(gòu)企業(yè)全球財(cái)資管理體系，為企業(yè)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)揮“主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造”的作用。也就是說(shuō)，主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造型的企業(yè)財(cái)資管理需要從以往單一的“財(cái)務(wù)價(jià)值”定位向涵蓋“財(cái)務(wù)價(jià)值、經(jīng)營(yíng)價(jià)值、戰(zhàn)略價(jià)值”的復(fù)合型價(jià)值定位轉(zhuǎn)型。

財(cái)務(wù)價(jià)值不僅僅要滿足常規(guī)的收付結(jié)算、流動(dòng)性管理和投融資管理，更要滿足數(shù)字化時(shí)代成本、效率、安全、便利、智能、靈活、定制等一系列要求。企業(yè)收付的場(chǎng)景幾近于全天候無(wú)間隙，收付筆數(shù)的峰值承載量可高達(dá)單日10萬(wàn)筆，任何一個(gè)小環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題都可能帶來(lái)巨大的、難以預(yù)計(jì)的連鎖效應(yīng)。

經(jīng)營(yíng)價(jià)值方面，財(cái)資管理需要走向前臺(tái)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供前瞻的決策支持，這就要求企業(yè)避免孤立看待財(cái)資數(shù)據(jù)，而是結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，從企業(yè)全局來(lái)看，從“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)視角”向“業(yè)財(cái)數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)視角”轉(zhuǎn)變。同時(shí)，數(shù)字化時(shí)代，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境從上下游產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)大為整個(gè)經(jīng)營(yíng)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，它以更加開放與包容的態(tài)度接納生態(tài)網(wǎng)絡(luò)中的眾多參與者，無(wú)論是大型企業(yè)還是中小型企業(yè)，都能夠通過(guò)企業(yè)財(cái)資管理獲取生態(tài)圈整合下的財(cái)金資源。

更重要的是，財(cái)資管理的價(jià)值將在企業(yè)戰(zhàn)略制定與戰(zhàn)略資源協(xié)同中日益凸顯，基于單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控上升為著眼企業(yè)全局性和中長(zhǎng)期發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，這就是財(cái)資管理在“戰(zhàn)略價(jià)值”中的體現(xiàn)。

當(dāng)然，數(shù)字化時(shí)代財(cái)資管理的三種價(jià)值定位不是“非此即彼”的關(guān)系，隨著內(nèi)外部環(huán)境的成熟，每一種價(jià)值的內(nèi)涵不斷豐富，內(nèi)在發(fā)展程度不斷深化，且彼此有機(jī)結(jié)合、迭代演進(jìn)。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化技術(shù)的變革與應(yīng)用正在改變甚至重塑企業(yè)財(cái)資管理的手段，在降低成本、安全保密、移動(dòng)便利、及時(shí)快捷、智能前瞻等方面為企業(yè)財(cái)資管理模式轉(zhuǎn)型和能力升級(jí)帶來(lái)更多的可能性，這些頂級(jí)企業(yè)所掌握并運(yùn)用的數(shù)字化財(cái)資管理技術(shù)和平臺(tái)亦成為它們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，招商銀行與永隆銀行實(shí)現(xiàn)三方間的跨境人民幣匯款，報(bào)文傳輸時(shí)間由6分鐘降至秒級(jí)。

企業(yè)財(cái)資管理價(jià)值重塑面臨數(shù)字化技術(shù)、金融服務(wù)、人才團(tuán)隊(duì)三大挑戰(zhàn)。銀行可以基于自身強(qiáng)大的金融投入和自主研發(fā)能力，創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈、云計(jì)算、霧計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，同時(shí)通過(guò)建立開放的生態(tài)系統(tǒng)，最大限度整合科技公司、咨詢公司等多方資源，通過(guò)創(chuàng)新企業(yè)SaaS應(yīng)用及金融服務(wù)持續(xù)向企業(yè)客戶輸出銀行的科技能力和金融能力，幫助企業(yè)提升財(cái)資管理敏捷力，使得企業(yè)管理更加智能、高效。

財(cái)資敏捷力與異業(yè)賦能

《銀行家》：企業(yè)財(cái)資管理價(jià)值重塑過(guò)程中，需要什么樣的能力建設(shè)？商業(yè)銀行在其中怎樣進(jìn)行金融服務(wù)整合？

