王鳳讓 王紅

內(nèi)容摘要：隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)沖擊加深、消費(fèi)發(fā)生深刻變革等形勢，商品市場轉(zhuǎn)型升級加快，我國市場發(fā)展呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。與此同時，信息技術(shù)快速發(fā)展和應(yīng)用為商品市場提質(zhì)轉(zhuǎn)型帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+” 商品交易市場 發(fā)展模式

“互聯(lián)網(wǎng)+”下商品交易市場的新特點(diǎn)

（一）商品市場結(jié)構(gòu)日趨合理

電子商務(wù)帶動商品交易市場依托基地、特殊產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)商品市場發(fā)展更加合理。從市場類別看，專業(yè)市場占據(jù)主導(dǎo)地位，專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展能力增強(qiáng)。如表1和表2所示，2016年我國億元以上商品交易市場數(shù)量4861家，其中專業(yè)市場3492家，占比71.8%，且連續(xù)8年比重保持在71%以上；億元以上專業(yè)批發(fā)市場成交額近6.7萬億元，占批發(fā)市場總成交額的75.7%。從商品品類看，農(nóng)產(chǎn)品類市場穩(wěn)居首位。如表3所示，2016年億元以上商品交易市場、大宗商品電子類交易市場中農(nóng)產(chǎn)品類分別占33.6%和28.5%，均居第一位；2017年上半年百億商品交易市場中農(nóng)產(chǎn)品類市場成交額、電子商務(wù)成交額同比分別增長20.8%和26.4%，增速高于其他品類。從區(qū)域分布看，東中西發(fā)展更趨均衡協(xié)調(diào)。如表4所示， 2016年東部地區(qū)大宗商品電子類交易市場數(shù)量666家，居全國首位，約占全國總量的54.1%；西部地區(qū)增速和數(shù)量均居第二位，同比增長30.6%，約占全國的22.2%；東北地區(qū)增速最快，同比增長40.8%；中部地區(qū)同比增長22.2%，約占全國的15.4%。

（二）市場一體化趨勢明顯

首先，以功能一體化為目標(biāo)打造綜合服務(wù)平臺。綜合服務(wù)平臺集商品信息、交易、物流、金融服務(wù)等功能于一體，成為商品市場及相關(guān)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型的主要方向。例如廣西糖網(wǎng)、中國余姚塑料城、臨沂商城、中國輕紡城、浙江義烏小商品市場等均在向這方面發(fā)展；生產(chǎn)制造企業(yè)寶鋼、河北鋼鐵電子商務(wù)平臺、零售消費(fèi)企業(yè)菜鳥物流等都在向流通企業(yè)滲透；五礦電商、上海鋼聯(lián)等也在向物流、金融等方面延伸。其次，圍繞區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略建設(shè)市場一體化。圍繞京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展戰(zhàn)略和“一帶一路”倡議，根據(jù)資源優(yōu)勢、輻射服務(wù)范圍等，建設(shè)區(qū)域市場一體化，拓展面向周邊區(qū)域或國家的發(fā)展，形成內(nèi)外聯(lián)動的大市場新格局。例如湖南高橋大市場已成為中南地區(qū)最大、全國第三大綜合型批發(fā)市場，全面對接“一帶一路”倡議，匯集近百個國家一萬多種進(jìn)口商品，成交額突破3000萬美元；2017年重慶港務(wù)物流集團(tuán)與陜煤化集團(tuán)設(shè)立合資公司，借力“一帶一路”、“長江經(jīng)濟(jì)帶”、西部大開發(fā)的優(yōu)勢，打造西部煤炭交易市場及重慶西部大宗商品現(xiàn)貨交易市場。最后，以市場集聚為重點(diǎn)向中心化發(fā)展。商品市場逐步由馬路型、分散型向中心化、集聚化方向發(fā)展。近幾年，在新業(yè)態(tài)發(fā)展環(huán)境不斷改善的情況下，實(shí)體市場建立以商貿(mào)區(qū)、物流園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)為中心的市場集群，充分發(fā)揮市場資源集聚、優(yōu)化配置作用，提升市場在全國甚至全球的影響力。例如杭州市于2008年將市區(qū)9個農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場，全部遷入郊區(qū)余杭新建農(nóng)產(chǎn)品物流中心；南京市于2010年在江寧區(qū)新建眾彩農(nóng)產(chǎn)品物流園，將主城區(qū)8個農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場整體遷入；上海市于2011年在青浦新建大型西郊國際農(nóng)產(chǎn)品交易中心，吸納市區(qū)部分農(nóng)產(chǎn)品交易；北京市自2014年起，將動批、大紅門等批發(fā)市場加快向河北等地轉(zhuǎn)移疏解；河北白溝、永清、天津武清等地也在加快形成北方商貿(mào)集聚中心。

