韋珠丹

摘 要 根據(jù)森林保險發(fā)展與國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略之間的相互關(guān)系，對森林保險發(fā)展中存在的問題和原因進行了探討和分析，并提出對森林保險建立政策性發(fā)展的建議，從而優(yōu)化森林保險發(fā)展。

關(guān)鍵詞 森林保險；發(fā)展；優(yōu)化策略

中圖分類號：F842.6 文獻標(biāo)志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2018.18.047

我國林業(yè)占地廣闊、森林分布不均衡、地域環(huán)境差異較大，且經(jīng)常受到自然與人為因素的影響，是風(fēng)險較大的行業(yè)。因此，解決目前森林保險中存在的問題，建立健全森林保險政策性發(fā)展是改善林業(yè)投資環(huán)境，促進林業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。

1 林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和森林保險

林業(yè)是具有風(fēng)險性的行業(yè)，林木的生長周期較長，易受到火災(zāi)、病蟲害、風(fēng)災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害和人為因素的影響，這些影響都會給林業(yè)的發(fā)展帶來嚴(yán)重的損失。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，我國每年森林遭遇的火災(zāi)等自然災(zāi)害，導(dǎo)致經(jīng)濟損失高達10億元。在計劃經(jīng)濟時期，林業(yè)所受到的災(zāi)害損失都是由國家賠償，森林的再生產(chǎn)與災(zāi)害的防治措施也都是由國家承擔(dān)。隨著林業(yè)生產(chǎn)體制的市場化，林業(yè)所受到的災(zāi)害損失都轉(zhuǎn)移到了個體林業(yè)經(jīng)營者的身上[1]，但林業(yè)的生產(chǎn)流通規(guī)模小、個體經(jīng)營者的風(fēng)險承擔(dān)能力薄弱，要提高林業(yè)的抵御風(fēng)險能力、降低投資林業(yè)的風(fēng)險、使經(jīng)營者在災(zāi)后減少經(jīng)濟損失和迅速恢復(fù)生產(chǎn)，就需要森林保險給予幫助和支持。

在林業(yè)經(jīng)營中，森林保險是抵御投資風(fēng)險的重要機制，對分散林業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和避免森林風(fēng)險的發(fā)生起到了保障作用。1）在面臨林業(yè)災(zāi)害時，林業(yè)經(jīng)營者可以通過保險獲得經(jīng)濟補償，彌補了經(jīng)營者的經(jīng)濟損失，也有利于減輕政府的壓力。森林保險有利于幫助林業(yè)經(jīng)營者在災(zāi)后恢復(fù)林業(yè)的再次生產(chǎn)，可以有效促進林業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，也有利于社會穩(wěn)定。2）森林保險可以對林業(yè)經(jīng)營者的信用地位給予改善，有利于經(jīng)營者獲得項目貸款，對林業(yè)的資金流動通起到保障性作用。當(dāng)前，銀行信貸為了規(guī)避投資者貸款的風(fēng)險性，會要求林業(yè)經(jīng)營貸款者進行林業(yè)資產(chǎn)抵押。如果沒有相應(yīng)的林業(yè)風(fēng)險保障體制，林業(yè)經(jīng)營者就無法通過保險進行風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，從而影響了金融資金流向林業(yè)，不利于林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。林業(yè)保險體制的建立是政府為保障林業(yè)經(jīng)營者利益和保護森林資源安全的重要措施。世界經(jīng)濟貿(mào)易組織對林業(yè)經(jīng)營發(fā)展的要求中，不允許對林業(yè)產(chǎn)品進行直接的價格補貼，但允許通過保險等其他方式進行林業(yè)補貼。因此，可以通過建立森林保險體制，對林業(yè)發(fā)展給予扶持，有利于保障林業(yè)生產(chǎn)的再次生產(chǎn)，推動林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2 森林保險發(fā)展過程中的現(xiàn)狀

我國的森林保險體制試點，1984年至1988年先后已有20多個省市自治區(qū)創(chuàng)辦了森林保險體制，并針對林業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了4種森林保險類型，但近年來，森林保險的發(fā)展趨勢呈下滑狀態(tài)。目前，森林保險的經(jīng)營狀態(tài)是經(jīng)營高風(fēng)險、高費用率、高賠付率與林業(yè)的低保障、低覆蓋率、經(jīng)濟低收入，森林保險中存在的問題有以下幾個方面。

2.1 林業(yè)經(jīng)營者的承保面積小，森林保險需求量有限

林業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)濟收入低、對森林保險認(rèn)識薄弱、林業(yè)經(jīng)營地區(qū)分布廣泛而從事森林保險的從業(yè)人員較少，以及沒有適用的森林保險機構(gòu)等原因，使得森林保險承保率偏低。在林業(yè)經(jīng)營中，森林保險的承保面積低、承保規(guī)模小、發(fā)展落后，導(dǎo)致森林保險無法滿足林業(yè)發(fā)展風(fēng)險保障的需求。