張挺：應(yīng)對(duì)商業(yè)模式數(shù)字化變革的挑戰(zhàn)，企業(yè)財(cái)資管理的能力要求日益綜合復(fù)雜，這不僅僅是一個(gè)綜合化、體系化的能力要求框架，更需要結(jié)合數(shù)字化時(shí)代的內(nèi)涵與特征。招行和安永共同提出了“企業(yè)財(cái)資管理敏捷力模型”，由數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)力、財(cái)金資源整合力、技術(shù)手段創(chuàng)新力、組織制度協(xié)作力和人才團(tuán)隊(duì)精專力五大維度構(gòu)成。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)力。數(shù)字化時(shí)代，數(shù)據(jù)即資產(chǎn)。企業(yè)財(cái)資管理需要獲取符合標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)、進(jìn)行有因勾稽的數(shù)據(jù)分析、制定及時(shí)前瞻的決策，從而發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)的最大價(jià)值。企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的所有事件、物資、場(chǎng)景都可以被數(shù)字化、虛擬化，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)事件間的勾稽關(guān)系，并以結(jié)構(gòu)化、全局化的方式予以展現(xiàn)，一切決策變得有據(jù)可依，并能有效規(guī)避信息不對(duì)稱下的暗箱操作。

財(cái)金資源整合力。在運(yùn)營(yíng)中，企業(yè)需要通過(guò)有效利用豐富的金融工具，及時(shí)獲取、合理配置并有機(jī)整合自身和經(jīng)營(yíng)生態(tài)圈中的財(cái)務(wù)資源和金融資源。具體來(lái)說(shuō)，企業(yè)需要建立與戰(zhàn)略發(fā)展及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)相匹配的籌資計(jì)劃，獲取豐富融資渠道并建立合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)，在保障充分融資的基礎(chǔ)上，降低對(duì)單一融資來(lái)源和渠道的依賴，降低綜合融資成本。除了應(yīng)對(duì)日常經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)備付的資金需求外，還需實(shí)現(xiàn)圍繞主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融資產(chǎn)保值增值。最后，企業(yè)還需要通過(guò)運(yùn)營(yíng)智能優(yōu)化、金融工具創(chuàng)新以及資源使用制度規(guī)范等方式，提高集團(tuán)內(nèi)部資金的使用效率。

技術(shù)手段創(chuàng)新力。當(dāng)前技術(shù)變革日新月異，企業(yè)不僅僅要考慮新技術(shù)的獲取，更要將新技術(shù)與業(yè)務(wù)充分融合。這種融合不單單是企業(yè)財(cái)資管理系統(tǒng)或手段層面的結(jié)合，更是企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)與管理層面的網(wǎng)狀連接、全局融合。例如，中國(guó)旺旺集團(tuán)通過(guò)追蹤每一件貨物全生命過(guò)程，數(shù)據(jù)不僅用于銷售和市場(chǎng)分析，還能為盈利分析、成本分析、財(cái)務(wù)杠桿分析等提供建議。

組織制度協(xié)作力。數(shù)字化時(shí)代，財(cái)資管理部門的角色定位由被動(dòng)的職能部門演變成主動(dòng)管理的業(yè)務(wù)服務(wù)部門和關(guān)鍵資源調(diào)度部門，要求新型的財(cái)資管理架構(gòu)能夠有效整合內(nèi)外部資源，與業(yè)務(wù)及其他團(tuán)隊(duì)進(jìn)行良好的協(xié)同、配合，也就是要求企業(yè)財(cái)資管理架構(gòu)具備敏捷、彈性、可擴(kuò)展等柔性特質(zhì)。