（三）物流服務(wù)發(fā)展提檔增速

在現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展帶動下，各地商品交易市場依托區(qū)位和資源優(yōu)勢，加快現(xiàn)代物流體系建設(shè)，提升物流服務(wù)水平。商務(wù)部、財政部發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈體系建設(shè)工作的通知》提出提高物流鏈標(biāo)準(zhǔn)化信息化應(yīng)用水平，促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游相互協(xié)調(diào)發(fā)展，為商貿(mào)物流發(fā)展指明方向。據(jù)中國物流信息中心數(shù)據(jù)，2017年前三季度，我國社會物流總額為184.8萬億元，同比增長6.9%（按可比價計算），其中電商物流業(yè)務(wù)量增速超過30%；物流業(yè)總收入6.3萬億元，同比增長13.3%，其中與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的郵政快遞物流收入同比增長超過20%。具體來看，漢口北國際商品交易中心2015年物流吞吐量同比增長56.3%，物流總額增長近40%，其中快遞物流增長50%；臨沂商城擁有2000多條國內(nèi)物流線路，商品銷往全國30多個省區(qū)市，以及120多個國家和地區(qū)，2017年前三季度物流總額為4902.1億元，同比增長12.6%；2017年上半年，余姚中國塑料城、中國東方絲綢市場、浙江省義烏市中國小商品城物流配送量環(huán)比分別增長42.9%、42.9%和11.7%。

（四）品牌價值競爭常態(tài)化

商品交易市場經(jīng)營模式逐漸由價格競爭轉(zhuǎn)向以品牌建設(shè)為主，通過打造特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)商品來樹立市場品牌、提升核心競爭力。一是品牌孵化。浙江中國小商品城旗下電商平臺“義烏購”推出“義品牌”戰(zhàn)略，致力于打造中國制造的“品牌孵化器”，引領(lǐng)義烏品牌走出去，提升全球影響力，截至2016年9月，義烏小商品城已擁有500多家“義品牌”企業(yè)。另外有一些批發(fā)市場通過鼓勵商戶對商品注冊商標(biāo)，吸引高檔品牌進(jìn)入市場，提升市場影響力。二是品牌營銷。如湖北荊州兩湖市場建立專業(yè)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人隊伍，針對名特優(yōu)品牌產(chǎn)品集中展示營銷。義烏中國小商品城加大二、三線品牌日韓日用品中國總代理比重，據(jù)統(tǒng)計，名優(yōu)新商品數(shù)量約占商品總量的12%。三是品牌文化。海門疊石橋國際家紡城成立張謇研究會，以“大家紡”為方向，以本土非物質(zhì)文化為創(chuàng)作源頭，積極拓展新品牌，強(qiáng)化品牌文化內(nèi)涵建設(shè)，形成品牌展示中心，提升家紡品牌競爭力。

（五）大市場大流通格局加速形成

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)發(fā)展應(yīng)用有效促進(jìn)商流、物流、資金流和信息流的快速融合，消除傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在時空上的界限，市場服務(wù)輻射范圍不斷拓寬提升。一是跨境電商推動內(nèi)外貿(mào)融合。義烏小商品城在“義烏購”平臺和進(jìn)口館帶動下，國內(nèi)超市批量采購、二級代理商數(shù)量、綜合采購比例明顯增長，商品流通范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。海門疊石橋國際家紡城產(chǎn)品在全國市場占有率超過50%，暢銷全國350多個大中城市，遠(yuǎn)銷全球五大洲130多個國家和地區(qū)；海寧浙江皮革服裝城加入國際互聯(lián)網(wǎng)后，6個月內(nèi)吸引30多個國家約5600多個客商來訪。二是區(qū)域合作助推市場升級。自2012年起，中商聯(lián)在全國開展中國市場“百城萬億”增長與發(fā)展計劃，推動一百個城市的市場（群）增長與升級。截至目前，全國近40個城市和區(qū)縣參加，簽約金額近3萬億元。另外，上海、江蘇、浙江、安徽、江西在物流標(biāo)準(zhǔn)化等方面的合作也取得積極效果，推動區(qū)域內(nèi)商貿(mào)流通企業(yè)互聯(lián)互通，供應(yīng)鏈效率提升35%，裝卸效率提升2-3倍，工人成本下降35%，商品破損率降低50%。