2.2 林業(yè)經(jīng)營效益差，經(jīng)濟虧損嚴(yán)重

森林保險的原理是概率論中的大數(shù)法則，有大量的投保者才能分散風(fēng)險。林木投保的面積小，面臨的風(fēng)險就相對較大，從而導(dǎo)致林業(yè)投保者經(jīng)營風(fēng)險相對集中，保險企業(yè)的賠付率增高。在林業(yè)分散經(jīng)營的條件下，林農(nóng)的生產(chǎn)規(guī)模相對較小森林保險就較為分散[2]，森林保險公司就要投入大量的人力與物力資源增加了投資成本，保險風(fēng)險的管理難度增強，從而導(dǎo)致經(jīng)營成本高于其他的保險種類，致使森林保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益差，經(jīng)濟虧損嚴(yán)重。

2.3 供給主體嚴(yán)重不足

由于林業(yè)承保面積小、經(jīng)營者經(jīng)濟收益低，森林保險企業(yè)就被迫提高了森林保險費用，不僅增加了投保者經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，也抑制了林業(yè)經(jīng)營者的投保需求。目前，森林保險企業(yè)面臨的情況是一種兩難困境，保險企業(yè)如按照市場經(jīng)濟規(guī)則對林業(yè)投保者收取費用，林業(yè)經(jīng)營者經(jīng)濟水平有限保不起；如按照林業(yè)經(jīng)營者能夠接受的投保費用來收取，保險企業(yè)又承擔(dān)不起形成了無限死循環(huán)。森林保險企業(yè)面臨的情況[3]，導(dǎo)致了保險企業(yè)不敢輕易進入森林保險領(lǐng)域。

3 森林保險發(fā)展滯后的原因

3.1 林農(nóng)保險意識缺乏，林業(yè)經(jīng)營者風(fēng)險意識不足

森林保險的發(fā)展需要依賴良好的需求機制。林業(yè)從業(yè)者的森林保險意識薄弱，沒有形成對潛在風(fēng)險的意識，抱有僥幸心理等傳統(tǒng)觀念，阻礙了對森林保險的認(rèn)識，加之森林保險面對的是小規(guī)模經(jīng)營的林農(nóng)，他們的林業(yè)經(jīng)濟收入低、對保險需求不大，也影響了森林保險行業(yè)的發(fā)展。

3.2 缺乏高素質(zhì)人才，交易成本高

林業(yè)生產(chǎn)地域廣闊、分布復(fù)雜，因此森林保險企業(yè)工作范圍相對較廣，就需要增強保險技術(shù)經(jīng)營體制，培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)管理人才，從而控制交易成本，提高林農(nóng)保險質(zhì)量與森林保險企業(yè)經(jīng)濟效益。

3.3 傳統(tǒng)保險體系不適用于森林保險發(fā)展需求

林業(yè)特殊性風(fēng)險決定了林業(yè)保險的特殊性。保險的高成本限制了供給率，也抑制了林農(nóng)對保險的需求量，導(dǎo)致森林保險市場化難以逾越的障礙，造成森林保險發(fā)展長時間的滯后。按照目前林業(yè)發(fā)展態(tài)勢，傳統(tǒng)林業(yè)保險體系已經(jīng)不適用于森林保險的需求。

4 森林保險發(fā)展的對策

4.1 依靠法律保障

森林保險的發(fā)展，要建立政策性的林業(yè)制度，構(gòu)建與完善相關(guān)法律體系。森林保險在國家林業(yè)發(fā)展中需要依賴于法律制度，因此，應(yīng)制定相應(yīng)法律條規(guī)，創(chuàng)建法律保護機制，以促進森林保險發(fā)展是森林保險發(fā)展的必然條件。

4.2 森林保險體系的合理性構(gòu)建

支持現(xiàn)有保險機構(gòu)進入森林保險體制中，并且建立林農(nóng)互助保險合作社，大力促進保險合作社發(fā)展，同時建立森林保險再保險企業(yè)機構(gòu)，以此加強森林保險體系的構(gòu)建。

4.3 森林保險中建立積極穩(wěn)定的保險試點

大力宣傳森林保險的意義，增強林農(nóng)風(fēng)險和保險意識。因地制宜，循序漸進地促進森林保險發(fā)展，不強制要求投保森林保險，林農(nóng)自愿投保，從而完善森林保險保障體制，統(tǒng)籌森林保險工作的運行。

5 結(jié)語

優(yōu)化森林保險體制保障，建立政策性林業(yè)制度加強森林保險法律法規(guī)，有利于促進森林保險的快速發(fā)展，提高林業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)濟效益。

參考文獻：

[1] 陳玲芳.我國森林保險發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策研究[J].福建農(nóng)林大學(xué)學(xué)報，2005，8（4）：38-41.

[2] 雷茜，張廣勝.集體林權(quán)改革后森林保險發(fā)展問題與對策[J].沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報，2011，13（1）：28-32.

[3] 許曉紅，萬建蓉.集體林權(quán)制度改革后森林保險發(fā)展問題與對策[J].生物技術(shù)世界，2014（11）：44.

（責(zé)任編輯：趙中正）