人才團(tuán)隊(duì)精專力。企業(yè)財(cái)資管理的價(jià)值重塑要求人才團(tuán)隊(duì)的能力邊界更寬廣、專業(yè)能力更精深。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，領(lǐng)先企業(yè)財(cái)資管理人才結(jié)構(gòu)已然由“金字塔型”轉(zhuǎn)變成“紡錘型”，即處理低值且大量交易的人員比重降低，而對(duì)能夠成為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)伙伴角色的財(cái)務(wù)人員需求大增。同時(shí)，作為“業(yè)務(wù)左右手”的財(cái)資管理人員，一來(lái)需要橫向拓寬能力邊界，增加財(cái)資數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)的能力，輔助業(yè)務(wù)與戰(zhàn)略決策制定，提升新技術(shù)應(yīng)用、IT管理和數(shù)據(jù)治理能力；二來(lái)需要縱向深度學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)、金融以及其他專業(yè)知識(shí)，能夠應(yīng)用財(cái)務(wù)知識(shí)和金融工具應(yīng)對(duì)企業(yè)財(cái)資管理中的各種挑戰(zhàn)。例如海爾集團(tuán)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型，要求將財(cái)務(wù)人員不能只是數(shù)據(jù)的“顯示器”，還要做發(fā)現(xiàn)和識(shí)別問(wèn)題的“過(guò)濾器”，更要做幫助經(jīng)營(yíng)部門解決問(wèn)題的“加速器”。

在數(shù)字化時(shí)代，企業(yè)成功的關(guān)鍵不在于自身?yè)碛匈Y源的多少，而在于能夠調(diào)動(dòng)資源的廣度和深度。那么，如何以內(nèi)部的有限資源撬動(dòng)外部資源？這就需要充分利用外部機(jī)構(gòu)賦能，即所謂的“異業(yè)賦能”。數(shù)字化時(shí)代崇尚協(xié)同與共享，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了更低成本、更靈活、更開放、更融合的服務(wù)和應(yīng)用，大大降低了企業(yè)獲取外部賦能的成本。在這些外部機(jī)構(gòu)中，咨詢公司、商業(yè)銀行、外部軟件公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)都是企業(yè)天然的合作伙伴。

異業(yè)賦能四大領(lǐng)域

《銀行家》：異業(yè)賦能本質(zhì)上是銀行批發(fā)業(yè)務(wù)中的交易銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化為企業(yè)客戶帶來(lái)的價(jià)值。那么，異業(yè)賦能包括哪些領(lǐng)域？交易銀行是否已有成功的實(shí)踐來(lái)支持企業(yè)財(cái)資管理轉(zhuǎn)型？

侯偉榮：一是金融賦能。如今，金融創(chuàng)新層出不窮，金融科技突飛猛進(jìn)，金融市場(chǎng)日趨復(fù)雜。我們發(fā)現(xiàn)，企業(yè)即使擁有自金融能力，也需要善加利用外部專業(yè)金融的產(chǎn)品和服務(wù)，這就是金融賦能。

數(shù)字化時(shí)代，銀行也在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要圍繞著解決方案綜合化、業(yè)務(wù)布局國(guó)際化、金融服務(wù)場(chǎng)景化、渠道建設(shè)平臺(tái)化以及資源整合生態(tài)化展開。數(shù)字化技術(shù)使得銀行能夠更加靈活地組合各種產(chǎn)品；能夠跨越地理邊界限制，提供全球化的服務(wù)；能夠深入到每一個(gè)交易場(chǎng)景；能夠通過(guò)線上平臺(tái)搭建多方溝通渠道；能夠通過(guò)線上手段高效整合技術(shù)方、資金方和需求方的資源。

招商銀行交易銀行作為全行公司金融板塊的平臺(tái)部門及產(chǎn)品部門，緊緊圍繞客戶需求，深度融合科技與業(yè)務(wù)，以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷，對(duì)外以客戶的財(cái)資管理愿景為服務(wù)目標(biāo)，融入企業(yè)的交易場(chǎng)景，協(xié)助客戶整合上下游資源，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)作效益和效率提升?！柏?cái)資管理云平臺(tái)CBS6”是招商銀行“一體兩翼”戰(zhàn)略定位中批發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐。

我們從平臺(tái)、產(chǎn)品、解決方案三個(gè)維度打造和輸出創(chuàng)新業(yè)務(wù)，構(gòu)建覆蓋支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境金融、貿(mào)易融資、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融、企業(yè)財(cái)資管理等多渠道、多界面的新型服務(wù)模式和服務(wù)流程，針對(duì)基礎(chǔ)客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造了開放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化對(duì)客服務(wù)平臺(tái)。