“互聯(lián)網(wǎng)+”下商品交易市場的新機(jī)遇

（一）大數(shù)據(jù)時代，市場資源高效配置

據(jù)IDC、Wikibon等機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，2016年全球大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模約300億美元。信息通訊研究院報告顯示，2016年我國大數(shù)據(jù)市場規(guī)模約168億元，2017-2020年年均增長率將在30%以上，2020年大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)對我國GDP增量貢獻(xiàn)率約為1.2%-1.9%。一是定制生產(chǎn)，如天貓、京東等推出個性定制等線上業(yè)務(wù)，依托大數(shù)據(jù)幫助家電、時裝和電子產(chǎn)品等企業(yè)與消費(fèi)者交互設(shè)計產(chǎn)品，京東的華為榮耀3C生命周期延長至1年以上，銷量高達(dá)數(shù)百萬臺。二是促進(jìn)消費(fèi)，如紅領(lǐng)西服通過大數(shù)據(jù)電商平臺，分析出每位顧客每厘米身體差異帶來的版式變化，每天可以處理2000件以上的訂單，效率大幅提高。三是優(yōu)化管理，如北京華聯(lián)集團(tuán)通過部署甲骨文零售應(yīng)用解決方案，提升關(guān)鍵貨物、定價、存貨、供應(yīng)鏈和交易流程的管理和實(shí)施。四是降低成本，如海爾中央空調(diào)互聯(lián)工廠以“中國制造2025”為契機(jī)，以云平臺為載體，通過差異化“智造”實(shí)現(xiàn)人員減半和產(chǎn)能翻番。

（二）跨屏交互時代，消費(fèi)需求精準(zhǔn)把脈

如今，電腦、電視、pad、手機(jī)等之間的多屏互動，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)與人的緊密聯(lián)系，據(jù)統(tǒng)計，跨屏用戶占互聯(lián)網(wǎng)用戶的90%以上，消費(fèi)者移動生活依賴性越來越強(qiáng)。德勤調(diào)研顯示，2016年我國4G用戶比例增長至87%，可穿戴設(shè)備持有率增至47%，78%的受訪者曾使用過移動支付，其中至少一周使用一次的用戶比重較2015年提高9%。一是精準(zhǔn)營銷，如傳漾科技公司通過以往累積的跨屏用戶數(shù)據(jù)分析結(jié)果表明，跨屏廣告投放得到的點(diǎn)擊率比常規(guī)多屏獨(dú)立投放提高20%-30%；易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2016年我國移動營銷市場規(guī)模為1633.9億元，同比增長80.5%。二是移動消費(fèi)，易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2016年我國移動網(wǎng)購規(guī)模約3.6萬億元，約占網(wǎng)購規(guī)模的73.1%，其中京東、天貓商城移動端收入占比分別達(dá)85%和81%。

（三）移動社交網(wǎng)絡(luò)時代，市場空間指數(shù)級延伸

國內(nèi)主流社交網(wǎng)絡(luò)平臺如微博、騰訊、陌陌等代表著移動社交發(fā)展水平，2016年直播、短視頻、網(wǎng)紅等與社交平臺相結(jié)合的新模式成為一大亮點(diǎn)，并成功滲透進(jìn)電商平臺，催生新購物模式。據(jù)企鵝智庫報告顯示，2016年電商直播呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，41%的用戶觀看過電商直播，其中80%產(chǎn)生過購買行為，如蘑菇街在直播期間，3月成交量預(yù)計比2015年12月翻一番。2016年“雙十一”促銷期間，京東、阿里巴巴、唯品會、蘇寧易購、聚美優(yōu)品等電商平臺均開展明星、網(wǎng)紅直播營銷活動，通過聚焦公眾人物帶來粉絲，成功實(shí)現(xiàn)消費(fèi)轉(zhuǎn)化。京東舉行的持續(xù)12小時明星直播活動，累計有6000多萬人實(shí)時觀看，當(dāng)天中午交易額同比增長78%；唯品會通過直播趣味性導(dǎo)購、抽獎互動，吸引近千萬消費(fèi)者邊看邊買；雙十一前，淘寶推出系列明星、網(wǎng)紅直播，如某明星直播時，10分鐘賣出2萬件核桃、2000多件面膜和太陽鏡等；貝貝網(wǎng)舉行10場“紅人媽媽”直播，期間一些店鋪銷售額同比增長上百倍。

（四）共享經(jīng)濟(jì)時代，流通效率大幅提升

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)全球資源和信息共享，不僅供需時空無界限，而且資源能夠得到高效利用，在降低成本的同時大幅提升了流通效率。據(jù)統(tǒng)計，2016年我國共享經(jīng)濟(jì)市場交易額近3.5萬億元，同比增速超過1倍，預(yù)計未來幾年將保持40%左右的高增長態(tài)勢，至2025年占GDP比重將增長至20%?！安锁B物流”通過發(fā)展云倉儲技術(shù)，整合線上貨源及線下倉儲資源，將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)物流行業(yè)有機(jī)結(jié)合起來，顯著提高物流效率；“京東到家”、“餓了么”將線下便利店、餐廳等社區(qū)配套服務(wù)設(shè)施與消費(fèi)者直接對接，吸納大量社區(qū)零散人員為消費(fèi)者提供快遞配送，致力于解決消費(fèi)者“最后一公里”問題；“滴滴打車”、“螞蟻短租”等公司將社會閑置資源以“順風(fēng)車”及“家庭式酒店”方式提供給消費(fèi)者；摩拜單車入駐成都后，其地鐵出行率提升14%。

“互聯(lián)網(wǎng)+”下商品交易市場的新模式

（一）平臺化交易

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)以平臺為紐帶，銜接流通和生產(chǎn)，聚集供需資源，實(shí)現(xiàn)資源高效整合，優(yōu)化管理和營銷，提升交易和流通效率，降低成本。例如綠城電商直接與國內(nèi)領(lǐng)先建材生產(chǎn)廠家結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，通過平臺匯聚集團(tuán)內(nèi)部和外部材料采購需求，形成強(qiáng)大采購規(guī)模，為分散的B端采購方節(jié)約10%-30%左右的成本；寶鋼集團(tuán)建立的歐冶云商平臺，匯聚中小鋼貿(mào)商、用鋼企業(yè)等多樣需求，解決零散生產(chǎn)、多地采購問題；疊石橋家紡企業(yè)通過網(wǎng)銷、網(wǎng)供微電商平臺網(wǎng)上交易額超過實(shí)體商鋪交易總額的20%，增速高于傳統(tǒng)市場30%；“義烏購”通過將各地分市場納入平臺，建立穩(wěn)固供應(yīng)商圈，越過中間批發(fā)商，實(shí)現(xiàn)渠道扁平化，降低采購、運(yùn)營成本。

（二）集約化經(jīng)營

以建設(shè)供應(yīng)鏈一體化為方向，增強(qiáng)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的協(xié)同發(fā)展和整合能力，推動形成穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，促進(jìn)上下游集約化發(fā)展。例如北京新發(fā)地與聯(lián)想佳沃等多家生產(chǎn)基地合作，直接對接小型餐飲企業(yè)、社區(qū)，產(chǎn)業(yè)鏈雙向延伸，通過調(diào)整優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保證農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)供應(yīng)，推動農(nóng)產(chǎn)品高效流通；國美電器2015年推出開放式一體化供應(yīng)鏈平臺戰(zhàn)略，線上線下O2M“全渠道”升級為互融互通的“全零售體驗”，將生產(chǎn)商生產(chǎn)信息及零售商庫存信息及時反饋，不僅降低了生產(chǎn)成本、強(qiáng)化了運(yùn)作管理，而且改善了營銷進(jìn)程、提高了顧客價值，保證利潤穩(wěn)定在100%以上的增長；飛馬大宗通過與銀行、倉庫合作來解決交易模式、現(xiàn)金、貨物等流通環(huán)節(jié)安全問題，通過利用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)3分鐘一站式服務(wù)，不僅降低了成本，而且使整個平臺實(shí)現(xiàn)有色金屬行業(yè)供應(yīng)鏈上下游四流實(shí)時協(xié)同、流程銜接，整個供應(yīng)鏈更加安全、高效、低成本。