例如，招商銀行的一個(gè)公司客戶是典型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其平臺(tái)化的業(yè)務(wù)模式整合了大量線下的服務(wù)提供方和消費(fèi)者，這帶來(lái)了非常獨(dú)特的支付結(jié)算需求，如大量（每日達(dá)上萬(wàn)筆）、小額（十幾元到幾百元不等）、急迫（大量24小時(shí)內(nèi)必須完成的加急支持）。招商銀行深入調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)尚未形成統(tǒng)一的資金管理與運(yùn)作體系，致使沉淀的閑散資金無(wú)法有效集中，交易數(shù)據(jù)無(wú)法有效積累。針對(duì)這種情況，招商銀行以“CBS+多級(jí)現(xiàn)金池”組合服務(wù)為支點(diǎn)，創(chuàng)新并成功落地綜合現(xiàn)金管理服務(wù)項(xiàng)目，開發(fā)了具有大數(shù)據(jù)量、高時(shí)效性、系統(tǒng)自動(dòng)化等新功能的資金管理系統(tǒng)，為其打造了多渠道、多層級(jí)、多維度、個(gè)性化的“一站式”精細(xì)化財(cái)資管理體驗(yàn)，也為其他快速成長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)公司的服務(wù)需求提供了藍(lán)本及模板。

張挺：二是咨詢賦能?！叭瞬艌F(tuán)隊(duì)專精力”要求企業(yè)財(cái)資管理人員團(tuán)隊(duì)的橫向綜合能力和縱向?qū)I(yè)能力同步加強(qiáng)。然而，一來(lái)人才的可獲得性難以保證，二來(lái)構(gòu)建所有的能力亦存在成本較高的問(wèn)題，因此來(lái)自外部專家智庫(kù)的咨詢賦能就價(jià)值凸顯，以彌補(bǔ)企業(yè)自身能力的不足和缺失。外腦智庫(kù)在財(cái)資管理規(guī)劃與設(shè)計(jì)、管理體系建設(shè)、新政策解讀、制度規(guī)章優(yōu)化、流程梳理與優(yōu)化等多個(gè)方面都將產(chǎn)生極大助力。銀行、咨詢公司、財(cái)務(wù)軟件公司及互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司因其在各自領(lǐng)域具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，是目前企業(yè)財(cái)資管理服務(wù)的主要提供商。

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)十幾年跨越式發(fā)展，極大改變了消費(fèi)者的認(rèn)知與交易習(xí)慣，而且這種變化正向企業(yè)端滲透，推動(dòng)消費(fèi)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)邁進(jìn)，并孕育適合企業(yè)商業(yè)模式的財(cái)資管理服務(wù)轉(zhuǎn)型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融科技公司發(fā)揮其在垂直領(lǐng)域的資源整合優(yōu)勢(shì)，以供應(yīng)鏈金融切入，逐漸延伸到企業(yè)理財(cái)和咨詢服務(wù)，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值。

商業(yè)銀行則立足傳統(tǒng)金融服務(wù)渠道的優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)強(qiáng)化科技實(shí)力，推動(dòng)前沿科技在企業(yè)財(cái)資管理服務(wù)中的廣泛應(yīng)用。而且，金融機(jī)構(gòu)均將提供融智服務(wù)與以前的融資服務(wù)相配套，以戰(zhàn)略高度構(gòu)建咨詢能力的對(duì)外輸出。

三是數(shù)據(jù)賦能。數(shù)字化時(shí)代，企業(yè)能夠獲取的數(shù)據(jù)正以指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)獲取、處理和分析應(yīng)用的能力要求也日益提升。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的構(gòu)想與實(shí)施過(guò)程中，也需要外部咨詢機(jī)構(gòu)輔助確定自身的數(shù)字化戰(zhàn)略，并進(jìn)行數(shù)據(jù)相關(guān)能力的建設(shè)；同時(shí)也需要借用專業(yè)數(shù)據(jù)公司的產(chǎn)品和服務(wù)，更快、更有效地推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的落地。

多樣化的數(shù)據(jù)來(lái)源與商業(yè)場(chǎng)景以及海量數(shù)據(jù)的獲取，將支撐企業(yè)在財(cái)資管理領(lǐng)域進(jìn)行更多探索和應(yīng)用，如戰(zhàn)略決策、投融資量化決策、風(fēng)險(xiǎn)建模等。無(wú)論什么產(chǎn)品，企業(yè)都需要建立數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，明確商業(yè)需求和場(chǎng)景，并進(jìn)行日常的分析和應(yīng)用。