（三）標(biāo)準(zhǔn)化流程

標(biāo)準(zhǔn)化是實(shí)現(xiàn)信息化的重要前提，標(biāo)準(zhǔn)化流程能夠保證供需之間準(zhǔn)確、高效、快捷、安全的信息、產(chǎn)品、運(yùn)輸?shù)然ヂ?lián)互通。一是產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，這是實(shí)現(xiàn)商品質(zhì)量管理、商家打造品牌的基礎(chǔ)。2016年3月，阿里聯(lián)合機(jī)構(gòu)、商家和企業(yè)組建生鮮標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)盟，建立包括生鮮種植、養(yǎng)殖標(biāo)準(zhǔn)化以及產(chǎn)品等級標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的分級制度，消費(fèi)者對商品的分辨能力得到提升，商家購物體驗大幅提高；有色金屬是大宗商品中比較容易標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品之一，紫金礦業(yè)與渤海商品交易所聯(lián)手打造的渤商紫金電子商務(wù)有限公司致力于標(biāo)準(zhǔn)陰極銅現(xiàn)貨交易，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)貨交易中升貼水透明，降低了交易溝通成本。二是物流標(biāo)準(zhǔn)化，這是實(shí)現(xiàn)商品流通標(biāo)準(zhǔn)化、信息化，降低物流成本的基礎(chǔ)，進(jìn)一步推動了大流通大市場的形成。截至2016年底，商務(wù)部在全國選擇280家企業(yè)作為物流標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)推進(jìn)企業(yè)，帶動社會投資總額130.7億元，為試點(diǎn)開展前的30倍。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計，2015年北京、上海、廣州等物流標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)，各試點(diǎn)企業(yè)累計帶板運(yùn)輸75.7萬次，物流成本占營業(yè)收入比例平均下降超過2%。三是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，這是實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化、數(shù)據(jù)挖掘的基礎(chǔ)。以商業(yè)企業(yè)為例，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的核心是以產(chǎn)品數(shù)據(jù)編碼為主線，形成從生產(chǎn)到最終銷售給客戶整個流程標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)分析中獲得增值效益。企業(yè)通過采用統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，為每個商品制定“身份證”，實(shí)現(xiàn)批發(fā)市場線上線下全渠道無縫對接，并為消費(fèi)者提供貨真價實(shí)的高品質(zhì)商品。

（四）網(wǎng)絡(luò)化協(xié)同

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是一種開放式、網(wǎng)狀協(xié)同的新經(jīng)濟(jì)模式，全產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈任何環(huán)節(jié)都可以同步共享上面的信息，推動新經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是眾包物流，這是典型的基于互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同發(fā)展模式，例如藍(lán)犀牛平臺整合分散的社會司機(jī)和車輛資源，商戶物流成本降低約50%；運(yùn)寶網(wǎng)B2B模式將全國的中小物流公司物流網(wǎng)點(diǎn)和運(yùn)輸網(wǎng)連接起來，用戶價格降低至德邦物流的一半，為貨主大幅節(jié)省物流成本。二是眾籌設(shè)計，企業(yè)通過“攜手用戶協(xié)同創(chuàng)新”的理念將個體需求轉(zhuǎn)化為整個產(chǎn)業(yè)價值鏈上所有利益方的需求，如小米眾籌平臺通過小米社區(qū)交流，推出了眾多令消費(fèi)者驚喜的產(chǎn)品。三是訂單協(xié)同，一些商家利用各大平臺整合的倉儲和海量物流資源，實(shí)現(xiàn)訂單協(xié)同處理，提高運(yùn)行效率。如美的日電集團(tuán)等企業(yè)通過使用由廣州同望科技發(fā)展有限公司開發(fā)的訂單協(xié)同SCEP技術(shù)，取得較好效果。

（五）增值化服務(wù)

我國傳統(tǒng)商品交易市場逐漸摒棄以往以價格差為主要收入來源的粗放式增長模式，向“重服務(wù)、抓訂單、低庫存、高周轉(zhuǎn)、擴(kuò)終端”的精細(xì)化服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。如震海批發(fā)網(wǎng)通過大數(shù)據(jù)挖掘為批發(fā)商提供精準(zhǔn)備貨預(yù)估服務(wù)，確保采購商確認(rèn)收貨后15天，貨款自動轉(zhuǎn)入批發(fā)商賬戶；廣西糖網(wǎng)物流配送體系基本實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)上交易，就近提貨”，并以平臺企業(yè)交易記錄、交易行為作為信用參考，以庫存為質(zhì)押對象，為企業(yè)提供金融服務(wù)；五礦鑫益聯(lián)以數(shù)碼倉為切入點(diǎn)，來為企業(yè)提供安全高效的一站式在線融資服務(wù)，還基于大數(shù)據(jù)分析為客戶提供用鋼輕量化方案和減量化方案；歐冶云商以客戶在歐冶金融資產(chǎn)池的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，為客戶提供金融擔(dān)保服務(wù)，使客戶獲得征信。

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