侯偉榮：四是科技賦能。調(diào)研顯示，超過(guò)半數(shù)的CFO認(rèn)為大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、區(qū)塊鏈、人工智能等關(guān)鍵新興技術(shù)是影響企業(yè)財(cái)資變革的主要原因。在信息化時(shí)代，企業(yè)大多已借力科技完成了企業(yè)信息系統(tǒng)的建設(shè)。進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，隨著創(chuàng)新技術(shù)的迭代速度不斷加快、技術(shù)開發(fā)的壁壘不斷提高，基于互聯(lián)網(wǎng)或云技術(shù)的應(yīng)用更為便捷，企業(yè)得到外部合作機(jī)構(gòu)的科技賦能顯得更為普遍。除了傳統(tǒng)的科技公司外，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)均深入地進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，為企業(yè)帶來(lái)更多的選擇。

銀行以提供金融產(chǎn)品和服務(wù)為核心，但越來(lái)越多的銀行也開始發(fā)力金融科技，從客戶視角出發(fā)，提供更全面、更綜合的財(cái)資管理服務(wù)。

招商銀行2017年開始將自身定位為金融科技銀行，并以此作為發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)標(biāo)金融科技公司，融合傳統(tǒng)商業(yè)銀行和金融科技公司的優(yōu)勢(shì)。在以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略引領(lǐng)下，招商銀行不僅提供應(yīng)用層級(jí)的金融產(chǎn)品，還幫助企業(yè)構(gòu)建底層系統(tǒng)架構(gòu)，以更優(yōu)的資金成本和人力成本，幫助構(gòu)建企業(yè)財(cái)資管理信息系統(tǒng)。例如，招商銀行企業(yè)SaaS云平臺(tái)能夠基于金融服務(wù)，深入客戶應(yīng)用場(chǎng)景，打通客戶、招行以及其他應(yīng)用廠商間的壁壘，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與SaaS應(yīng)用的完美結(jié)合，實(shí)現(xiàn)生態(tài)共贏。最終通過(guò)提高業(yè)務(wù)流、資金流、信息流在結(jié)算與現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)分析之間的協(xié)同效率，滿足客戶全價(jià)值鏈需求。

未來(lái)，招商銀行將持續(xù)發(fā)揮交易銀行平臺(tái)優(yōu)勢(shì)以及專業(yè)的金融服務(wù)能力，逐步打造企業(yè)財(cái)資管理外部賦能的產(chǎn)品與服務(wù)體系，從財(cái)資管理云平臺(tái)到豐富的SaaS產(chǎn)品、從嵌入場(chǎng)景的數(shù)字金融服務(wù)到“自金融”能力建設(shè)，再到金融咨詢服務(wù)提供，招商銀行將與企業(yè)一起努力，不斷創(chuàng)新數(shù)字化時(shí)代銀企合作模式。

招商銀行田惠宇行長(zhǎng)曾撰文提出：“科技終究只是工具和手段，客戶才是一切商業(yè)邏輯的起點(diǎn)?！便y行業(yè)務(wù)數(shù)字化也要根植于客戶需求，想客戶所想，解客戶之憂。在此基礎(chǔ)上，從服務(wù)、產(chǎn)品、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、組織五大維度提升數(shù)字化能力，建設(shè)便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)模式、綜合一體的產(chǎn)品體系、智能穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)、海量豐富的數(shù)據(jù)資源、靈活創(chuàng)新的組織機(jī)制。在服務(wù)上，通過(guò)智能客服、人臉識(shí)別等數(shù)字化手段，提升用戶體驗(yàn)；在產(chǎn)品上，通過(guò)微服務(wù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)插件化產(chǎn)品組合，增強(qiáng)產(chǎn)品合力；在系統(tǒng)上，通過(guò)云架構(gòu)增強(qiáng)系統(tǒng)安全性和穩(wěn)定性；在數(shù)據(jù)上，通過(guò)大數(shù)據(jù)手段，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控等新型服務(wù)；在組織上，通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作，獲取持續(xù)創(chuàng)新的動(dòng)力源泉。五大維度相互疊加，充分利用數(shù)字化技術(shù)手段，賦予銀行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力。